寿险渠道进件政策

平安银行信用卡寿险渠道进件要求

信用卡台州分中心

2013年3月1发卡授信政策简介—政策概要2我行信用卡申请人，需同时符合基本资格及任一客群资格的进件标准。一、基本资格二、专案资格我行信用卡申请人，原则上均需符合基本资格。基本资格包括：年龄、区域、征信记录要求、职业等方面的要求。符合基本资格的客户，仍需符合任一专案资格，方可办理我行信用卡专案资格包括：各专案的最低准入标准，进件所需提供的证明文件等。三、适用产品如行销部或市场部有特殊规定的，则以行销部、市场部发布的规定为准。发卡授信政策简介—基本资格3我行信用卡申请人，原则上均须符合申请人基本资格。主卡的申请人资格：申请人本人有申请意愿；工作或生活在我行发卡城市，且账单寄往我行发卡城市；具有完全民事行为能力的个人；符合我行规定的征信记录要求，并通过我行各类资信调查；从事收入稳定且非禁止推广行业/职业，禁止推广行业/职业见附件1；中华人民共和国公民（除港澳台地区）年龄须为20～65周岁（含）；港澳台及外籍人士年龄须为25～65周岁（含）；附属卡的申请人资格：年龄为16～65周岁（含）；附属卡申请人与主卡申请人必须为配偶、子女或父母。其他：原则上，不接受军人及武警军官申办我行信用卡，特殊规定的除外。原则上，不接受港澳台、外籍人士申请我行信用卡，特殊规定的除外。*说明：“符合我行规定的征信记录要求，并通过我行各类资信调查”，由风险作业管理部待客户进件后作判断。发卡授信政策简介—专案（除白金卡以外其他卡适用）4客户符合基本资格外，至少符合以下任意一种专案进件标准：平安人寿已有个险客户－持有平安个险保单的客户平安车险客户－平安财产险车险客户平安集团正式员工发卡授信政策简介—平安人寿个险客户5客户定义申请信用卡时持有个人寿险保单的客户，客户有长期缴费能力。进件标准需同时满足以下条件：1至少持有一张有效保单的客户，犹豫期退保视为无效保单；2排除仅持有1年期短险保单的客户；3客户属性为投保人；4寿险保单生效未满24个月，要求实缴保费2000元以上（含），且客户已在人民银行建立良好的征信记录；寿险保单生效24个月以上（含）的，无实缴保费要求；5需排除禁止推广行业/职业；6符合我行规定的征信记录要求；说明客户仍需符合申请人“基本资格”，“基本资格”同一般产品准则申请文件1申请书；2二代身份证复印件（须正反两面）,业务员与客户的合影照片6注意事项：客户名下至少持有一张有效的平安人寿个险长险保单，且已通过犹豫期；客户属性为投保人；保单生效是否满12个月，涉及实缴保费要求；有效保单的判断：保单状态＝缴费有效(I)/缴清(P)/减额缴清(R)/自垫缴清(J)；筛选客户逻辑：1、客户是否符合申请人基本资格要求？2、客户是否持有一张平安人寿个险保单？3、该保单是否为长险保单，且当前保单状态有效？4、该保单是否已过犹豫期？5、客户是否为投保人？6、保单生效是否满12个月，如无实缴保费是否大于2000元？根据客户资质以上问题均回复“是”，则该客户符合平安人寿个险客户的进件标准。发卡授信政策简介—平安人寿个险客户7发卡授信政策简介—平安车险客户客户定义平安财产险车险客户进件标准需同时满足以下条件：1至少持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单；2客户属性为被保人，且为车主本人；3投保车辆为私家车，且须排除营运用车；4需排除禁止推广行业/职业，禁止推广行业/职业，见附件1；5符合我行规定的征信记录要求说明无申请文件1申请书（完整性定义见附件2）；2身份证明文件复印件（见附件3），二代身份证须正反两面复印件。业务员与客户合影照片。8发卡授信政策简介—平安车险客户注意事项：客户名下至少持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单；客户属性为被保人，且为车主本人投保车辆为私家车，且须排除营运用车筛选客户逻辑：1、客户是否符合申请人基本资格要求？2、客户是否持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单？3、客户是否为被保人，且为车主本人？4、投保车辆是否为私家车，是否排除了营运用车？根据客户资质以上问题均回复“是”，则该客户符合平安车险客户的进件标准。专案发卡授信政策简介（白金卡适用）9客户符合基本资格外，至少符合以下任意一种专案进件标准：平安人寿个险投保人－持有有效平安人寿个险保单的投保人，且保费满足一定要求平安财产险车险客户－平安财产险车险客户，且保费满足一定要求平安集团及下属子公司员工专案－平安集团及下属子公司的符合一定职级要求的正式员工白金卡发卡授信政策—平安人寿个险投保人10客户定义申请信用卡时持有个人寿险保单的客户。进件标准需同时满足以下条件：1客户属性为投保人，至少持有一张有效长险保单的客户；犹豫期退保视为无有效保单；2排除仅持有1年期短险保单的客户；3投保时间及有效保费符合以下要求：1）持有平安寿险有效长险保单三个月以上（含）的客户，生效满3个月保单的有效保费总额RMB15,000元以上（含）；或；2）持有平安寿险有效长险保单不足三个月的客户，有效保费总额RMB60,000元以上（含）；4排除禁止推广行业/职业，禁止推广行业/职业见附件1《禁止推广行业/职业列表》；5符合我行规定的征信记录要求。说明1有效保费计算，同时遵循折算规则。折算规则见下页PPT2可放宽国籍限制，接受外籍人士（含港澳台同胞）申请。申请文件1申请书（完整性定义见附件2《申请书必填栏位》）；2身份证明文件复印件（见附件3《证明文件列表》）。业务员与客户合影照片。11白金卡发卡授信政策—平安人寿个险投保人有效保费折算规则：1）若申请人名下有多张有效保单，则应当将客户名下所有有效保单的有效保费求和；2）产品类型不同，有效保费计算方式有差异：①非传统险：第一个保单年度，不再计入有效保费；第二个保单年度（已缴纳第二保单年度首期保费）起，按照年约定合同保费计入有效保费；②传统险：第一个保单年度，按照实际缴交保费计入有效保费；第二个保单年度（已缴纳第二保单年度首期保费）起，按照年约定合同保费计入有效保费；3）缴费年限不同，有效保费的计算有差异：①第一个保单年度：缴费年限10年以下的，按照（缴费年限/10）的系数，折算有效保费；缴费年限10年以上（含）的，按照实际缴交保费计入有效保费；②第二个保单年度（已缴纳第二保单年度首期保费）起：按照年约定合同保费计入有效保费；③特别的，缴费方式为趸缴的，按照趸交保费的10%计入有效保费。4）发生现金价值领回或保单贷款的，扣除领回或贷款本金余额部分的保费，计入有效保费；5）短期险保单，不计入有效保费。举例：1）客户所投险种为万能险世纪赢家（非传统险），缴费方式年缴，投保时间不满1年，实际已缴交保费12000元，当前保单状态有效，无保单贷款或现金价值领回，办理白金卡，按照保费折算规则，客户的有效保费＝0元。2）客户所投险种为分红险金裕人生（传统险），缴费方式年缴，缴费年限3年，投保时间不满1年，客户已缴交保费50000元，当前保单状态有效，无保单贷款或现金价值领回，按照保费折算规则，客户的有效保费＝50000*0.3＝15000元。3）客户所投险种为分红险金裕人生（传统险），缴费方式月缴，缴费年限3年，实际已缴纳3个月，年约定合同保费120000元，客户已缴交保费30000元，当前保单状态有效，无保单贷款，按照保费折算规则，客户的有效保费＝30000*0.3＝9000元。4）客户所投险种为分红险金裕人生（传统险），缴费方式年缴，缴费年限3年，投保时间不满1年，年约定合同保费50000元，客户已缴交保费50000元，当前保单状态有效，保单贷款10000元，按照保费折算规则，客户的有效保费＝50000*0.3-10000＝5000元。12白金卡发卡授信政策—平安人寿个险投保人注意事项：客户名下至少持有一张有效的平安人寿个险长险保单，且已通过犹豫期；客户属性为投保人；客户的经折算规则计算后，有效保费总额6万以上（含）；或投保时间已满3月，且生效满3个月的保单经折算规则计算后，其有效保费总额1.5万以上（含）。在保保单状态判断：保单状态＝缴费有效(I)/缴清(P)/减额缴清(R)/自垫缴清(J)；筛选客户逻辑：1、客户是否符合申请人基本资格要求？2、客户是否持有一张平安人寿个险保单？3、该保单是否为长险保单，且当前保单状态有效？4、该保单是否已过犹豫期？5、客户是否为投保人？6、客户的保单是否满足以下任一条件？（1）经折算后，有效保费总额达到6万元以上（含）；（2）经折算后，生效满3个月的保单的有效保费总额达到1.5万元以上（含）。根据客户资质以上问题均回复“是”，则该客户符合平安人寿个险投保人的进件标准。13白金卡发卡授信政策—平安财产险车险客户客户定义平安财产险车险客户。进件标准需同时满足以下条件：1至少持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单；2客户属性为被保人,且与车主为同一人；3投保车辆为私家车，且须排除营运用车及二手车；4车辆市场价20万以上5排除禁止推广行业/职业，禁止推广行业/职业见附件1《禁止推广行业/职业列表》；6符合我行规定的征信记录要求说明无申请文件1申请书（完整性定义见附件2《申请书必填栏位》）；2身份证明文件复印件（见附件3《证明文件列表》），业务员与客户合影照片。14白金卡发卡授信政策—平安财产险车险客户注意事项：客户名下至少持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单；客户属性为被保人，且与车主为同一人；投保车辆为私家车，且须排除营运用车及二手车；车辆市场价20万以上筛选客户逻辑：1、客户是否符合申请人基本资格要求？2、客户是否持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单？3、客户是否为被保人，且与车主为同一人？4、投保车辆是否为私家车，且排除营运用车及二手车？5、车辆市场价是否在20万以上？根据客户资质以上问题均回复“是”，则该客户符合平安财产险车险客户的进件标准。15白金卡发卡授信政策—平安集团及下属子公司员工专案客户定义平安集团及下属子公司直接雇佣的员工。进件标准需同时满足以下条件：1用工属性为正式员工，包括试用期内员工（不接受实习生）；2平安员工职级为C类以上（含）；或平安员工职位为一般管理以上（含）；4符合我行规定的征信记录要求申请文件1申请书（完整性定义见附件2《申请书必填栏位》）；2身份证明文件复印件（见附件3《证明文件列表》）；16白金卡发卡授信政策—平安集团及下属子公司员工专案注意事项：用工属性需为正式员工。用工属性为劳务派遣、返聘员工、短期辅助等的员工不在进件范围内。不接受实习生职级需满足C类以上（含）；或职位为一般管理以上（含）；筛选客户逻辑：1、客户是否符合申请人基本资格要求？2、客户是否为平安集团及下属子公司的正式员工，非实习生？3、客户的职级C类以上（含），或职位为一般管理以上（含）？根据客户资质以上问题均回复“是”，则该客户符合平安集团及下属子公司员工专案的进件标准。17发卡授信政策简介—附属卡客户定义符合附属卡申请人基本资格，即年龄及与主卡人关系的要求，即可申办附属卡。说明无申请文件1申请书（完整性定义见附件2）；2身份证明文件复印件（见附件3），二代身份证须正反两面复印件；18附件1禁止推广行业/职业禁止推广行业/职业描述私家侦探法律禁止行业保镖法律禁止行业非法传销人员法律禁止行业“三陪”公关法律禁止行业无证、流动摊贩主法律禁止行业宗教人士如和尚，牧师等学生全日制在校学生海员海员等长期难以联络的工种高危行业如潜水、跳伞、蹦极、特技、飞车、飞人等工种房地产中介人员房地产中介门店工作人员19发卡授信政策简介—推广注意事项推广注意事项：以上各专案的进件标准均为收件标准，非发卡标准。如客户存在信用不良、资料不实、无申请意愿等情况，仍无法发卡；审核人员可以通过人行报告等第三方平台获得客户更多资质情况；客户的信用卡申请最终是否审核通过，以审核人员审核结论为准；如进件时客户填写的申请信息或提供证明文件不完整，将可能延长审核时间，造成客户抱怨；一次性提供完整的申请信息及相应的证明文件，将有利于提高客户审核时效，及客户的额度授予；按专案的进件标准筛选客户，将有助于提高过件率；不符合任何专案进件标准的客户，原则上不予发卡。不得在推广过程中对客户作出发卡承诺或额度承诺，以免客户预期落空引起投诉。20附件3证明文件-身份证明文件身份证明文件中华人民共和国境内公民（除港澳台人士）有效的身份证复印件（第二代身份证须复印正反两面），或有效期内的临时身份证复印件；或中国人民解放军军人军官证/中国人民武装警察警官证个人信息页复印件；附卡人：如未领取身份证，可接受户口本复印件港澳台人士有效的港澳居民来往内