2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载单选题（共100题）1、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】C2、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行资本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C3、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】D4、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】C5、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20户／项以上B.15户／项以上C.10户／项以上D.5户／项以上【答案】C6、()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》C.《关于促进金融健康发展的指导意见》D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》【答案】A7、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A8、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】B9、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】D10、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D11、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D12、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】D13、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】D14、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B15、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C16、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】B17、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】C18、商业银行表外授信不包括（）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】C19、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A20、()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】A21、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】A22、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C23、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】B24、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】A25、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】B26、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】C27、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】D28、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】C29、狭义的票据市场仅指()。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】A30、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】C31、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A32、金融资产管理公司的核心业务是()。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】D33、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】B34、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】C35、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】C36、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】A37、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】C38、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】B39、根据相关法律规定，信托目的须具有()。A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】D40、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】A41、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A42、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】A43、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。A.委托支付方式B.信用证支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】A44、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】C45、下列贷款应归为关注类的是()。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】B46、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B47、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】A48、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】C49、下列不属于核心一级资本的是()。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】D50、下列关于消费金融公司说法正确的是()。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】B51、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】D52、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】A53、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】C54、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】D55、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）【答案】D56、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。A.个人贷款B.抵债资产C.公司贷款D.已核销的账销案存资产【答案】A57、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A58、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】B59、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】A60、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是()。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】D61、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】A62、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B63、产品开发的方法可主要归纳为（）。A.仿效法、交叉组合法、升级法B.仿效法、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法、升级法【答案】B64、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】C65、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】A66、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票B.商业票据C.银行汇票D.大额可转让存单【答案】B67、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A68、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A.增加收入B.降低风险C.增加流动性D.调剂短期资金余缺【答案】D69、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】B70、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】B71、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】B72、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】D73、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。A.“认识你的风险”(KnowYourRisk)B.“认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)C.“认识你的业务”(KnowYourBusiness)D.“认识你的客户”(KnowYourCustomer)【答案】C74、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】B75、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】B76、大额存单的投资人不包括()。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】D77、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期保值》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》【答案】A78、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】D79、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是()。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】C80、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50％的项目资本金先行到位【答案】B81、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】B82、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】C83、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％【答案】A84、根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】B85、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B86、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】A87、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】A88、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】D89、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】D90、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A91、自营贷款风险由()承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】B92、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】C93、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】B94、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B95、（2020年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】B96、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】D97、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】A98、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括()。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】D99、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C100、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是()。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】D多选题（共50题）1、商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般【答案】AB2、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片种类B.卡号C.有效期D.防伪标志E.银行网站地址【答案】ABCD3、（2016年真题）股份有限公司公开发行股票需要向证监会报送的材料有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A4、金融资产管理公司的功能定位有（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ABCD5、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B.维护信托业合法权益C.维护信托业市场秩序D.提高信托业从业人员素质E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展【答案】ABCD6、托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收【答案】ABC7、(2019年真题)下列关于基金财产的说法，正确的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B8、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】ABCD9、银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。A.健全反洗钱内控制度B.在职责范围内调查可疑交易活动C.建立客户身份识别制度D.开展反洗钱培训和宣传工作E.向中国人民银行报告分析结果【答案】ACD10、银行业自律的基本原则有（）。A.审慎监管B.依法合规C.自我约束D.公平公正E.团结协作【答案】BCD11、中央银行基准利率主要包括（）。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】ABD12、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A13、(2019年真题)我国《证券法》规定的上市公司收购方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C14、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为()。A.基本建设B.更新改造C.房地产开发投资D.其他固定资产投资E.政府产业投资【答案】ABCD15、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。A.警示B.内部通报C.公开曝光D.暂停行使会员权利E.取消会员资格【答案】ABCD16、商业银行的“展业三原则”是指()。A.“尽职调查”B.“了解你的客户”C.“了解你的业务”D.“了解你的银行”E.“扩张市场份额”【答案】ABC17、互联网金融的特点包括()。A.隐蔽性B.效益性C.广发性D.突发性E.传染性【答案】ACD18、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）。A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为C.包括吸收股东3个月以上的活期存款D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为【答案】BC19、市场风险可以分为（）A.自然风险B.利率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.汇率风险【答案】BCD20、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制【答案】ABCD21、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度【答案】ACD22、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。A.借款人名称B.企业性质C.经营范围D.申请贷款的种类E.用款计划【答案】ABCD23、合规文化的内涵包括（）。A.银行对社会负责B.员工对银行负责C.诚实D.正义E.敬业【答案】ABC24、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD25、(2018年真题)债权人自接到通知书之日起（）日内，未接到通知书的自第一次公告之日起（）日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。A.10；30B.30；60C.30；45D.60；90【答案】C26、产业布局政策遵循的原则有（）。A.经济性原则B.合理性原则C.合法性原则D.协调性原则E.平衡性原则【答案】ABD27、下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD28、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD29、非现场检查的主要作用有()。A.发现和识别风险B.反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性C.不影响被监管机构的日常运营D.帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本E.对被监管机构干扰度小【答案】BCD30、下列属于薪酬机制的原则的是（）。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调E.短期激励占主导【答案】ABCD31、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组C.优化股权结构和激励约束机制D.完善现代企业制度E.有效盘活存量资金【答案】ABCD32、票据挂失止付的通知对象有()。A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付【答案】ABCD33、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有()。A.信托期限不少于3年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人【答案】BCD34、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.商业银行的流动性比例应当不低于25%D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率【答案】BCD35、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。A.经营管理合法合规B.风险管理有效C.提高经营效率和效果D.财务会计等相关信息真实完整E.发展战略和经营目标的实现【答案】ABD36、银行市场定位主要包括()。A.产品定位B.银行形象定位C.销售目标定位D.行业差别定位E.行业形象差异定