2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷B卷附答案单选题（共100题）1、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】D2、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C3、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C4、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】C5、一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】C6、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】A7、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C8、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】C9、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】B10、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】C11、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】B12、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A13、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】B14、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】A15、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A16、以下属于理财顾问服务的是（）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】A17、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D18、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D19、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】D20、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】B21、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】D22、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】D23、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】A24、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】D25、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C26、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C27、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B28、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】A29、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】B30、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D31、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B32、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C33、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】C34、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C35、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】C36、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C37、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C38、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】A39、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】D40、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】D41、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】A42、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A43、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】A44、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】A45、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】C46、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】D47、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B48、以下不是调查问卷的优势的是（）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D49、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】A50、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】C51、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】B52、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】A53、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】C54、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】B55、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】B56、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D57、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】C58、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】B59、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】D60、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C61、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】B62、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】B63、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C64、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】D65、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。A.由建筑施工企业独自负责B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】D66、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.2×15%＝6.78万元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】C67、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D68、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.《银行业监督管理法》C.《商业银行法》D.《民法总则》【答案】B69、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。A.总承包单位B.劳务单位C.用人单位D.包工头【答案】C70、施工现场食堂必须有（）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】B71、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】A72、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】D73、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D74、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】D75、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】C76、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】D77、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C78、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B79、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户【答案】B80、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】C81、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】D82、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】C83、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】C84、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】B85、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格【答案】A86、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】D87、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】A88、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】D89、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A90、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】A91、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.I／Y为切换键【答案】C92、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】D93、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.8000万元B.8200万元C.7500万元D.7700万元【答案】C94、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】A95、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】D96、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元D.212×6%＝12.72万元【答案】C97、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A98、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C99、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C100、下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】B多选题（共50题）1、安全用电管理制度应当由（）制定。A.项目经理部B.电气负责人C.电气工程技术人员D.项目经理【答案】A2、下列属于金融市场的直接融资的是（）。A.商业信用B.企业发行股票和债券C.企业之间的借贷D.个人之间的借贷E.公司之间的借贷【答案】ABCD3、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD4、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。A.财务公司B.工商业企业C.金融监管机构D.证券评级公司E.商业银行【答案】A5、（2021年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。A.流动性风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险E.声誉风险【答案】ACD6、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的费用销售基金E.挪用基金销售结算资金【答案】ABCD7、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD8、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()的情形。A.预测该基金的证券投资业绩B.登载相关单位的推荐性文字C.诋毁其他基金管理人D.违规承诺收益E.证监会规定禁止的其他情形【答案】ABCD9、（2019年真题）根据我国《合同法》，出现下列（）情形之一的，合同无效。A.损害社会公共利益B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益C.违反法律、行政法规的强制性规定D.以合法形式掩盖非法目的E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益【答案】ABCD10、保险的相关原则有（）。A.资源配置原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则E.最大诚信原则【答案】BCD11、建筑起重机械安装、拆卸施工前，安装单位应将工程专项施工方案，安装、拆卸人员名单，安装、拆卸时间等材料报施工总承包单位和监理单位审核后，告知工程所在地县级以上地方人民政府（）。A.建筑机械租赁部门B.使用单位C.安全监督部门D.建设主管部门【答案】D12、普通股股东享有的权利主要有（）。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.有限认购新股的权利E.请求召开临时股东大会【答案】ABD13、某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有（）。A.卖出看跌期权B.买入看跌期权C.卖出看涨期权D.买入看涨期权E.保持不变【答案】AD14、生产经营单位对承包单位、承租单位的安全生产工作统一协调、管理，（）进行安全检查，发现安全问题的，应当及时督促整改。A.随时B.不定期C.定期D.根据现场情况【答案】C15、（2017年真题）职业道德的重要性体现在（）。A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任E.以上都对【答案】ABCD16、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】ABD17、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平面设计的要求，并按支护方案控制地面荷载的布置，严禁超载。一般基坑周边（）m范围内不宜堆载，（）m范围内限制堆载。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C18、银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABCD19、《建设工程施工现场消防安全技术规范》规定：既有建筑进行扩建、改建施工时，外脚手架搭设长度不应超过该建筑物外立面周长的（）。A.1/2B.2/3C.1/3D.3/4【答案】A20、下列关于股票市场的说法，正确的有（）。A.股票属于有价证券，本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本【答案】BC21、（2017年真题）按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。A.个人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.动产信托【答案】AB22、生产、储存、经营易燃易爆危险品的场所不得与（）设置在同一建筑物内，并应当与居住场所保持安全距离。A.居住场所B.危险品仓库C.液化气供应站D.公共建筑【答案】A23、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】ABC24、在建筑施工活动中，施工单位（）对本单位消防安全工作负总责。A.负责人B.技术负责人C.项目负责人D.安全技术负责人【答案】A25、建筑起重机械使用单位在建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门办理使用登记。A.10B.15C.30D.60【答案】C26、股票指数通常有（）编制或发布。A.股票交易所B.债券交易所C.金融机构D.咨询机构E.新闻媒体【答案】ACD27、下列选项中，直接影响黄金价格因素的有()。A.贸易差额B.利率C.汇率D.供求关系E.通货膨胀【答案】BCD28、临时用电工程定期检查应按（）进行，对安全隐患必须及时处理，并应履行复查验收手续。A.分部分项工程B.企业工程C.单位工程D.单项工程【答案】A29、施工单位采购、租赁的安全防护用具、机械设备、施工机具及配件,应当在进入施工现场前进行（）。A.清点数量B.定期检查C.查验D.核对【答案】C30、本行政区域内建设工程特大安全事故应急救救援预案，由（）地方人民政府建设行政主管部门根据本级人民政府的要求制定。A.乡镇以上B.县级以上C.市级以上D.省级以上【答案】B31、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D32、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（）。A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率【答案】AD33、（2017年真题）了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现【答案】ABCD34、（2018年真题）根据《民法通则》的规定，代理的特征包括（）。A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人须在代理权限内实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为【答案】ABCD35、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A.遵纪守法B.正直守信C.客观公平D.专