有效的生活理财技巧

有效的生活理财技巧

主讲：唐思群培训目的增进理财能力提高生活质量内容第一单元:通货膨胀时代的理财原则第二单元:如何管理工资并有效进行四类投资第三单元:如何增加工资之外收入第四单元:如何教育孩子理财第一单元通货膨胀时代的理财原则

人生如驾车行路，圆融才能走得快锐利又不平衡的人生状态，不会让我们成功得太久和太快道之圆周的概念：均衡而全面平衡的人生才会有意义感金钱生活健康工作人际成长什么叫理财？通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。

理财就是打理钱财。金钱与理财理念没有钱的人生，谈不上幸福；古话：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”；越是收入少，越是需要理财；你不理财，财不理你；亘古成功的理财法则：开源节流；通货膨胀时代要学会投资。投资与理财的差别投资：投资者(包括个人或企业团体)投入一定数额的资金而期望在未来获得回报收益，是把货币转化为资本的过程。投资是风险和收益并存的；理财：管理自己的个人收支分配安排，是一种财务理念和自我财务纪律；通俗地说是懂得花钱和挣钱，让钱生钱，保值增值。理财是每个人都必须要做的，而投资则是在理好财(有闲置资金)的基础上再做的。越来越多的人已经在不由自主地参与着理财的活动，比如说银行储蓄、炒股票、买基金、买保险、买黄金等。但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累也受到了损失。通货膨胀时代理财原则3：3：3原则：积蓄、生活、投资尽量不借钱给别人不为人做担保不跟别人借钱多学习理财课程（财经新闻、书籍、杂志、朋友等）：理财必须了解社会和潮流教育孩子理财会赚钱不一定会有钱。案例：“章小惠与钟镇涛为什么会破产？”学会投资才会有真正的安全感。案例：他为什么资产会千万以上？爱因斯坦：复利是世界第八大奇迹。不控制好欲望，没有选择好投资对象，生活质量和工作质量会越来越差。案例：他为什么要频频跳槽？第二单元如何管理工资并有效进行四类投资理财几种方式银行储蓄：是家庭理财的后卫，可用于应急支出；股票、基金和债券：可以称得上是中场，可进可守；房产：是先锋，会带来财富的迅速增加；保险：是强有力的守门员，这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥重要的作用。一般而言，债券和股票可以不买，但保险一定要有。3：3：3工资管理原则1/3积蓄、1/3生活、1/3投资。工资管理原则1：强制储蓄储蓄是家庭理财金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“紧急备用金”；一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3—6个月的生活各项支出；不做月光族和卡奴。银行储蓄技巧活期存折；定期存折；巧用“部分提前支取”银行业务；七天通知存款。不同银行储蓄利息比较20万现金，60天后付购房款，如何存？活期存折：利息120元；七天通知存款：450元。目前手头上有5万块钱，如何存才划算？1万存一年定期；2万存两年定期；2万存三年定期。为什么？复利：一年定期到期后，可再转存两年定期。整存零取原则，不浪费最大利息收益。工资管理原则2：生活开支无论你的月收入多少，可参考以下5份开销法第1份，用来做生活费；第2份，用来交朋友，坚持一年，你的朋友圈就会为你产生价值；好客，利用小礼物交朋友效应；第3份，用来感恩，每月给父母、爱人送一份礼物；第4份，用来学习，每个月买一本好书读；第5份，用来投资身心健康，如健身、旅游、艺术欣赏等。生活中现金与消费管理法钱包：出门兜里尽量少带钱，减少购物冲动；不做购物狂；不借助购物减压；信用卡：有卡尽量不用；旅游：向驴友学习，旅游的快乐关键是尽量少花钱，多跑地方；善用农家乐度假；电子类产品消费：不跟风，不追求新款；重实用功能；服装：重质、性能，不求量；食物：尽量不在饭店吃饭，鼓励带家庭饭盒。工资管理原则3：计划投资富爸爸：“要让钱生钱”。投资没有时间性，越早开始准备越好；随着年龄增加，被动投资收入要越来越高于实际工资收入。几种错误的理财观念大部分资金都用于定期与活期存款；大部分资金都用于买股票；从长远看，家庭70%的收入来源于工资收入；房子未来会跌，所以现在有钱买房也去租房住；小钱没有必要省。2010～2011之间100元少买了什么少买了9斤花生米；少买了8.5斤玉米；少买了13.5斤黄豆；少买了一只西瓜；少买了33盒豆腐；100元少买了3条鲈鱼；少买了2斤8两五花肉；少买了2升汽油；少洗了5次车……投资首先源于观念用钱去投资，而不是抱着钱睡大觉；财富不是你能赚多少钱，而是你赚的钱能让你过得多好；处处留心皆生意，独辟蹊径、拾遗补阙或填补空白更容易赚钱；君子爱财，取之有道，散之有方。理想的家庭资产状况1、流动性：一旦用钱，就有钱用；容易变现的；2、安全性：房子等固定资产；3、盈利性：股票基金、项目股东等。三者之中，最理想的比例是：闲钱用来抄股票，大钱用来买房子，小钱买保险。投资什么首选：物业：小户型：交通方便、一室户最好、轨道交通名校或市中心最好、城乡结合部、一线城市其次：股票：实业类型（吃喝穿住等）、短线概念、跟风第三：艺术品：便宜、民族特色的手工艺品（绣品）、通过结交圈子先学习第四：黄金：“乱世藏黄金，盛世玩收藏”买房与卖房的技巧先出于刚需买小户型，然后根据能力改善面积和地段；买没有装修或差装修房子，但房型要好；购房时就要考虑能够好卖，噪音大、楼层低、存有法律纠纷、恶邻等元素要注意；卖房时尽量装修一新，给下家良好的视觉、触觉感觉好，价位可以借此提高。讨论：租房住，还是买房住？如果是租房：1、找一个愿意和你一起租房的女孩；2、找一个愿意让她女儿和你一起租房的丈母娘。保险一定要买有什么险种：消费型、储蓄型，前者便宜，后者较贵；建议买消费型品种；先给谁买：孩子、家庭经济支柱；买什么保险：健康险、财产险。第三单元如何增加工资之外收入挣钱的三个方法辛苦1用手赚钱2用脑赚钱高手3用钱赚钱最高境界投资合适项目做小股东，不参与公司实际管理；与朋友合伙投资，如开网店、小资金项目（如农业种植项目）等。利用专长兼职利用自己的专长，下班后进行兼职，如法律咨询、心理咨询、小说创造、语言家教等；案例：北京昆仑饭店董事长柳岩利用股票基金、黄金、房地产增加收入波段抄股票；买投资黄金；零存整取买房子。时间管理与家务管理事先规划好家务管理：家务分担，必要时请“专家”（保姆）协助。越成功的人，越要用管家；把业余时间投资在最有价值的活动上；最佳省钱法：保护好家人的身心健康：学习营养知识；“身体第一，成绩第二”；定期体检；锻炼身体；心理、性格健康；健康的身体是减少金钱浪费最好的途径；得到家庭最经济实惠的支持：跟双方父母等家族搞好关系，建立和睦孝顺的家风；亲戚之间尽量不互相借钱。第四单元如何教育孩子理财教育子女学会理财本身就是理财净空法师：子女与父母之间其实只存在两种关系：讨债或还债。只顾着给孩子无节制花钱的父母，最终的教育投资回报很可能会让自己成为子女的啃老对象。培养孩子理财意识越早越好时间：孩子在两三岁的时候，就对金钱有了一定的认识。理财教育可以从孩子很小的时候就开始。重点培养孩子三方面人生态度有劳动才有收获，靠劳动去赚取金钱；学会自己节俭，慷慨施舍给他人；做有情有义的人，世上许多东西是不能用金钱换来的，比如，夫妻、父母、子女间的感情，朋友间的友谊，室外的阳光，身体的健康，品德等；如何培养孩子理财意识时间：孩子在两三岁的时候，就对金钱有了一定的认识。理财教育可以从孩子很小的时候就开始。态度教育：教育孩子劳动才有收获，不做贪得无厌不会感恩的人；学会节俭和慷慨施舍；可在家务劳动中赚取零用钱；情义教育：在理财教育的过程要让孩子知道，许多东西是不能用金钱换来的，比如，夫妻、父母、子女间的感情，朋友间的友谊，室外的阳光，身体的健康，一个人的品德等；用钱习惯教育：帮助孩子了解物品交换、钱的产生、钱的功能、钱的面值、钱的多少、劳动和金钱的关系、记账预算、合理消费、存钱、金钱和感情、银行、零花钱的计划以及善心捐赠等；可在家务劳动中赚取零用钱。培养孩子良好的金钱习惯帮助孩