第六章 国际金融法律制度B

第六章国际金融法律制度第一节国际金融法概述第二节国际货币法律制度第三节国际货币汇兑中的法律问题第四节国际贷款的法律问题第一节国际金融法概述一、国际金融法的概念国际金融法是调整国际间货币金融关系的法律规范的总和。其主体是指参与国际货币金融活动的当事人：法人、自然人、国家和国际金融机构。其客体是指：1、法定货币，2、特定货币，3、国际票据，4、特别提款权，5、贵金属。第一节国际金融法概述二、国际金融法的渊源（一）国际金融条约（二）国际金融惯例（三）各国涉外金融法规第二节国际货币法律制度

国际货币法律制度，是指为了维护国际货币的正常运行，调整国际货币关系的有关制度。一、布雷顿森林制度（一）布雷顿森林体制的主要内容1、建立了一个永久性的国际金融机构—国际货币基金组织。2、实行以美元为中心的国际金汇兑本位制。（美元本位制）3、确立可调整的固定汇率制。4、提供资金调节国际收支。5、力图取消经常项目的外汇管制。

一、布雷顿森林制度（二）《国际货币基金协定》的第一次修订--《特别提款权协定》1、特别提款权的概念

特别提款权（SpecialDrawingRights）是国际货币基金组织在原有的普通提款权之外，按各国认缴份额的比例无条件分配给特别提款权参加国的一种记账单位。2、特别提款权的特点（1）特别提款权是一种有名无实的储备资产。（2）特别提款权是一种人为虚构的资产。（3）特别提款权可以全部计入国际储备。（4）获得特别提款权的会员国一般不必在短期内偿还。（5）特别提款权的参加国在急需时动用特别提款权，不必受基金组织事前事后的审查。3、特别提款权的定值（1）与黄金挂钩，实际上是由美元定值。（2）按一揽子原则定值。A、1974年由16种货币组成货币篮来定值。B、1981年由美元39%、德国马克21%、日元18%、法国法郎11%和英镑11%五种货币组成货币篮来定值。C、2001年由美元43%、欧元33%、日元13%和英镑11%四种货币组成货币篮来定值。D、2006年1月1日，美元44%、欧元34%、日元11%和英镑11%。二、牙买加制度1976年4月，《国际货币基金协定》的第二次修订。1、确认浮动汇率制的合法化。2、削弱了黄金的国际货币作用。3、提高了特别提款权的国际储备地位。4、扩大对发展中国家的资金融通，放宽对成员国贷款的比例和数额。1990年和1997年对《国际货币基金协定》进行了第三次和第四次修订。第三节国际贷款的法律问题

国际融资是指在国际金融市场上，运用各种金融手段，通过各种相应的金融机构而进行的资金融通。国际融资的主要方式有：国际贷款融资、国际证券融资、国际融资租赁等。国际融资担保可分为信用担保和物权担保。信用担保主要有保证、备用信用证、安慰信、见索即付担保等；物权担保主要有动产担保、不动产担保、、浮动担保等。第三节国际贷款的法律问题一、国际借贷协议（一）国际借贷协议的概念和种类

国际借贷协议是指位于不同国家的债权人和债务人之间订立的货币借贷合同。1、按贷款人的地位和性质不同，可划分为政府贷款协议、国际金融机构贷款协议和国际商业银行贷款协议。2、按贷款的组织方式不同，可划分为独家贷款协议和国际银团贷款协议。（一）国际借贷协议的概念和种类3、按贷款期限的长短不同，可划分为短期贷款协议、中期贷款协议和长期贷款协议。4、按贷款的用途不同，可划分为国际项目贷款协议和非项目贷款协议。5、按贷款的利率不同，可划分为固定利率贷款协议和浮动利率贷款协议。6、按贷款有无担保，可划分为有担保的贷款协议和无担保的贷款协议。一、国际借贷协议（二）国际借贷协议的共同条款1、陈述与保证条款

陈述与保证条款是借款人就其与贷款协议有关的事实，包括其法律状况、财务及商务状况等做出说明，并保证其所作说明的真实性的条款。一类是关于有关借款人法律地位的说明，另一类是关于借款人的财务状况与业务状况的说明。如果借款人的实际情况由于行为和他所作的陈述与保证不相符合，这就构成违约，贷款人有权中止提供贷款或要求提前还款。（二）国际借贷协议的共同条款2、先决条件条款

先决条件是指贷款人发放贷款须以借款人满足有关约定的条件为前提。（1）涉及贷款协议项下全部义务的先决条件。（2）涉及提供每一笔款项的先决条件。（二）国际借贷协议的共同条款3、约定事项条款

约定事项是借款人在贷款期限内承诺的作为或不作为。即要求借款人保证做什么或不做什么。（1）消极担保条款（2）平等位次条款（3）财务约定事项（4）贷款的用途（5）保持资产条款（二）国际借贷协议的共同条款4、违约事件条款

违约事件条款详细列举各种可能发生的违约事件，并规定了对违约事件的救济方法。（1）违约事件的种类A、实际违约事件，即违反贷款协议本身的事件。a.到期不能还本付息。b.违反陈述与保证条款。c.违反约定事项。d.其他事件。（1）违约事件的种类B、预期违约，即根据某些情况判断，借款人将要发生的违约事件。a.连锁违约。b.借款人丧失清偿能力。c.借款人的财产被征用。d.借款人的状况发生重大的不利变化。4、违约事件条款

（二）对违约事件的救济一旦发生违约事件，贷款人可以同时或单独采取合同上的救济（内部救济）和法律上的救济（外部救济）。内部救济：1、解除贷款协议。2、对已提取但尚未到期的贷款，可宣告贷款加速到期，要求借款人立即还款。3、对已经到期仍不偿还的贷款，可要求借款人支付违约利息。（二）对违约事件的救济外部救济：1、解除贷款协议。2、请求损害赔偿。3、请求实际履行。

累加救济，主要规定协议中约定的救济方法是累加在法律规定的救济之上的，以防止借款人把内部救济方法解释为唯一的救济方法而排除外部救济的可能。

抵消救济，即规定对未按期偿还的借款，如果贷款行持有借款人的存款，那么可以将未偿还贷款和借款人的存款互相冲抵。二、国际银团贷款（一）国际银团贷款的概念和特点

国际银团贷款，又称辛迪加贷款，是指由一家或数家银行牵头，联合几家至数十家国际性银行组成银行集团，按共同的贷款条件跨国向借款人提供贷款的形式。1、贷款金额较大。2、贷款期限较长。3、贷款手续方便。4、借款成本较低。5、贷款的对象大部分是各国政府机构或跨国公司。二、国际银团贷款（二）国际银团贷款的方式1、直接式银团贷款，即在经理银行的组织下，各个贷款银行或通过其代理人按共同条件分别与借款人直接签订贷款协议，并委托由一家或数家代理银行统一管理贷款事务。2、间接式银团贷款，即由一家牵头银行单独与借款人签订贷款协议，承担提供全部贷款的义务，然后由该银行将参与贷款权分别转让给银团的其他成员，这种转让一般不必征得借款人的同意。方法主要有：（1）合同更新或替代。（2）转贷款。（3）让与。（4）隐名代理三、国际项目贷款（一）国际项目贷款的概念和特点

国际项目贷款，是指贷款人跨国地对某一特定的工程项目提供贷款，并以该项目的预期收益来偿还贷款的形式。1、项目贷款的贷款对象是项目公司而不是项目的主办人。2、项目贷款仅依赖项目投产后的收益作为偿债来源。3、项目贷款中，通常以主办项目的资产和收益为贷