银行法人房产按揭贷款业务管理办法

法人房产按揭贷款业务是指??银行,以下简称本行,向法人客户发放贷

按揭房产包括房产开发商,以下简称“开发商”,开发的符合交易及抵押登记条件的通用厂房、办公用房、商业用房,含商住两用房、商铺,。

申请人应满足下列条件:,一,本行经营地域范围内注册登记并按规定办理年检手续的企事业法人,,二,财务状况良好～具有按期还本付息能力,

5,含,以上。

按揭房产的基本条件:,一,位于本行经营地域范围内,,二,权属明确、位臵优越、状况良好、易于变现,,三,预售房产五证齐全,国有土地使用权证、建设用地规预售许可证,,现房房产应具有房产证、国有土地使用权证,

下列房产不能办理法人按揭贷款业务:,一,坐落在划拨土地上的房产,,二,依法公告列入拆迁范围的房产,,三,被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房产,,四,自建、参建的房产,

提供阶段性担保的开发商应具备下列基本条件:,一,经工商行政管理机关核准登记并按规定办理年检手续,,二,具有合法开发资质并按规定办理年检手续,,三,信誉良好～具有担保能力,

额度、期限与利率:

贷款操作模式:,一,先抵押后放款模式,以下简称“第一种模式”,:,二,追加阶段性或全程担保后放款模式,以下简称“第二种模式”,:

阶段性或全程担保～落实担保后放款,

客户经理可与客户面谈了解其基本情况～面谈内容包括:,一,公司性质、注册地、经营年限、主要产品或服务,,二,股东、主要经营人,,三,拟购房产情况,

有下列情况之一的～不接受其贷款申请:,一,被列入黑名单～或处于逾期、欠息状态,,二,所购房产不符合要求的,

,二,客户经理决定受理的～应准备后续贷前调查工作,不予受理的～应向客户

,一,客户经理负责贷前调查～对贷前调查的真实性、有效性和准确性负责,调查～全面掌握客户信息,

申请人应恪守诚实守信原则～提供以下资料:,一,执照、证件及其最新年检证明:营业执照、组织机构代码证、国,地,税税等其他必要的证件,,四,公司章程～公司章程有规定的～应提供董事会或股东会同意贷款的决议,,五,法定代表人身份证明、履历等,,六,前三年及最新财务报表,程施工许可证、商品房预售许可证,,八,购房合同、首付款证明等资料,

况、财务情况等～现场调查的要点包括:年检,验资报告、身份证明是否有效,若申请人为化工行业等需通过环保、安全评估的客户～核实评估是否已通过,地使用权证等资料真实、有效性,所购房产所处位臵、价值及是否有查封等情况,,四,申请人非财务情况～包括行业状况、管理、技术、主营业务市场情况等,,五,贷款用途的真实性～还款来源及真实性,

借款人应规范填写贷款申请书,格式参考附

客户经理应对申请人等当事人提供的信贷资料进行审核～重点包括:,一,借款申请书内容与协商内容一致,,二,所提供资料公章清晰～企业名称与营业执照、贷款卡等各种证件名称一致

,三,各类执照、证件在有效期内且年检合格,

款来源、还款能力等,拟购房屋,抵押物,基本情况、其他担保情况,对贷款品种、额

风险评价人员,审查人,负责审查业务合规性、可行性、风险控制

审查要点:,一,是否双人实地调查,,二,提交程序是否合规～调查、审查意见是否明确,,三,信贷资料是否符合规定～复印件是否核对,,四,借款人等当事人主体资格是否合法、合规～评级是否准确,,五,拟购房产是否符合要求～开发商等担保人是否符合要求,,六,贷款额度是否合理～贷款各要素是否符合信贷政策,,七,还款能力、还款来源是否真实、有效、可靠,,八,担保是否能覆盖风险,

提出相应风险防范措施和审查结论:,一,申请人、担保人、抵押物是否符合要求,,二,借款用途是否合法合规,件、还款计划安排以及贷后管理等各项审查要素,,四,风险防范措施,

并按程序提交有权审批人,《审查审批表》格式见附

审批完毕～签署信贷业务审批书,以下简称审批书,。未获批准的～

明以及经办人授权委托书,附

,二,经办行同开发商面签《按揭业务合作协议》,,三,客户经理与借款人面签《??银行法人房产按揭借款合同》、《??银行法人借款抵押合同》～有其他担保的～面签相应担保合同,,四,办理抵押登记。房产具备办理抵押登记条件的～客户经理持《??银行法人房产按揭借款合同》、《??银行法人借款抵押合同》及相关资料到房管部门办理房

合同签订工作要点:,一,客户经理双人负责合同面签～并在合同经办人处签字,,二,确认合同文本选用正确,,三,确认申请人、担保人等具备有权签约人的主体资格,,四,确认合同中已落实审批文件所规定的条件,,五,主从合同及附件齐全且规范衔接,,六,补充条款完善,,七,合同填写符合规范要求,,八,一式多份合同的形式内容一致,

程的操作～对所签署文件负责,放款审查人对放款的合规性、有效性负责。

,一,借款人填写提款申请书,附

产抵押担保或第二种模式中的抵押担保的～客户经理还应填写抵,质,押物权利证明入库清单～将权利证明及入库清单连同上述资料一并提交,放款资料送交会计部门办理放款手续,

放款审查人应认真审核以下内容:,一,信贷资料及相关签章是否齐全、规范～资料所记载贷款要素是否相符,,二,合同选用是否正确～合同签订是否规范～填写内容是否齐全,,三,担保是否已经落实,

贷款期限内出现下列情况～应当及时采取相应财产保全措施:,一,出现欠息、逾期,,二,经营出现明显问题～现金流严重不足,,三,申请人或实际控制人涉及经济、法律纠纷,被司法、税务、工商部门提出警告或处罚～并被要求检查或冻结其存款账户,,四,申请人还款意愿降低～约见困难～申请人法人代表或实际控制人失去联系

年,的～可选择以下两种还款方式之一:

有下列情形之一的～依据《??银行信贷业务责任认定及追究实施方法》、《??银行员工经营违规处理暂行规定》等办法处罚:,一,贷前调查、风险评价、贷款审批、贷后管理未尽职,,三,以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款,,四,未按本办法规定签订借款合同及担保合同,,五,与借款人串通违规发放贷款,动或其他法律明确禁止的经营项目,,七,超越或变相超越权限审批贷款,,八,未按审批要求进行贷款资金支付管理与控制,

,～期限

～代表我司办理借款/担保及相关业务。其权限如

》,借款合同,约定和本单位资金使用计划～现

贷款人受托支付方式。是指??银行根据借款人的提款申请和支