叶小杭-当前形势下担保机构的定位、创新与发展

当前形势下担保机构的定位、创新与发展引言：中小企业的5、6、7、8、9九企业总数的99.2%五缴纳税收总额的52.4%六发明专利的61.2%七就业岗位的78%八城乡零售业

80%目录一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析（一）监管体系与要务核心1.“八大管”的背景经国务院法制办批准，银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局联合发布“七三八三”令。防范金融风险——银行风险——社会稳定金融海啸担保发生的问题加强监管2.要务核心（二）中小企业担保与融资性担保中小企业担保融资性担保政策性担保中小企业融资性担保的盈亏定律围城现象（三）风险层级和产品市场担保机构、银行都无法解决其融资问题的中小企业通过担保获得银行信贷的客户银行直接客户担保机构、银行都无法解决其融资问题的中小企业通过担保获得银行信贷的客户银行直接客户通过担保上边界下边界中小企业信用担保风险层级边界下移绝对的卖方市场，相对的买方市场（四）社会化、专业化分工问题信息量？资本金？从业经验？管理手段？是社会专业化分工给出的时机和空间！银行——货币的时间价值担保机构——货币的风险价值“四不论”风险管理核心——“管理人”（五）企业文化-核心竞争力三元文化的合一对管理者的风险素质要求对项目经理的风险素质要求事业心专业性责任感敏感度教育背景职业背景逻辑思维分析能力习性爱好自我约束能力“管理人”的两层含义——管理者与被管理者（六）风险文化论全新的风险管理手段和方法全员参与的风险管理全过程的风险控制全面的风险意识1243

2003年《“四全”风险管理体系》荣获第四届深圳市企业管理现代化创新成果一等奖

2004年《中小企业信用担保风险管理体系的构建》荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖

“四全”风险管理体系（六）风险文化论“四全”风险管理体系风险防范风险化解风险预防风险识别风险控制风险转移风险分散风险处理风险补偿资信评估信息征集风险文化制度建设体制定位组织架构期限结构多样化额度结构多样化业务品种多样化行业分布多样化预设处理制度柔、刚策略风险处理原则外部补偿内部补偿风险分担互助担保反担保再担保尽职调查项目评审控制功能协调功能预警功能统计功能计算机平台实现系统查询网络调查保后跟踪稽核点评债务重组项目贸易信息化资源：GMIS（担保业务管理软件）进入GMIS－主控制台GMIS功能之一请记录评审会结论。流程管理信息化资源:工作日志/内部通讯目录一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析（一）架构设计-布局安排布局安排对象专业化工艺专业化混合专业化（一）架构设计-融资性担保为顶端融资性担保公司典当行小额贷款公司风险投资公司其他子公司下设子公司框架设计（一）架构设计-非融资性担保为顶端非融资性担保公司工程保证担保公司融资性担保公司风险投资公司小贷公司下设子公司框架设计（一）架构设计-一体化综合性平台金融控股集团公司融资性担保公司资产管理公司其它非金融牌照的延伸工具小额贷款公司典当行有限公司融资租赁公司风险投资公司基金管理公司（一）架构设计-机构设置案例（一）架构设计-评审委员会组成职能隶属项目评审委员会（一）架构设计-三层次法务支持体系公司内部法务组

外聘律师事务所外聘高级法律顾问

内部外部外部（二）关于禁令、程序和指引高压线“三大纪律”“八项注意”禁令过程控制、节点设计体现管理科学性程序具体操作引导《项目评审报告》指引制度体系（三）业务指标、考核奖励与风险的关系级别年任务(万元)年任务单数(单)高级项目经理1000018标准项目经理800018业务指标激励机制双轨制分配制度提成制？与风险管理息息相关感情、事业、福利待遇三留人（四）项目评审制度项目经理受理申请项目经理尽职调研评审会评审签订合同通知银行放款保后检查企业还款部门知会反担保落实核心决策环节一次评审的风险评价（四）项目评审制度分类评审回避制度复议制度评审报告预审制度AB角制度分级制度核证制度法定人数稽核制度次序制度定时制度协调制度否决制度公议制度主持制度记录制度专家制度（四）项目评审制度审核把关方案优化作业检验重大信息核正对接银行互动提高功能（五）点评制度前车之鉴他山之石亡羊补牢目录一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析信贷市场担保及其外延工程市场担保及其外延资本市场担保及其外延（一）作业层的风险控制要点三个市场1.信贷市场担保及其外延业务的风险要点信贷市场担保及其外延业务贷款、票据（承兑）、贸易融资、项目融资、信用证等外延业务：小额贷款、典当业务、委托贷款、专项资金等1.信贷市场担保及其外延业务的风险要点信贷市场担保及其外延业务的风险要点大气候企业银行内控队伍定位2.工程市场担保及其外延业务的风险要点工程市场担保及其外延业务工程担保与风险投标保函

预付款保函

履约保函

工资支付保函

其他工程性保函

外延：税款保付海关保证金诉讼保全理财保函2.工程市场担保及其外延业务的风险要点工程市场担保业务的风险要点投标、履约、预付款保函风险特征地域、甲方、中标方式、项目所有制、双保双开、代建、BT、BOT2.工程市场担保及其外延业务的风险要点诉前保全业务的风险要点期限内容案情方式3.资本市场担保及其外延业务的风险要点集合：集合发债、集合短融、集合中票、集合信托、集合私募单体：企业债、公司债、票据、私募债、前海外延：担保+投资+合作（直接+间接、债权+股权、混合）3.资本市场担保及其外延业务的风险要点集合担保产品增信问题级差问题时间效应一手市场登陆选择集合发债集合中票集合短融集合担保产品的风险要点集合信托

3.资本市场担保及其外延业务的风险要点工程担保与风险

PE跟投

PV对赌退出目录一、理念层的思考二、制度层的设计三、作业层的制要四、盈利模式分析（一）担保机构收益结构担保保费收益委托贷款收益投资性收益其他收益担保机构收益结构（二）担保保费收益分析1.组成融资性担保保费收益非融资性担保保费收益评审费收入（二）担保保费收益分析2.融资性担保保费收入分析（1）边界条件A.获得许可证B.签约银行认可C.缴交保证金D.风险分担E.单笔最高限额F.总量限额G.提取两项拨备H.税赋减免（二）担保保费收益分析2.融资性担保保费收入分析（2）影响收益的因素A.担保金额B.担保费率C.担保周期D.收费方式E.保证金比例F.税赋减免G.在保责任余额（二）担保保费收益分析2.融资性担保保费收入分析（3）定位与选择政策取向利润取向收益取向经营团队取向股东取向（二）担保保费收益分析3.非融资性担保保费收入分析（1）边界条件A.签约银行认可B.缴交保证金或可说，无边界条件。（二）担保保费收益分析3.非融资性担保保费收入分析（2）影响收入的因素A.担保金额B.担保费率C.担保周期D.收费方式（二）担保保费收益分析3.非融资性担保保费收入分析（3）利弊分析拨备补贴减免税（三）委托贷款（1）边界条件A.自有资金（净资产？）B.通过银行放贷C.项目自选D.风险自担E.收取利息（银行代为）F.支付费用（手续费）G.最高利率限制H.严禁揽存委贷、集资委贷1.委托贷款收益（三）委托贷款（2）影响收益的原因A.委贷金额B.贷款利率C.贷款时间D.收费方式1.委托贷款收益（3）注意要点流动性安排政策的限制性规定（四）投资性收益1.股权（合作）投资收益（1）边界条件A.长时间、大面积的融资担保B.有一批成长性客户C.认同你的服务，希望进一步得到你的支持D.能提出合理的担保投资组合方案E.20%净资产限制（四）投资性收益1.股权（合作）投资收益（2）影响收益的因素A.股权比例B.每股价格C.IPO的时间安排D.二级市场的态势E.投资者的所有制性质F.退出安排自身品牌（3）注意要点服务作风功能（五）其他收益1.政策补贴取决于：A.融资性担保（净资产三