降息环境下的理财选择

降息环境下的理财选择富贵鑫裕理财保险计划产品宣导产品开发推广部2015.41一、产品开发背景二、产品研发理念三、产品形态介绍四、产品特色分析五、产品案例解析目录2新闻出处：和讯新闻网网址链接：/2015/2015yhjx/1、一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%，2、一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，3、存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。3仅三个月的时间，央行再次下调存贷款基准利率！2014.11.22金融机构人民币存贷款基准利率调整表2015.03.01金融机构人民币存贷款基准利率调整表4腾讯财经专刊报道《全球央行掀起降息潮》，不经引发我们对目前央行降息的思考：1、全球央行为何降息？（中国央行降息的世界经济背景是什么？）2、全球降息潮对中国的影响有哪些？（中国央行下一步还可能会有什么举措？）新闻出处：腾讯财经网网址链接：/zt2013/qqyhjx/5新闻出处：每日经济新闻网网址链接：/articles/2015-02-28/899636.html全球经济不景气，中长期投资信心疲软，通缩风险是宽松的货币政策的重要原因。（动画）6新闻出处：华尔街见闻网址链接：/node/212176目前欧洲出现名义负利率的国家还包括瑞士、丹麦、德国、比利时、芬兰、荷兰和法国。

欧洲的银行将一部分钱放在欧洲央行，其中一部分是监管所要求的法定存款准备金，另一部分则是因为银行有钱没地方花，或者不愿意花，放在央行又安全又省心。但钱都躺在央行的账上不进入实体经济就无法刺激信贷需求，从2012年7月开始，欧洲央行把存款利率降到了零，如今更是进一步降为负值，这意味着央行要向在其账上的银行隔夜存款收取额外的利息。（换句话说就是：既然不给利息都无法让你们花钱，那我就收费！你存100块我就收1毛，看你们放不放贷！）7新闻出处：凤凰财经网网址链接：/a/20150228/13520697_0.shtml央行下一步有和举措？重要信息：1、面对经济弱增长，今年会采取三次降息，5次准降。2、推进利率市场化，3、推出存款保险制度。这些举措对我们老百姓有何影响？8新闻出处：新华网网址链接：http:///2015-03/23/c_1114729982.htm什么是保险存款制度：简单说，就是一种为危机银行“买单”的制度，即成立存款保险机构，由各家存款性金融机构交纳保费，一旦投保机构（银行）面临破产，由保险机构为存款人支付一点限额存款的制度。资料来源：网易财经网址链接：/special/depositinsurance/(动画)9推动利率市场化存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

存款利率浮动区间扩大后，金融机构的自主定价空间进一步拓宽，银行间竞争加剧，经营风险将进一步加大，银行倒闭将不再是传说！新闻出处：搜狐证券网网址链接：/20150304/n409337247.shtml10新闻出处：新浪财经网网址链接：/roll/20140813/162520000822.shtml对老百姓而言，钱放在银行利息降低，而且不再绝对安全。那么放哪里才可靠？国家的导向在哪里？新国十条的解析：1、如果保险业不发达，“水平”、“程度”、“能力”的“标志”如何体现？新国十条对保险业有了重新的定位。2、对保险服务业的要求——保险业在金融改革中具有支柱作用。11保险的金融属性是对国家的支持——银行的钱多不代表稳定，保险的钱多代表稳定。新闻出处：网易新闻网网址链接：/15/0325/05/ALHDRO4M00014AED.html新闻出处：凤凰财经网网址链接：/a/20150216/13505627_0.shtml12新闻出处：中国报表大厅网址链接：/stat/stats/37458.html合计：450803.37亿人均存款约3.3万如果降息是将银行的钱挤出去。那么你的蛋糕，看见了吗？13一、产品开发背景二、产品研发理念三、产品形态介绍四、产品特色分析五、产品案例解析目录14民生保险秉承“为民生服务”的企业使命，在司庆来临之际，限时让利推出民生富贵鑫裕保险计划。15为客户规划与人生等长的现金流！研发理念：理财型保险产品真正的功能——它不兼顾所有金融产品的功能，不能像银行存款那样上午存下午取，不能像股票那样，今天买明天抛，我们的设计理念是卖保险独有的保证功能，就是确保在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱。16公司希望通过鑫裕完成2015年阶段性战略发展目标。为客户而言，该产品具有安全性、长期性、确定性等鲜明的理财保险特点，享受到公司最前沿的寿险产品；

对业务伙伴，该产品拥有广泛的目标客户群体，展业的利器……对富贵鑫裕充满了期待……1718工商业主子女成长规划有婚姻风险的群体有较高非工资收入家庭有养老需求的家庭富贵鑫裕保险计划可满足客户流动性、高贷款比例为客户提供一笔可灵活支取的现金。富贵鑫裕保险计划在形式年金转换权的情况下，为被保险人提供与生命等长的现金流。

富贵鑫裕保险计划全程呵护子女成长。富贵鑫裕保险计划将非工资收入合理规划，形成未来持续的现金流.富贵鑫裕保险计划规避因婚姻风险带来的生活波动。广泛的适宜群体财富管理中的资产保全功能保障他在万一丧失挣钱能力或是发生意外身故时对亲人降低损失，保全资产，这无疑是一种高效的财富保护方式将家庭资产与企业资产进行隔离有效避免企业经营过程中的法律风险应急现金的来源在急用钱的情况下，迅速获得应急现金指定收益人继承财产一方面保障财产按照自己的意愿进行传承，另一方面，也可以在处理其他遗产或者后期继承问题是，保障家人的生活，并支付产生的各项费用躲避资产能将保险金作为相应的税金，协助家人顺利继承名下的资产，并为可能产生的股权转移提供相应的税金履行对合伙人和企业的责任一方面为家人购买了充足的人寿保险；另一方面，也能让家人在经济无忧的情况下，配合企业经营，履行对其他合伙人和企业的责任工商业主的六类需求19有养老需求的家庭养老投资意义重越早起步越轻松智者留余，让财富终身陪伴。无论我们是面对或是无视养老问题，养老终将会发生在我们身上。

提前退休事每个人的梦想，但是仅有30年工作时间，在上有老下有小、事业压力最大的阶段，储备出未来的养老生活所需，是个难题。但利用时间效应，在收入不错，开销小的时候就尽早为自己规划，逐步完成养老计划。养老金还应该具备这些特征：安全、持续、稳定、递增、现金流。20子女成长规划给孩子一个确定的未来！如果问起什么是上天赐给父母最珍贵的礼物，答案一定是孩子。很多父母都希望在自己有能力的时，给孩子留下足够的资产，以保证未来不管发生什么情况，都能给孩子建立一道稳定生活的屏障。那么，如何为子女的未来做好规划呢？21有较高非工资收入家庭22有婚姻风险的群体女性对于保险的需求更强烈。原因在于，大部分男性属于冒险型，风险承受能力相对较强，他们自认为不需要保险。从思维模式上来看，男性是反保险的，而女性则不然，她们天生对未来充满焦虑和不安，对于风险的认知远远高于男性，尤其是随着年龄的增加，女性可能会面临一系列的问题，如青春流逝、中年危机、更年期以及子女叛逆期等，这些都会加剧她们的不安和忧虑。保险可以从财务的角度给予女性一些保障，更重要的是，从心理学角度看，它还可以给予女性一种心灵上的抚慰。232013年8月，保监会启动普通型人身保险费率改革新政，这是中国寿险业首次建立符合市场经济规律的费率形成机制。继放开普通型也就是传统寿险后，万能险费改成为2014年寿险市场关注的焦点之一。2014年6月，保监会向各人身险公司下发《万能保险精算规定（征求意见稿）》，推动万能险费率政策改革。时隔8个月后，上述《规定》正式出台，中国保监会将于2015年2月16日放开万能型人身保险的最低保证利率。此次改革是将前端产品定价权交还保险公司，产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定。公司此时推出的富贵鑫裕理财保险计划，走在费改后国内保险市场的前列。三费改产品组合24一、产品开发背景二、产品研发理念三、产品形态介绍四、产品特色分析五、产品案例解析目录25富贵鑫裕保险计划产品组合26构成险种特点主险民生富贵鑫裕年金保险预定利率4.025%专属附加险1民生附加富贵赢家至尊版年金保险（万能型）保证利率3.0%专属附加险2民生附加定期寿险2015预定利率3.5%主险：富贵鑫裕产品名称：民生富贵鑫裕年金保险投保范围：被保险人28天—70周岁保障期限：终身交费方式：一次性交清，三年、五年、十年交27保险责任年金：若被保险人于犹豫期结束后的次日零时仍生存，本公司按照保险单上载明的基本保险金额的15%给付年金；被保险人于本合同生效后，在每一保险单周年日生存，本公司按照保险单上载明的基本保险金额的15%给付年金。养老年金：被保险人于六十周岁保险单周年日之后（含六十周岁保险单周年日）且本合同生效满十年，在每一保险单周年日生存，本公司按照保险单上载明的基本保险金额的15%给付养老年金。身故保险金：被保险人于本合同生效（或复效）之日起因疾病或意外伤害身故，本公司将按以下两项中金额较大者给付身故保险金，本合同终止。（1）本合同累计已交保险费（不计利息）；（2）被保险人身故当时本合同的现金价值。年金养老年金身故保险金1、犹豫期后即给付保额15%；2、每一保单周年日给付保额15%。1、50岁前投保，60周岁保险单周年日（含）之后，每一保单周年日给付保额15%。2、50岁后投保，合同生效满十年后，每一保单周年日给付保额15%。所交保费与现金价值中金额的较大者。28责任免除被保险人因下列情形之一导致身故的，本公司不承担保险责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3、被保险人自本合同成立之日起二年内或最后复效日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4、被保险人主动吸食或注射毒品；5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7、核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，您已交足两年以上保险费的，本公司向其他权利人退还本合同的现金价值。发生上述其它情形导致被保险人身故的，本公司向您或其他权利人退还本合同的现金价值，本合同终止。29自动垫交：若您选择了保险费自动垫交，宽限期结束时您仍未交付当期保险费，本公司将对本合同及附加合同作保险费自动垫交处理。若当时本合同现金价值扣除您尚未清偿的欠款及应付利息后的余额足以垫交全部到期保险费，本公司将同时自动垫交本合同及附加合同应交保险费，使本合同及附加合同继续有效。本公司为您垫交的保险费视为您从本公司的借款，按所垫交金额以年复利方式计算利息。若当时本合同现金价值扣除您尚未清偿的欠款及应付利息后的余额不足以垫交全部到期保险费，本合同及附加合同效力即行中止。保险单借款：在本合同有效期内，您可以书面形式向本公司申请保险单借款。借款金额最高不得超过本合同当时现金价值扣除您尚未清偿的欠款及应付利息后余额的90%。本公司按借款金额以年复利方式计算利息。因垫交保险费或保险单借款等导致本合同现金价值扣除您尚未清偿的欠款及应付利息后的余额为零时，本合同效力即行中止。减额交清：在本合同有效期内，如果您决定不再交纳续期保险费，您可以书面形式向本公司申请办理减额交清。我们将以本合同宽限期开始前一日的现金价值扣除您尚未清偿的欠款及应付利息的余额，作为一次交清的净保险费，以宽限期开始前一日的合同条件重新计算本合同的基本保险金额，变更后的基本保险金额不得低于您申请当时我们规定的最低金额。办理减额交清后，本合同的基本保险金额会相应减少，您不需要再支付保险费，本合同继续有效。身故保险金调整成减额交清后被保险人身故当时的现金价值。若本合同所附的附加合同可以办理减额交清，则本合同办理减额交清时您必须同时办理附加合同减额交清；若本合同所附的附加合同不能办理减额交清，则本合同办理减额交清时您必须同时解除附加合同。其他权益30《民生富贵鑫裕年金保险》投保规则

本投保规则除须执行《个人人身保险投保规则（2015版）》的规定之外，还必须符合以下规则：投保年龄：28天-70周岁；交费方式为“一次交清”时，最低保费为10万元；本险种不累计人身险风险保额。31附加险：富贵赢家至尊版产品名称：民生附加富贵赢家至尊版年金保险（万能型）投保范围：同主险保障期限：同主险交费方式：按相关约定自动转入的保险费主险合同或依附主险合同的其他附加险合同在终止前所产生的各项除满期保险金外的生存保险金、祝寿金和年金等生存保险利益及保险单红利。自动转入的保险费不收取初始费用，直接计入个人账户。自主交付的保险费：1、趸交保险费您可以在投保时一次性支付保险费，但应符合我们的规定。2、追加保险费在本附加合同保险期间内且本附加合同有效，经本公司审核同意，您可以随时向我们申请追加保险费，但每次追加的保险费应符合我们的规定。您自主交付的保险费，经扣除初始费用3%后，计入个人账户。32身故保险金：若被保险人身故，本公司按被保险人身故时本附加合同个人账户价值给付身故保险金，本附加合同终止。年金：除另有约定外，在本附加合同生效满三年后，且本附加合同个人账户价值不低于当时本公司规定的最低金额，年金受益人可以选择向本公司提出按以下约定之一分期领取年金的申请：1、年领若被保险人在约定的首次领取日及之后的每个首次领取日对应的周年日仍生存，我们将按当时个人账户价值的2%给付年金，给付后个人账户价值等额减少。2、月领若被保险人在约定的首次领取日及之后的每个首次领取日对应的每月对应日仍生存，我们将按当时个人账户价值的0.2%给付年金，给付后个人账户价值等额减少。满期保险金:若被保险人在保险合同上所载明的满期日仍生存，本公司将按满期日的个人账户价值给付满期保险金，本附加合同终止。保险责任33被保险人因下列情形之一导致身故的，本公司不承担保险责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3、被保险人自本附加合同成立之日起二年内或最后复效日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4、被保险人主动吸食或注射毒品；5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7、核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本公司向其他权利人退还被保险人身故当时本附加合同的现金价值，本附加合同终止。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本公司向您或其他权利人退还被保险人身故当时本附加合同的现金价值，本附加合同终止。责任免除34退保费用及部分领取费用：退保费用或部分领取费用是您在犹豫期后解除本附加合同或者部分领取个人账户价值时本公司收取的费用，本附加合同的退保费用及部分领取费用为零。个人账户价值的部分领取：在本附加合同有效期内且被保险人当时未发生保险事故，您在犹豫期后可以申请部分领取个人账户价值。每次部分领取的金额及部分领取后的个人账户价值不低于我们当时规定的最低金额。保险单借款：您对主险合同申请保单借款时，本附加合同应同时进行保单借款，借款比例和利息计算方式与主险合同一致。您不能单独对本附加合同进行保单借款。结算利率：我们每月根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起六个工作日内公布。结算利率不低于保证利率。本附加合同的保证利率为年利率3%，保证利率之上的投资收益是不确定的。其他权益35《民生附加富贵赢家至尊版年金保险（万能型）》投保规则

本险种投保规则除须执行《个人人身保险投保规则（2015版）》的规定之外，还必须符合以下规则：投保年龄：同主险；本险种投保时如交纳保险费，须为100元的整数倍，且最低保费为1000元，最高保费不超过主险累计保费。本险种可附加在“民生富贵鑫裕年金保险”之下；本险种不计人身险风险保额。36产品名称：民生附加定期寿险2015投保范围：28天-65周岁保障期限：A计划：分为二十年、三十年和四十年；B计划：分为至被保险人年满六十周岁保险单周年日、年满七十周岁保险单周年日、至被保险人年满八十周岁保险单周年日和至被保险人年满八十八周岁保险单周年日。交费方式：一次性交清，三年、五年、十年、十五年和二十年交附加险：附加定寿201537保险责任等待期：从本附加合同生效（或复效）之日起180天内（包括第180天），被保险人因疾病身故，本公司不承担保险责任，并向您无息返还本附加合同已交保险费，本附加合同终止。这180天时间被称为等待期。因意外伤害身故的，无等待期。身故保险金：若被保险人于等待期后身故，本公司按本附加合同约定的基本保险金额给付身故保险金，本附加合同终止。38被保险人因下列情形之一导致身故的，本公司不承担保险责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3、被保险人自本附加合同成立之日起二年内或最后复效日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；4、被保险人主动吸食或注射毒品；5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7、核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本附加合同终止，您已交足两年以上保险费的，本公司向其他权利人退还本附加合同的现金价值。发生上述其它情形导致被保险人身故的，本公司向您或其他权利人退还本附加合同的现金价值，本附加合同终止。责任免除39主险《民生富贵鑫裕年金保险》佣金附加险《民生附加定期寿险2015》佣金40保单年度趸交3年交5年交10年交12%6%10%18%20%1%2%5%30%1%2%3%4+0%0%0%0%折标比例：交费期乘以10%，最大不超过100%保单年度趸交3年交5年交10年交15年交20年交14%8%15%20%25%30%20%2%3%5%5%10%30%0%0%5%5%5%4+0%0%0%0%0%0%附加险《民生附加富贵赢家至尊版年金保险（万能型）》佣金佣金：自主交付的保险费乘以1%折标比例：交费期乘以10%，最大不超过100%折标比例：2%一、产品开发背景二、产品研发理念三、产品形态介绍四、产品特色分析五、产品案例解析目录41

富贵鑫裕更高更强更快产品特色42双重让利强理财功能强现金价值高贷款比例高年金返还快复利增值快复利增值快民生鑫裕保险计划犹豫期后，即可领取基本保险金额的15%作为首笔年金，返还速度快；之后每个保单周年日均可领取保额的15%直至终身，60岁后且生效满10年，每个保单周年日还可再领取保额的15%做养老金直至终身，较高的年金和养老年金返还，让客户的年金累积更快。更快年金及养老金自动进入万能型个人账户，结算利率稳健，相对高且保底，其中保底利率3.0%是以条款形式展现，客户的收益随投资收益变化有提高。万能账户且以月复利计算，一年12次结息，让财富二次增值，收益速度加快。年金返还快43现金价值高民生富贵鑫裕保险计划具有较普通寿险产品更高的现金价值，为客户提供了较高的信用等级。例如30岁男性选择一次性交清，首年现金价值高达所交保费的90%以上。高贷款比例，最高可达现金价值净额的90%。，满足客户流动性的需求，让您确保资金周转灵活、运用便捷。贷款比例高44更高双重让利强更强

在公司允许的情况下，客户可自由向至尊万能账户追加保费，获得更高收益，且追加保费的初始费用低，仅为3%；领取灵活且免手续费，多一笔可控资产。理财功能强主险富贵鑫裕预定利率4.025%；附加富贵赢家最低保证利率3.0%，均为费改产品。越高的预定利率就意味着越低的价格，越高的收益。客户以更小的付出，获得更多收益。452014年12月富贵赢家推出以来，2015年万能年化结算利率连续两月为5%，相较于累积生息3.5%，有明显的优势。例：投入1元，在万能账户、累积生息两种情况下，采用月复利的形式，由于实际利率不同，经过一定时间后，两者的利益对比优势明显。1020304050607080901003.50%1.411.992.813.965.587.8811.1115.6822.1131.195.00%1.632.654.327.0411.4718.6830.4349.5680.73131.50利率年限注：拟按照2015年2月万能结算利率5.0%及累积生息利率3.5%进行累积的利益演示对比。46一、产品开发背景二、产品研发理念三、产品形态介绍四、产品特色分析五、产品案例解析目录47张先生今年30岁，是一家外企的中层管理人员，太太在国企工作，工作稳定。2014年，这个令人羡慕的家庭有了他们的一个宝宝——一个人见人爱的大胖小子。一家人沉浸在幸福中，恨不得把一切都给孩子。张先生时常与身边的朋友聊起孩子未来的成长规划，虽然大家对孩子未来的期望各不相同。但是归根结底孩子的成长教育是需要资金去支持的，如何从现在开始进行合理的财务安排，针对孩子未来的教育以及生活做出相应的规划呢？张先生想为自己的孩子建立一个成长资金账户，但同时提出了自己的担忧：第一、不可能一次性给孩子建立成长资金账户，势必要一步步逐步建立。如何保证一定能给孩子建立起这样一个成长资金账户？第二、如何保证给孩子留下的资产稳定增值，一定安全？第三、给孩子留下成长资金账户，怎么避免他挥霍无度？案例148产品名称基本保额保险期间交费期间年交保费民生富贵鑫裕年金保险32620元终身10年20000元民生附加富贵赢家至尊版年金保险（万能型）—终身—0元民生附加豁免保费定期寿险20000元10年10年120元投保人：30岁男性被保险人：0岁男宝宝0岁60岁15%15%15%15%15%15%15%15%15%………………15%15%15%犹豫期15%……张先生选择了民生保险富贵鑫裕保险计划49注：基本保额的15%为4893元，基本保额的30%为9786元。1、年金：后即给付保额15%（4893元）；每一保单周年日给付保额15%（4893元）至终身。2、养老年金：60岁以后每年给付保额的15%（4893元），与年金合计9786元至终身。3、身故保险金：所交保费及当时现金价值的较大者。年龄\利益主险现金价值附加万能主线现价+附加万能（中档）/所交保费低档中档高档11300.609932.7910006.1910079.580.5710139596.6062668.5467724.8973256.251.0418146133.80122896.84142208.01165187.641.4426155002.20199192.24248130.51311712.312.0236170843.40323790.47445465.30622722.903.0848200407.40

531089.39831121.831335585.455.1660243020.20831541.081490042.602774897.968.6780239908.801764809.173900557.379259457.4820.70105200000.004051908.8512158984.6640277298.5461.7950案例2李女士与老公是大学同学，相恋4年，大学毕业后就结婚走到了一起。结婚以后，由于工作的原因，夫妻暂时分居两地，不过两个城市之间相距不是很远。

李女士今年30岁，是一家外企的小白领。老公在一家知名合资公司主管业务工作，虽然月薪只有5000元，但每月的提成约有七八万元，每年另有20万元左右的业绩奖励。由于两人平时工作比较忙，所以还没有要孩子。

两人婚后感情很好，李女士一直将家里的经济大权掌握于手，工作多年下来积蓄颇丰，足够维持小家庭的日常开支。但是李女士依然有自己的担忧：

第一、青春流逝，如果老公变心，自己该如何面对？

第二、不会炒股，炒基金，放银行觉得收益太低，怎样才是安全、持续、稳定的投资方式。

第三、夫妻俩希望提前退休，提前储备养老所需，如何准备？51产品名称基本保额保险期间交费期间年交保费民生富贵鑫裕年金保险93600元终身3年200000元民生附加富贵赢家至尊版年金保险（万能型）0元终身-0元投保人：30岁女性被保险人：自己30岁60岁15%15%15%15%15%15%15%15%15%………………15%15%15%犹豫期15%注：基本保额的15%为14040元，基本保额的30%为28080元。521、年金：犹豫期后即给付保额15%（14040元）；每一保单周年日给付保额15%（14040元）至终身。2、养老年金：60岁以后每年给付保额的15%（14040元），与年金合计28080元至终身。3、身故保险金：所交保费及当时现金价值的较大者。年龄\利益主险现金价值附加万能主线现价+附加万能（中档）/所交保费低档中档高档31101050.0028501.2028711.8028922.400.6533474696.0058738.1260065.8061419.610.8936490368.00107580.97112588.89117849.481.0051603896.00

428736.40509699.43609227.761.8660698272.00716077.60923163.521204655.552.7063698136.00869269.801141570.601524159.523.0770697322.001284254.151778697.642527471.344.1380693244.002047835.923107315.974896432.956.33105600000.005311489.7910590225.5922555452.7018.6553产品名称基本保额保险期间交费期间年交保费民生富贵鑫裕年金保险149800元终身5年200000元民生附加富贵赢家至尊版年金保险（万能型）0元终身-0元投保人：30岁女性被保险人：自己30岁60岁15%15%15%15%15%15%15%15%15%………………15%15%15%犹豫期15%注：基本保额的15%为22470元，基本保额的30%为44940元。……541、年金：犹豫期后即给付保额15%（22470元）；每一保单周年日给付保额15%（22470元）至终身。2、养老年金：60岁以后每年给付保额的15%（22470元），与年金合计44940元至终身。3、身故保险金：所交保费及当时现金价值的较大者。年龄\利益主险现金价值附加万能主险现价+附加万能（中档）/所交保费低档中档高档3181882.0045614.1045951.1546288.200.6435779158.00145345.17150928.56156735.410.9337797108.00199810.79210768.91222396.101.01531005580.00

773562.79936756.241141826.021.94601124954.001146030.181477456.151927963.692.60641125892.001477879.261954155.852630604.983.08711127116.002161956.133019716.794332676.324003277412.614973033.477836385.216.101051000000.008500653.5316948886.6836098363.4017.9555马先生是个私营企业家，平时对资金运作效率的要求很高，遇到销售商回款慢的时候，资金周转就成了问题。如果找银行贷款，一来需要抵押品，二