银行货权质押业务管理办法

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中国ⅩⅩ银行货权质押业务治理方法第一章定义与种类货权质押业务〔以下简称货押业务〕是指银行以企业法人自有动产式发放的、用于满足企业物流或生产领域配套流淌资金需求的表内外授信业务。其次条本方法所指动产是指我行认可的、生产或流通领域中有较强流通性转回笼的资金用于归还我行授信融资。第三条货押业务主要模式按质押标的可分为：仓单质押和动产质押；按融可分为：静态质押和动态质押。其次章 治理模式及业务分工第四条开展货押业务的分支机构，依据自身业务进展策略组建货押中心或者货押业务专职团队负责货押业务的过程治理。第五条 货押业务实行归口治理、集中作业的运行模式。第六条 行业务方案审批制。业务方案审批通过后，客户治理部门按法人客户授信治理规定向授信审批部门报送授信材料。第七条 要涉及贸易金融部、客户治理部门、信贷审批部门及风险治理等部门。总行贸易金融部是我行货押业务的归口治理部门。第八条 总、分行贸易金融部职责1、总行贸易金融部：负责全行货押业务进展的总体规划、制订和完善货押业和业务分析；货押业务检查及不良状况跟踪。2对辖属各经营机构的货押业务营销供给技术支持，协同客户经理设计货押业务方险提示。第九条客户治理部门负责货押业务的市场拓展及营销，目标客户的选择；货押业务进展核查库治理，跟踪客户经营状况等。第十条信贷审批部门负责依据我行统一授信治理规定对客户进展授信审批。第十一条风险治理部负责对业务风险掌握及对过程治理状况进展监视检查。第十二条 货押业务时各分行应依据分行状况对部门职责分工进展明确和细化。第三章货押业务授信治理要求第一节货押业务的授信原则第十三条货押业务授信只能用于客户自身正常的生产经营周转，用于确定相匹配；授信额度期限最长不超过一年，单笔业务期限一般不超过六个月。70%，经办机构须依据货物品种、生产厂家及品牌、客户经营力量的不同，合理慎重地确定质押率。质押率由审批部门最终审定。第十六条质押率的计算公式为：质押率=授信敞口÷质押货物总值。其次节客户、质押物的特定要求第十七条在我行办理货押业务的客户，应满足以下条件：贸易企业：进销渠道通畅稳定，行业阅历两年以上、无不良资信记录，良资信状况；应收帐款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平、无不良资信记录或我行认可的核心生产厂商的配套厂家。第十八条货押业务项下的动产、仓单、提单等须具备以下根本条件：客户(出质人)拥有完整、合法、有效的全部权；无其它抵、质押行为；不存在产权或其他法律纠纷。第十九条办理货押业务的商品须满足以下条件：属于企业正常经营周转中的短期存货，有良好流通变现力量；价格波动区间能够合理推测；形损耗均能合理推测；，在行业内具有品牌优势；(5)价格认定材料。第三节业务操作方案审批其次十条 案由总分行货押中心分级审批，对于需总行审批的货押业务方案，分行应提交以下文件：货押业务方案审批表/备案表〔1；货押业务调查报告〔2；总行货押中心认为必要的其他文件。更报告说明变更事项及缘由，并提交相关证明文件及总行要求的其他文件。其次十一条 行授权条件由分行自行审批的货押业务方案，在工程授信获批后，分行须提交货押业务方案审批表/备案表〔附件1〕上报总行备案。其次十二条 务授信已获审批，但又提出对原货押业务方案进展变更,按以下要求操作：审批：货押方案变更内容涉及：质押物品种、操作模式、监管人、监管地点、降低保证金比例；分行在取得方案变更批复后，需报原授信审批机构审批。其次十三条 货押业务方案有效期以授信有效期为准；业务方案批复后如一年信须重报送方案但对于政策例外特例可单独确定业务方案批复期限。第四节货押业务授信申请和审批其次十四条 对于授信业务中包含货押业务的，各CECM系统操作人员均须在CECM系统的“是否货押业务”字段选择“是”标识。其次十五条 授信评级包括客户评级、一般债项评级及专业贷款评级。对于依据《中国ⅩⅩ银行银行账户信用风险暴露分类治理方法》的相关的货押授信业务〔下称“商品融资类货押业务CECM般债项评级。对于不能纳入商品融资的货押业务〔下称非商品融资类货押业务〕应依据业贷款评级、客户评级和一般债项评级。其次十六条 货押业务授信评级准入要求〔1〕对于仅包含商品融资类货押业务的授信业务，假设客户评级满足我行授信5〔含〕以上，则也可认定此笔授信满足我行授信准入门槛。〔2〕对于不仅包含商品融资类货押业务，还包括其他业务品种的授信业务，准入门槛。其次十七条 货押业务授信审批流程授权〔1〕货押业务授信评级对于商品融资类货押业务敞口金额占客户在我行授信80％〔含〕以上，且其专业贷款评级在5〔含〕以上的授信工程，参照B〔含〕以上的对公贸易融资一般风险授信审批流程进展处理。流程处理。其次十八条货押业务专业贷款评级操作要求客户经理完成商品融资专业贷款评级后须打印出《商品融资专业贷款评见后伴同其他材料报送有权审批人/审批部门认定。对于不同业务操作模式及不同行业的货押融资业务，可按不同业务操作〔如供给商不同、监管方式和地点不同等〕要求按最低条件进展评级。其次十九条货押业务应严格依据我行客户授信业务操作规程和有关交易所的仓单、提单等。第三十条 质押物为仓单提单等物权凭证时存货人或提货人必需为出质人〔即授信客户，提货单原则上应以我行为提货人或收货人。以仓单、提单等物权唯一性和合法性。第三十一条 以动产为质押物的，应当对实物进展实地核实确认出质人〔即户是否为货物唯一的全部权人仓储监管人是否已对质押物落实有效监管。第三十二条 质押货物价格遵循以下原则确定：进货发票价格与市价按孰低值；企业自产商品，取不含税的本钱价与出厂价孰低值；进口商品按货物进口完税价格认定。术进步、产品更换代等无形损耗对货物变现力量的影响。第三十三条 为掌握质押物价值波动带来的风险货押业务实行盯市治理如果质押物价格变化使得质押率升幅超过商定幅度，客户应追加足额质押物，或者补提前终止合同并按合同规定对质押物进展处理。第三十四条质押物存放监管仓库期间，原则上要求由客户购置财产综合险，保险期限应比对应授信业务到期日多三个月，以我行为第一受益人，保险单的正本需存放我行并入库保管。第三十五条各分行在使用货物监管机构时，可以直接使用已经与总行签定〔含经授权的子公司〕为具体业务的仓储监管机具体业务合作关系。第三十六条 货押业务项下货物仓储监管机构须具备以下条件：〔一〕独立的法人资格，能独立担当民事责任有肯定的注册资本；〔二〕丰富的行业阅历和银行货押业务监管阅历；条件和完备的硬件设施；承诺二十四小时不连续对质押物进展占有及监管；〔五〕有较强的中转、进出装卸作业力量；〔六〕有清楚的帐册，对我行的质押物建立分帐册或特地的帐页；员及专业员工队伍；〔八〕能够与我行签署相关仓储监管合同文本并能严格执行；〔九〕我行认为需要的其他条件。应避开选择与客户有较强关联或对客户依靠性较大的仓储单位进展监管。第三十七条 仓库的选择应以保证我行对货物享有实际出入库掌握权和处置权为原则，择优选择：1、国家储藏仓库；2、期货交易所注册交割仓库；3、国内外知名大型仓储企业所治理的仓库。第三十八条 货押业务可选择与卖方或有实力的第三方签订回购协议。或购置，并直接将赎买资金付给我行的行为。第三十九条对于将来货权质押业务模式，应审慎考察供货商；国内贸易项下的先票/先款业务，我行须与供货方、客户签订厂商银三方合作协议。第四十条动态监管下，客户应将动产总量掌握范围内的全部货物和每批进入续。第四十一条动态监管下，仓储监管人应建立出入库台账记录质押物出入库明细及结存数量，每天将上述状况加盖签章后提交分行货押中心和经营机构。第四十二条货押业务项下，分行可按授信金额的肯定比例向客户收取货押形式及方法。预警治理方法》执行。第四十四条本治理方法由总行贸易金融部负责解释并修订，自下发之日起开头实行。附件1 货押业务工程方案审批表/备案表〔工程编号：XX分行货押〔报/备〕年 号〕分行：申请日期客户名称企业资本金销售规模质押物名称监管机构货押方式□现货质押□将来货权质押〔*〕发货期〔*〕赎货期□90□120□150□180□静态 □动态□期货交割库 □动产□银行承兑汇票仓库性质□属申请人 □非标仓单货权形式□属监管人 □标准仓单信用证及押汇授信品种贷款□其它 □提货单□其它监管方式□独立监管□输出监管拟授信额度监管地点授信用途价格依据质押率银企往来其他行授信状况描述

客户□结算客户保证金率授信客户 率类型

备案〔做、叙做、授信后〕审批分行意见总行意见〔总行填写〕

货押中心愿见签字: 货押中心愿见：

分行领导意见分行章： 部门领导意见签字: 日期 签字: 日期〔*〕将来货权填写2申请人：质押物：出质人：

货押业务调查报告〔模板〕〔现货质押/将来货权质押〕:〔信用证开证/银行承兑/流淌资金贷款/〕供货方：〔标准仓单/非标准仓单/动产仓库位置：监管人：〔输出监管/独立监管〕标准合同/非标准合同已报批/非标准合同未报批〕保证金比例：回购/担保安排：三、申请人状况〔一〕根本状况1、成立时间2、注册资本和股权构造3、法定代表人和主要治理人员4、主营业务5、上年经营状况及主要财务数据6、上下游主要供货商上游主要供货商供货商名称交易货物品上年交易金占申请人合作年限供货商名称交易货物品上年交易金占申请人合作年限备注种额〔量〕总购置额比重查票人1： 查票人〔2：下游主要客户以下表格经双人查验发票原件后填列，其中一人必需是货押中心人员。下游客户名交易货物品上年交易金占申请人合作年限备注称种额〔量〕总销售额比重查票人1： 查票人〔2：7、存货明细及存货周转状况8、应收、应付帐款明细及应收帐款周转状况〔二〕资信状况1、银行信用记录2、与我行的合作状况3、在他行授信状况：是否有叙做货押业务，如有，请具体说明。四、本次业务根底交易背景〔将来货权业务模式适用，现货质押业务可不填列〕〔一〕上游供货商状况1、企业类型2、主营业务及经营状况、资产规模、行业地位、商业信誉〔二〕与申请人合作关系1、合作年限2、上年交易额3、履约记录〔三〕交易状况1、合同类型〔是否长期合同〕2、付款条件、期限、方式3、交货方式五、质押货物状况〔一〕货物描述1、品种、规格、等级2、生产厂家3、物理特性、包装及贮存条件4、质量标准〔二〕价格分析1、近期供需状况2、市场价格市场价格猎取渠道目前价格近期价格波动状况及趋势六、监管人状况〔非承受