银行融资性担保机构担保业务管理办法(2022年版)

110页中国银行股份融资性担保机构担保业务治理方法〔2023〕第一章总则第一条〔银20233〕等相关规定，特制定本方法。其次条构与再担保机构开展的为我行授信供给的再担保业务。第三条和民营资本控股担保机构。〔一〕国有资本控股担保机构是指国有资本直接或间接出资比例不低于5030%且有依据证明其对公司业务拥有确定掌握权的担保机构。国有资本出资主体包括各级财政、国有企业、事业单位等。机构。第四条业务条线的相关规定进展治理。第五条融资性担保业务是指融资性担保机构与银行业金融机构等债权人资担保、工程融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务。第六条担保的有限责任公司和股份。第七条构依据责任比例和商定的其他条款予以赔付。第八条我行与融资性担保机构业务合作的根本原则为适度从紧、择优合作、额度审批、动态监管。第九条客户策略制完善、经营稳健的其他国有资本控股或民营资本控股的融资性担保机构。第十条地区策略及中小民营企业进展活泼地区。第十一条绿色信贷策和我行授信政策的客户。第十二条融资性担保机构与我行开展担保业务时，须遵循以下规定：〔一要求，严格把关。投资及监管部门制止的其他活动。15%。10度较高的融资性担保机构，各行要亲热关注集中度风险，从严把控。〔六1%1.9〔建担保机构除外。第十三条融资性担保机构在我行获得的担保额度仅为我行内部把握的可来源，不得仅依靠担保机构担保作为主要获偿途径或代替借款人信用状况。第三章主要风险提示第十四条当前我国融资性担保机构正处于行业标准整顿阶段，行业进入〔一〕政策风险成较大的政策性风险。〔二〕市场风险市场变化影响程度较高。〔三〕经营风险风险防范力量薄弱、业务规模掌握不当等。〔四〕所担保行业的集中度风险对所担保行业过于集中或仅为单一市场供给配套担保效劳的融资性担保机保合作。〔五〕政府干预的风险/年末担保责任余额。担保预备金为未到期责任预备、担保赔偿预备与一般风险预备等项的年末余额之和。大。〔六〕法律风险主债权之间明确对应关系，并明确保证金质押的具体事宜。第四章准入条件第十五条 与我行开展业务合作的融资性担保机构需同时具备以下条件：〔一〕获得融资性担保机构经营许可证。〔二〔货币出资局部5000100%〔货币出资局部〕3000〔三〕BB-级及以上。20%〔国债、金融债券及大型企业债务融资工具等固定收益类或固定本金类金融产品除外。1212民币〔含〕的担保机构。2.1实收资本不低于1亿元人民币。国有资本控股担保机构〔地市级及以上第十六条再担保机构的准入标准〔一〕获得融资性担保机构经营许可证且具备再担保业务资格。〔二〕实收资本〔须全部为货币出资〕和全部者权益均不低于2亿元人民币〔包括：省级、省会城市、直辖市，以及深圳市、苏州市、宁波市、大连市、青岛市和厦门市等地区。〔三〕BBB-级及以上。20%〔国债、金融债券及大型企业债务融资工具等固定收益类或固定本金类金融产品除外。第十七条异地担保机构的准入标准一律上报总行审批。第十八条融资性担保额度依据融资性担保机构有效净资产和融资性担保系数核定，融资性担保额度=有效净资产2×融资性担保系数3。第十九条计算有效净资产时，应从净资产中剔除以下“无效”资产：〔一〔类或固定本金类金融产品的除外。〔二〕货币资金中用于质押的存单。〔三〕以企业占款等形式存在的应收账款、其他应收款。〔四〕固定资产、无形资产。对外发放的托付贷款。其次十条融资性担保系数累计代偿率我行融资性担保系数融资性担保系数，依据担保机构累计代偿率4累计代偿率我行融资性担保系数国有资本控股担保机构民营资本控股担保机构≤1%≤8≤61%-2%〔含〕≤5≤42%-3%〔含〕≤3≤2＞3%00有效净资产是指剔除“无效”资产后的企业净资产。融资性担保系数是指担保额度和企业有效净资产的倍数。4累计代偿率＝累计担保代偿额/累计解除的担保额。610页其次十一条再担保额度的核定额度调剂使用。1:1其次十二条〔含公司和个人贷款业务供给。其次十三条1:1额度。其次十四条有效期一年，到期年审。其次十五条公司金融业务部门5负责发起，额度的治理须由地市级以上公司金融业务部门牵头负责。其次十六条度的需求。司金融业务供给担保的，个人金融部门应准时将相关信息通报公司金融业务部门。〔二人金融部门应在本条线内完成个人贷款担保额度的发起和审核工作后报送公司注：指公司金融相关客户治理部门，下同。假设担保机构仅为某一部门的客户供给担保，由该部门发发起时需将担保机构在我行的全部担保业务需求，纳入统一申报的担保额度。送公司金融业务部门，并由该部门统一归口治理融资性担保机构。其次十七条该担保机构额度治理行切分的担保额度。其次十八条加强对融资性担保机构存量客户的额度治理不得增：经营状况不符合准入标准。信用评级下调超过一个等级6〔含BB-级。〔货币出资或利润结转〕全额弥补亏损的除外。在经营期间内发生减资7行为，并对其公司正常运转产生影响。〔直辖市〕平均数值〔以监管部门公布的数据为准。压缩直至退出：融资性担保机构经营许可证被撤销或到期未能通过年审。经营消灭担保违约事项或违规经营事项被监管部门责令整改而未整改到位。信用评级连续两年下调超过两个等级〔含〕或下降至B-级〔含〕及以下。〔货币出资或利润结转全额弥补亏损的除外。其次十九条融资性担保机构的保证金可分为根底保证金和业务保证金。第三十条根底保证金是融资性担保机构与我行开展具体业务前存入的保保证金账户，签署有关担保协议。第三十一条、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。此处所指的减资分两种状况：1.担保机构股东主动减资；2.监管或当地金融办等部门对于资本金规模与实际经营规模不符，或不能供给资本金合法来源证明的担保机构实行的强制减资。1010页肯定比例存入我行的保证金，业务保证金的存入与扣划应与担保业务逐笔对应。〔一予以明确。10%10%，须同时满足以下条件：实收资本不低于2亿元人民币。〔包括：省级、省会城市、直辖市，以及深圳市、苏州市、宁波市、大连市、青岛市和厦门市等地区，或股东为符合公司金融总A20BB-级。〔三〕由国有资本控股的担保公司〔省级保业务的业务保证金比例可适度放宽。第三十二条8行，并实行专户治理。第八章保后治理第三十三条对担保机构持续有效的保后治理是确保我行与融资性担保机失做出推断，必要时应实行有效措施。第三十四条业务部门必需对所发起的融资性担保机构定期进展现场或非查的，应托付总行或融资性担保机构所在地分行进展跟踪监控。第三十五条客户保证金：担保机构为我行授信客户供给担保，向客户收取的保证金。部门应乐观协作公司金融业务部门，准时完成信息报送。第三十六条效措施处理，并按规定履行重大风险事项报告制度。第三十七条担保的授信逾期处理〔包括因债务人违约或当事人协商提前还款而产生的逾期330或申请仲裁。第三十八条风险处理机制等。等违规经营。〔二〕存在不履行担保责任行为或代偿意愿不强。〔三〔保贷款的资产质量、对外赔付等〕或供给虚假信息。〔四〕财务状况恶化、对外投资消灭较大损失、现金流严峻缺乏。〔五〕担保机构或其法定代表人、主要股东及关键治理人员涉及法律诉讼，对其担保履约力量产生不利影响。失率较高，可能对担保