银行营业前台风险点防范及控制措施

银行营业前台风险点防范及掌握措施WTO面临前所未有的进展机遇和剧烈的竞争与挑战。伴随着进展壮大及严峻挑战的同时，各家银行都把有效防范和掌握风险点、化解经营中潜在的风险提到重要的日程。银行内部经营的潜在风险点除了银行自身的常规性经营风险以外，更多地表达在营业前台的日常业务操作过程中。因此，加强营业前台部门的风险点治理，强化风险监控及案件的预警机制，实现防范案件关口的前移，是防范和化解金融风险的重要手段和措施。一、当前营业前台部门的业务风险点主要表现业务治理的风险点。由于营业前台的治理人员自身的业务素养及治理水平较低，缺少合理的内掌握度，对前台重要岗位检查监视不利而导致风险点的产生。岗位分工不明操作规程没有较为明确的生疏，从而影响业务操作的标准性，极易产生过失；内掌握度执行不合理，印章及重要空白账证保管不严格，重要空白凭证没有准时纳入表外科目核算，重要空白凭证账实不符；内部往来账目核对不准时，对账不符合规定和要求；不准时对现金出纳进展查库，导致现金超限额现象时有发生；后台复核治理松懈，对前台疏于约束力度，造成前后台脱解现象。业务操作风险点。前台经办人员由于责任心不强，专业水平低，违反操作规程，产生业务隐患现象。对客户结算票据核对预留印鉴不认真，造成不法分子有机可乘，给客户造成经济损失；对有些假票据及假钞等缺乏常识性的鉴别能力，造成不法分子的犯罪目的得逞；内部往来账目核算不合法规，报单给客户自带，无正常登记手续且人账不准时；业务对账没有坚持双人对账的原则，事后稽核监视不准时；不按规定治理操作员密码，操作员密码常消灭串用混用现象，因岗位调离不准时注销及更换的操作员密码。效劳风险点。由于效劳质量、效劳态度不过关造成不利风险点，同时由于各家银行效劳竞争剧烈，效劳设施不尽完备，无法满足客户需求，产生较多风险隐患。前台经办人员效劳水平不高，业务素养低，工作效率低，难以满足客户的需求，简洁使客户产生不满心情，同时由于效劳态度不够热忱周到，造成与客户之间的纠纷，因此导致客户对银行服务方面的投诉，从而影响到银行的效劳信誉，对其经营造成不良影响。业务范围不广，效劳手段不完备，客户没有资金安全感，简洁产生客户流失现象，直接影响到银行的经营效益。业务风险点。由于银行产品、业务的进展和前台人员的业务素养及治理水平不能同步，产生风险隐患。首先是员工的素养无法满足业务的快速进展的需要，由于业务培训少，把握不多，加上人员变动频繁，很简洁产生一人兼多个岗位现象，造成业务风险隐患；其次业务快速发展以后，业务规模相对扩大，治理人员和前台经办人员不能有效增加，监视治理跟不上，风险防范力量有所下降，简洁产生风险漏洞。道德教育风险点。由于只留意前台经办人员的业务素养的培训提高，无视了思想道德方面的教育，造成前台风险的产生。由于拜金主义思想的侵蚀影响，极个别前台人员利用前台治理过程中消灭的漏洞，挪用客户存款，虚开储蓄存折，携款潜逃案件时有发生，这类恶性案件通常都会给客户和国家的财产造成重大的损失，同时也给银行的信誉造成极坏的影响。这类案件通常发生于前台的储蓄部门、现金出纳部门等涉及现金的重要部门。近年来这类案件的发生有上升的趋势，最根本的缘由就在于员工寻常缺乏思想道德、法律意识的教育，导致少数人极端个人主义思想膨胀。二、营业前台风险点产生的主要缘由营业前台的风险点的产生和形成有其客观缘由和主观缘由，从银行的角度而言，是规章不健全、制度不落实、管理工作没有适应业务进展的需要；从银行员工的方面而言，是由于少数员工享乐思想滋生、道德水准有所下降形成的。这些具体表现在以下方面：内控机制不严密，各项治理检查不到位。银行没有较为完善的、行之有效的、相互制约的内部掌握制度；对前台常规性业务检查大多流与形式，无法查出操作中的违规现象，没能准时订正业务操作中所存在的问题，最终到达铲除风险和隐患的目的。业务培训不到位，经办人员业务素养偏低。推出一项业务时，经办人员假设达不到业务所需要的业务水平，在处理业务时难免消灭过失，有时前台人员变动频繁，而接替的人员又未准时经过业务的培训，业务经办不娴熟。前台人员效劳意识差，效劳不够热忱周到。前台人员有时不太留意效劳形象，工作效率低，对客户提出的业务方面的询问不能圆满地做出答复，或者态度冷漠，与客户发生争吵，引起客户不满或投诉。法律意识淡薄，思想教育不到位，导致员工道德水准下降。对于前台一线的员工缺乏有效的、必要的、有思想针对性的教育，思想教育往往停留在外表，对员工的思想动向不了解、不把握，在思想教育上留下隐患。三、防范与化解营业前台风险点的主要措施要防范和化解风险点，首先必需生疏风险、争论风险，提出不同部门潜在风险点，把握风险点发生的主要规律。要认真分析不同风险点产生的缘由，制定不同措施加以防范、掌握，把风险点掌握消灭在萌芽状态，实现零风险。加强风险点的前瞻性争论，尽快进展业务治理制度、方法、措施、程序的归纳，逐步完善内部掌握体系。银行的突发时让人感到措手不及。要把握银行风险点的分布状况，有效化解风险点，就必需加强对风险点的前瞻性争论，要定期查找业务风险点，熟知可能产生风险点的要害部门，找出隐患，制定相应措施加以防范。对现有制度进展重整合，在加强调查争论的根底上，建立分类科学、内容全面的内掌握度体系，制定完整全面的主要业务岗位说明书，进一步明确前台岗位人员的职责及操作规程，对于没有制度规定的内控盲点，肯定要加紧落实，明确制约关系和措施，防范风险点于未然。面对日月异的科学技术和瞬息万变的金融市场，假设没有娴熟超群的业务技能是不行能有效地防范掌握风险隐患的。要加强对一线前台人员的培训，使其尽快熟岗位各项要求、相关规章制度和业务操作规程，提高风险意识，把各项规章制度要求真正落到实处，对一些违规行为能准时加以订正、制止，从而真正起到相互监视、相互制约的作用。同时加强对后台监视人员和事后人员的培训，努力提高事后稽核人员的业务水平和觉察违规问题的力量，对所觉察问题准时予以解决。对全体员工要进展多岗培训，以便适应业务进展的需要及不同岗位的需要。充分发挥计算机在银行业务经营中的重要作用，真正发挥计算机的科学化治理作用，用先进的科学手段有效掌握业务经营中的风险。合理安排和调整人力资源，满足不相容岗位掌握，做到人控、机控和制度掌握相互制约、相互补充。要对不同的员工的业务力量、效劳水平做到了如指掌，对那些业务素养充分发挥他们的工作乐观性；对特别重要部门要做到员工定期轮岗，在严格上岗资格考试制度的前提下，合理配置劳动组合，消退岗位人员设置不合理现象。加强思想教育，努力防范道德风险。要重点抓好一线员工的思想政治、职业道德和法律法规教育，使他们结实树立正确的人生观、价值观，增加廉洁奉公、遵纪守法的思想意识；要建立完善定期学习制度，常常组织员工开展政治学习，提高思想生疏、增加效劳意识，引导员工正确对待手中的权力，自觉抵抗拜金主义和各种腐败思想的侵蚀；要准时了解和把握前台员工特别是要害岗位部门员工的思想动向，有针对性地加强学习，提高对不良思想的防范力量；要树立良好精神风貌，抓好典型，对表现突出的个人赐予精神及物