银行支付结算业务操作规程

XX第一章总则第一节根本规定主要包括支票、银行本票、汇票(银行汇票、商业汇票)和汇兑等。其次节票据使用治理原则的结算凭证，银行不予受理。《票据治理实施方法》及《支付结算方法》的有关规定记载，单位的名称应当记载全称或者标准化简称。票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。单位代表人或其授权的代理人的签名或盖章。改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。对票据和结人在更改处签章证明。票据和结算凭证上的金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载的，二者必需全都，二者不全都的票据无效；二者不全都的结算凭证，银行不予受理。票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不得伪造、变造。票据上有伪造、变造签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。第三节支付结算治理原则官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳居民往来网核查公民身份信息系统核验其身份真实性。配权。对单位、个人在银行开立上述存款账户的存款，除国家法律、律另有规定外，银行不代任何单位或者个人冻结、扣款，不得停顿单位、个人存款的正常支付。谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。第四节支付结算业务中相关的反洗钱规定5额交易：20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。民币20020万美元以上的款项划转。50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。1万美元以上的跨境本行的《反洗钱操作手册》。第五节相关说明人民银行当地分行规定办理。其次章支票业务第一节受理转帐支票业务第一条受理凭证转帐支票、进账单其次条审核要点合规定；转帐支票大小写金额是否全都，与进账单金额是否相符；转帐支票必需记载事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人载人签章；是否符合规定。进账单上的出票人和持票人名称是否与转帐支票记载的全都。第三条处理流程柜员记帐岗受理本行转帐支票业务：审核转账支票和进账单的填写是否标准、准确、完整；如收、付款人均在本行开户的，进TAIBS系统记账操作后将进账单回单联加盖银行章返回给客户；如收款人不在本行开户，以票交方式提出的，支票、进帐单交由分支行营运专员授权。受理他行转帐支票业务：在系统里进展账务处理，在转账支票与进账单上盖章，将支票、进帐单交清算打码员。清算打码员依据当地人行规定对提出票据打印磁码；打印本次交换的批控卡、提出卡(汇总表)、流水清单；本场票据交换登记簿全都；在提出的卡、单据、流水清单上按当地人行规定加盖票据交换章或其他印章；将票据、卡、清单交分行分支行营运专员。分支行营运专员核对提出票据是否与系统记帐内容全都，重点是对提出贷方票据进展核对，核对票交登记簿；按当地人行规定，在提出贷方凭证上盖章；将交换票据封包上锁与票据交换员(票递公司)办理交接。第四条要点提示如持票人为转帐支票付款人，则无需在支票反面作托付收款背书。收款人名称全都。加强对印鉴真伪的审核，严防伪造印鉴盗取客户资金。调换。求加盖其他印章的，按当地人行规定加盖。其次节受理现金支票业务第一条受理凭证现金支票其次条审核要点限；“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称全都；核对出票人在支票上的签章与预留签章是否相符；支票大小写金额是否全都；必需记载的事项是否齐全，支票的出票金额、出票日期、收款人名称是否有更改，其他更改事项是否由原记载人签章证明；第三条处理流程经审查无误后，从出票人账户付出并配款、对数、核对户名后，将款项交客户。第四条要点提示章”处签章。名称、号码及发证机关。第三章银行本票业务第一节签发银行本票第一条受理凭证本票托付书其次条审核要点本票托付书要素是否填写齐全、清楚；大小写金额是否全都；申请人签章是否符合规定。填明“现金”字样的，收款人和申请人是否均为个人，是否填制现金缴款单，将现金存入应解汇款专户。第三条处理流程柜员记帐岗进展帐务处理，并在本票申请书各联次上盖章；将本票申请书回单联交客户凭以领取本票；保管空白本票，打印空白本票后，将本票交柜员复核岗。柜员复核岗复核本票申请书的帐务处理。专用章保管员收；其次联交记帐岗留存。第四条要点提示本票申请书的备注栏内注明“不得转让”的，出票行应当在本票正面注明。申请人或收款人为单位的，不得签觉察金本票。加强对印鉴的核验，防止凭假印鉴盗用银行资金。其次节兑付银行本票第一条受理凭证银行本票、进帐单其次条审核要点本票是否真实，是否超过提示付款期限。持票人是否在本行开户,与进账单上的名称是否相符。出票行签章是否合规。证明。印留存的身份证件全都；托付他人办理的，托付人是否作成“托付收款”背书且符合规定，同时交验并留存托付双方的身份证件。第三条处理流程柜员记帐岗作附件。柜员复核岗分支行营运专员签章确认后，交柜员记帐岗处理；第四条要点提示银行本票上未划去“现金”和“转账”字样的，一律依据转账办理。兑付银行本票时，认真审核票据和印章的真实性，以防止伪造、变造票据或伪造印鉴盗取客户资金。定。第三节银行本票未用退回第一条受理凭证银行本票、进帐单、未用退回申请。其次条审核要点审核本票是否为本行签发，调阅底卡，是否与底卡内容全都。符，申请人为个人的，签章是否与出具的身份证件名称全都。写。第三条处理流程1、柜员记帐岗审核未用退回申请书上的公章是否与预留印鉴相符如相符注明“印符” 字样和加盖个人名章；在本票、进帐单上盖章，在本票上注明“未用退回”字样；2、柜员复核岗分支行营运专员签章确认后，交柜员记帐岗处理。第四条要点提示只有现金银行本票才能退付现金。如申请人持过期银行本票办理的，还需再出具过期付款申请。已做背书转让或持票人已在提示付款人签章处签章的本票如需办理未用退回的，按当地人行的规定处理。鉴盗取客户资金。第四节银行本票过期付款第一条受理凭证本票、进帐单、过期付款申请其次条审核要点审核本票是否为本行签发，调阅底卡，是否与底卡内容全都。与预留印鉴相符；申请人为个人的，是否与出具身份证件名称全都。持票人提交的银行本票是否在票据权利时效内。第三条处理流程柜员记帐岗帐务录入处理。进帐单作贷方凭证，本票作借方凭证，本票卡片作附件。本票、进帐单上盖章，将本票、进帐单入帐联和过期付款申请提交至复核岗。柜员复核岗复核岗处理成功后，将进账单回单联交给客户；条并签章，经分支行营运专员签章确认后，交记帐岗处理。第四条要点提示持票人只能在超过提示付款期限、在票据权利时效内作出说明，并供给相关证明及有效证件，方可向出票银行提示付款。第四章银行汇票业务关协议。第一节签发银行汇票第一条受理凭证汇票托付书其次条审核要点汇票托付书要素是否填写齐全,大小写金额是否全都,出票人签章是否与印鉴相符。让”字样。第三条处理流程柜员记帐岗在汇票托付书各联次上盖章，将汇票托付书其次、三联提交至复核岗；回单联交客户凭以领取汇票；打印空白汇票后，将汇票交柜员复核岗。柜员复核岗〔1〕复核汇票申请书的帐务处理。〔2〕加编银行汇票密押，密押记载在“密押”栏内。专用章保管员票交客户，客户在汇票第一联签收；第一联交记帐岗留存。第四条要点提示汇票托付书的备注栏内注明“不得转让”的，出票行应在汇票正面注明。地必需有我行网点。加强对印鉴的核验，防止伪造印鉴盗用银行资金。其次节兑付银行汇票第一条受理凭证银行汇票和进帐单其次条审核要点银行汇票是否真实、完整和全都，是否超过提示付款期限。是否符合规定，提示付款签章是否合规。出票行的签章是否符合规定。内，与进账单金额是否全都，多余金额结计是否正确，全额进账的，多余金额栏填“—0—”。如为现金银行汇票，还需审核持票人签章、证件号码及发证机人是否作“托付收款”背书，背书是否符合规定，同时交验并留存托付双方的身份证件。第三条处理流程柜员记帐岗在汇票、进帐单盖章，将汇票及进帐单入帐联传递给复核岗。柜员复核岗处理成功后，由记帐岗将进帐单回单联交客户。如为现金汇票，支行营运专员签章确认后，交柜员记帐岗处理。第四条要点提示客户尚有未结清的银行汇票，系统不允许客户销户。汇票如有印章模糊、密押有误等状况的，应向出票行准时查询，待对方行查复补来正确的印章、密押后再做兑付处理。人联系处理。应加强对汇票水印等防伪特征及汇票专用章的审核。效。第三节银行汇票未用退回第一条受理凭证银行汇票、未用退回申请书其次条审核要点审核汇票是否为本行签发，调阅底卡，是否与底卡内容全都。符，申请人为个人的，签章是否与出具的身份证件名称全都。超过付款期限的，还需再出具过期付款申请。第三条处理流程柜员记帐岗审核未用退回申请书上的公章是否与预留印鉴相符，如相符注明“印符”字样和加盖个人名章；汇票上加盖银行章和个人名章，在汇票上加盖“未用退回”印章，将汇票和未用退回申请传递给复核岗；柜员复核岗作回单，注明“补制汇票未用退回回单”；如为现金汇票的，由复核营运专员签章确认后，交记帐岗处理。第四条要点提示未用退回申请只能由原出票人提交。第四节银行汇票过期付款第一条受理凭证银行汇票、进帐单和过期付款申请书。其次条审核要点参照兑付银行汇票业务。第三条处理流程柜员记帐岗汇票作借方凭证，汇票卡片作附件。将汇票款转入应解汇款户，由客户填写支款凭条并签章，经分支行营运专员签章确认后，交记帐岗处理。帐务录入处理。柜员复核岗复核岗处理成功后，将回单联或现金交给客户。第四条要点提示办理过期退款时，参见银行汇票未用退回处理。在汇票的备注栏内填写“逾期付款”字样，办理付款手续一律通过应解汇款科目核算。效证件，恳求出票银行付款。得以未用退回方式将款项转入原申请人账户。第五章票据清算第一节提出票据第一条岗位治理保各清算程序顺当完成。其次条受理资料审查处理外，还应对有以下状况之一的直接打码的票据予以拒收：印鉴盖在票据的磁码域上；票据折叠痕迹严峻；票据上磁码打印不清楚、重叠、位臵间距不等以及磁码缺损等；票据上有关内容与打印的磁码不符；票据上收(付)款人的账号填写不清，或超过规定位数的。第三条处理流程打码。出交换借、贷方票据合计数。批控卡、交换提出报告单的借、贷方合计数核对相符。本场如确无票据提出，应在交换提出报告单(一式两联)的金额栏内填写“0”后提出交换。交换的，外币票据专用袋也应装入票据交换袋，用保密锁片封口后，由指定人员与传递公司办妥交接。第四条记账原则款人账户存款缺乏，银行被迫垫款的状况。无退票后，贷方凭证方可入账。第五条要点提示业务章及营运专员签章的证明，连同票据在收票时间内送达交换场，交换场可予受理，但仍作出场不平处理。其次天须补交由其分(支)行加盖业务章的证明。觉察有票据错提的，不得到交换场抽调。其次节提入票据第一条审核要点检查票据专用袋密封锁片是否完整；提回票据与票据清单的明细核对相符；票据清单借、贷方金额、笔数合计数与交换差额报告单提出借、贷方 金额、笔数核对相符；票据的提回银行号、收(付)款人账号、金额与打印的磁码核对相符，交易码打印符合规定；查后的专用信封作同城票据交换科目凭证的附件；其次条记账原则提回票据须在交换规定的时间内办妥审票和账务处理手续第三节退票第一条处理流程退票应分别按借、贷方凭证，填制借、贷方退票专用凭证，连同退票一起放入专用信封内，在下一场交换退原提出行。其次条要点提示经办柜员应同时做好手工退票登记簿登记工作。因不准时退票而造成的损失，由退票行自行负责。第四节人员治理第一条治理方法分支行营运专员应依据业务流程合理安排清算人员，明确职责，确保清算活动的有序进展。柜员应熟知《支付结算方法》、《票据法》、《票据交换治理方法》，完成对清算票据的审核工作。分支行营运专员应指定专人有以下职责：接收票据包；核对提回票据；打印出清算差额，并交给资金部专员；收集处理提出票据；对提出票据打码；装有提出清算票据的清算包，并交给传递公司取包人人员。其次条备注分支行营运专员可依据工作需要，安排以上多项任务给一人担当。第六章汇款业务第一节人民币汇款业务关协议。第一条业务种类汇出汇款汇入汇款其次条审核要点汇出汇款确。收、付款人账号和户名及收款人开户行是否填写齐全。付款人名称是否全都。是否依据人民银行规定的收费标准收取。汇入汇款检查凭单内容，包括收款人姓名和帐号。第三条处理流程汇出汇款电汇凭证交由分支行营运专员授权。汇入汇款延误。第四条要点提示写不清楚的，应在电汇单空白处另行注明。汇款人的联系方式，便于发生退汇时与客户联系。，以确保收款人不在此类黑名单之列。在付款指示上加盖“AMLChecked(已核查AML)”印戳。其次节外汇汇款第一条外币汇入根本规定行依据汇出银行汇款指示，将款项解付给指定收款人的结算方式。审核要点汇款可分为资本金、贸易和非贸易汇款。资本金账户得入帐。如需结汇则客户需供给外管局核准件。贸易和非贸易汇款如有必要，收款人需供给关心资料(如发票)来作为交易证明。个人账户(无特别要求)处理流程总行营运部负责收取SWIFT业务报文，匹配后贷记客户账户并准时通知分支行营运部门。送相关数据。责汇入汇款项下的查询及查询回复。要点提示应反洗钱法的要求，操作员必需对中国人民银行公布的戒备名AMLChecked(已核查AML)”印戳。其次条外币汇出1、根本规定外币汇出业务是指我行应汇款人的要求将外汇资金汇给收款人的一种结算方式。2、审核要点公司账户付汇，被分为贸易进口付汇、非贸易付汇和离岸账户付汇。贸易进口付汇和完整性，以到达监管目的。具体审查资料参照外管局相关法规。核查系统上网核对，确定报关单的真实性。将电子底帐打印留存，以作证明。非贸易付汇假设公司注册在特别工业区(如保税区和出口加工区)，则应依据国家外汇治理局下发的规程进展操作。个人付汇，被分为境内个人和境外个人付汇。对于全部个人的对外付款申请，检查相关文件的真实性和完整性，以到达监管目的。具体审查资料可参照个人账户操作规程。对于个人境外付汇则由我行代客户进展申报。假设指示无效(如没有得到正确授权，大写金额与小写金额不全都或被修改)，银行将拒绝客户申请，并将其返还给客户待重签发。3、处理流程分支行营运部门负责受理客户提交的单据，核对单据，逐笔通过业务系统登记单据种类和份数并将单据及相关文件扫描传送至总行营运部，负责单据的正本和影印件的区分。总行营运部负责编制汇出汇款业务报文并统一通过SWIFT系统对外发出。总行营运部负责发出的汇出汇款报文状态查询，错误报文的更正、重发。〔包括本金和费用〕，分支行营运部门负责与上级行和客户的账务核对。汇款业务完成后分支行营运部门负责进展国际收支申报。4、要点提示应反洗钱法的要求，操作员必需对中国人民银行公布的戒备名AMLChecked(已核查AML)”印戳。第七章特别支付结算业务第一节支付结算业务查询查复第一条受理凭证支付结算业务查询查复书其次条审核