银行卡柜面通业务管理办法

10XX市商业银行股份XX〔试行〕XX卡十家联名机构〔以下〕依据《银行卡联网联合业务标准制定本规章。其次条XXXX第三条适用范围XXXX第四条受理原则联名机构客户的业务托付。(二)对于其他成员机构的客户应一视同仁，承受统一规定的业务托付，不得另行收取费用，不得怠慢或人为设臵障碍。第五条治理要求柜面存取现金业务应遵守人民银行等监管部门大额现金的治理规定。为防范风险，必需严格执行存、取现业务授权制度。对单笔存款金额超过5万元〔含5万元，下同〕或当日存款累计超5额存取款业务登记簿。除受理银行柜面终端发起的存款及存款撤销交易以外，查询、取款、转账业务的转出交易不支持无卡交易。不进展密码验证。供给银行卡，通过读取磁条信息，持卡人输入卡密码办理的XX卡取现业务。第六条业务描述机〔ATM〕等终端设备，利用现有成都银行卡业务平台，实现联业务的通存通兑。第七条业务种类用余额。ATM(三)存款：柜面通业务平台可以进展跨行存款交易。第八条交易条件(一)查询1、查询交易客户需供给银行卡。、查询交易客户需输入卡密码前方可进展查询。(二)存款1、存款交易支持有卡和无卡交易。客户可不供给银行卡，理无卡交易时需由客户填写个人业务凭证，预留存款人联系方式。2、每日存款的单笔金额、累计金额、笔数不限。、受理方及发卡方应遵守监管部门大额现金的治理规定。(三)取款1、持卡人取款当日累计额在5万元至20万元内〔不含20万元〕的，请20万元以上预约，以便受理银行预备现金；2、为保证客户资金安全，凡大额取现持卡人必需向银行供给理人有效身份证件。3、受理行及发卡行应遵守监管部门大额现金的治理规定。5(四)转账1、转账交易客户需供给转出银行卡和转入银行卡卡号。2、转账交易转出卡客户需输入取款密码。3、持卡人每日转出的单笔金额、累计金额不能超过规定限额，笔数不限。4、受理行柜员依据客户供给的转出卡号、转入卡号和金额办理转账业务。第九条交易开通(一)持卡人无需事先申请即可开通柜面通的查询、存款、取款及转账业务。〔二〕存款交易和转账交易，客户必需填写“个人业务凭证第三章 交易流程是指联名行持卡人在我行营业网点柜面查询银联卡账面可用余额。第十一条柜面存款交易一、XX要素，非跨行柜面存款交易实行凭证免填，由柜员打印好凭证内容后由客户签字确认。〔二“1719异地卡查询余额”进展余额查询后再进展存款交易。存存款是否到账。〔三账的状况以及事后处理事宜。持卡人本人或托付他人凭他人卡号也可办理存款业务。〔五〕有卡非跨行存款的操作流程XX1712”XX款业务；1、经办员刷卡读取磁条信息；2、输入存款金额；交易授权。4XX迹不清的应当面在存款单上注明作废字样；再重补打存款凭证，将打印的作废存款单作附件。5XXXX作受理行的记帐凭证。〔六〕无卡非跨行存款的操作流程在无卡存款状况下办理存款，由存款人填写个人业务凭证，存款人住址、联系号码等内容。1、业务经办审查客户填写个人业务凭证无误后，使用“XX卡存款〔1712〕“交易，手工录入存款账户卡号，核对系统显示存款账户户名与存款人填写的个人业务凭证收款人姓名是否全都款，在正确无误后再录入存款金额；授权。3、交易成功后的操作按有卡非跨行存款的操作流程处理。〔七〕有卡跨行柜面存款的操作流程有卡跨行存款〔即跨行柜面存款〕时，应严格执行《联名XX卡柜面通实施细则》和监管部门大额现金的治理规定。1、用“1719XX时，向客户说明不能受理的原由，现金退还客户。2、审查由存款人填写个人业务凭证上是否清楚地填写了持号码等内容无误后，按有卡非跨行存款的操作流程操作。下“跨行柜面存款确认交易”处理要求进展处理。〔八〕无卡跨行柜面存款操作流程理无卡交易时需要求存款人填写个人业务凭证上是否清楚地填系号码外还需出示身份证复印件并预留后按有卡跨行存款的操作流程处理。二、存款确认交易存款确认交易是指受理方在限定的时间内收不到存款交易〔存款5。当受理方或受理方终端没有明确得到拒绝的存款交易应答一办理或退回现金时，受理方柜员按本行规定履行手续。执一并交原受理存款行网点业务人员。2银行业务人员按规定审核原存款人存款的真实性，退款申请人的合法性。3、落实该笔存款是否清算，核对《存款确认业务登记簿》相关记载事项。并在处理栏内填写处理状况。4〔或办理现金支取业务。而存款代理网点因系统缘由造成人为推断错误没有入账并退款，或因交易成功后，在核对证件时觉察姓名、账号不全都，而错误重办理存款业务，造成多支付手续费等状况时的处理。〔即：在次日对账时觉察柜面存款业务成都商行清算中心没有清算而我行持卡人存款账户和我行同业存放账户均已上账知书〔详见《止付及撤销止业务处理治理方法，以保证持卡账户有足够资金供查询核实确属错误存入而扣款的需要。马上对止付账户实施止付。3、当卡中心经查询核实后：A、总行卡中心依据查询查复通知书和相关资料，①确定411查询查复通知书和相关资料送交或下传给相关营业网点进展账送交或下传给相关营业网点进展解除止付。B、持卡人发卡网点，在接到总行送交或下传的查询查复通相关资料填写特种转账凭证一式两份经业务主管或分治理领导412211属正常存入时，依据查询查复通知书和相关资料做解除止付交易，相关资料作解除止付业务信息资料的附件。三、存款撤销交易〔书面申请作已撒消业务原凭证的附件，换人复核，经结算治理部〔处作存款撤消交易，交易代码“2712交易当天受理方柜员觉察一笔成功的存款交易操作有误时，余额，否则，只能由发卡行与受理行通过例外协商解决。1、存款撤销是在柜员操作失误的状况下，对已成功的存款交易的撤销，存款撤销必需与存款交易发生在同一清算日。2、存款撤销交易是对原始交易的全额撤销。3、存款撤销交易需经受理方业务主办和主管两次授权。、经存款确认交易的存款交易不得存款撤销。四、柜面存款交易的特别处理当受理方或受理方终端没有明确得到拒绝的存款交易应答收妥现金，不得退还存款人。执作退款依据随传票保管。第十二条取款交易“1713卡取款”交易按以下流程处理：1、依据系统提示刷读卡片磁条信息；手工输入取款金额。返回上一界面。2、由持卡人输入密码；3、如提示需要授权，应由有权人审核确定后，进展交易授权；4、检查经过打印和签名的取现单字迹是否清楚，内容是否面在取现业务凭证上注明作废字样，作补打取现业务凭证的附件。5、请持卡人在打印的取现单上签名确认，然后核对持卡人XX6、办妥付款手续后经办员在的取现业务凭证上加盖现金付记帐凭证。第十三条转账交易〔一〕经办员推断是否是可以办理转帐业务的XX卡，并按易流程处理。填写的个人业务凭证转付人姓名是否全都。额和转收卡卡号后，由持卡人输入密码；如提示需要授权，应由有权人审核确定后，进展交易授权；〔五凭证处理：1、借贷双方均为他行卡的，打印一份跨行转账凭证作次日打印的“4132、借贷其中一方为本行卡的，打印一份跨行转账凭证作次日打印的“2113、借贷双方均为本社卡而跨处所的转发业务，打印两联转账凭证作当日“211“413件。XX办妥转帐手续后经办员在转帐业务凭证上加盖转讫章及经办员名章，将转帐业务凭证回执和卡交持卡人。第四章 清算与对账第十四条柜面通业务的资金清算以成都银行清分交换中心细逐笔配对的方式进展。第十五条成都银行清分交换中心将依据《银行卡异地跨行业务资金清算规章》“为保证资金清算准时、准确的进展，清XX银行清分交换中心下传的清算文件与本机构主机产生的清算信息数据进展配对核对；在第三个工作日用1715交易下载卡预备全都。假设有不符或持卡人投诉，需准时查账并作过失处理。第十七条结算治理部卡业务治理员应准时对账，除定期与工作。对因XX卡交易造成的账务不等，必需在规定的过失处理时限内核查与清理。第五章收费标准第十八条费用与安排的柜面通业务由发卡方向代理方支付手续费。二、柜面通业务的代理手续费由发卡方支付，日终时由成都〔客户〕收取手续费。向持卡人收费的标准由发卡行自行制定。3301〔130.05%支付，封顶30元。转账交易的手续费由转出方向受理方每笔支付手续费5元。13.3元手续费；1万元以上按交易金额0.05%+0.30元，最高30.30元的手续费。转账交易每笔计收5.30元手续费。五、代理手续费只对成功的交易收取,对存款撤销的交易不计收手续费。六、柜台查询免收手续费。第六章 过失及争议处理第十九条XX其次十条根本要求效保障，充分作好对持卡人的效劳。〔二〕XX卡柜面通交易相关各方在受理客户投诉后，应准时进展交易核查，依据实际交易状况进展过失处理。〔三〕XX其次十一条过失处理类型〔一〕XX退款处理。〔二〕长款方同意并主动发起的退款处理。〔三〕持卡人办理柜面通业务发生过失交易，交易受理行、处理持卡人投诉，并向持卡人作好解释工作。〔四〕我行业务人员办理柜面通业务因操作失误发生过失，户，然后按正常程序处理过失业务。XX《XX联名卡过失处理方法》中规定的时限进展处理的权利。户进展追讨。其次十四条持卡人担当的风险责任〔一〕持卡人因卡和密码保管不善造成的经济损失。〔二〕XX失。在发卡方银行卡章程里，对已明确由持卡人担当的风险和损失。其次十五条受理行担当的风险责任而造成的损失。〔二〕受理行系统的规律错误或机具故障而造成的损失。〔三〕受理行内部工作人员作弊或操作不当而造成的损失。未经发卡行授权或承兑的交易而造成的损失。其次十六条发卡行担当的责任未遵守中国银联和成都银行相关业务标准造成的损失。〔二〕对无效卡的授权而造成的损失。发卡行系统因未执行中国银联技术标准或规律错误而造成的损失。发卡行内部工作人员作弊或错误操作而造成的损失。其次十七条