金融营销-第一章剖析

金融营销学Financialmarketing绪论金融营销学：1.学科范围2.研究对象概念、种类、（机构中）营销部门职能定义、层次划分（3）、特征、种类金融营销概述金融营销的主体金融产品

概述第一章金融营销与金融产品营销认知

第一节金融产品概述

一、金融营销概述

1.1学科范围：金融营销学是金融学和营销学的有机结合，是在经济学、管理学、行为科学及金融学、营销学等学科基础上建立起来的一门应用型管理学科。

1.2研究对象：金融营销学是研究金融机构以满足消费者需求为中心的金融营销活动及规律性的学科。即研究金融机构如何通过对金融市场的调查研究，了解市场对营销产品、服务的需求及竞争者的动向；如何通过战略、策略的制定与实施，向市场提供能比竞争对手更好地满足其需求的产品和服务；以及建立多方关系、实现多方目的的活动过程及其规律性。二、金融营销的主体

2.1定义：金融营销的主体，即承担金融营销的机构。

2.2种类：银行、证券、保险、信托。

商业银行

证券公司

保险公司二、金融营销的主体

2.3金融机构中营销部门的职能

金融机构中营销管理部门的职能，主要是根据金融机构的总体目标,在调查研究的基础上,实施营销组织和管理,制定管理战略计划和控制,进而制定和实施目标市场与定位及营销组合策略。金融机构总体目标营销部门职能营销组织与管理营销调研与分析营销计划与控制市场调研预测消费者行为分析竞争状况分析营销组织机构分支结构管理内部营销管理营销战略计划诊断审计反馈目标市场与定位营销组合策略三、金融产品概述

3.1定义：金融产品是指金融机构为市场提供的有形产品

和无形服务的综合体。

狭义：金融工具（如：现金、股票、期货等）

广义：金融工具+服务3.2层次划分

（1）核心产品客户购买到的基本服务或利益。

（2）形式产品金融产品的具体形式。

（3）扩展产品金融产品提供的额外服务。

以银行存款为例三、金融产品概述

3.3金融产品的特征：特征无形性易模仿性累加性不可分割性差异性季节性增值性第一章金融营销与金融产品营销认知第二节金融产品的分类一、金融产品的种类

从不同角度对金融产品进行分类

根据产品形态有形产品和无形产品

按发行者性质直接产品和简介产品

按信用存续期短期产品和长期产品

营销目标群体个人、企业、机构产品

提供者的角度银行类和非银行类产品PS：

银行类：中央银行类、政策性银行类、商业银行类、投资银行类非银行类：保险类、证券类、信托投资类、租赁类、财务类一、金融产品的种类

1.1

银行产品

储蓄存款类

分类

贷款业务类

中间业务类活期存款定期存款定活两便通知存款按信用期限：短期贷款、长期贷款按保障程度：信用贷款、保证贷款

抵押贷款、质押贷款

按贷款质量：正常贷款、不良贷款按风险等级：正常、次级、可疑、损失按偿还方式：一次偿还、分期偿还结算、信用卡、银行信托、银行租赁、咨询服务、代收代付。一、金融产品的种类

1.2保险产品保险产品财产保险人身保险财产保险责任保险财产损失保险保证保险人身保险人寿保险意外伤害保险健康保险一、金融产品的种类

1.3证券产品

证券产品主要包括：股票、债券、基金产品股票债券流动性T+2

固定期限收益性股价波动价格波动+固定收益风险性系统+非系统宏观因素、公司运营第一章金融营销与金融产品营销认知第三节金融产品营销概述一、金融产品营销

定义:金融企业以金融市场为导向，对用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择最有利的目标市场，设计出“合适的”金融产品和服务，运用营销手段，在满足客户需要的过程中，实现自身利益目标的过程。

宏观分析客户需求目标定位产品设计产品营销利益目标三、金融产品营销发展的动因

1.内部动因：金融市场的激烈竞争

+

2.外部动因：顾客需求的多样化

3.物质动因：科技的进步银行同业银行VS非银行非金融企业全球化趋势三、金融产品营销的特征

1.金融产品营销注重企业形象2.金融产品营销注重人性化、注重情感3.金融产品营销注重品牌营销

4.金融产品营销注重全员的营销