重庆市银行业代理保险业务自律公约

－－2－－－1－附件重庆市银行业代理保险业务自律公约〔修订稿〕第一条 为进一步标准重庆市辖内各商业银行代理保险业务的经营活动，保护消费者与银行的合法权益，促进代理保险〔银监办发〔关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险治理的通知》〔银监发〔 2023〕90号〕等有关行政法规以及协会章程的规定，制定本公约。其次条本公约所称重庆市银行业是指重庆市银行业协会是指购置保险产品的客户，以下简称客户。第三条本公约所称银行代理保险业务是指商业银行承受经营活动。第四条 银行代理保险业务，应当遵循自愿、公开、公正、互利原则，充分保护银行和客户的合法权益。第五条 银行代理保险业务，应建立尽职调查和后评价制度，严格准入和退出治理。银行通过认真的尽职调查，依据“生疏你的交易对手”的原则，与资质合格的保险公司签订相关代上存在缺陷的问题产品应准时停顿销售。第六条银行应加强代理保险业务网点机构的资格治理。每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构的授权。第七条 银行应加强代理保险业务销售人员的治理。 行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是取得《保险代工作，原则上每个公司的专管人员数量不超过1名。第八条银行应切实加强代理保险产品宣传资料的治理。银行营业网点摆放的宣传材料必需由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料内容。各类保险单证的宣传材料上不得消灭银行名称的“与银行共同推出”等类似字样。第九条 银行应切实加强代理保险业务销售行为的治理。 行应对客户进展充分的信息披露，向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，照实告知客户保险产品的保险责任、责任免代理销售人员不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混淆推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念；不得将保险产品收益与上述产品简洁类比，不得夸大保险产品收益。营业网点理财效劳区、理财室或理财专柜等专属区对客户进展评估，依据产品风险等级提高销售门槛，将适宜的产品销售给适宜的客户，并妥当保管客户评估的相关资料。第十条 银行应对要求购置投连险的客户进展风险承受能力测评。对于通过风险测评说明适合购置投资连结险等简单保险产品的客户，银行应当向其供给完整的保险条款、产品说明书和投保提示书并提示客户认真阅读，阅读后应当由客户亲自抄录以下语句并签字确认：“本人已阅读保险条款、产品说明提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性。”对于未经过风险测评或风险测评结果说明不适合购置投资连结险等简单保险产品的客户，银行应当建议客户不购置，不得主动对其进展后续的产品推介和营销。第十一条 度建设，标准操作流程。银行要建立和完善代理保险业务内部治理制度，制定全行统一的操作性强的代理保险业务治理方法和涵盖代理业务全过程的操作规程，定期对制度执行状况进展内部监视检查。第十二条 合作协议，加强销售费用治理。银行代理保险业务，应当在公平互利、友好协商、着眼长远的根底上与保险公司签订合作协议；合作协议应明确双方权利义务、违约责任和投诉主体、客户投诉大事的处理程序以及代理手续费支付标准等。第十三条 强代理费用治理，防止商业贿赂风险。银行应当加强代理费用集中治理，从代理费用中列支代理保险业务销售人员的业务鼓励费用。银行代理手续费收入应当全额入账，严禁账外核算和经营。制止银行及其人员以任何方式向保险公司账外收取、索要合作协议商定外的利益，包括现金、各类有价证券，或者报销费用、供给旅游等。第十四条 银行应建立有效的投诉处理机制， 一标准的投诉处理程序，在营业网点明示客户投诉，准时处理客应对预案全面、准时、妥当地进展处理。第十五条 重庆市银行业协会负责准时向有 反映代理银行的意愿和要求，建立行业内部沟通协调机制，共同维护业自律信息；对代理银行履行本公约状况进展监视检查。第十六条 各银行有权利和义务相互监视履行本公约， 向重庆市银行业协会反映有关状况，向协会投诉和举报违约行协作调查。第十七条 对违反本公约的，重庆市银行业协会将依据相关程序，视违约程度实行以下措施：〔一〕对其警示并责令限期整改；〔二〕对其进展内部通报批判；〔三〕暂停、取消其会员资格；〔四〕报请重庆银