金融监管重点

第一章不同金融监管模式下的金融监管主体权力层次划分法机构共同负责，地方没有独立的权利。双线多头模式：指中心和地方都对金融机构有监管权〔双线机构共同来行使监管的职能〔多头。集中单一模式：指由一家机构进展集中监管。功能和机构划分法统一监管模式：由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。多头监管模式：设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。从功能和机构的组合中派生出三种模式〔名词解释〕牵头监管模式 “双峰”监管模式“伞式”+功能监管模式金融监管客体p5分业经营〔职能分工〕体制 混业经营〔全能〕体制机构。全能体制，监管对象是经营银行业务的全部金融机构。论述：金融监管的必要性分析p6金融监管的目标p9一般目标: 1.确保金融稳定安全，防范金融风险2.保护金融消费者权益增进金融体系的效率标准金融机构的行为，促进公正竞争具体目标:各国具体监管目标不同，但根本内容都包括金融业竞争、安全和进展金融监管的构成体系p13选择题金融监治理论体系大体上可分为三个层次：根底理,论应用理论,相关理论的含义监管组织体系p14从监管对象角度，监管组织体系大体上包括四局部：监管主体系统 金融机构内部把握系统金融业行业自律系统 体制外金融机构监管系统从监管当局角度，监管组织体系大体上包括以下两局部：监管系统 监管后评价系统监管内容体系p15：按金融机构监管范畴分为：金融机构行政监管和业务监管按监管性质分为：合规性监管和风险性监管从监管内容或范围看，主要分为：市场准入监管，业务运营监管，市场退出监管其次章金融风险的含义p20收益低于预期收益，或是实际本钱高于预期本钱。(纯粹风险)金融危机：货币危机，银行危机，和债务危机三种类型金融风险与金融危机的比较p22(单项选择推断)金融风险：某一机构支付困难或倒闭，是金融风险的单体释放必定存在分为宏观金融风险、中观金融风险和微观金融风险散金融危机;一大批金融机构都陷入严峻逆境，并对社会经济运行产生严峻破坏性影响的局面金融风险积存到确定程度的产物宏观金融风险的范畴过程金融风险的特征p24(多项选择)客观存在性，可能性，普遍性，隐蔽性，可度量性，系统性p25按衡量风险的范围划分：宏观金融风险、中观金融风险、微观金融风险(个体及含义)金融风险的监管效应p27金融风险的监管效应是指金融监管对防范或化解金融风险的作用信息不对称逆向选择道德风险，分为股权合约风险中的道德风险和债务合约中的道德风险两局部6金融风险预警的方法p30 数量模型法，信号法第三章一,金融创分为狭义和广义两种含义。P33狭义的金融创指近二三十年来的微观金2070金融业务创。近二三十年来的金融创，还包括金融进展史上曾发生的全部金融创。二金融创的种类:传统业务创支付和清算方式创 金融机构创金融工具创P34:p36躲避金融管制型的金融创(可转让支付命令账户自动转账效劳账户大额可转让定期存款货币市场存单货币市场存款账户)躲避风险型的金融创(浮动利率金融工具金融期货金融期货远期利率协议互换交易金融资产证券化)技术推动型金融创〔信用卡支票卡记账卡智能卡自动柜员机〕迎合理财需要型的金融创〔货币市场共同基金现金治理账户〕四．金融管制失灵或无效p49指的是设定的目标没能实现，即没能实现公共利益，更进一步的认为，管制不但不能实现公共利益，反而事与愿违，会损害公共利益。学说：1，管制的俘获说2，管制的供求说34失灵五，金融监管本钱、管制边界p49：由政府负担——行政本钱由企业负担——奉行本钱间接的效率损失因被管制者转变了原来的行为方式而造成的福利损失，其可能的途径包括：1，道德风险 2，管制可能减弱竞争，导致静态低效率3，可能阻碍金融中介的创，导致动态低效率4，管制过于严峻管制的边界〔单项选择〕p56作为管制标准第四章1.金融监管当局的界定p65：是依法对金融业实施监视与治理权的政府机构，是金融业监视治理的主体。目的：维护公众的信念、把握风险、提升效率2p65：权威性、独立性、公共性。权威性：指金融机构作为一国〔或地区〕和权力，其监管决策对金融业相应经济活动或行为主体具有强制力和不行逆性。独立性：金融监管机构直接对中心政府或国家立法机构负责，其他任何组织、单位和个人都无权对金融金管当局的监管工作进展干预。金融监管当局的组成机构p66所谓金融监管体制实际上就是金融监管权力在配制模式上的制度安排。融监管体系〔垂直型〕〔横向型〕4p66〔一〕中心银行是最早的金融监管当局私人银行国有化、代理国库与政府融资券、组织资金清算、充当最终贷款人〔二〕现代中心银行仍在履行金融监管职能〔三〕中心银行金融监管职能分别的趋势〔四〕金融监管向中心银行的回归5p72功能监管定义：依据经营业务的性质来划分监管对象。机构监管定义：依据不同机构来划分监管对象。6,金融监管体制模式(论述题)p691.分业监管体制〔含义、优势、缺乏〕2.集中监管体制〔含义、优势、缺乏〕3.不完全集中监管体制〕“牵头式”监管体制〔含义、优势、缺乏2〕“〔含义、优势、缺乏〕7.美国伞式＋功能监管模式p751监管制度，指定联储为金融持股公司的伞式监管人，负责综合监管；同时，金融持股公司又按其所经营业务的种类承受不同行业主要功能监管人的监管，二者相互协调，共同协作。2FRSFRS通，很难准时获得有效信息，由此可见，美国的“伞式”监管照旧是分业监管的模式。8,英国〔集中单一模式〕p78〔一〕1979-1996英国的金融监管体制JMB〔1984〕促使英1987年银行法但在监管方式上照旧保存了其原由的灵敏性特征。二〕英国目前的集中监管体制英国政府在1997年提出了改革金融监管体制的方案，成立了“金融效劳监管局三〕准双峰模式《2023慎监管局、金融行为监管局。第六章一、内部把握的含义 P102历程：内部牵制：钱账分管、章与支票分开、出纳不得兼管稽核工作内部把握内部会计把握：保护企业财产、检查会计数据的正确性和牢靠性内部治理把握：提高经营效率、坚持贯彻就定的治理方针内部把握构造把握环境会计制度把握程序内部把握一体化构造：人人参与、与企业经营治理相结合、动态过程、强调人的重要性、只能做到合理保证、坚持本钱与效益原则。二，金融机构内部把握的目标 P1091.美国垂德威委员会提出的内部把握的三大目标：经营的效果和效率，财务报告的牢靠性和对现行法规的遵守。2巴塞尔委员会提出的金融机构内部把握三大目标：三者相辅相成，互为补充、互为条件、相互兼容。①运作性目标②信息性目标③合规性目标三、建立内控机制的根本原则P111 〔名词解释〕一〕建立内控机制的一般原则的把握环节方能完成。②协调协作原则③程式定位原则：指企业应当依据经济业务的性质和功能划分为假设干具体工作岗位，并依据岗位性质相应地赐予工作任务和职责权限，规定操作规程和处理手续，明确纪律原则和检查标准，充分做到职、责、权、利相结合。④本钱-效益原则：要求企业力争以最小的把握本钱取得最大的把握效果。二〕金融机构建立内控机制的原则〔含义〕并真正落实到实处。要充分考虑业务过程中各个环节存在的风险。全面性原则：内部把握必需全面、完整，渗透到各项业务过程中和操作环节，掩盖全部的部门、岗位和人员。相对独立性原则：内部把握的检查、评价部门应单独立于内部把握的建立和执行部门，并有直接向董事会高级治理层报告的渠道四、金融机构内部把握与外部监管的关系P116联系：1.外部监管与金融机构内部把握的实施目的具有全都性。2.外部监管与金融机构内把握度在实施内容上具有全都性。区分：1.外部监管与金融机构内部把握的治理主体不同。外部监管与金融机构内部把握的具体目标不同外部监管与金融机构内控的内容不同。外部监管与金融机构内控实施的方式不同。外部监管与金融机构内控的对象不同。五，我国金融业的行业自律 P138银行业的行业自律：202351022家会员银行。证券业行业自律：1991828日，中国证券业协会成立，中国证券业协会的最高权力机构是由全体会员组成的会员大会，理事会为执行机构。保险业的行业自律：2023312日，中国保险业协会成立，是国家民政部批准的机构是理事会，由各会员单位推举出的理事组成。信托业的行业自律：20235月，中国信托业协会成立，是全国性信托业自律组织，是经中国银行业监视治理委员会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。期货业的行业自律：20231229日，中国信托业协会成立，是依据《社会团体登记治理条例》设立的全国期货行业自律性组织，为非盈利性的的社会团体法人。六，市场约束机制P147 〔名词解释〕1，含义：市场约束是指通过信息披露的方式由金融机构所赖以生存的市场和客户来约束其经营行为，影响金融机构的市场份额，以迫使金融机构努力提高经营治理水平和竞争力气，维持整个金融业的稳健运行。2，市场约束与官方监管的区分，联系监管的缺乏与监管真空。政府监管的寻租行为。监管手段上的差异。在监管的主体和可用资源方面。在监管的灵敏性和适用性方面七.发挥市场约束机制作用的具体措施P149进一步增加金融市场尤其是资本市场的有效性加强金融监管，居安思危，增进社会公众的风险意识建立、健全和完善金融市场中介机构充分发挥并正确引导群众传媒的监视作用八．存款保险制度 P1531，含义：存款保险制度是为了保护存款人的合法权益，维护金融体系的安全与稳定，设立部存款的一种制度。2，功能〔1〕存款保险制度有利于防止银行挤兑存款保险制度能够保护存款人的利益存款保险制度能够为陷入逆境的银行供给流淌性。P154不容无视的是，存款保险制度存在引发道德风险的可能性，国际上一般将存款保护制度、中心银行的最终贷款人和官方的审慎监管公认为构建金融安全网的三大根本要素些东西都简洁引发鼓舞机制问题，因而产生道德风险。P155第九章对商业银行的市场准入有过四种原则* p197的程序；准令；需监管当局批准；后才能登记成立。金融机构的市场准入包括三个方面：P198机构准入；批准金融机构法人或其分支机构的设立业务准入；依据审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办的业务品种高管人员准入；对金融机构高级治理人员任职资格进展核准或认可最低注册资本限额P198全国性商业银行注册资本最低限额：10亿元人民币城市商业银行的注册资本最低限额：1亿元人民币农商行的注册资本最低限额：5000万元人民币银行资本构成P205银行日常审慎监管内容P203一〕资本充分率；资本充分率是指资本对加权风险资产的比例，是评价银自担风险和自我进展力气的一个重要标志行。我国商业银行资本充分率不得低于8%，核心资本充分4%。二〕贷款损失预备金主要包括：一般按季度计提后纳入附属资本，比例1%；专项预备；对贷款进展风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的预备2%25%50%100%；特种预备；针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的预备。内部把握三道监控防线 P208A建立一线岗位双人、双职、双责为根底的第一道监控防线〔四只眼原则〕B建立相关部门、相关岗位之间相互制约的工作程序作为其次道防线。C建立以内部监视部门对各岗位、各部门各项业务全面实施监视反响的第三道防线。现场稽核，非现场稽核，两种稽核方式比较P209现场检查的优点：现场检查对局部、专项的状况具有灵敏、高效、准确的特点，有助于问题和疑点，对金融机构的风险作出客观、全面的推断和评价，因而具有较强的直观性、准时性、灵敏性、深入性。现场检查缺点:对宏观风险的分析和把握明显缺乏，并且本钱较高，简洁影响到银行的正常经营。非现场检查的优点:银行的正常运营，所花费的本钱也较少。非现场检查缺点:直接的治理评估，不具有准时性特征。根本正常机构关注机构、有问题机构和危机机构P219。。。。。。。。。。。。。。。。