2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题库A4可打印版

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题库A4可打印版单选题（共100题）1、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】C2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】D3、（）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】D4、（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。A.同业存放B.同业拆借C.债券融资D.向中央银行借款【答案】C5、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】A6、（）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】B7、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为1200元，企业希望获得20％的预期利润，则该产品的单位产品价格应为()元。A.960B.1200C.1440D.1520【答案】C8、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】C9、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】A10、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】D11、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】D12、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】D13、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A14、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，()。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】C15、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】B16、企业识别系统包括理念识别、符号识别和()。A.品牌识别B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】D17、商业银行资产管理的核心是（）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】B18、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】D19、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】B20、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】A21、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C22、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】D23、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】C24、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】D25、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率【答案】A26、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C27、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】C28、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】C29、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】B30、下列说法错误的是（）。A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数B.净利息收益=净利息收入／总资产C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】A31、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】C32、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】A33、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】C34、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】B35、金融工作的永恒主题是（）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】C36、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】A37、在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】A38、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】B39、大笔所有权转让指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】C40、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B41、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】A42、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C43、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】C44、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是()。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】A45、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】D46、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】A47、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】C48、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A49、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】C50、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】A51、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A52、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】C53、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％【答案】A54、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】A55、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】D56、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】B57、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是()。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】C58、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A59、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】C60、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】B61、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】B62、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％【答案】D63、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】A64、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】D65、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.《银行业监督管理法》B.《商业银行法》C.《同业拆借管理办法》D.《合同法》【答案】D66、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1～12个月D.一般以抵押方式发放【答案】C67、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A68、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】B69、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】C70、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B71、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】A72、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】C73、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】C74、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】D75、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】B76、（）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】D77、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】B78、资本充足率指的是（）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】D79、银行风险的主要承担者是（）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】B80、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】B81、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】C82、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】C83、（）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】D84、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】B85、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】C86、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】D87、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】A88、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C89、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是()。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】C90、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】A91、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】C92、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B93、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】B94、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】B95、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】B96、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】D97、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】C98、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】C99、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】C100、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】C多选题（共50题）1、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）。A.存在或需关注的问题B.当期资产负债运行的主要特点C.本行资产负债总量及结构变化情况D.资产负债管理计划执行情况E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议【答案】ABCD2、目前，银行业金融机构的行政许可事项包括（）。A.外资银行调整业务范围B.外国银行代表处设立C.非银行金融机构董事任职资格核准D.商业银行综合化经营审批E.非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批【答案】ABCD3、影响流动资金贷款额度测算的主要因素有（）。A.经营规模B.流动资产C.固定资产D.营运资产的周转效率E.存货周转率【答案】ABD4、一般现场检查是指完整执行银保监会规定的现场作业全部流程的检查，即完成（）的全部工作。A.现场检查准备阶段B.现场检查实施阶段C.现场检查报告阶段D.现场检查处理阶段E.现场检查档案整理阶段【答案】ABCD5、实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。A.货币政策监管B.宏观审慎监管C.微观审慎监管D.财政政策监管E.宏观政策监管【答案】ABC6、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本要素包括（）。A.评价目标B.评价对象C.评价指标D.评价报告E.评价标准【答案】ABCD7、关于流通产业的扩大化趋势，下列说法正确的有()。A.流通领域劳动生产率的提高在一定发展阶段上低于一般的生产部门B.流通部门基本上属于资金密集型产业C.商品流通企业面对消费者，经营品种繁多，服务对象分散D.商品流通企业导致手工劳动的成分必然髙于生产领域，活劳动的投入量要相对高于生产领域E.为方便消费者购买，流通产业要广泛布点，在建设现代化大商场的同时，必须保留相当规模的小型商业网点【答案】ACD8、下列贷款应至少归为关注类的有（）。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.重组贷款【答案】ABCD9、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】AC10、根据《银行业监管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本补充能力E.损失准备金【答案】ABC11、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（）。A.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款B.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存D.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款E.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款【答案】ABCD12、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则包括（）。A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD13、商业银行的内部控制措施包括（）。A.信息系统控制B.岗位制约C.授权控制D.内部控制制度E.外包管理【答案】ABCD14、8个月女婴，出生后至今未接种卡介苗。近半个月发热，食欲不振，轻咳、盗汗。查体：体温38℃，右背下部听呼吸音稍低，PPD实验（++++）。该小儿机体产生变态反应同时获得免疫力的时间是（）A.1～2周B.4～8周C.10～12周D.12～14周E.14～16周【答案】B15、按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（）。A.零售存款B.小企业客户存款C.对公存款D.同业存放和拆入E.回购【答案】ABCD16、下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的是（）。A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的风险管理能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的操作流程E.建立完善的风险管理机制【答案】ABCD17、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（）。A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】ABCD18、商业银行对银行账簿利率风险的管理应包括利率风险的（）等全过程。A.识别B.度量C.计量D.监测E.控制【答案】ACD19、商业银行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津贴和补贴C.绩效薪酬D.中长期激励E.福利性收入【答案】ACD20、根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。A.备用信用证B.承兑C.债券投资D.同业拆借E.担保【答案】AB21、目前，()属于我国商业银行个人贷款。A.个人助学贷款B.个人消费贷款C.个人住房贷款D.个人经营贷款E.房地产贷款【答案】ABCD22、商业银行年度披露的信息包括（）。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项E.公司重组信息【答案】ABD23、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（）。A.债权重组B.债转股C.以股抵债D.以物抵债E.资产证券化【答案】ABCD24、我国银行业监管的具体目标包括（）。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】BCD25、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】BC26、巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.社会风险【答案】ABCD27、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点（）。A.业务不合规B.核算不真实C.内控不完善D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E.利率风险及网络系统风险等新型风险【答案】ABCD28、下列关于《有效银行监管的核心原则》的内容说法正确的是（）。A.银行监管者必须掌握完善的监管手段B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C.可停止批准其开办新业务或收购活动D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入E.可以进行资产转让及购回自己的股权【答案】ABCD29、依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。A.实施行政处罚应严格遵守法定程序B.实施行政处罚应坚持公开原则C.实施行政处罚应严格遵循公正原则D.实施行政处罚应严格执行公平原则E.实施行政处罚的制约原则【答案】ABCD30、信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。A.参与信托计划的委托人为唯一受益人B.委托人为合格投资者C.信托期限不少于3年D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD31、投资业务管理的基本原则包括（）。A.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则【答案】ABCD32、商业银行常用的存款定价方法包括()。A.行业价格法B.基准利率法C.逆向倒推法D.综合评价法E.客户盈利分析法【答案】ABCD33、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】ABC34、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银监分局或所在城市银监局提交申请（）。A.企业年金基金管理业务资格B.特定目的受托机构资格C.受托境外理财业务资格D.股指期货交易的衍生品交易业务资格E.发行金融债券、次级债券【答案】ABCD35、商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.经股东大会同意D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理【答案】ABD36、商业银行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.绩效薪酬C.投资收入D.中长期激励E.福利性收入【答案】ABD37、消费者在使用自助设备时应注意（）。A.确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话B.消费者如果发现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网