银行柜员制管理办法(2022年)

结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法柜员制治理方法第一章 总 则第一条 为进一步加强内控治理、防范柜员业务操作风险，保证银行资要空白凭证治理规定与操作规程》等，制定本方法。其次条 本方法所称柜员制，是指由柜员在其业务范围和操作权限内，动组合方式。第三条 本方法所称柜员，是指在营业网点从事柜面业务操作的人员，岗位可划分为主管柜员、综合柜员、对公柜员、对私柜员、库管柜员、出纳柜员、对私低柜柜员等。等方面应比照本方法执行。第四条 柜员制的根本模式营业网点实行柜员制，一般可以分为分柜制和综合柜员制。分柜制是指营业网点依据本机构的人员及业务状况，分设对私、出纳、对公结算、库管等业务同一营业网点可以依据劳动组合的具体需要，同时实行分柜制和综合柜员制。在分柜制或综合柜员制模式下，各行可依据具体状况，在营业网点单独设〔可由理财经理兼任〕可为客户供给转账、卡内销售的营业网点可视状况，增加开、销户等效劳。其次章 根本规定第五条 实行柜员制的根本条件：〔一〕 柜员制要求的严谨的劳动组织形式和完善的业务操作规程；1结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法〔二〕 柜员制要求的严密的岗位责任制和公正、有效的柜员考核机制；〔三〕 营业厅内应按规定配备电子监控设备，录像资料由专人保存。涉的录像保存期限不少于三个月其他录像的保存期限不少于一个月；〔四〕 务的柜台应依据《金融机构营业场所、金库安全防护暂行规定》等相关要求，建为全封闭办公区；〔五〕 过相应岗位的业务培训与考核，具备办理相关业务的业务学问和操作技能前方可上岗工作；〔六〕 了合格的出纳机具、票据鉴别仪、身份证鉴别仪、现金和凭证尾箱〔如需，以及其他必备的办公用具等。第六条 实行综合柜员制的营业网点在满足柜员制根本条件的根底上，还应具备以下条件：(一) 综合柜员应具备较高的业务素养不仅能把握现行全部柜台业务的〔〕等业务技能；(二)

第七条 私低柜的营业网点，在满足柜员制根本条件的根底上，还应具备以下条件：〔一〕配备可登录使用核心图形前端系统和OCRM系统的电脑；录像资料由专人保存治理,保存期限不少于一个月；对于配有凭证尾箱的低柜柜台，应对每个工位安装电子监控设备，进展业务操作的监控录像，录像资料保存期限不少于两个月。第八条 柜员制模式确实定原则分行应依据安全、高效、科学的原则，综合考虑营业网点的业务种类、日后台业务的根底上，确定柜员制模式。第九条营业网点承受何种柜员制模式，应由营业网点依据其实际状况提出书面申请，由分行依据营业网点柜员配备及硬件设施状况确定实施。2结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法第十条

柜员应具备的根本素养具有合规意识、守法意识、案防意识，能熟知、牢记、遵守“十个严禁”等员工行为标准；规章制度；〔三〕

工作责任心强，宠爱本职工作，廉洁奉公，忠于职守，遵守各项办理日常业务；〔四〕 涉及现金业务的柜员应具备点钞现金整点识别假钞等根本技应具有票据防伪鉴别力量；〔五〕〔包括对私、出纳、对公结算〕的规章制度；生疏我行各类业务系〔假票据、假证照〕等根本技能；具有较高的业务素养和独立工作的力量；〔六〕〔含以上学历并有两年以上银行的相关专业务；具备较强的业务辅导力量、较强的协调与分析力量。第十一条柜员的岗位职责〔一〕 家法律法规、监管机构的规章制度和要求，以及我行各项业务治理规定和操作规程办理业务；〔二〕 的单据，受理开户、销户、存款、取款等各项业务，并保证受理业务的真实合规、办理业务准确准时；〔三〕 箱中的现金、重要空白凭证、有价单证等账实相符；妥当保管本人的业务印章及重要物品，并按规定使用和办理交接手续；〔四〕 按规定对发生的过失照实上报，准时处理；〔五〕 按日做好柜员轧账；〔六〕 按规定和要求办理其他柜台业务。第三章 人员治理3结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法第十二条 行应依据网点的业务量营业窗口数量延时效劳等状况，配备合理数量的柜台人员但必需保证每个营业网点至少配备五名柜〔不含柜台经理和对私低柜柜员，以满足岗位制约和风险掌握的最低要求。网点柜台人员的数量应随着业务量、营业窗口和效劳时间的增加而增加。第十三条各分行应合理调配营业网点柜台人员人的占比，营业网点的30%，因特别状况超过30%的，须报总行批准。第十四条营业网点柜员的用工形式应符合总行人力资源治理的规定。第十五条在营业时间内，营业网点高柜柜台应至少有两名柜员在岗，严工作日(不含)以上。第十六条营业机构要保证柜员的相对稳定，柜员如需调动，应征求派驻柜台经理的意见，且必需经分行运营治理部审核同意后，方可进展调整。第十七条柜员原则上应在本岗位工作满两年，并取得三星〔含〕以上柜员星级后，才能调整到其他业务条线。第十八条柜员休假、请假或调离本网点，必需经柜台经理批准并按规定办理交接手续。第十九条对私低柜柜员属于零售业务条线人员，零售业务部对其操作合低柜柜员进展业务培训和考试，并参与对私对低柜柜员的绩效考核。其次十条对私低柜柜员的治理依据《中国光大银行对私低柜柜员治理实施细则〔暂行》的规定执行。第四章培训治理其次十一条 入行的柜员必需经过分行组织的上岗培训，并通过总行和分行组织的运营条线岗位资格考试运营条线岗位资格考试分为总行考试和分行的综合得分为资格考试的最终成绩。其次十二条 入行的柜员应在我行有一个月以上的柜台业务实习期，实4结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法可独立上岗。分行可依据柜员的培训状况，自行确定实习期限和评定标准。其次十三条 训人员、实习生、经考核成绩不合格者，一律不得单人上岗。其次十四条 分行运营治理部应对在岗柜员定期进展日常业务培训与考对于力量达不到上岗要求的，不允许单人上岗操作。第五章 柜员号治理其次十五条 柜员对本人的各业务系统柜员号负责，不得混用、借用柜员更换，防止泄漏。其次十六条核心业务系统柜员号由人力资源SAP系统生成并传输到核心工作日〔不含〕以上的，应准时封存柜员号。其次十七条 柜员在核心业务系统中角色、交易限额等工程的设置，应符岗位分工和业务的需要其设置应遵《核心业务系统柜员治理操作规程》的规定。第六章 尾箱治理其次十八条 用现金与凭证〔含重要空白凭证及有价单证，下同〕尾箱前方可从事现金、凭证相关业务。其次十九条 与其柜员号相关联的尾箱及尾箱中的现金与凭证负责，不得共用尾箱，不得挪用尾箱中的现金与凭证，严禁白条抵库。第三十条 严禁将非工作用包带入现金区域。第三十一条 理现金及凭证的有关业务，应遵守《出纳制度《重要空白凭证治理规定与操作规程》等相关业务规定。第三十二条 超限额的现金应准时上缴；重要空白凭证库管员应按规定依据柜员的重要空白凭证使用量及库存状况准时办理重要空白凭证出入库手续。5结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法第三十三条 柜员尾箱如需交接，应在柜台经理〔或备岗柜台经理〕的监视移交手续移交时应当面核点尾箱实物与尾箱账户余额核对全都后，先在核心业务系统中操作相应的尾箱交接交易，再办理实物的移交。移交后交接双方应在打印出的尾箱明细单上签字确认并将尾箱明细单粘贴在交接登记簿上留存备查。柜员因故离开工作岗位五个工作日〔不含〕以上的，应将尾箱清零后上缴。第三十四条 营业期间，柜员使用中的尾箱应放在营业室内的监控摄录范〔柜〕加锁保存，对系统做锁屏或签退处理。柜员离岗时锁箱钥匙应妥当保管。第三十五条营业完毕，柜员应盘点尾箱中现金与凭证是否账实相符，无误前方可进展平账处理。第三十六条各分行的辖属机构〔二级分行、异地支行除外〕原则上只能实行同一种现金尾箱碰库“换人碰库”与“超限上缴〕定，原则上不再修改。〔一〕碰库模式“换人碰库”是指持有尾箱的柜员〔34－库管柜员、3536复点的尾箱。“超限上缴”是指持有尾箱的柜员〔34－库管柜员、35－出纳柜员和36〕在日终平账尾箱碰库时，需要录入柜员下一当班日期，系统检查柜员尾箱各币种合计金额是否超过系统设定的上限。假设超过设定上尾箱上缴。〔二实现尾箱换人领用，而“超限上缴”不轮换尾箱，但对尾箱余额进展掌握。6结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法民币的状况下，由各分行自行确定限额标准。〔四〕日终复点及封箱规定12、承受“超限上缴”模式的机构，日终平账时，假设柜员的尾箱内现金数行碰库并封箱，无需再换人复点。3箱。第三十七条 营业终了柜员现金尾箱应封箱寄库或存入本机构业务库中；封箱后寄库或入业务库〔保险柜。尾箱钥匙应妥当保管。第七章 印章治理第三十八条 各行应按《会计结算业务印章治理规定》及相关规定的统一、领用、使用、保管、作废业务印章，在“柜台结算信息治理系统”的管及交接登记簿”中进展登记，严格印章领用、使用、交接、停用、上缴、作废等手续，明确印章保管责任。第三十九条 管和使用网点各类业务印章时，应遵循章、证分管分用的原则。第四十条 各行应为柜员配备带锁的印章箱〔盒。营业期间，柜员临时离将使用的全部印章放入印章箱〔盒〕妥当保管。营业终了，柜员应将印章放入带锁的印章箱〔盒，再放入监控摄录范围内的封闭场所的保险柜〔箱〕保管严禁直接将保管的业务印章放入抽屉或公用的保险柜中存放临时派出柜台的柜员，日终应将业务印章带回网点保管。柜员的个人名章比照其他业务印章治理，做到妥当保管、离柜锁章。第四十一条 柜员应严格按规定的范围使用印章，严禁未经审批在对外出7结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法用，严禁在未办理的业务凭证上加盖印章，制造虚假回单。第四十二条 的业务印章应每天更换日期，保证印章日期与业务发生日期全都。第八章 柜员卡治理第四十三条 是指柜员在图形前端系统中签到或授权时，用于确认柜员身份的磁条卡。第四十四条 原则上，柜员应按《柜员指纹认证使用治理规程》的有关规前端系统。如遇特别状况，柜员由于手指受伤、脱等缘由无法采集指纹时，可选择使用柜员卡。柜员假设使用柜员卡，必需同时使用密码并妥当保管自己的业务系统密码和柜员卡严禁将密码或柜员卡交其他人员把握和使用。第四十五条 营业网点如因终端配置、柜员卡消磁等状况不能使用柜员卡的，应报分行运营治理部批准。第四十六条 柜员使用柜员卡时，应做到以下几点：管柜员卡，柜员卡仅限本人使用，不得转借他人；〔二〕柜员卡不得接触磁性物质，不得弯折；密码，不允许消灭因使用柜员卡而放松密码治理的状况。第四十七条 空白柜员卡及作废柜员卡在“4125－分行辖内往来重要空白目下按“空白柜员卡”与“作废柜员卡”分户核算数量，并依据《重要空白凭证治理规定与操作规程》的要求落实日常治理及检查工作。第四十八条核心业务系统中柜员卡的设置依据网点增及维护柜员的流第四十九条柜员卡应在制作当日安排到柜员手中，分行与网点应做好柜8结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法光大银行核心业务系统柜员维护申请表》上签收，并登记领入的柜员卡号。第五十条 离我行或者岗位不需要使用柜员卡的，应准时将柜〔不含以上的，在分行封存其柜员号后柜员卡可由柜员自行妥当保管。第五十一条 柜员假设觉察柜员卡遗失，应马上报告柜台经理，柜台经理报告分行运营治理部并按规定向分行申请补领柜员卡分行收到汇报后，应马上使用“9307柜员信息维护”交易，调整柜员号在核心系统中的期为当日之后某个日期确保该柜员不能再在核心系统签到待补换柜员卡后，再恢复柜员号为正常。第五十二条 二级分行、异地支行相关部门经一级分行运营治理部授权后，二级分行、异地支行的参数维护人员为柜员申领、补制柜员卡时，应先将《中国一级分行，集中保管、统一销毁。第九章 业务处理流程第五十三条柜员受理业务时，应认真审核业务凭证，按相应的业务操作规程、使用正确的交易进展操作，严禁为躲避授权而拆分交易。第五十四条柜员在业务处理时，如遇需要复核或授权的业务，均应将相第五十五条柜员处理完毕的业务，系统依据“监视参数表”统一设定的交易范围进展筛选，自动将需进展监视的交易流水导入到事中监视系统,由事中毕。事中监视可由专人负责，也可由柜员之间穿插进展。第五十六条柜员应慎重办理抹账、冲补账等业务，抹账、冲补账业务必需由主管柜员审批并授权后操作。第五十七条柜员不得直接经办自己的业务，如需办理，应以客户的身份在柜台外办理。严禁柜员在业务系统中自行操作他人托付办理的业务。第五十八条每日营业终了，柜员应打印柜员轧账单，核对当日处理的账9结算业务制度分册 2023年4月 内部资料 留意保密第七编 柜员及授权治理制度 第一章 柜员制治理方法无误后交指定人员统一入柜加锁保管。第五十九条柜员在当天业务全部处理完毕后，才能办理正式签退。已办理正式签退的柜员，必需经主管柜员批准并授权后，才可以重签到。第六十条营业网点在营业完毕，全部业务均已办理完毕后，由指定人员规定向总行提出申请，总行审核通过后，才能开机办理业务。第十章授权、监视与检查第六十一条〔柜台经理授权、检查、监视职能。第六十二条法定工作日营业时间内，营业网点应至少有一名主管柜员当台经理〔或备岗柜台经理〕进展现场授权。第六十三条主管柜员应保管好自己的业务系统密码和柜员卡，严禁将密码或柜员卡交其他人员把握和使用。第六十四条核心系统授权包括主管授权和同级授权，授权柜员在行使授业务。第六十五条派驻柜台经理临时离岗时，可使用转授权交易，将核心业务间授权权限的转换。第六十六条建立安全、有效的监视机制，加强对柜员业务操作的事前、事中、事后的安全掌握。〔一〕 事前掌握：依据业务的重要性、风险程度和柜员素养，对柜员的10结算业务制度分册 2023