财富中心立项方案

*秀财宝中心方案立项申请一、建设目的：1、客户需求。伴随着收入的提高，银行客户金融方面的需求已不仅仅是存钱、人银行、资产治理与证券经纪等内容的业务，正好契合这一需求。财宝身的财务状况，了解和挖掘客户需求，制定客户理财方案，进而帮助客户实现理财目标的一系列效劳过程。2、收入增长的需要。贷规模增长的限制与对优质信贷工程存在的剧烈竞争使得其增长的治理业务在银行收入构造中占比50制造利润高，已成为各商业银行竞相角逐的必争之地。3、客户分类治理的需要。依据“二八”法则，银行内占比不到20%的个人高端客户奉献度80%以上。财宝治理中心的建立，旨在为这局部个人高端客户供给更加专业、共性化的金融效劳，同时供给独有的费用优待、主题式沟通活动、行业沙龙、休闲消遣派对等增值效劳，为高端客户扩大商务交际范围、享受尊贵效劳供给宽阔平台。目前，财宝治理中心已经成为银行维护、争夺个人高端客户资源最重要的“阵地4、争取总行政策和资源优先倾斜、支持的需要目前总行个金部对我行正在筹建的*北支行比较重视，大力支持，也有打算在明年推出以总行财宝中心为核心、下设*秀等八个区域理财中心的多层次治理组织架构，以加强客户维护指导工作。我们*秀一炮，这既是对总行工作的乐观协作与有力支持，又有利于树立*秀实力。二、建设目标规模：第一年增治理金融资产〔以储蓄存款为主，理财产品等折半计算〕3亿元，100300户左右，金融资产每20%。17-81名，综合柜员3-5名，客户经理〔直销团队编外制〕6名，清洁员、保安3个〔编外。三、费用预算和产出分析：第一年投入600300租金、装修和人员聘用等。财宝中心的产出分析财宝中心产生的效益分为不行量化的效益和可量化的效益，其中可量化的效益分为直接效益和间接效益。1、不行量化的效益：如品牌效应等，这里从略。2、直接效益方面维护客户奉献度测算以*秀2023年9月白金卡达标客户存量存款约0.24亿元，10025032.95〔计财部给出的奉献度公式计算：〔0.24+3〕X〔2.95%-2.25%〕=226.8另外*9VIP0.5款到达条件的高端客户近300人，假设贷款余额为3亿，依据4%的转移价格计算：〔3+0.5〕X〔5.94%-4%〕=679奉献度合计为：378+679=105720%的业务增速，每年高端客户增业务带来的效益：=3482.4其他业务效益测算同时，这些优质的高端客户，由于资金富有，还会在我行购置我行带来了可观的其他业务利润奉献。3、间接业务效益四、目标客户和来源金融资产100万以上的优质客户。我行个贷中心客户，例如侨鑫集团开发的楼盘贷款客户，争取5亿楼盘开发贷款的根底上，增个贷300户，依据户均40万1.2亿。公私联动营销的公司法人代表或高层人士，目标增存款类金0.3亿。在*0.1亿。与总行合作的广州地区兴业证券贵来宾户资源互换，目标增0.3亿。*秀今年VIP卡客户2.420%，4800万左右的增存款量。财宝中心客户转介绍直销团队客户经理外拓开发，依据平均每个客户经理年日均1500万的产量计算，60.9亿的任务。其他渠道来源〔如全员营销、社交活动等〕五、人员考核方案：每月依据评分制计价绩效评分标准根本工程总分值为10020分，扣分不设上限。〔531〕扣分工程〔包括但不限于客户有效投诉、各种违规行为〕理财经理1、金融资产60分〔以每月增存款500万为主，理财产品和基金等非存款类资产按50折价计算；2、白金卡开户数10分〔每个理财经理每月需增5名财宝客户，每年增共50名，每户金融资产达标100万才计算；3、重要产品销售15分〔依据各项产品任务指标完成率计算，比方理财产品、基金、保险、银证快线等〕4、效劳水平综合评价15分〔评分内容包括各类内部考试成绩，团队内部评比，网点负责人意见等〕大堂经理：140〔内容包括行为标准，效劳推动，治理力量等〕2、转介绍客户量30分〔3分〕3、重要产品销售20分〔依据各项产品任务指标完成率计算，比方白金卡、网上银行、银证快线开户数等〕410分〔网点负责人和其他同事意见〕柜员：150分〔参考每月办理业务笔数排名、过失率排名〕220分〔3分〕310分〔依据各项产品任务指标完成率计算〕420分〔网点负责人和其他同事意见〕直销团队客户经理：1、前三个月试用期根本工资加绩效提成，根本要求前三个月增500万以上，每个月存款存量提成万分之三，增存款提成千分之一。2*秀中心支行计价。六、工作方式和营销方法：〕产品推动--多渠道的投资收益财宝中心比其他的理财机构更富吸引力，由于除了高品质的效劳的。以北京银行为例，目前除了以往传统的存款业务外，还进展了包括保险、基金、黄金、债券代销等中间业务。银行还能够依托信托平QDII渠道投资海外资产，这样完整的产品线和齐全的业务牌照，也就打算了其投资渠道的多元化。与此相应的是，每位财宝中心的客户都能享有专属的理财经理，客户可以依据理财师分析出的风险偏好和等级，选择适宜的投资产品。〔二〕增值效劳吸引--专人专属的品质效劳银行财宝中心另一个明显区分于其他理财机构的特点是，财宝中中心享受的效劳并不仅限于业务，更多的增值效劳，如法律询问、——促进客户沟通的同时帮助其更好地实现“财宝增值，享受生活”的目的。〔三〕尊贵独享的高雅环境效劳的品质化明显少不了环境的品质化。财宝中心参考高档会所做好“治理财宝”的工作。通过“财宝治理”，不少客户也与理财经理成了好朋友，真正做到了银行伴随客户一同成长。〔四〕资产负债联动深度开发客户资产类〔个贷〕个人客户是*秀财宝中心高端客户最重要的来源4010004以我们*秀支行的侨鑫集团楼盘开发为例，支行设立个贷综合营销团队，通过个贷中心和财宝中心团队的分工协作，以个贷+存贷双盈+财宝治理综合营销，资产有效负债联动：贷前调查〔客户经理资产状况。贷款办理〔客户经理、理财经理通、签约存贷双盈账户、开银证快线等。贷后治理〔客户经理、理财经理理财投资、保险配置、保管箱、财宝中心增值效劳和活动等。1、团队分工协作模式客户经理团队。主要负责两极，贷前调查与拓展、贷后效劳协作营销。理财经理团队。全部个贷客户在办理后，即安排给理财经种时机，向客户开放存贷双盈、理财产品、保险、网银等产品和金融解决方案的综合营销。网点负责人或支行行长。对于支行的高端个贷客户，支行行长必需保持定期接触，了解中高端客户需求，协调解决，并分析客户状况，帮助指导各团队的营销工作。个贷中心市场部。依据市场环境变化，结合客户需求，定支持。2、客户传递营销模式员、理财经理串联起来，充分利用流程中的营销时机开展综合营销。网点外接触初期营销阶段，由客户经理团队切入，产品为个贷业务。网点现场开户阶段，由客户经理团队、大堂经理或理财经理共同切入，产品包括贵宾白金卡、网银、短信通……等。签合同、额度使用和还款阶段，由客户经理团队、理财经理团队共同切入，产品包括存贷双盈、理财产品、保险……等。深度开发阶段，由理财经理和支行行长共同切入，产品包括银证快线、基金、增值效劳、阶段性活动等等。3、客户移交深度工作连接1:1分成。〔五〕公私联动开发公司高层客户层治理人士供给贵宾卡、白金卡、专属理财产品、个人贷款等效劳，额直接计算为公司客户经理的储蓄存款。公司高层在我行开个人账户后，安排给理财经理做深度综合开1:1〔六〕合作机构客户营销以合作机构〔中介机构、证券公司、高级俱乐部会员等〕供给的高端客户资源名单进展营销。〔七〕楼层访问营销验财宝中心效劳的方式开展营销活动。(八)社交活动等关系型营销名流、高收入人士等开掘客户资源，开展关系型营销。七、财宝中心内部功能分区：50％。1、客户效劳区应留意客户体验感受，并表达我行的人文精神，让客户感觉温馨、舒适。客户效劳区分为接待效劳区、客户等候区、洽谈区、会议区、信息展现区、现金及交易效劳区、自助效劳区等。客户假设办理保管箱业属，财宝中心可设置小型的客户休息室，供给报装、杂志、书籍、上网设施、电视和儿童小型游乐设施。2、员工办公区档案室、主管办公室、库房，办公区面积不得超出财宝中心总面积的20％。3、设备配置除一般办公设备外，财宝治理中心应配备如下设备：办公设备：笔记本电脑〔1、资讯终PC机、液晶显示屏、现金处理设备、柜面存取款一体机TC监控设备、柜面终端、UPS、机、复印机、打印机〔含彩色打印机、投影仪、扫描仪、宽带上网设备、无线上网设备、信息点接入设备、摄像监控设备、录音等，并依据业务进展和竞争需要，相应配备先进的机具设备。效劳设施及配饰：咖啡机、茶具、书画瓷器等艺术品。4、内部统一标准准保持统一。建设阶段渠道建设建设阶