我国商业银行在供给侧改革中的风险防范策略,中国经济论文

我们国家商业银行在供给侧改革中的风险防范策略,中国经济论文本篇论文目录导航：【】【】【】【】我们国家商业银行在供应侧改革中的风险防备策略【】供应侧改革论文范文：我们国家商业银行在供应侧改革中的风险防备策略内容摘要：我们国家的利率市场化进程正在加速推进中。与此同时，经营环境的剧烈变化给银行带来了重大影响，例如，市场利率的波动，同行业在竞争中的显著压力，盈利能力的下降及中小企业面临更多的信誉风险。近年来，高风险贷款的高利润下隐藏着较大的信誉风险，逐步暴露出不良贷款率在不断上升的严峻问题。在这种背景下，商业银行作为我们国家的金融中心及供应侧改革先锋，不仅迎来了难能可贵的发展机遇，同时也面临着不容小视的挑战。因而，有必要采取积极有效的措施来全面推动金融创业创新的发展。本文关键词语：供应侧改革；商业银行；信贷风险；自2020年以来，我们国家面临着增长速度不断放缓并且亟需新的增长点的主要问题以及经济构造需要加快转型升级的严峻挑战，这就必须将寻找有力突破点的重心集中在供应侧构造性改革上，来让资源配置效率提速，进而使得供应侧构造性改革能够愈加积极主动的去开展。对于金融业核心的银行业来讲，必须围绕创新、协调、绿色、开放、分享五大发展理念的要求，和去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大重点任务的目的，力求全面提升银行供应体系的质量与效率。一、我们国家商业银行在供应侧改革风险防备中肩负的责任与作用众所周知，充分发挥市场这只看不见的手的作用及大力发展实体经济在对于供应侧改革中信贷风险的防控是极为重要的。接下来将从这几个角度来分析在防备供应侧改革风险中商业银行所肩负的责任与其所起到的作用。〔一〕坚持以市场为中心的主导地位在当前我们国家社会经济形势下，刺激经济发展和增加消费需求的作用已无法单纯的通过量化宽松的货币政策来到达，在各行各业的发展经过中产能过剩的问题渐渐浮出水面。因而，商业银行必须从供应方面寻求突破，这是其到达新发展以及创始新辉煌的必经之路。需求侧是以往经济改革中的重点关心照顾对象，但当前正在施行的供应侧构造性改革既能照顾到需求端，同时也能更好的解决供应端所出现的问题，又实现了对企业供大于求的有效监督和约束的目的。缺乏需求侧并不是当下的主要问题，而是供应侧和需求侧尚未到达平衡状态。〔二〕大力支持和发展实体经济近年来，随着劳动力、资本、原材料等生产要素价格上涨，以及资源成本和环境成本上升，实体经济面临宏大的下行压力，内外部市场竞争加剧，导致经营形式已经改变，并收紧了银行信贷政策。企业的利润率缩水，并且由于管理不善，一些企业甚至接近破产。商业银行正逐步回归到为实体经济服务，其战略意义不言而喻。〔三〕对银行可能出现的系统性风险要防患于未然在不断加大的经济下行压力的背景条件下，不容乐观的状况在不良贷款中逐步显现出来，尤其是在地方债务机构和商业银行及发行债券进行融资的中小企业中，对于系统性风险的监管与防控是支撑供应侧构造性改革顺利进行的根基。各地债务危机与各种违规融资方式是系统性金融风险的主要类别。因而，商业银行调整配置信贷期限构造显得尤为重要。对于商业银行来讲建立起一套全方位的监管制度是解决好其他问题的关键，要规范相关的融资方式并做好相应职员的工作布置，同时在对金融风险进行严厉管控时要根据实际的发展状况来做到详细问题详细分析，且对于不同的金融风险要采用适当且适用的预警与防控机制，对于金融违法案件的解决必须给予科学合理的方式方法，进而使得系统性金融风险能够有效且及时地遭到避免。二、在供应侧改革的背景下商业银行所面临的问题和挑战〔一〕商业银行金融产品体系与构造性缺陷当下，我们国家商业银行金融产品的重点主要是债务金融产品，其构造相对简单，在收益率等方面与传统的存贷款业务类似。从贷款到中介业务，再到存款产品这三方面的逐步整体创新，对提高资产类别和中间业务产品的重视程度具有深远的影响，并且对于提高商业银行资产的稳定性和增加商业银行的收入具有重要意义。尽管我们国家在商业银行产品创新方面获得了长足的发展，但总体来讲起点低和起步晚。导致我们国家商业银行创新产品水平较低，以债务产品为重点的商业形式将不可避免。给商业银行的平衡发展带来了一系列问题。〔二〕商业银行缺乏成熟的风控机制高科技企业和银行业务的风险控制机制和发展机制在较短的时间内很难整合在一起。由于这类高科技企业技术含量高，所以高风险和高回报并存。但是商业银行是低收益、低风险的机构，会根据融资人的信誉加强渠道和资产规模，要求他们改善财务报表并具有防御风险的能力。当前，银行尚未广泛使用期权贷款模型，这主要是由于我们国家的风险管理模型不适用且缺乏丰富的实践经历体验，银行投资子公司的风险计量和资本拨备政策尚不明确，风险补偿机制有待完善。〔三〕收益与风险容忍度的冲突传统商业银行的经营形式是躲避风险，追求微利，注重资本保卫和风险承受能力，在面对高风险，高收益的中小型科技创新型企业时，商业银行往往会处于一个进退两难的境地。并且要追随风险投资机构的脚步，商业银行想要在贷款联动的审查机制与最终决策方面是比拟难做到的，因而最佳的投资时机往往就错过了，这对商业银行的投资和贷款联动业务产生了负面影响。三、关于在支持供应侧改革下商业银行应对信贷风险的对策分析始终把客户放在首要位置，切实维护客户的利益在任何行业的发展中都是非常重要的，在商业银行应对信贷风险是也不例外。除此之外，随着信息技术的发展，通过大数据，云计算等高科技手段，商业银行在应对信贷中出现的各种问题也能够更快的去解决，进而有效降低不必要的风险。〔一〕从客户内部及时发现客户的有效需求尽管供应侧是当下改革的重中之重，但也不能完全松懈对于需求侧的管理与调控。十分是在当下这个信息化的时代，客户对银行的需求也随着时代的进步与发展而循序渐进的变化着。要想建立新的供给关系就只要打造具有高度适应性与创新性的服务。作为一家想要与时俱进的商业银行，产业发展的新趋势是必须牢牢把握住的，并在银行服务形式的这个方面加快转型升级并努力为客户打造个性化服务，使其能在新的发展形势下知足各个社会阶层银行客户的不同需求。〔二〕互联网金融资源进行大力整合，开拓金融行业新局面的发展在互联网、大数据以及云计算等高新技术与金融创新迅速融合的背景下，互联网金融在高速发展的同时传统金融行业发展的思路从根本上被改变了，新的发展动力被注入到小微企业中。总的来讲，固然传统金融行业的发展遭到了互联网金融这个新兴事物的宏大冲击和影响。但是，互联网金融的发展并没有遭到商业银行的抵制和反对，反而采取有效措施促进与互联网金融的融合，由于他们积极顺应了时代潮流。首先，商业银行应以大数据思维为基础，转变传统发展形式，渐渐向以数据为驱动的方向转变，有效发挥规模化效应的价值；其次，精准营销要通过借助大数据等高科技技术及数字化技术来实现。进而全面运用大数据技术，分析市场预测，以实事求是的服务态度向客户提供适当的信贷产品，并对每位客户进行全方位以及多视角的分析和总结，对信贷资金的申请经过进行全程追踪与管控来降低成为不良贷款的风险。〔三〕做好风险的防备与控制，提升风险应对与解决的能力供应侧改革构造性不可否认是当今中国的时代潮流，为此不断提升本身的经营管理，产品创新和业务拓展能力，以及加强银行职工业务水平与创收能力，对于商业银行谋求将来长足的发展来讲是很有必要的。除此之外，对信贷风险还能够借助大数据技术来进行全方位的分析，并根据详细的分析结果采取相关措施，对风险进行全面降低。〔四〕借鉴国外银行先进经历体验在商业银行投资和贷款联动业务领域，美国硅谷的银行和英国中小企业成长基金模型是两个相对成熟的模型。我们国家商业银行应积极借鉴国外先进经历体验，加强本身对小额信贷的风险评估机制。大中型科技创新企业，建立风险防火墙和专业团队，提高银行内部人员的业务能力，加强对复合型人才的培训，以把握宏观条件下不同生命周期的中小型科技企业的经营方式不同。〔五〕顺应供应侧改革来盘活信贷存量和优化信贷增量商业银行在供应侧构造性改革的背景下的重中之重是处理产能过剩的问题，重新分配工业资金，转而将大量资金投资给新兴产业，同时将资源进行再分配并支持国家产业政策。对不良资产进行分类是商业银行的首要任务，同时转移正常贷款或十分注意贷款，并将其转换为股份。根据五级贷款分类,贷款分为五类：正常、特殊、次级、可疑、且蒙受损失。根据不同的市场经济形势来相应的调整经济构造是很有必要的，制造业和房地产等传统行业需要贷款资金的集中投入与支持，使其愈加优化发展，并为节能环保型及环境友好型产业提供金融支持。四、结束语商业银行在进行供应侧构造性改革的经过中，首先以往的债务经营目的必须完全放弃。并且要实现消费升级和产业构造调整，在本身的特点和优势上商业银行必须做到充分发挥，与互联网、云计算、大数据等高科技技术严密结合，并且大力发展实体经济。商业银行的信贷资源在促进产业转型升级深度融合的经过中，必需要发挥其法侓附予的相关职能。以下为参考文献[1]陈丹。供应侧改革背景下我们国家商业银行信贷风险的防控[J].产业与科技论坛2021,17〔05〕：213-214.[2]刘晓勇。银行监管有效性研究[M].北京：社会科学文献出版社，2007.[3]杜娟。商业银行投贷联动业务发展经过中的问题及建议[J]河北金融。2021〔06〕：49