基层内控五十四条考试试题及答案

基层内控五十四条考试试题及答案1.营业机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易；不得为客户开立匿名账户或假名账户；不得为在注册地无实质性经营管理活动、没有受到良好监管的境外金融机构开立代理行账户，或与其发展可能危及我行声誉的其他业务关系；不得我行自有账户（）。(答案：出租、出借)2.不配合营业机构开展客户身份识别，提供虚假的开户资料，开户理由不合理，采取验证措施后仍对客户身份资料的真实性存在怀疑，开户时身份证明文件（），开立业务与客户身份不相符，单位和个人组织他人同时或者分批开立账户，有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，应拒绝为客户办理开户、一次性金融服务、开立保管箱业务或建立其他业务关系。(答案：已过有效期)3.客户先前提交的身份证明文件超过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由，或身份证明文件系伪造、变造，或客户属于有权机构发布的制裁名单或（）账户名单范围的，应按照法律法规及监管要求限制、暂停或中止为客户办理业务。(答案：涉案)4.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按（）期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应按要求保存一种介质的身份资料或交易记录。(答案：最长)5.符合我行反洗钱相关制度规定的高风险客户，可直接将其风险等级确定为（）。(答案：高风险)6.符合我行反洗钱相关制度规定的风险程度（）且预估能够有效控制其风险的客户，可直接将其定级为低风险。(答案：显著较低)7.营业机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、（）以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交可疑交易报告或线索。(答案：恐怖活动犯罪)8.遵循真实、准确、合法合规的宣传营销原则:一是真实性。对外宣传内容应是我行真实存在的产品或服务，宣传要素要与对应产品和服务具体特征相一致，不得虚构或隐瞒事实、不得夸大收益或掩饰风险、不得包含任何欺骗或误导内容。二是（）。宣传内容应能够准确描述产品特征，不得使用带有诱惑性或容易引发争议的模糊性用语。三是合法合规性。对外宣传的内容、形式应当符合法律和行政法规的有关规定。(答案：准确性)9.明确借款人贷款种类后，根据贷款种类资料清单，收集借款人资料，受理人员须根据各个产品相对应的资料清单，检查资料是否真实、完整，对于账户类资料应留存经提供人签字的复印件或者提供人（）资料。(答案：手持相应资料的影像)10.业务受理时，客户经理或录入岗凭员工账号、密码登录（登录密码应定期更换并保密）信贷管理系统，在系统内对贷款客户基本信息进行录入，确保客户（）。(答案：信息不外泄)11.按照我行授信风险管理制度规定，明确主、协办人，采取现场与（）相结合的形式履行尽职调查，实地调查为主、间接调查为辅，形成调查结论，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。(答案：非现场)12.客户经理应通过走访公司客户的财务部门、（）、主要管理者等，获取第一手现场调查资料，加强对客户还款来源、还款能力和融资需求真实性的调查。必要时，可通过外部征信机构、政府有关部门对客户资料的真实性进行核实。(答案：生产经营场所)13.客户经理或其他相关岗位原则上必须（）借款主体及主要相关人（包括借款人配偶、保证人、抵押人、出质人、按揭二手房出卖人、小企业主等对我行授信安全存在重大影响的群体），当面鉴证所有法律要件以及有关申请资料的签署。面谈相关人员及要求以具体业务制度为准。(答案：亲自面谈)14.实施授信回避机制，客户经理对（）申请的授信业务，应予以回避。(答案：其本人或其关联关系人)15.客户经理应按照我行授信风险管理制度规定调查（），授信申请人借款用途应明确、合法，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得发放违反国家法律法规和监管规定的贷款。(答案：贷款用途)16.客户经理应将客户的（）作为授信建议和风险管理的首要条件，严格审核客户的用信需求，抵押物作为第二还款来源只能作为第一还款来源的补充和风险缓释措施，应避免简单依据第二还款来源选择目标客户，严禁唯抵押物价值论，防范过度授信。(答案：第一还款来源)17.不得（）、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本。(答案：以贷转存)18.对审批决策意见为不同意（否决），原申报部门可以申请复议的业务，原则上一笔业务只能复议（）。复议事项由原审批机构审批，适用的审批方式风险控制级别不得低于原审批方式。因纵向授权权限变化，复议事项超过原审批机构权限的，应上报至有权审批机构审批。(答案：一次)19.签订合同等相关法律文本前，应根据有效证件、申请贷款时提交的证件复印件、影像资料对以上合同主体的身份进行核实，核实无误后方可签约。面签过程需进行（），并记录在档，归入贷款档案。(答案：影像留存)20.若抵（质）押物价值明显下降，而授信客户又无