江苏2022年上海银行苏州分行秋季校园招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[江苏]2022年上海银行苏州分行秋季校园招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列哪些属于资本市场的特点（）

A.偿还期短、流动性强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

答案：C

本题解析：

偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。

2.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

答案：B

本题解析：

根据《民法典》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。题干中的“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。

3.商业银行的“三性”原则不包括()。

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.经营性

答案：D

本题解析：

《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

4.下列关于货币的说法，不正确的是（）。

A.货币体现商品生产者之间的社会关系

B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品

C.货币是商品经济内在矛盾的产物

D.货币是价值表现形式发展的必然结果

答案：B

本题解析：

货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。

5.()是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

答案：A

本题解析：

同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

6.以下关于银行资本说法错误的是()。

A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益

B.监管资本也称为风险资本

C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

答案：B

本题解析：

经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。

7.（）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

A.存款业务

B.中间业务

C.贷款业务

D.负债业务

答案：C

本题解析：

贷款业务是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

8.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

答案：A

本题解析：

代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

9.在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本题解析：

定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，最典型的代表是整存整取。

10.建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和报告

D.风险控制

答案：C

本题解析：

建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

11.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。

A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。

答案：B

本题解析：

GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。只有常住居民在1年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才计算在本国的GDP之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

12.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

答案：A

本题解析：

金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

13.以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（）。

A.高利转贷罪

B.伪造货币罪

C.吸收客户资金不入帐罪

D.变造货币罪

答案：A

本题解析：

高利转贷罪的主观方面是故意，行为人在套取信贷资金时必须具有转贷牟利的目的。

14.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

答案：A

本题解析：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

15.在经济周期的()阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

答案：D

本题解析：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

16.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期周转性

B.中期周转性

C.长期周转性

D.超短期周转性

答案：B

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

17.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

答案：B

本题解析：

。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建没银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。

18.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。

A.每股收益

B.风险调整后资本回报率

C.平均总资产回报率

D.资本充足率

答案：D

本题解析：

资本充足率属于安全性指标。

19.下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2与M1之差

答案：D

本题解析：

M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。

20.以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A.对债务人的管理

B.允许个别清偿

C.解除保全，中止执行

D.对财产持有人的管理

答案：C

本题解析：

人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。

21.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动

B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

答案：B

本题解析：

将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。

22.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。

A.处置阶段、融合阶段、培植阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.获取阶段、处置阶段、融合阶段

D.获取阶段、培植阶段、处置阶段

答案：B

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段，是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

23.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。

A.融资功能

B.担保功能

C.投资功能

D.清算功能

答案：A

本题解析：

保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

24.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。

A.法定资本制

B.授权资本制

C.折中资本制

D.任意资本制

答案：A

本题解析：

公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。

25.根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。

A.现货市场

B.股票市场

C.货币市场

D.资本市场

答案：C

本题解析：

根据金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资。

26.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。

A.政策性银行

B.商业银行

C.农村信用合作社

D.信托公司

答案：D

本题解析：

按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

27.信用证下附有商业单据的是（）。

A.可撤销信用证

B.不可撤销信用证

C.跟单商业信用证

D.光票信用证

答案：C

本题解析：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。选项A、B是按开证行保证性质的不同对信用证进行划分的。

28.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。

A.个人卡和单位卡

B.商务差旅卡和商务采购卡

C.贷记卡和准贷记卡

D.转账卡、专用卡和储值卡

答案：A

本题解析：

按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。

29.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D.取得票据无需合法原因

答案：B

本题解析：

。票据是一种无因证券，其含义是：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

30.借款人向商业银行贷款，用于拆迁费的支出，这种贷款属于（）。

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.法人商业用房按揭贷款

答案：A

本题解析：

住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。

31.2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（）完成的。

A.银行间同业拆借市场

B.银行问债券市场

C.票据市场

D.股票市场

答案：B

本题解析：

略

32.现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；流通中现金

D.基础货币；货币供应量

答案：D

本题解析：

现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。?

33.甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将

小提琴出售与丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求

（）。

A.丙承担违约责任

B.甲和丙负连带责任

C.甲赔偿乙所受损失

D.丙返还该小提琴

答案：C

本题解析：

合同的相对性是指合同主要在特定的合同当事人之间发生法律约束力，只有合同当事人一方才能基于

合同向相对方提出请求或提起诉讼，而不能向与其无合同关系的第三人提出合同上的请求，也不能擅

自为第三人设定合同上的义务。

34.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。

A.充分就业与经济增长

B.物价稳定与通货膨胀率

C.国际收支平衡与国际收支

D.经济增长与国内生产总值

答案：A

本题解析：

A项说法错误，应为充分就业与失业率。

35.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国民法典》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

二.多选题(共30题)1.目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。

A.英镑

B.卢布

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元.欧元.日元.港元.英镑.澳大利亚元.加拿大元.瑞士法郎.新加坡元。

2.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.发放贷款

C.限制银行业务过度扩张

D.为银行提供融资

E.维持市场信心

答案：A、C、D、E

本题解析：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。②吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权

人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。③限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之问的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。④维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行

损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。

3.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。

A.单独管理

B.单独交易

C.单独核算

D.单独建账

E.单独保存

答案：A、C、D

本题解析：

商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。

4.银行公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行公司治理的组织构架包括股东会、董事会、监事会、高级管理层（简称“三会一层”）。

5.中央银行最后贷款人的操作方式表现为（）。

A.公开市场业务

B.再贴现酉口

C.法定存款准备金

D.经理国厍

E.发行债券

答案：A、B

本题解析：

中央银行最后贷款人的操作方式包括：(I)公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性。(2)再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

6.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有()。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

答案：C、D、E

本题解析：

本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪主体。故选CDE。

7.当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。

A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升

B.会造成本国出口增加，外汇收入增加

C.会造成外汇供给小于支出

D.会造成外汇供给大于支出

E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌

答案：B、D、E

本题解析：

当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。

8.普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先清偿权

D.优先认股权

E.剩余财产索取权

答案：A、B、D、E

本题解析：

普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权；②公司盈余的分配权；③剩余财产索取权；④优先认股权。C项，优先清偿权属于优先股的权利。

9.中国银监会的具体监管目标有()。

A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别

B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展

D.努力减少银行业金融犯罪

E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益

答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》的规定，我国的银行监管目标有：(1)保护存款人和广大金融消费者的利益。(2)增强市场信心。(3)增进公众对现代金融的了解。(4)减少金融犯罪。(5)支持实体经济发展，防范金融风险。

10.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中N的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。故选ABCD。

11.商业银行债券投资目的主要有()。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

答案：B、D、E

本题解析：

商业银行债券投资目的主要是平衡流动性和盈利性、降低资产组合风险、提高资本充足率。

12.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

答案：A、D

本题解析：

《企业破产法》规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。

13.商业银行理财业务的特点有（）。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.需要不断创新

E.业务定型化

答案：B、D

本题解析：

选项A，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。选项C，客户是理财业务风险的主要承担者。选项E，理财业务具有定制化特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。业务定型化是传统信贷业务的特点。

14.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。选项A、B、C、D由该机构的性质和创设目的所决定。

15.商业银行的承诺业务包括()。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立借贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

答案：B、C、D、E

本题解析：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

16.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.属于信用拆借活动

E.属于担保拆借活动

答案：A、D

本题解析：

同业拆借市场有以下几个特点：①期限短，最长不得超过一年，以隔夜头寸拆借为主；②参与者广泛，主要参与者包括商业银行、非银行金融机构和中介机构；③在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金；④信用拆借，同业拆借市场准入条件严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动，也就是说同业拆借市场基本上都是信用拆借。

17.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

答案：B、C、E

本题解析：

只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

考点

个人存款业务

18.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。

A.全方面监督

B.多元化创新

C.全方位提升

D.全过程融入

E.全覆盖参与

答案：C、D、E

本题解析：

中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

19.下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发行银行一般给予持卡人30?50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A、E

本题解析：

。我国发卡银行一般给予持卡人20?56天的免息期；当备用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。

20.从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

答案：A、B

本题解析：

从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。

21.银行金融创新的基本原则有()

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.风险可控原则

E.维护客户利益原则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个“认识”原则。

22.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

答案：B、D

本题解析：

中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。

23.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。

A.挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的

B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的

C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的

D.挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的

E.挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的

答案：B、C、D

本题解析：

。司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的；挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的。

24.下列不符合银行业从业人员“守法合规”要求的行为有（）。

A.以恐吓、威胁的方式催收贷款

B.实施内幕交易

C.向客户暗示以虚假资料骗取信贷资金

D.挪用所在机构资金

E.利用职务便利实施伪造信用卡

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应自觉遵守法律法规规定，不得参与"黄、赌、毒、黑"、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织。不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融资活动。不得利用职务便利实施伪造信用卡、非法套现信用卡、滥发信用卡等。银行业从业人员不得利用职务便利实施窃取、泄露客户信息和所在机构商业机密等违法犯罪行为。严禁内幕交易行为。严禁挪用资金行为。不得默许、参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖、期货投资等违反信贷政策的行为。不得向客户明示、暗示或者默许以虚假资料骗取、套取信贷资金。

25.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

答案：A、D、E

本题解析：

对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

26.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（）。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票

B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行可从事证券经纪业务

答案：B、C

本题解析：

属于商业银行业务的禁止性规定。

27.下列关于日本金融厅的认识，正确的是（）。

A.金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责

B.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率

C.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献

D.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则

E.金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所有的金融服务负责。

28.福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.银行买断票据

C.出口商买断票据

D.银行卖断票据

E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权

答案：A、B、E

本题解析：

福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故A、B、E选项符合题意。

29.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）?

A.贷款诈骗罪

B.信用卡诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

E.非法吸收公众存款罪

答案：A、B、C

本题解析：

D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。

E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

30.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

三.判断题(共35题)1.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

答案：正确

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

2.银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。（）

答案：错误

本题解析：

存款成本由利息成本和营业成本构成。一般而言，活期存款的利息成本较定期存款低，但营业成本较高。因此，如果商业银行疏于成本管理，活期存款的成本很难说肯定低。?

3.根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右。

答案：错误

本题解析：

根据“二八定律”，占比为仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到80%左右。

4.《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（）

答案：正确

本题解析：

本题为《合同法》第一百零六条的规定，是关于债权债务混同的规定。

5.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

答案：正确

本题解析：

巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

6.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（）

答案：错误

本题解析：

我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账”。

7.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（）

答案：错误

本题解析：

资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。

8.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

答案：错误

本题解析：

消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

9.当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充。（）

答案：正确

本题解析：

当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充，许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。

10.总市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

答案：错误

本题解析：

总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。

11.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

答案：错误

本题解析：

风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

12.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

答案：错误

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。

13.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

答案：错误

本题解析：

物权法定原则。《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。

14.信用证业务是单据买卖。（）

答案：正确

本题解析：

信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。

15.金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是系统性风险。（）

答案：错误

本题解析：

金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是非系统性风险。

16.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）

答案：错误

本题解析：

担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。

17.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

答案：错误

本题解析：

近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

18.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）

答案：正确

本题解析：

对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。

19.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券。

答案：错误

本题解析：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买进证券。

20.银团贷款主要由牵头行承担风险。

答案：错误

本题解析：

银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

21.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。

答案：错误

本题解析：

错。项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制。

22.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

答案：错误

本题解析：

借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

23.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

答案：正确

本题解析：

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

24.背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。

答案：正确

本题解析：

考察票据行为中背书的内容。背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。

25.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

答案：正确

本题解析：

国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。

26.取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）

答案：错误

本题解析：

拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。

27.诚实信用原则是我国《民法典》的基本原则，贯穿于《民法典》的始终。

答案：正确

本题解析：

诚实信用原则是我国《民法典》的基本原则，贯穿于《民法典》的始终。

28.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

29.所有债权人留置的动产，都应当与债权属于同一法律关系。（）

答案：错误

本题解析：

我国《民法典》规定，即债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。

30.单位实施骗取贷款的行为，可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。（）

答案：错误

本题解析：

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚

假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或

者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

31.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）

答案：错误

本题解析：

不可抗力主要包括以下几种情形：①自然灾害，如台风、洪水、冰雹；②政府行为，如征收、征用；③社会异常事件，如罢工、骚乱。

32.农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款。（）

答案：正确

本题解析：

农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

33.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）

答案：正确

本题解析：

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

34.公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正确

本题解析：

公司章程是公司的自治规范。公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力。

35.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。

答案：错误

本题解析：

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

第贰卷一.单选题(共35题)1.我国银行承兑汇票的期限为（）。

A.自持票人获取票据之日起不得超过1年

B.自出票之日起最长不得超过1年

C.自出票之日起最长不得超过6个月

D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月

答案：C

本题解析：

银行承兑汇票是由承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

2.关于抵押的说法，正确的是()。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

答案：A

本题解析：

抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产，所以C选项错误；土地所有权不能抵押，所以D选项错误。

3.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

答案：D

本题解析：

以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

4.下列不属于村镇银行业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.办理国际结算

C.发放贷款

D.银行卡业务

答案：B

本题解析：

根据《村镇银行管理暂行规定》第38条的规定，经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务：(1)吸收公众存款；(2)发放短期、中期和长期贷款；(3)办理国内结算；(4)办理票据承兑与贴现；(5)从事同业拆借；(6)从事银行卡业务；(7)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(8)代理收付款项及代理保险业务；(9)经银行业监督管理机构批准的其他业务。故ACD均属于村镇银行业务；村镇银行只能办理国内结算业务，不得办理国际结算业务，故B项不属于村镇银行业务。题干选的是不属于，所以答案选B。

5.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.将假币赠与他人

B.将假币兑换成他种货币

C.以假币作为资信证明

D.使用假币参与赌博

答案：C

本题解析：

持有、使用假币罪中，需要注意的是，使用假币可以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以非法的方式使用，如用于赌博等。将假币作为资信证明不属于本罪中使用的范畴。

6.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

答案：C

本题解析：

质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。故选项C说法错误。

7.以下关于追索权的说法错误的是（）。

A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利

B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权

C.追索权是第一顺序请求权

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

答案：C

本题解析：

追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

8.某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（）。

A.证券化

B.资产化

C.资产剥离

D.债券剥离

答案：A

本题解析：

证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。

9.以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

本题解析：

。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

10.根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

答案：B

本题解析：

在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。

11.下列关于国家风险的表述中，正确的是（）。

A.国家风险由债权人所在国家的行为引起

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.通常在债权人的控制范围之内

答案：B

本题解析：

国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

12.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（）。

A.风险治理基础

B.组织架构基础

C.公司治理基础

D.风险文化基础

答案：C

本题解析：

C本题考查了银行风险管理的构成。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。而组织架构对于风险也有很大的影响，一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总和。故选C。

13.在我国的货币层次中，M2与M1之差被称（）。

A.实物货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.准货币

答案：D

本题解析：

M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

14.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

答案：D

本题解析：

D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。

15.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。

A.购买力平价

B.黄金输送点

C.利率平价

D.铸币平价

答案：D

本题解析：

在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

16.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性

C.“四自”即自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

答案：B

本题解析：

商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。故选项B说法错误。

17.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是()。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

答案：C

本题解析：

商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。

18.()经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.投资银行

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

答案：D

本题解析：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

19.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

B.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

答案：C

本题解析：

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或者暗示规避金融、外汇监管规定。规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。A、B、D项都属于规避监管的做法，是违法违规行为，C项如实将折扣入账，是合法合规行为。

20.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

答案：D

本题解析：

从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

21.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

答案：C

本题解析：

票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。

22.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移

D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

答案：B

本题解析：

A选项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，C选项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪，B选项所述行为是合法行为。

23.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.妥善处理利益冲突

D.客户资产隔离

答案：D

本题解析：

客户资产隔离是指银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

24.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据