保险道德诚信教育

1保险道德诚信教育

2响应保监会号召，进行保险诚信学习，树立诚信意识结合公司I.C.A.R.E.文化将Integrity正直与诚信进一步了解《保险诚信读本》中涉及保险业务内容，使对保险公司诚信运作有更多的了解学习目的3学习内容

一、诚信的概念二、保险业诚信建设的现状与问题三、保险诚信面面观四、总结与考试基于:保监会下发的<保险诚信读本>、保险诚信相关法律、法规；实际案例4一、诚信的概述诚信范畴是由“诚”和“信”两个概念组成。

诚，指诚实、真诚、诚意和不弄虚作假。信，指守信、信任和信用,诚恳待人,以信用取信于人诚信既是个人的道德品性,也是社会交往中应该遵循的伦理准则,还是一项规范人们行为的法律原则。5诚信与个人美德曾子以信教子、商鞅立木树信Why诚信?诚信与经济生活老字号的破产诚信与和谐社会

6技术层次产品\保单制度层次保险法律制度、公司运作制度价值心理层次契约精神守信观念保险诚信的3个层次保险诚信的基本内涵7

保险诚信的特殊性---最大诚信原则如实告知弃权禁止反言8保险人和中介诚信缺失保险消费者诚信不足二、保险业诚信建设的现状与问题缺乏有效的制度保障9对社会的危害对保险行业的危害对保险从业人员的危害诚信缺失危害10保险业诚信建设的主要任务加快信用信息建设严格监管建立保险公司市场退出的保障机制机构自身诚信建设加强行业自律培育诚信文化11三、保险诚信面面观

12１.保险公司哪些具体环节与诚信息息相关？１、保险公司管理与诚信

（企业文化、价值取向、管理制度等）２、保险产品与诚信

（产品开发、保险条款、产品推广、公司信息披露）３、承保与诚信（营销展业、投保验险）４、合同与诚信

（合同订立、承保内控、核保、合同无效、合同变更）５、理赔与诚信６、保险中介与诚信（营销员诚信行为与要求）132、分组研讨：１、失信的后果

（每组一个主题，以实例说明）２、如何预防与改善？请各小组应用“头脑风暴”，充分脑力激荡、集思广益，将小组成员想到的，体现诚信的各个工作环节收集起来列于纸上，并派出一名代表，将本组的成果予以发表！14视为生命的诚信文化独具特色的营销文化细致入微的服务文化保险公司企业文化的特点1、保险公司企业文化对诚信的影响（一）保险公司管理与诚信15短视的公司可持续发展的公司

造假问题屡禁不止惜赔现象时有发生误导问题比较严重恶性价格竞争严重

核保条件更加严格理赔更加专业迅速保险服务更加周到风险管控更加严格2、保险公司的价值取向对公司经营的影响161、保险公司管理体制2、保险公司员工和个人代理人管理制度3、保险公司业务管理制度4、保险公司内控制度5、保险公司信息披露制度6、保险公司财务制度诚信3、保险公司管理制度对诚信的影响171、保险产品开发与诚信保险不是什么都能装的“筐”英国公平人寿高预定利率保单事件（二）保险产品与诚信182、保险条款与诚信保险“天书”？2006年4月中英推出标准化保单,在保单设计和条款表述上都做了进一步的更新.通俗化条款19营销辅助品信息披露业务员培训3、产品推广与诚信产品推广20监管部门投保人投资人保险公司信息披露对象4、公司信息披露与诚信21输入：承保保单输出：保险服务的质量保险公司：风险管理的机器1、承保诚信是保险诚信的重要基础（三）承保诚信22对目标市场与目标客户的了解业务员对产品与保单的认识促销、宣传中的诚信2、营销、展业与诚信231、协助投保人实事求是填写投保单，保证投保人履行如实告知义务；2、严格评估保险标的风险状况，为投保人提供科学合理的风险建议报告；3、站在被保险人的立场，为保险标的安排适宜的保险产品，切实保障被保险人利益。3、投保验险与诚信24射幸性双务性有偿性诚信性保障性1、保险合同的5个特点（四）合同诚信25合同主体不合格当事人意思表示真实性有瑕疵客体不合法内容不合法合同无效的原因2、合同无效与诚信26人身保险合同中，被保险人的职业、保险金额发生变化时，投保人要及时通知保险人。3、合同变更与诚信27

“不惜赔，不滥赔”的理赔原则，是保险最大诚信原则的具体体现之一。（五）理赔与诚信主动合理准确迅速理赔原则28保险诚信理赔发展趋势网上理赔与自助查询系统全国通赔图形上传系统理赔信息交换平台29

获取一个新客户的成本是保持一个现有客户成本的5倍。再服务服务销售保险是一个“服务”、“销售”、“再服务”的行业。——LIMRAIPC诚信服务30中英人寿客户满意度调查中英人寿意外医疗理赔预付服务

如有意外发生,则迅速了解意外经过，马上派健康天使和理赔人员上门慰问受伤者家属，提供必要的协助，按预付流程，当被保险人还未出院，还不能正常途径提出索赔时，就奉上理赔金，仿如雪中送炭，真正地改“索赔”为“理赔服务”。在整个理赔处理过程中，主动、迅速体现的是中英人寿的诚信与效率。2004年专门成立了“客户投诉与管理委员会”.由张文伟总裁亲自任主席，公司高管和营运的主管为委员，每季度召开例会分析客户投诉案件，规划客户服务。31保险代理人诚信行为要求1234信守合同依法从业按规上岗诚信展业服务周到勿代签署售后服务贯彻始终诚信（六）保险中介与诚信32“诚信”和“专业”是保险代理人的首要标准保险代理人与诚信诚信营销方可与客户心连心33正直与诚信（Integrity）的行为标准内涵解释坚持正义：正直公正地对待他人，发现有不对的事情勇于指出来承担责任：对自己所说和所做的事负责言行一致：通过诚实、公正赢得信任与尊重突出表现符合要求需要改进坚持正义成为企业价值观的行为榜样勇于维护公司的文化与声誉，敢于纠正不利于公司、客户或员工的谣言在承受人际的压力下，仍然敢于指出违背公司文化的行为。对他人的评价、评估基于能力和贡献，公平、客观，任人唯贤，不论亲疏；尊重他人的个人需要与态度，不因年龄、性别、民族、信仰等而歧视他人行为遵从行业标准，发现疑问毫无保留地说出来自觉遵守职业道德标准及公司的管理制度，不受私利诱惑、不搞个人特殊化不违反公司规则，行动与规则保持一致坚定而公正地处理问题在工作环境里和与第三方的交易中具有良好的道德操守不关心、不重视、不遵守公司纪律、文化和管理制度利用权力或职务之便谋取私人或小团体利益把个人的利益放在团队及组织的利益之上34正直与诚信（Integrity）的行为标准内涵解释坚持正义：正直公正地对待他人，发现有不对的事情勇于指出来承担责任：对自己所说和所做的事负责言行一致：通过诚实、公正赢得信任与尊重突出表现符合要求需要改进承担责任积极地接受具有挑战性的工作，并对结果负责为了团队的成功而不遗余力，甘于成为团队的“幕后英雄”行动与中英人寿的价值观保持一致把自己的言行作为个人责任的一部分主动承担责任，不推卸，不计较，注重解决问题对承诺的事情，主动、积极、及时地完成为了工作量斤斤计较工作顺利完成时，炫耀个人功劳工作出现问题/风险时，立即推卸责任滥用信任或权利35正直与诚信（Integrity）的行为标准内涵解释坚持正义：正直公正地对待他人，发现有不对的事情勇于指出来承担责任：对自己所说和所做的事负责言行一致：通过诚实、公正赢得信任与尊重突出表现符合要求需要改进言行一致当人们做错的时候采取果断、平衡的行动，给予和接受开放的、真诚的反馈通过诚实、公正赢得团队一致的信任与尊重清楚明白地表达对他人的期望养成真诚地给予有建设性的、开放的反馈的习惯主动寻求别人的反馈，虚心听取意见，接受别人的建议提供准确信息，不故意隐瞒所了解或掌握的信息，不弄虚作假对客户坚持承诺且该承诺是合乎公司规则标准的说一套，做一套,当面一套，背后一套按照个人的想法办事，忽略团队/组织的计划制造、散播谣言，恶意抵毁、诽谤他人36诚信是立业之本，诚信是保险业的生命线。37案例：未说明免责条款，保险公司输官司2004年7月7日,货运公司汽车高速公路上车祸,司机全责,损失34500元。已投保，索赔。该司机为实习驾驶员。案例学习：营销、展业与诚信保险公司免赔条款中明确规定：驾龄不满一年的司机上高速，出事故，不予赔偿。结果：法庭判保险公司赔付。原因：不知有免责条款，交了保费，填了保单，未收到合同。保险公司没有明确列明与明确说明免责条款。38案例1：某客户投保高额意外险，告知无异常，客户的财务问卷显示客户的财务状况相当良好，但是提供的资产及财务证明无法支持财务问卷上所填的数据，同时了解到客户近期在同业有投保同类高额险种，因此核保人作出限额的核保决定。分析:对于高额件，严格执行公司核保制度，从不同层面收集资料，对被保险人的投保动机进行仔细分析，防止逆选择，规避风险，不仅维护了公司的利益，也体现了对其他保户的公平性。核保与诚信39核保与诚信案例2：保监会规定对期缴型万能险每个被保险人只能投保一份，核保人员在实际核保过程中严格控制被保险人重复申请投保期缴万能，以避免客户被扣掉较高比例的初始费用，保证保户的利益不受损害，体现了诚信。案例3：某客户为其女儿投保重大疾病险，投保时健康告知无异常，核保人员按照标准体承保后，业务员送达保单时与客户沟通过程中，客户了解到如实告知对保险合同的重要性，第二天主动到公司补充告知了其家庭中有视网膜色素变性的病史，根据上述情况，核保员重新下了核保决定,做除外责任处理。

分析：该案例其实同时体现了客户、业务员与核保员三方面的诚信。40保险公司违反内部规定承保，保单是否有效

1995年１１月２日，孙某夫妇每人投保了１００万人寿保险并交纳了保费．１１月３日，保险公司公司下发了保单，约定责任开始时间为11月３日零时．４日夫妇在外出途中发生车祸，当场死亡，父母做为收益人向保险公司索赔．保险公司据投保规定，金额巨大的应当报总公司批准方可投保，认为违反公司的投保规定，因此，保单没有发生效率，拒赔．保险公司内部规定，如在合同中注明，并明确告知投保人，则有约束力；否则，不具备约束力．41车辆转让未办保险批改保险公司是否应赔？王某1999年8月8日购买一辆小车，购价24万元，16日购买了全额保险。期限一年。2000年2月汽车以卖价23万，给了刘某。并办理了过户手续。2000年3月18日，刘某合法驾驶，出车祸，车辆全损，损失金额22万元。向保险公司索赔。刘某非保险单上列名的被保险人，拒绝赔偿；王某持保单索赔，车已转让，已无保险利益。应及时到保险公司办理批改手续。42故意造成保险事故骗赔

2000年5月12日,某甲投保了重大疾病保险,保额5万,附加意外险20万,其妻为受益人.合同生效.2002年某甲被他人杀害死亡,发现其女婿有重大嫌疑.原来,是岳父大人指使行为,只要伤害被保险人,而不要致死,在其再三央求下,其女婿做了伤害行为,由于伤害过重,致死.女婿被司法机关判刑;保险公司因被保险人勾结他人故意造成被保险人死亡\骗取保险金的行为,拒付保险金.43