银行从业资格考试《个人贷款》 模拟考试

本卷共三个大题，20个小题，总分100分。考试时间[填空题]*_________________________________一、单选题1.个人贷款按产品用途分类，不包括(。[单选题]*个人住房贷款个人消费贷款个人经营类贷款个人信用贷款正确答案)答案解析：根据是否有担保的不同，个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。无担保贷款即个人信用贷款。根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。2.个人商用房贷款属于(。[单选题]*个人住房贷款个人消费贷款个人经营类贷款正确答案)个人耐用消费品贷款答案解析：个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款。3.下列关于银行核实借款人提供的个人资信及收人状况材料的描述，，错误的是()[单选题]*提供租赁收入证明的，需提供租货合同、租赁物所有权权证明文件及租金入账证明等提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公:章的收入证明及营业执照等正确答案)答案解析：核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定,是否能够按时偿还货款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章:提供经营性收入证明的，需提供营业执照财务报表及纳税证明等:提供租赞收入证明的，需提供租货合同、租贸物所有权证明文件及租金人账证明等:提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。4.下列关于商业助学贷款的说法中，错误的是。[单选题]*不需要任何担保正确答案)可申请利息本金化贷款用于学费、生活费和住宿费的支出答案解析：商业助学贷款实行部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还的原则。5.下列关于国家助学贷款的说法中，正确的是。[单选题]*国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部由财政补贴正确答案)答案解析：国家助学贷款采用信用贷款的方式。国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。6.公积金个人住房贷款业务的信用风险，由()承担。[单选题]*公积金管理中心正确答案)银行和公积金管理中心共同答案解析：公积金管理中心基本职责:制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。7.目前，全日制研究生的国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过元。[单选题]*70001000012000正确答案)8000答案解析：国家助学贷款的贷款额度为全日制本专科生含第二学位学生、高职学生每人每年申请贷款额度不超过8000元;全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。8.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施不包括()[单选题]*提前收回全部贷款提前收回部分贷款追加其他银行认可的抵押物将借款人纳入银行不良信用客户名单库正确答案)答案解析：个人经营贷款的抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格,当物价值下降可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。9.某机构推出款适用于某家旅行社的某款特定旅游线路的贷款，则该贷款属于()[单选题]*场景化贷款正确答案)非场景化贷款个人小额贷款个体小额贷款答案解析：场景化是指放贷机构向客户发放的贷款仅适用于确定的某一场景，例如:某家旅行社的某一款特定旅游线路、某家培训机构的某一项特定培训课程等。10.下列关于个体网络借贷的说法中,错误的是[单选题]*额度通常不高采用信用贷款方式答案解析：与一般个人贷款相比，个体网络借贷通常额度不高，无抵押，采用信用贷款方式。二、多选题11.个人贷款还款方式包括().*等额本金还款法正确答案)固定利率还款法等额本息还款法正确答案)等额递增减还款法(正确答案)按月还息.到期一次还本还款法正确答案)答案解析：个人贷款的还款方式主要包括:到期一次还本付息法;等额本息还款法;等额本金还款法;等比累进还款法;等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法);组合还款法;按月还息、到期一次性还本还款法等。12.押品管理的原则包括。*合法性原则正确答案)平衡制约原则正确答案)有效性原则正确答案)审慎性原则正确答案)差别化原则正确答案)答案解析：押品管理的原则包括合法性原则、有效性原则、审慎性原则、差别化原则、平衡制约原则。13.下列属于个人住房贷款项目开发的合法性调查的有()。*确定开发商是否已缴纳完土地出让金正确答案)土地使用是否经批准正确答案)外销房是否经过有关审批程序工程建筑时间是否在有效期间内正确答案)建筑物的结构是否与规划许可证相符正确答案)答案解析：个人住房贷款项目的合法性调查包括项目开发的合法性调查和项目销售的合法性调查。项目开发的合法性调查。通过调查开发商的国有土地使用权证和建设用地规划许可证等证书:①确定开发商是否已按政府规定缴纳完土地出让金。②土地使用是否经批准。③工程建筑时间是否在有效期间内。④建筑物的结构是否与规划许可证相符,从而确定项目的开发是否合法。项目销售的合法性调查。通过调查项目的预售许可证:①确定项目的销售是否经当地政府房管部门批准。②销售的商品房是否被抵押。③销售的对象是否符合规定。④外销房是否经过有关审批程序等。14.为有效规避个人经营贷款抵押物价值变化而带来的信用风险，可采取的措施包括*更换为其他足值抵押物正确答案)重新评估抵押物价值,择机处置抵押物正确答案)按合同约定或依法提前收回贷款正确答案)15.互联网金融健康发展有利于*构建多层次金融体系正确答案)深化金融改革正确答案)提升金融服务质量和效率正确答案)促进金融创新发展正确答案)扩大金融业对内对外开放正确答案)答案解析：促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率,深化金融改革，促进金融创新发展,扩大金融业对内对外开放,构建多层次金融体系。三、判断题16.应用催收评分区分客户时，可以二维分类,也可以三维分类甚至多维分类。[判断题]*对正确答案)错答案解析：根据催收评分，按照客户风险可以进行二维分类;结合催收评分和余额,可以从三个维度上对客户进行分类;采用多种催收评分可进行多维分类。17.内部欺诈事件指故意骗取盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的事件。此事件至少涉及内部.方，包括歧视及差别待遇事件。[判断题]*错正确答案)答案解析：根据催收评分，按照客户风险可以进行二维分类;结合催收评分和余额,可以从三个维度上对客户进行分类;采用多种催收评分可进行多维分类。18.根据现行规定.在不实施限购措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为20%[判断题]*错正确答案)答案解析：在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。对于实施限购措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30%。19.发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为,应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的收取违约金和超限费。[判断题]*对正确答案)错答案解析：发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的收取违约金和超限费。20.目前,我国个人信用信息基础数据库系统既包含个人在商业银行的借款、质押、担保数据，也包含了个人在保险、证券、工商等领域业务