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文档简介
第六课投资理财的选择(1)企业要制定正确的经营战略
(2)企业要提高自主创新能力,依靠技术进步、科学管理等手段,形成自己的竞争优势
(3)企业要诚信经营,树立良好的信誉和企业形象(4)企业要调节产量,调节生产要素的投入
(5)企业要转变经济发展方式,建立现代企业制度.
(6)企业要进行“强强联合”和企业兼并
(7)坚持经济效益和社会效益相结合,承担社会责任
(8)坚持“引进来”与“走出去”相结合,提高对外开放的水平等。
(9)坚持科学发展观,实施可持续发展战略。
投资理财的选择便捷投资储蓄存款
含义收益:存款利息=①
×②
×存款期限分类:主要有③
和④
两大类商业银行业务:⑤
、贷款业务、⑥高风险高收益
股票
含义性质:⑦
凭证,代表持有者对股份公司的所有权
收益:⑧
或红利收入;⑨
上升带来的差价稳健投资债券含义性质:⑩
证书,到期偿还本金类型:⑪
、⑫
和企业债券规避风险
商业保险
含义分类:⑬
和⑭原则:公平互利、协商一致、⑮本金利息率活期储蓄
定期储蓄存款业务结算业务
股份股息股票价格债务国债金融债券人身保险财产保险自愿订立
知识整合
考点概览考向定位6、投资理财的选择(1)商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③商业银行的主要业务(2)投资①股票②债券③商业保险1.从知识的考查看:立足居民投资,主要考查几种投资方式的特点,以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看:试题主要以选择题为主,围绕投资方式、收益性和风险性,多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。
1、利息、利率⑴利息:
A.含义:是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
B.取决因素:存款利息的多少取决于三个因素→本金、存期和利息率水平。
C.计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。A.含义:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法:年利率、月利率和日利率。(年利率通常用百分数表示;月利率通常用千分数表示;日利率用万分数表示)。C.换算关系:年利率=月利率×12=日利率×360⑵利率提示
利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。(见名师37页)
一、商业银行
(2012高考上海卷15)银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务,存款到期不取,会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行,他选择“定存一年自动转存一年”方式2年所取得的利息(
)
A.700元
B.712.25元
C.350元
D.356.13元
命题探究本题考查对银行利息的计算。
2014年新课标一12.按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元A(1)当物价持续上涨,出现通货膨胀时,采取什么措施(2)当物价持续下跌,出现通货紧缩时,采取什么措施
一般上调存贷款利率。上调存款利率,储蓄存款获利增多,居民储蓄增多,从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率,借贷费用增加,从而导致贷款数量减少。
一般下调存贷款利率。下调存款利率,储蓄存款获利减少,存款数量减少,居民投资、消费增加。下调贷款利率,借贷费用减少,从而导致贷款数量增加。【思维拓展】利率与国民经济发展的关系
存款利率变动对经济的影响:利率上调存款减少利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量贷款利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降生活消费支出相对上升贷款利率变动对经济的影响:贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响(转变投资方向)(2010高考重庆卷)26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()①贷款利率下降②农业投资增加③农业生产水平提高④农业贷款增加A.①→④→②→③B.①→②→④→③C.②→①→④→③D.②→③→①→④A命题探究
△我国的基准利率→由中国人民银行(总行)拟定;经国务院批准。△贷款利率高于存款利率(银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用)。△利率是国家宏观调控的重要杠杆之一,是调节货币供应量的重要工具△调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。△一般来说,通货膨胀下,提高存、贷款利率,以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。
特别提示
2、储蓄存款⑴含义:
⑵机构:
是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
我国的储蓄机构主要是各商业银行。
⑶储蓄实质上是一种投资方式。
2、储蓄存款
我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
⑷分类:
活期储蓄定期储蓄含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储,但收益低。流动性较差,收益高于活期储蓄,但一般低于债券和股票。收益风险比较安全,风险较低,但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险【特别提示】
储蓄存款并非毫无风险,存在……。△流动性强≠流通性强
3、我国的商业银行⑴商业银行的含义:
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
⑵中国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国,银行分为三大类:中央银行、商业银行和政策性银行,只有商业银行以获得利润为主要经营目标
一、商业银行
⑶商业银行的业务存款业务
贷款业务
结算业务含义是商业银行以一定的利率和期限,向社会吸收资金,并且按规定还本付息的业务。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金,并要求偿还本金和利息的行为。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。地位基础业务主体业务重要业务作用没有存款就没有商业银行商业银行营利的主要来源方便货币收支,促进商品流通联系是商业银行的主要业务,存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的来源除了上述三大业务外,商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
一、商业银行
中央银行商业银行含义在国务院领导下,依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务,以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行中国人民银行中国工商银行,中国农业银行,中国建设银行,中国银行…性质是我国的中央银行,依法制定和实施货币政策的国家机关,是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一,依法制定和实施货币政策;第二,发行人民币,管理人民币流通;第三,经理国库;第四,持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别
【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务地位发挥作用存款业务基础业务①回笼货币,缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨;②引导居民投资、理财,增加居民收入;③有利于消费者树立正确的消费观念;贷款业务主体业务①弥补资金不足现状,推动工商企业发展;②使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平;③刺激经济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款,刺激消费,拉动经济发展;结算与其他业务派生业务①提高商业银行的利润;②引导居民投资,增加居民收入;③加速货币流通,方便经济往来。
【特别提示】商业银行的作用:①它为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。②它能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。③通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构,提高国民经济效益。(2011高考上海单科政治卷14)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A.①存款②贷款③还款④还贷 B.①存款②贷款③还贷④还款C.①贷款②存款③还款④还贷 D.①贷款②存款③还贷④还款【解析】要读懂材料的示意图,存款人向银行肯定是存款,银行给贷款人是贷款,贷款人向银行还款,银行向存款人还款。本题答案选B。B典题例练
B
考点突破·深度剖析对点精练D1、股票——高风险、高收益⑴含义:
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
⑵性质:
股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利,如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益(收取股息或分享红利)。⑶偿还方式:
股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。
△股份有限公司有多种筹集资金的方式:从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。提示:股票可以买卖,但不是商品。不是任何股票都能上市。
二、投资与融资
1、股票——高风险、高收益⑷收益与风险:
股票投资的收入包括两部分
①股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。②股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。⑸股票市场的作用:
股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企业改革和发展,有重要作用
【特别提示】股票的价格=预期股息(股票金额×预期股息率)÷银行的存款利率。
二、投资与融资
1、股票——高风险、高收益⑹股票的作用①对于发行的企业来说,是筹集资金的一种形式,它可以使企业扩大规模,促进企业发展。②对持股的股东(个人)来说,是一种入股凭证,是一种投资,是股东取得股息的一种有价证券,又可以从股票升值中获得收入。
学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票,只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。
二、投资与融资
投资者在选择投资方式时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出A.不投资股票,风险和收益均为零B.投资股票越少,风险越小,收益越大C.投资股票越多,风险和收益就越大D.选择恰当的投资方式,可以实现风险最小化,收益最大化C
[2012·潍坊质检]漫画中股票风险性主要来自①企业经营利润的波动②市场供求状况的变动③国家货币政策的变化④居民投资心理的变化
A.①②③B.②③④
C.①③④D.①②③④D[解析]此题考查了影响股票价格的因素,故答案为D。
2、债券——稳健的投资⑴含义:
债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。
△发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。⑵要素:一般来说,债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。
二、投资与融资
⑶类型:根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
含义发行主体风险状况收益情况流通性国债金融债券公司债券是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券由银行和非银行性金融机构发行的债券由公司为筹集资金发行的债券国家银行和非银行性金融机构公司(企业)风险最小安全系数较政府债券低,较公司债券高风险最大利率高于储蓄,低于金融债券利率高于政府债券,低于公司债券收益率最高流通性强流通性较强流通性不强债券发行主体信誉越高,则风险越小;风险越小,则流通性越强。同时,风险小,收益也相对较少,收益与风险呈正相关关系。⑷债券与股票的异同债券股票不同点性质受益权偿还方法相同点定期收取利息,其安全性比股票大有明确的付息期限,必须偿还本金债务证据,限期偿还入股凭证取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益股金不能退,只能出卖股票都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产股票带来的收入:A、股息和红利B、股票价格升值带来的差价
(2012鞍山模拟)现如今股票市场,A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时,由于市场存在继续升息的预期,中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A.股票是有价证券,债券不是有价证券B.股票是所有权凭证,债券是债务凭证C.股票可以买卖,债券只能到期还本付息D.股票收益总是大于债券收益【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。从本题来看,须注意限定词“主要区别”,C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权,而债券是债务凭证,所以它们都是有价证券,A错误。两者在性质上的区别是主要区别,故答案选B。B
3、商业保险——规避风险的投资⑴含义:
⑵功能
:
指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。
通过购买保险,可以降低投保人所承担的风险损失,同时显示出保险“人人为我,我为人人”的互助特征。通过购买保险,可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失,为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。
二、投资与融资
3、商业保险——规避风险的投资⑶经营主体
:
在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
⑷分类:人身保险和财产保险两大类
①人身保险是以人的寿命和身体为保险对象,如健康险、意外伤害险、人寿险等。②财产保险是以财产及其有关利益为保险对象,如汽车保险、运输保险等。
⑸原则:投保人和保险人应当遵循:公平互利、协商一致、自愿订立的原则,订立保险合同。
社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比
(2012佛山质检)从家庭理财来看,保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险A.是建立在商业原则基础上的B.以解决大多数人的共同需要为目的C.以保障基本生活水平为原则D.其保费由国家、企业、个人共同承担A
4、投资与融资⑴风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益;⑵不同的投资方式,风险不同,收益也不同。
(1)投资收益与投资风险:⑴含义:融资就是筹集资金的行为,融资的方式主要是贷款和发行股票和债券,融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。⑵具体目的:扩大生产规模、偿还债务。⑶途径:直接融资与间接融资
(2)融资:①直接融资:是指政府、企业等直接从社会上(如企事业单位、居民等)筹资。一般来说,是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。②间接融资:间接融资是以金融部门为中介,由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金,然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。
1、各种投资方式的收益与风险收益风险储蓄存款利息①如果发生通货膨胀,则存款会贬值;②如果储户提前支取定期存款,则利息会受到损失;③在市场经济条件下,商业银行同样存在破产的可能债券利息①如果发生通货膨胀,则本金会贬值;②金融机构和企业存在破产的可能股票股息和红利收益:股票价格上升带来的差价①如果公司亏损、破产或倒闭,股东不但不能获得收益,反而要亏本;②股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动具有很大的不确定性,这种不确定性越大,投资风险就越大商业保险保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况,投保人则得不到保险金结论任何投资方式都既存在收益,也存在风险,在选择投资方式时要多样化,以降低风险高考提能:如何做一个理性的投资理财者比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和红利,受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退,只能出卖股票按合同约定,由保险公司理赔联系都是个人投资行为,都能给投资者带来一定的利益,都有一定的风险,都有利于国家建设和人民生活储蓄、债券、股票、保险比较表高考提能:如何做一个理性的投资理财者2、科学投资理财(1)投资理财就是将手中的闲散资金,加以合理利用,通过购买某种资产,使自己的资金得到增值的行为。(2)可供投资的对象。目前国内居民投资对象有:银行储蓄,国债,金融债券,企业债券,保险,股票,基金,外汇,贵金属,邮票,钱币、艺术品、古董等收藏品,房地产,实业投资等。高考提能:如何做一个理性的投资理财者小贴士投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。作为投资工具,基金的优势主要在于专家经营、专业管理,比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。高考提能:如何做一个理性的投资理财者3、如何选择正确的投资方式(原则)(1)既要考虑收益,也要考虑风险。(2)以家庭的经济收入为前提。(3)要注意投资多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。(4)合法投资。投资理财应注意四个问题笫一,安全性(风险性)。在投资时,安全性的首先考虑。笫二,收益性(增值性)。在投资时,考虑关键是最大获利的可能笫三,分散性(多样性)。分散性是化解风险的最好办法。
笫四,变现性(流通性)。现金是理财上的“万能工具”,一切财富在积累时,必须注意在需要时能否还原现金。误区警示:(1)债券和股票都是有价证券,都以定期收取利息为条件。(更正提示:股票不是定期收取利息的)(2)金融债券具有信用度高、收益高和流通性强等特点。(注意:这里说的是政府债券)(3)通过购买社会保险,投保人把风险转移给保险人,使自己所承担的风险损失降到最少。(更正提示:不是购买社会保险,是购买商业保险)
A(14年福建卷31)从收益最大化的角度,你会选择表2中哪种理财产品A.股票B.债券C.基金D.保险C(14年四川卷3).2014年4月11日,上海证券交易所发布公告,终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票(长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的*长油终于退出股票市场,持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。*长油退市事件的警示是:①上市公司应努力改善治理结构,着力提高资本使用效益②上市公司应不断调整资本结构,尽力降低股市融资水平③投资者应保持理性,越是经营不善的公司投资风险越
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