山西2023年山西省农村信用招聘1500人黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[山西]2023年山西省农村信用招聘1500人黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。

A.三十日内就地销毁，保证不泄密

B.移交银监会、证监会或保监会指定机构

C.三十日内交给国家发改委

D.六十日内出售给其他金融机构

答案：B

本题解析：

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。

2.徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

答案：D

本题解析：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)。可见，徐先生一共取出10529．00元。

3.系统内联行清算不包括（）。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

答案：B

本题解析：

当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

4.()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。

A.犯罪构成

B.犯罪要件

C.犯罪条件

D.犯罪结构

答案：A

本题解析：

犯罪构成，是我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。(1)

5.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。

A.6.8

B.8

C.8.5

D.10

答案：C

本题解析：

每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益一本期净利润／期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。

6.跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.全国银行间同业拆借市场

答案：A

本题解析：

跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

7.根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。

A.货币需求量

B.物价水平

C.社会商品可供量

D.货币流通速度

答案：B

本题解析：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V。

8.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

答案：A

本题解析：

股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。

9.1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内容？()

A.确定了资本的构成

B.规定资本充足率

C.规定资产的风险权重

D.规定操作风险内容

答案：D

本题解析：

答案为D。《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》，即《巴塞尔资本协议》，它主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次，三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管，四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

10.当事人自民事法律行为发生之日起（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本题解析：

当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。

11.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

答案：A

本题解析：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

12.我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（）。

A.办理投资银行业务

B.管理中小股份制银行的资产

C.扩大我国金融市场

D.处置国有银行业不良资产

答案：D

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行和建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型。

13.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

答案：B

本题解析：

根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。

14.犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

答案：A

本题解析：

犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

15.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。

A.降低法定存款准备金率

B.买入证券

C.提高再贴现率

D.减少央行票据发行量

答案：C

本题解析：

当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。

16.（）不属于收益率曲线的用途。

A.用于计算相似期限不同债券的相对价值

B.用于债务市场工具的定价

C.用于反映远期收益率水平的指标

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

答案：B

本题解析：

收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：

（1）用于设定所有债务市场工具的收益率；

（2）用于反映远期收益率水平的指标；

（3）用于计算和比较各种期限安排的收益；

（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值；

（5）用于利率衍生工具的定价。

17.风险管理的三道防线不包括（）

A.业务团队

B.风险管理团队

C.高级管理层

D.内部审计团队

答案：C

本题解析：

风险管理的三道防线：(1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。

(2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。

(3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。

“三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。

18.（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

A.银行监督

B.银行管理

C.银行自律

D.银行监管

答案：A

本题解析：

银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

19.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其他委员会

答案：B

本题解析：

中国银行业协会的最高权力机构是会员大会。故选B。?

20.国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

答案：A

本题解析：

BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务;D项是中国工商银行成立之初的主要业务。

21.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。

A.信用证

B.汇款

C.保理

D.托收

答案：A

本题解析：

信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。在国际贸易中，开证银行根据进口商请求和指示，授权出口商凭所提交的符合信用证规定的单据支款，并保证向出口商或其指定人按信用证规定进行支付。

22.保函和贷款都属于（）。

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务

答案：C

本题解析：

授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

23.货币发展最原始的形式是（）。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

答案：D

本题解析：

货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。

24.根据我国《担保法》规定，企业法人的分支机构担任保证人的条件是该分支机构()。

A.有代为清偿债务的能力

B.有企业法人的书面授权

C.获得企业法人主管部门的同意

D.获得担任保证人的资质

答案：B

本题解析：

《担保法》第十条规定，“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。”

25.董事会例会每季度应至少召开（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

本题解析：

董事会例会每季度应至少召开1次。

26.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。

A.存款

B.负债

C.投资

D.贷款

答案：D

本题解析：

贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。

27.银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

答案：A

本题解析：

银行资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。

28.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（）。

A.提前兑付中央银行票据

B.允许提前支取特种存款

C.买入证券

D.卖出证券

答案：C

本题解析：

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。

29.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。

A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益

B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账

C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

答案：A

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

30.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.一般保证

B.特殊保证

C.单方责任保证

D.连带责任保证

答案：D

本题解析：

合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

31.根据《中华人民共和国刑法》，索取他人财产或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。

A.5000

B.500000

C.500

D.50000

答案：A

本题解析：

司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

32.小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

答案：A

本题解析：

按照积数计息法，计息天数为28天，2000+2000×0.72%×(1-5%)×28/360≈2001.06（元）。

33.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。

A.流动性负债余额

B.负债总额

C.贷款余额

D.风险资产总额

答案：A

本题解析：

衡量流动性的主要指标有：流动性比例、存贷比、流动性覆盖率和净稳定资金比例。其中，流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％。

34.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

答案：C

本题解析：

巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

35.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()的利息。

A.活期存款

B.整存整取定期存款

C.定活两便储蓄存款

D.个人通知存款

答案：B

本题解析：

答案为B。目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算整存整取定期存款的利息。

二.多选题(共30题)1.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

答案：B、C、D、E

本题解析：

非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。故选项A错误。

2.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行（）。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

答案：A、B、C

本题解析：

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

3.银行同业拆借拆入的资金可以用于()。

A.临时性资金周转?

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金?

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

答案：A、C、D

本题解析：

ACD银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、严禁用拆入资金搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。故选ACD。

4.成本中心类银行机构涵盖（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A、B、C

本题解析：

按照管理会计角度划分。在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

5.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。

6.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

答案：B、C、E

本题解析：

只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

考点

个人存款业务

7.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

答案：B、C、D、E

本题解析：

1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：

（1）初步确立阶段：1984-1993年；

（2）探索成形阶段：1994-1997年；

（3）改革调整阶段：1998-2003年；

（4）形成完善阶段：2003年至今。

8.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。

A.网上银行

B.电话银行

C.手机银行

D.自助终端

E.柜台查询

答案：A、B、C

本题解析：

。网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务必须去银行。而D选项自助终端虽然不用再去拒台但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。D、E两项都需要出门才能办理。

9.下列属于破产程序的有（）。

A.重整程序

B.破产宣告

C.破产和解

D.破产清算

E.破产受理

答案：B、D、E

本题解析：

破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。

10.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是()。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通，损害第三人利益的合同

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.损害社会公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

11.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B、C、D

本题解析：

账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。故选项A说法错误。就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。故选项E说法错误。

12.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）。

A.可以接受社会捐赠

B.能够为他人提供担保

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以办理结算业务

答案：A、C、E

本题解析：

农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。

13.中国人民银行的主要职责有（）。

A.维护金融稳定

B.服务工商企业

C.制定货币政策

D.防范金融危机

E.办理居民存款

答案：A、C、D

本题解析：

选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。

14.金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

E.交易及定价功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项都属于金融市场的主要功能

15.限制商业银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了（）。

A.防范金融风险

B.增强客户的满意度

C.维护金融安全

D.提高商业银行的声音和形象

E.贯彻金融分业经营原则

答案：A、C、E

本题解析：

这主要是出于安全及分业经营的考虑。

16.下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.依法制定和执行货币政策

B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C.指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

E.会同有关部门建立银行业突发事件处置制度

答案：A、B、C

本题解析：

。对银行业金融机构实行并表监督管理、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度属于中国银监会监管职责。

17.关于信托财产，以下说法正确的有（）。

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

E.信托财产由受托人管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信托财产具有如下性质：

（1）信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别。

（2）信托财产与受托人固有财产相区别。

（3）受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

（4）除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行。

18.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平

C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

答案：A、B、C、D

本题解析：

经济处于繁荣阶段时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平，选项A、B正确；在衰退和萧条阶段，商业银行负债规模严重下降，银行负债收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损，选项C正确、选项E错误；在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大，选项D正确。

19.根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。

A.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

C.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

D.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

E.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划

答案：A、C、D

本题解析：

《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(1)审}义批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。

20.下列贷款业务中，属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人汽车贷款

C.国家助学贷款

D.个人经营贷款

E.个人耐用消费品贷款

答案：A、B、C、E

本题解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

21.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

答案：A、B、C

本题解析：

收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。

22.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。故选ABCDE。

23.银行的承诺业务可以分为为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

答案：A、B、C、D

本题解析：

承诺，强调的是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

24.巴塞尔条约的三大支柱是（）。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.信息披露

D.外部监管

E.市场约束

答案：B、D、E

本题解析：

。巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求（第一支柱）、外部监管(第二支柱）、市场约束（第三支柱）。

25.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。

A.苏格兰皇家银行北京代表处

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.中国银行天津分行

E.中国建设银行股份有限公司

答案：B、C、E

本题解析：

分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故A、D选项错误；B、C、E选项属于企业。

26.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存1年以上

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：1．健全反洗钱内控制度。

2．建立客户身份识别制度。

3．按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

4．按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

5．按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

27.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

E.法律风险

答案：A、B、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》第一支柱是最低资本要求，它进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。因此，本题中A、B、D选项正确。

28.中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。

A.协会与会员单位的关系

B.协会与政府的关系

C.协会与消费者的关系

D.各个会员单位之间的关系

E.政府和各个商业银行的关系

答案：A、B、C

本题解析：

中国银行业协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

29.下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数／港元对人民币汇率)／人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数／人民币对港元汇率+H股股价×H股股数)／港元对美元汇率

答案：B、D

本题解析：

B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数／港元对人民币汇率)／人民币对美元汇率。

30.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.融资租赁

答案：B、C、D

本题解析：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

三.判断题(共35题)1.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

答案：正确

本题解析：

共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。

2.商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

答案：正确

本题解析：

商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

3.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

答案：正确

本题解析：

经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。

4.对资本的经营和管理是现代商业银行的核心。（）

答案：错误

本题解析：

现代商业银行的核心是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。

5.在我国，银行卡是由商业银行或者发卡机构发行的。（）

答案：正确

本题解析：

银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

6.对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）

答案：错误

本题解析：

对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。

7.保证和担保物权，受《物权法》的调整。

答案：错误

本题解析：

保证受《担保法》的调整，担保物权受《物权法》的调整。

8.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。()

答案：正确

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

9.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

答案：错误

本题解析：

民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。

10.当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在《存款保险条例》规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。

答案：正确

本题解析：

有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4）经国务院批准的其他情形

11.银行业协会应建立违法违规违纪人员"黑名单"和"白名单"制度。（）

答案：错误

本题解析：

为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。

12.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

答案：错误

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

13.国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。

答案：错误

本题解析：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

14.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正确

本题解析：

合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

15.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错误

本题解析：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

16.追索权是第一顺序请求权，付款请求权是第二顺序请求权。

答案：错误

本题解析：

付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权。

17.中国人民银行是由财政部出资设立的国家职能机构，属于财政部所有。（）

答案：错误

本题解析：

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。

18.按照我国的产业结构划分，银行业属于国民经济第二产业。（）

答案：错误

本题解析：

按照我国的产业结构划分，银行业属于国民经济第三产业。

19.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。()

答案：正确

本题解析：

不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。

20.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

答案：错误

本题解析：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

21.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

答案：错误

本题解析：

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

22.?消费金融公司是吸收公众存款的非银行金融机构。（）?

答案：错误

本题解析：

消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

23.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

答案：错误

本题解析：

实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。

24.以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（）

答案：正确

本题解析：

以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。

25.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

答案：正确

本题解析：

信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。

26.资本是商业银行存在的前提和发展的基础，也是银行管理的重要内容之一。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析27.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受破产，首先消耗的是银行的资本金。（）

答案：正确

本题解析：

资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。

28.按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。（）

答案：错误

本题解析：

按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

29.金融机构不需要向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构向中国反洗钱监测中心报告外币大额交易属于其反洗钱义务

30.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

答案：正确

本题解析：

不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。

31.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

答案：错误

本题解析：

银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。交易所市场典型的结算方式是实行净额结算。

32.我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以营利为目的。（）

答案：正确

本题解析：

政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以营利为目的。

33.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。()

答案：正确

本题解析：

持有、使用假币罪中的“使用”可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠予他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。

34.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。（）

答案：错误

本题解析：

证券交易所的主要职能包括：(1)提供证券交易的场所和设施。(2)制定证券交易的业务规则。(3)接受上市申请，安排证券上市等。

35.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

答案：正确

本题解析：

风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

卷II一.单选题(共35题)1.()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.币场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

答案：B

本题解析：

银监会的监管措施包括市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。题干所述为监管谈话方式。

2.()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

答案：B

本题解析：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

3.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

答案：A

本题解析：

衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。

4.票据丧失的补救措施不包括（）。

A.提起诉讼

B.公示催告

C.挂失止付

D.重新补救

答案：D

本题解析：

票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。

5.在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()

A.500万元

B.600万元

C.700万元

D.800万元

答案：B

本题解析：

根据我国银监会2011年8月发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

6.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

答案：D

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5×市场风险资本+12．5×操作风险资本)。我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：商誉；商业银行对未并表金融机构的资本投资；商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。因此，根据题中数据，其资本充足率=(400-0)／(3000+12．5×80)=10％。故答案选D。

7.票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

答案：C

本题解析：

选项A是票据的要式性；选项B是票据的文义性；选项D表明票据是设权证券。

8.商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。

A.人民币存款和外币存款

B.单位存款和储蓄存款

C.个人存款和对公存款

D.活期存款和定期存款

答案：A

本题解析：

商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。

9.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

答案：D

本题解析：

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

10.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定（）

A.甲公司不承担责任?

B.甲公司应承担全部责任

C.甲公司应承担主要责任?

D.甲公司应承担次要责任

答案：A

本题解析：

A公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。乙公司是甲的予公司，是独立法人，独立承担民事责任，甲公司不承担责任。故选A。

11.()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

答案：C

本题解析：

经济资本，是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

12.下列选项中属于非融资类保函的是()。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

答案：C

本题解析：

非融资类保函包括：投票保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

13.存款的计息起点为（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

本题解析：

存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

14.根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

答案：A

本题解析：

资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

15.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。

A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D.上述行为均可行

答案：D

本题解析：

A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下。

16.关于银行卡，下面叙述不正确的是()。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

D.借记卡不具备透支功能

答案：B

本题解析：

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

17.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。

A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余

答案：B

本题解析：

B项，失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

18.中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是()。

A.现钞卖出价

B.中间价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：B

本题解析：

中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价(基准价)。

19.将金融市场分为货币市场和资本市场是按（）进行分类的。

A.金融工具的期限

B.具体的交易工具类型

C.金融工具交易的阶段

D.成交后是否立即交割

答案：A

本题解析：

按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类：①按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场；②按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等；③按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场；④按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场；⑤按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。

20.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

本题解析：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

21.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

答案：B

本题解析：

B衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。

22.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

答案：D

本题解析：

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

23.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的()阶段。

A.初步确立

B.探索成形

C.改革调整

D.形成完善

答案：C

本题解析：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段和形成完善阶段。其中，改革调整阶段为1998--2003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。

24.当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A.双方当事人都同意约定的事项时

B.签订合同确认书时

C.合同所载事件开始实施时

D.自双方当事人签字或者盖章时

答案：D

本题解析：

当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。

25.某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.经钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

答案：B

本题解析：

根据《担保法》第9条的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故题干中，当地医院不可以作为保证人。

26.个人客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.教育储蓄存款

B.定活两便存款

C.保证金存款

D.个人通知存款

答案：D

本题解析：

个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

27.某银行于2021年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。

A.负债

B.中间

C.担保

D.保理

答案：D

本题解析：

保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。

28.下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

答案：C

本题解析：

。发行央行票据是在吸收市场资金。

29.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.挂失止付

B.提起诉讼

C.登报声明作废

D.公示催告

答案：C

本题解析：

票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。

30.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

答案：D

本题解析：

股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

31.在2007年年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明的对比，银行存款来源多元化、存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强，上述材料中涉及的主要风险是()。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

32.下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。

A.与同事一起为某客户提供服务

B.与同事合作完成客户调查研究报告

C.将同事违规情况直接报告媒体

D.尊重同事爱好

答案：C

本题解析：

对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止．不能制止的，要及时向所在机构.银行业协会.监管者及公检法等部门报告。

33.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

答案：A

本题解析：

答案为A。使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。

34.根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A