商业银行资产托管业务培训

资产托管业务培训同业金融部2011年9月主要内容资产托管业务发展情况资产托管产品介绍资产托管业务开展过程中需注意的问题什么是资产托管业务资产托管业务，是指商业银行作为独立的第三方，根据法律法规的规定，接受委托人的委托，对其委托资产进行安全保管、按照事先的约定进行资金支付和净值核算，并按照监管部门或者委托人的要求，对各当事人的行为进行监督的一种综合性业务。积极发展托管业务，与存贷款、理财、投行、渠道销售等主体业务联结，可以满足法人客户及个人客户的投资理财、多渠道融资、资金交易和综合经营等多方面服务需求，长远看，可应对储蓄理财化、融资脱媒化趋势，维护客户关系，促进主体业务提升。资产托管业务还可以带来10%左右的沉淀资金，而且它的发展基本不占用经济资本，有利于银行提高股本回报率和市场价值。

主要内容资产托管业务发展情况资产托管产品介绍资产托管业务开展过程中需注意的问题资产托管业务三方当事人法律关系托管人单一委托人/投资者（个人/机构客户）投资管理人（证券公司、基金公司、信托公司等）委托托管资产委托投资管理资产互相监督，共同为投资者提供专业服务三方委托资产管理合同托管产品介绍开放式基金托管业务基金专户一对多托管业务证券公司集合理财托管业务证券公司定向理财/基金公司一对一托管业务股权投资基金保管业务资金信托保管业务合伙制证券投资私募基金托管专项资金托管业务开放式基金托管业务审批程序将简化，发行节奏将提高，中小托管银行面临机遇证监会基金部于2009年底下发2009年44号文——《关于进一步优化基金审核工作有关问题的通知》，基金产品实行分类审核制度。基金管理公司上报产品，各类基金分别排队、分别审核。基金部进一步简化成熟产品审核程序：成熟产品不再组织专家评审会。新政下基金公司每年可发行的公募基金数量增加，单只基金首发规模有所降低，中小银行争取托管迎来机遇。随着托管产品的快速增长，大行的销售能力趋于饱和，新发产品规模下降，一部分小基金公司可能转而寻找中小股份制商业银行托管。同时，大行不断要求提高费率分成比例和提高代销引入门槛也影响中小基金公司选择托管银行的决策。开放式基金托管业务基金托管业务带来的综合收益：1、长期稳定的基金托管费收入、基金代销收入；2、拉动沉淀资金、结算业务等综合效益；3、留住客户、开拓优质客户的有力手段。业务营销要点：1、由总行牵头营销基金管理公司，引进托管基金产品，各分支行可推荐合作的基金管理公司；2、基金发售前期，总行将联合基金公司开展一系列的培训预热工作；3、总行将采用各种措施，推动基金主代销工作顺利开展；4、各分支机构在托管基金代销期间，应全力配合总行做好基金代销营销工作。基金专户一对多托管业务基金公司广泛参与基金专户市场，市场竞争异常激烈基金公司之间的竞争激烈：证监会对专户理财资格基本是“谁报送并符合条件，就批资格”，符合条件的基金公司有40多家。最新的征求意见稿中又进一步降低了产品的成立门槛、放宽了投资范围，因此未来专户理财市场对基金公司而言，竞争是非常激烈的。中小托管银行在“基金专户托管”领域，市场地位上升，参与主动权提高中小银行在专户理财中的地位相比公募基金主动：银行的“高端客户资源（highnetworthcustomer）”是关键,专户理财为我行与优质基金公司开展托管和相关业务合作提供了更大可能。基金专户一对多托管业务托管要求1、资金保管2、会计核算3、投资监督4、信息披露基本同公募基金托管要求一致。基金专户一一对多托管管业务综合收益1、带来可观观的中间业业务收入托管费率：：0.25%销售服务费费：1%管理费分成成：0.75%2、带动各类类存款业务务；3、满足高端端客户需求求，稳存本本行客户、、争揽他行行客户；4、密切银基基合作、银银证合作。。基金专户一一对多托管管业务营销要点（1）积极关注各各基金公司司专户理财财的业务动动向，寻求求销售能力力强的证券券公司合作作开发一对对多产品。。（2）选选择择重重点点合合作作伙伙伴伴、、设设计计契契合合我我行行客客户户需需求求的的产产品品、、联联合合推推介介，，以以一一对对多多产产品品带带动动托托管管业业务务。。证券券公公司司集集合合理理财财计计划划托托管管业业务务集合合产产品品市市场场发发展展迅迅速速自2008年证证券券公公司司集集合合资资产产管管理理计计划划（（大大集集合合））启启动动以以来来，，市市场场上上累累计计发发行行的的产产品品超超过过180支，，总总规规模模超超过过2000亿元元。。小集集合合产产品品成成为为券券商商资资产产管管理理业业务务的的一一大大亮亮点点证券券公公司司限限额额特特定定集集合合资资产产管管理理计计划划（（小小集集合合））开开始始陆陆续续发发行行，，小小集集合合产产品品设设计计灵灵活活、、设设立立门门槛槛相相对对较较低低、、审审批批程程序序简简单单（（报报备备制制））、、资资产产规规模模适适当当，，具具有有““小小步步快快跑跑””的的特特点点，，非非常常适适合合券券商商和和银银行行的的高高端端优优质质客客户户，，证证券券公公司司对对发发行行此此类类产产品品积积极极性性极极高高，，该该产产品品也也是是我我行行托托管管业业务务应应重重点点争争取取的的产产品品类类型型。。银行行与与券券商商在在“资产产管管理理业业务务”上的的合合作作将将实实现现互互利利共共赢赢券商商具具有有网网点点，，自自有有销销售售能能力力强强；；券商商有有一一批批稳稳定定且且熟熟悉悉证证券券市市场场投投资资的的客客户户群群；；银行行和和券券商商在在资资管管业业务务上上的的合合作作，，能能够够实实现现银银行行与与券券商商的的客客户户资资源源共共享享，，互互利利共共赢赢。。证券券公公司司集集合合理理财财计计划划托托管管业业务务综合合收收益益1、稳稳定定的的中中间间业业务务收收入入：：客户推介费、、托管费、管管理费分成等等。2、密切银证合合作关系，带带动与证券公公司其他业务务的合作，如如第三方存管管业务、存管管保证金存款款、自有资金金存款等；3、满足客户需需求、稳存老老客户及吸引引新客户。证券公司集合合理财计划托托管业务营销要点（管管理人）1、目标客户:证券公司总部部资产管理部部门。2、目标业务:小集合产品3、营销手段：：以大集合代销销和小集合托托管带动我行行与证券公司司的全面合作作，同时争取取证券公司同同业存款、第第三方存管业业务等。4、注意事项：了解证券公司司自身销售小小集合产品的的能力，要求求证券公司自自行解决部分分销售额度。。证券公司定向向理财/基金专户一对对一托管业务务定向资产管理理业务指资产管理机机构（证券公公司、基金公公司）作为受受托投资管理理人，依据有有关法律、法法规和投资委委托人的投资资意愿与客户户签订《资产管理合同同》，根据合同约约定的方式、、条件、要求求及限制对委委托人委托的的资产进行专专业的证券投投资运作，并并收取一定费费用的活动。。定向资产托管管业务指在定向资产产管理业务中中，托管人接接受委托人客客户委托并根根据《资产管理合同同》的约定，对委委托人的委托托资产提供资资产保管、资资金清算、会会计核算和估估值、投资监监督等服务，，并收取一定定托管费的中中间业务。定向类资产管管理业务包括括：证券公司定向向客户资产托托管业务、基基金一对一专专户托管业务务证券公公司定定向理理财/基金专专户一一对一一托管管业务务区别证券公司定向资产托管基金一对一专户托管管理人不同证券公司基金公司委托人委托起点金额不同单笔500万元人民币以上单笔5000万元人民币以上交易所场内结算方式不同托管银行法人结算或“三方存管＋托管”托管银行法人结算证券公公司定定向理理财/基金专专户一一对一一托管管业务务收益分分析1、带动动我行行各类类存款款业务务通过专专户理理财托托管，，客户户在我我行开开立托托管账账户，，托管管账户户中产产生一一定的的沉淀淀资金金，为为我行行带来来个人人存款款、企企业存存款、、同业业存款款。2、为我我行带带来稳稳定的的托管管费中中间业业务收收入（（一般般为0.2%-0.25%)3、可观观的管管理费费分成成（由由我行行推荐荐的客客户，，我行行分成成比例例可达达50%-60%）和销销售服服务费费（基基金专专户适适用））。4、带动动人民民币、、外币币结算算手续续费收收入；；定向向QDII还能能带带来来结结售售汇汇手手续续费费收收入入。。5、增增加加我我行行““三三方方存存管管业业务务””客客户户数数及及存存管管收收入入6、带带动动和和培培育育我我行行高高端端私私人人客客户户群群体体证券券公公司司定定向向理理财财/基金金专专户户一一对对一一托托管管业业务务营销销要要点点-委托托人人目标标客客户户1、包包括括但但不不限限于于：：国有有企企业业、、民民营营企企业业、、财财务务公公司司、、租租赁赁公公司司、、私私募募基基金金、、教教育育基基金金/慈善基金金/互助基金金等社会会团体组组织、员员工福利利计划、、个人高高端客户户。这些群体体有闲置置资金，，具有资资产增值值需求和和一定风风险承受受能力。。2、持有大小小非股票票、有减减持需求求的客户户，包括括但不限限于国有有企业、、民营企企业、直直接股权权基金（（二级市市场退出出）等。定向资资产管理理业务可可以为这这些客户户提供大大小非减减持的市市值管理理服务。。对于我行行营销的的委托人人客户，，对管理理人的选选择策略略1、考虑委委托人自自身意愿愿；2、考虑委委托金额额的大小小（基金金专户有有5000万下限））；3、综合考考虑与当当地管理理人的合合作策略略，将客客户推荐荐给合作作紧密的的管理人人；股权投资资基金保保管业务务保管服务务主要内内容（一）基基本服务务资产保管管资金清算算投资监督会计核算（二）增值服服务基金闲余资金金的增值服务务设计：根据客户的资资金运用特点点，结合我行行以及资金市市场的产品实实际，制定闲闲置资金运用用建议书；尽职调查；主要是对股权权投资企业和和股权投资管管理公司的尽尽职调查，包包括合规性、、资金募集情情况、股权结结构、以往投投资经验、投投资策略和决决策流程等。。股权投资基金金保管业务综合收益1、托管费收入入基金存续期每每年稳定的托托管费收入。。2、沉淀资金收收益由于基金存续续期限较长，，一般投资进进度缓慢，因因此由基金托托管业务所派派生出来的对对公存款规模模也是相当稳稳定相当可观观的。3、其他无形收收益（1）银行信誉、、形象；（2）综合金融服服务经验；股权投资基金金保管业务我行建立了推推进股权投资资企业营销联联席会议制度度，并成立跨跨部门协作的的股权项目工工作团队，能能够为股权投投资企业提供供优质服务，，控制业务过过程中的各项项风险。跨部门的工作作团队成员包包括公司金融融部、小企业业金融服务中中心、个人金金融部、外汇汇业务部、同同业金融部、、金融市场部部。总行印发了《股权投资企业业综合金融服服务方案》，方案中包含含了资产托管管、资金筹集集、投资项目目推荐、资金金增值服务、、投贷联动服服务等，较为为全面的覆盖盖了股权投资资企业从募集集、投资、投投资后管理到到退出等环节节。目前各地已经经陆续出台规规范股权投资资基金的相关关文件，如天天津市发改委委出台了《天津股权投资资企业和股权权投资管理机机构管理办法法》，管理办法中中就明确规定定开展股权投投资企业的托托管银行必须须具有基金托托管资质，据据悉上海地区区也将出台此此类政策，这这给我行带来来较广阔的市市场空间。资金信托保管管业务房地产市场贷款类信托政信合作股指期货、融资融券QDII私募基金股权、收益权转让REITS银信合作资金信托保管管业务最新证券投资资类信托政策策解读中国证监会暂暂停信托公司司新开设证券券账户2009年7月初，为了防防止部分机构构利用“麻袋账户”违规打新股，，中国证券登登记结算公司司（以下简称称中登公司））暂停信托公公司新开设证证券账户，至至今尚未重启启。市场对策：1.信托公司通过过利用尚存的的证券账户（（未命名）；；2.信托公司通过过利用未结束束的组合，通通过延期及转转开放的方式式；3.部分信托公司司通过TOT方式；4.直接利用手头头的其他信托托证券账户；；5.利用合伙企业业的名义开户户。资金信托保管管业务最新银信合作作政策解读1、银信对接的的银行理财产产品期限不得得低于1年；2、融资类银信信产品将实行行余额比例管管理，即融资资类业务余额额占银信理财财合作业务余余额的比例不不得高于30%；且融资类银银信理财产品品不得设计成成开放式；3、银信理财产产品不得投资资于非上市公公司股权；4、表外转进表表内，计提拨拨备和计入资资本，加强后后续管理；5、鼓励银信合合作探索新领领域。资金信托保管管业务集合资金信托托市场情况2010年全年全行业业共成立集合合信托计划2028只，成立总规规模3466.6亿。规模及数数量持续大幅幅增长。资金信托保管管业务保管服务主要要内容资金保管通过托管账户户的设计和托托管协议的规规定，为信托托财产进行安安全保管。投资监督监督信托资金金的投向、投投资比例等指指标。资金清算根据信托文件件的规定执行行符合投资方方向的资金汇汇款核算估值根据信托文件件规定的估值值核算原则，，对信托财产产进行会计核核算，复核信信托受托人即即信托公司计计算出的信托托财产净值。。代收付主要内内容：代理收收取委托人投投资资金、根根据信托公司司利益分配方方案将信托利利益分配至各各受益人账户户。资金信托保管管业务综合收益1、带来较为可可观的中间业业务收入2、密切银信合合作关系，开开拓更深层次次业务领域：：上海国际信信托、江苏国国际信托等3、资源互换、、互惠互利资金信托保管管业务营销要点立足做好本行行理财产品的的信托保管服服务，促进我我行理财业务务和信托保管管业务同步持持续发展。全行范围内大大力开展集合合信托保管业业务，重点推推进集合信托托保管业务。。鼓励分行与重重点信托公司司建立长期业业务关系，初初步形成与信信托公司的长长期资源互换换模式。把握市场脉搏搏，注重产品品创新和客户户需求。总行行将加大产品品创新力度，，研究分析和和设计产品运运营模式，加加以推广。合伙制证券投投资私募基金金托管业务合伙制证券投投资私募基金金相关政策（一）2009年12月21日新的《证券登记结算算管理办法》第十九条规定定：“投资者者开立证券账账户应当向证证券登记结算算机构提出申申请。前款所所称投资者包包括中国公民民、中国法人人、中国合伙伙企业及法律律、行政法规规、中国证监监会规章规定定的其他投资资者。”明确确合伙企业可可以开立证券券账户。（二）信托计计划证券账户户暂停开立，，给合伙制证证券投资基金金带来更广阔阔的市场空间间。目前，较较多信托公司司直接发起信信托计划，对对接合伙制基基金，解决信信托计划证券券账户受限问问题。（三）据悉，，证监会已经经开始修订相相关的法律法法规，有望为为私募证券投投资基金提供供法律支持。。合伙制证券投投资私募基金金托管业务合伙企业私募募证券投资业业务结构图合伙企业基金管理人/GP上海银行自有资金开展自有资金金的证券市场场投资LP发起对标的资金进进行保管、核核算、监督等等投资入股分配合伙制证券券投资私募募基金托管管业务合伙制证券券投资私募募基金托管管业务我行合伙制制证券投资资私募基金金托管业务务开展情况况截止6月底，我行行共托管了了6只合伙制证证券投资私私募基金，，累计规模模超5000万元，实现现托管费收收入为33万元。2011年，我部拟拟开展信托托计划参与与的合伙制制证券投资资私募基金金托管业务务，目前前已确定托托管意向，，托管协议议正在商谈谈中。合伙制证券券投资私募募基金托管管业务营销要点：：1.普通合伙人人或管理团团队本身资资质要好，，最好以前前是做过类类似公募基基金、阳光光私募投资资、直接股股权投资业业务经验，，或是财力力丰厚、信信誉较好的的机构；2.要关注投资资顾问的资资质、过往往业绩和核核心管理人人的情况；；3.合伙企业本本身的结构构要合理，，一般情况况下，普通通合伙人应应有劣后资资金在内，，作为对有有限合伙人人的基本保保障；4.合伙协议中中要注意合合伙结构设设计、对执执行事务人人的授权、、投资决策策流程、费费用和分配配条款；5.单笔规模控控制在3000万以上；6.合伙协议中中的普通合合伙人及有有限合伙的的权利义务务职责要有有明确条款款约；7、尽可能的的营销由信信托公司直直接参与的的合伙制证证券投资私私募基金托托管业务。。专项资金托托管业务什么是专项项资金托管管业务？（一）目标标客户：各各类慈善基基金会、互互助基金、、公共社会会保障基金金等。（二）托管管服务1、资金安全全保管2、资金账目目核对3、资金清算算（三）综合合收益1、资金沉淀淀及中间业业务收入2、其他无形形收益（1）银行信誉誉、形象；；（2）综合金融融服务经验验；专项资金托托管业务营销要点1、关注基金金会、互助助基金等专专项资金，，积极营销销，并建议议这类基金金引入银行行托管机制制，以增加加基金公信信力；2、营营销销策策略略：：方案案营营销销。。争争取取早早期期介介入入基基金金会会筹筹备备初初期期，，从从规规范范支支付付、、提提高高效效率率与与合合作作双双赢赢的的角角度度出出发发，，根根据据客客户户的的不不同同需需求求如如电电子子结结算算、、资资金金监监管管、、信信用用增增级级等等方方面面设设计计相相关关方方案案，，做做到到提提前前介介入入，，保保证证营营销销工工作作的的顺顺利利开开展展。。产品营营销。。利用用托管管业务务自身身的产产品特特点，，来争争取业业务。。业务开开展过过程中中需注注意的的问题题营销谈谈判：：费率率问题题、托托管服服务内内涵问问题。。保管协协议：：基金金合同同、信信托文文件、、合伙伙协议议等是是制作作保管管协议议的依依据。。账户开开户：：预留留印鉴鉴、网网银密密钥、、227科目。。账户利利率：：开户户后手手工调调整至至0.72%，如有有协议议利率率，另另行调调整。。如为为股权权投资资类，，开户户后手手工调调整为为对公公存款款当期期活期期利率率。保管职职责履履行：：岗位位分离离、有有备份份人员员、制制定符符合本本行实实际情情况的的保管管业务务操作作规程程、业业务监监督。。保管业业务资资料保保管：：不同同于会会计业业务资资料，，应由由专人人负责责、专专夹保保管。。Q&A谢谢谢1月月-2300:36:2800:3600:361月月-231月月-2300:3600:3600:36:281月-231月-2300:36:282023/1/60:36:289、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Friday,January6,202310、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。00:36:2900:36:2900:361/6/202312:36:29AM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。1月-2300:36:2900:36Jan-2306-Jan-2312、故人江江海别，，几度隔隔山川。。。00:36:2900:36:2900:36Friday,January6,202313、乍见翻疑梦梦，相悲各问问年。。1月-231月-2300:36:2900:36:29January6,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。06一一月月202312:36:29上上午午00:36:291月月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月2312:36上上午1月-2300:36January6,202316、行动动出成成果，，工作作出财财富。。。2023/1/60:36:2900:36:2906January202317、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。12:36:29上午午12:36上上午00:36:291月-239、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。1月月-231月月-23Friday,January6,202310、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。00:36:2900:36:2900:361/6/202312:36:29AM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。1月-2300:36:2900:36Jan-2306-Jan-2312、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。00:36:2900:36:2900:36Friday,January6,202313、不知香香积寺，，数里入入云峰。。。1月-231月-2300:36:2900:36:29Janu