提升营销技能超越巅峰中国寿险业的前景与发展趋势

提升营销技能超越巅峰中国寿险业产寿险历年消长状况1980年保险业恢复经营时,寿险为01992年寿险保费占保费总收入的30.4%1997年寿险保费收入开始超越产险2002年寿险保费占保费总收入的74.5%2003年以后寿险保费持续增长………….中国现今的保险机构状况已经营业的保险公司34家取得国家经营许可即将开业的37家正在等待许可证的外国公司:19个国家的112家公司设立了代表处199个截至2003年九月已批准设立的保险经纪人公司与保险代理人公司超过500家已批准设立的保险公估人公司

27家全国已有超过70000家保险兼业代理机构2005年中国面对全世界开放境内保险中介机构的设立，此时正全力开放本土中介公司的申请WTO对中国寿险

市场经营的影响！WTO对中国寿险业的影响：1、放开中国的保险市场，竞争白热化2、逐步建立完善的监管体制，和世界管理接轨3、巨大的市场吸引了国外保险公司的关注4、对营销体系的管理与福利逐步重视5、造成人才快速流动，跳槽行动此起彼落挖角VS跳槽挖角~因具备能力与才华被高价吸收跳槽~没有条件自动投奔想换一个环境可以被当作理由！但只能有一次的机会。您不会想变身成~保险蟑螂吧？现今的问题我们的寿险市场到底怎麽了?全国市场一片低迷客户好像变聪明了！除非降息、炒作、停售等因素外，业务员不会卖保险！不当增员、没有选择、造成人员品质浮滥业务员拿年资当老大,不求上进听过的都像是会了，实质上一知半解！你我的的未来来在那那里？？优势势或劣势势新世纪纪金融融市场场演进进金控成立异业结盟资源整合附加价值整合行销专业分工一次购足网络兴盛信息取利得便消费习惯改变行销成本降低市场开放跨业经营WTO冲击金融保保险业业的省省思资本实实力行销平平台资源整整合产品创创新资本效效益行销能能力市场区区隔产品创创新追求利潤規模追求市場規模MarketSharePocketShare回归保保险基基本面面真正注注重客客户需需求导导向出生20岁岁成长期期所需需教育育费用用回馈父父母保障小家庭小孩教教育成成长退休养老计划避税计计划25岁岁30岁岁35岁岁40岁(4)活的的太长长天堂收入曲曲线(1)收入入中断断支出曲曲线奋斗期期养老期期退休所所需养老金金定期寿寿险意外保保险住院医医疗重疾定定期终身寿寿险夫夫妻互互保育英年年金终终身寿寿险少少儿重重疾养老寿寿险退退休年年金投投资连连结人生风风险规规划表表适合保保单形形式高额终终身保保险55岁岁养育期期(2)活的的太短短(3)残废废或生生富贵贵病CaseStudy:您的退退休休金准准备好好了吗吗案例：：王老老师预预计15年年后退退休、、希望望能有有目前前每月月3,000生生活费费水准准，假假设年年平均均通货货膨胀胀率为为2%P.A.，，现现在每每月3,000，15年后后每月月要多多少钱钱？计算：：1+0.02=xx==(13次)x3,000=1.02k1.02k1.0404k1.345864,037.603未来业业务发发展方方向1.主主顾开开拓的的方法法多样样化2.目目标市市场开开发与与职团团开拓拓3.社社区细细化，，深耕耕展业业4.租租税规规划保保险亮亮相登登场5.企企业保保险的的开发发与经经营6.全全方位位客户户理财财，化化行销销e未来业业务发发展方方向1.主主顾开开拓的的方法法多样样化主顾开开拓优质准准客户户的倾倾向特别孝顺的人最近刚买房子的人特别有责任感的人特别有爱心的人理财观念很好的人刚结婚的人保险观念挺不错的人夫妻感情特别好的人特别注重自己健康的人最近刚有小孩的人优质准准客户户的倾倾向特别喜喜欢帮帮助别别人的的人刚创业业，风风险挺挺高的的人罹患癌癌症或或重大大疾病病的人人特别注重休闲生活的人家中最近刚遇变故的人一、缘缘故二、客客户延延伸三、信信函开开发四、电电话约约访五、社社团展展业六、目目标市市场七、陌陌生拜拜访八、简简报销销售九、职职场展展业十、社社区展展业客户在在那里里？十一、、影音音行销销十二、、义结结金兰兰十三、、妇女女市场场开发发十四、、夜间间市场场展业业十五、、推销销人联联谊会会十六、、利用用报纸纸资讯讯十七、、保保险家家庭总总动员员十八、、成立立公益益团体体十九、、结合合企业业活动动二十、、DM行销销客户在在那里里？那些人人比较较容易易接受受保险险找寻准准主顾顾的方方法未来业业务发发展方方向2.目目标市市场开开发与与职团团开拓拓另一个个天空空源源源不不断的的职团团开拓拓一职团开开拓的的定义义1.在客户的职场场进行行销售售2.以服务务导向做行行动动力3.切入职团的的商品媒介介4.良好工作习惯1.在客户的职场进行行销售日本90%的市场是是职团市场场台湾则向日日本学习~国泰和新光光均有设立立职团部国华人寿向向日本明治治生命学习习利用员工上上班的时间间经过雇主主的同意让让业务员进进入职场进进行保险的的销售—所所以业务员员上班的时时间就在在对方的单单位内2.以服务务导向做行行动动力职团开拓在在职场中所所谈的不是是保险商品品而是提供供服务,所所以你的经经营策略中中所要思考考的是你能能提供什么么样的服务务驻厂服务~~藉由驻驻厂的机会会进行认同同及信任感感的建立,当有了信信任后再谈谈保险你能提供那那些服务给给职团企业业？你必须须有充份的的需求性调调查，根据据你的调研研和能力所所能及的方方面去做一一份合作服服务报告，，让对方能能接受你~~~~服务项目目~提供供服务给给这个市市场，供供短期团团险~~意外险险加住院院医疗险险3.切入入职团的的商品媒媒介商品媒介介的规划划非常重重要，你你必需思思考不同同的市场场必须配配合客户户的需求求，然后后有不同同的商品品组合或或一个简简单的单单一商品品，最主主要的是是要能对对职团提提供什么么样的服服务？这个媒介介的住要要功能不不一定会会为你带带来多少少的业绩绩或佣金金收入，，主要目目地是让让职团成成为你的的客户并并方便日日后发展展4.良良好的工工作习惯惯养成业务务员良好好的工作作习惯是是职团展展业中绝绝对必要要的条件件固定的时时间出现现在职场场当中，，所以你你完全不不必费心心去担心心业务员员的时间间安排正规的职职场经营营中那些些人，何何时出现现在职场场中，提提供那些些服务的的项目基基本上已已经和雇雇主达成成协议甚甚至签约约二职职团开拓拓经营成败败之关键键1.观念2.执行3.持续4.记录1.观念职团开拓拓是一个个长期经经营的事事业接触~先先找人事事单位，，不要预预设立场场，先别别想别人人会拒绝绝你，连连系到就就出发建立良好好的人际际关系他们办活活动时你你要主动动参与进进去，甚甚至可能能要提供供一点经经费，你你必须有有投资的的观念试想一个个3000人的的职团所所代表的的意义？？3000个家庭庭X一家家3口=9000人（（潜在保保单）3000个职工工每人为为你介绍绍一个准准客户=6000人可可以转转介绍的的准客户户，代表表的是这这个市场场成交之之后的影影响力2.执行行职团开拓拓的前期期是辛苦苦的，必必需要投投入很多的时间间去建立立关系在开发的的初期不不要让太太人参参与，先先期让你你的主要主主管和骨骨干人员员参加，，等到了了比较成熟之后后让组员员进入开发目标标市场和和职团市市场是部部经理的的责任3.持续当你锁定定一个目目标市场场后~想办法找找到关系系，评估估一下这这个市场场是否值值的经营营，没有有做不到到，只怕怕不去做做，经营营攻关的的时间可可能会很很长，但但是在经经营过程程中就会会跳出来来许多的的创意！！刚开始进进入职团团时职团团内的员员工一般般是不太太会理会会你，此此时你不不能撤退退，必须须要坚持持到底，，持续经经营去执执行原先先的计划划，往后后的二十十年你就就不要烦烦了！4.记录任何一个个职团的的经营都都花费了了大量的的人力与与物力,从计计划的制制定到行行动步骤骤的执行行,任何何一个环环节都不不容忽视视,约约访表,统计表表,检讨讨记录表表等都应应有完整整的记录录三优良市场场具备条条件1.大量量的准主主顾2.容易接触触3.购买买力强4.展业业成本低低5.服务务成本低低6.高生生产潜力力１.大量的准准主顾大量的定定义~看看地区而而定一个小型型公司只只有二十十个员工工不必考考虑职团团开拓式式，直接接卖保单单就行了了2.容易接触触再有雄厚厚实力的的准客户户，碰不不上头说说什么都都是多余余的！3.购买力强好的职团团必须有有比较好好的收入入例如：高高校，法法院，银银行，大大型企业4.展业业成本低低业务员往往返的交交通成本本，时间成本本，在日日后的经经营过程中是是否要投投入一些些不可控制的的成本5.服务务成本低低职团的经经营是长长期性的的,成本的估估算是绝绝对要考考虑的！一个个经营好好的职团团会大幅下降降成本！！6.高生生产潜力力一个好的的职团会会让业务务员有持持续经营的的空间,这这其中包包括很多因素！！客户的二二次开发发机会;职职团本身不断的的有新人人加入而而成为我我们的客户户！…………四职职团开拓拓的步骤骤1.设定目标市市场2.收集相关关资讯3.拟定专案案计划4.建立协力力关系5.拟定拜访访对象6.修定专案案计划7.规划文宣宣媒体8.驻场人员员培训9.订定绩效效目标10.落落实报表表管理11.定定期会议议研讨基本步骤1做好事前准备工作基本步骤2对职团干部访问与关照基本步骤5开始切入主题展开作业基本步骤6做好促成项目工作基本步骤7扩大准保户的访问面积基本步骤3关始进入接触访问动作A步骤访问已成交的客户B步骤拜访职场内的员工基本步骤4进行深耕培养例行工作A步骤促进亲密关系的工作B步骤请教、送礼邀请的访问职团开拓拓的基本本步骤图图单位主管管职团开开拓行动动图清查辖区区内企业业单位并并建立资资料职团地盘盘分配计计划新旧职团团开拓状状况表的的制作按业务员员性别制制作开拓拓状况表表对开拓不良之职团做有效的辅导工作个别谈话指导职团开拓战略战术的工作指示定期追踪踪状况分配职团团地盘职团开拓拓检讨作作战会议议职团开拓拓起步行动1.设定目标市市场并不是所所有的市市场都适适合开发发，更何何况每个个人的个个性不同同，找一一个你能能够得上上的职团团比找一一个很大大但谈不不下来的的职团要要好！寻找辖区区内所有有企业的的方法为了解企企业全部部内容所所需要的的资料企业年鉴鉴有价证券券报告书书公司年报报及刊物物企业情报报制度为了解企业之之间关系所需需要的资料公司史、公司司简介团体保险契约约名册、职团团名册为了解团体保保险契约内容容所需要的资资料为了解老总的的故乡、家族族、兴趣等资资料公司职员录、、人事资料、、名人录为了解老总的的社交、朋友友交际圈等资资料工商公会、协协会名册、政政府辅导的企企业等为了解业界状状况、同业之之间竞争等资资料业界刊物、经经济新闻、同同业公会名册册等等其它相关开发发方式01、住宅地地图02、电话簿簿03、各类型型才艺补习班班04、招生简简章05、报纸的的求才广告06、银行交交易的对象07、以前服服务过的企业业单位08、配偶所所服务的单位位09、亲友所所服务的企业业单位10、协力者者所服务的单单位2.收集相关资讯讯凡事都要有万万全的准备才才好应战，对对于一个想要要进功的企业业或职团，你你必须事先就就做功课，了了解他的单位位效益、职工工待遇、员工工福利有那些些？主要领导导都是谁？有有那些爱好或或特别的事迹迹？主要的影影响人物是谁谁？有没有影影响力中心可可以运用等等等3.拟定专案计划划有了基本资料料后就必需要要拿出方案了了，拟定方案案时当然必须须要有几套计计划备案才行行，如果客户户已经有规划划腹案就必须须以客户的计计划为主，除除非客户的方方案很不理想想，那你就必必需提出你的的观点加以解解说.4.建立协力关系系协力者就是职职团中能帮你你的人，有的的职团是在一一开始就提出出必须要给代代办费用的，，例如：协力力者帮你收保保费或代收理理赔件的申请请资料、会计计每个月帮你你从职工的工工资中扣下保保险费（部份份自费案）转转交给你等也有的协力者者不一定会帮帮你做什么事事，但他会提提供一个固定定场所和电话话方便你的工工作，甚至为为你出公告贴贴海报发通知知书等5.拟定拜访对象象锁定主要对象象，该拜访谁谁才有用，应当在事先就就打探清楚！！6.修定专案计划划对于拜访过后后客户不满意意或另有所求求的情况必需需立即做出处处理，修订完完之后的方案案尽快再送达达单位请主要要负责人过目目，才好进行行下一步的行行动。7.规划文宣媒体体一流的方案，，二流的宣传传一定是三流流的收获，现代行行销必需要有有很好的包装装，所以一段精彩彩的文案、一一个清爽美丽丽的构图、一篇动动人的报导都都会让文宣媒媒体亮丽登场，有有了吸引人的的文宣才会有有良好的回馈！8.驻场人员培训训进驻现场的人人员一定要经经过完整的培培训：整体性的服装装仪容统一的销售动动作与话术工作流程的熟熟悉与相互支支持售后服务流程程的培训9.订定绩效目标职团的经营绩绩效要看是以以那一种方式式成交的，同同时商品的策策划也会影响响绩效。单位出资统一一购买的职团团绩效当然不不用说了，自自费案的职团团就不一定是是绝对很好！！一般而言目标标的设定在70%就很棒棒了！10.落实报报表管理报表是一切追追踪的基本工工具，从一开开始的拜访计计划到成交后后的服务报表表都很重要！！职团开拓企业业访问卡建立立职团开拓出入入许可证的制制作经理：课长课长课长经理：课长课长课长经理：课长课长课长协理：协理：协理：协理：副总经理：总经理：（人）（人）（人）（人）（人）（人）（人）（人）（人）职组织系统图图制作职团职场座位位表制作案例例11.定期会会议研讨定期的检讨是是在职团经营营中绝对不可可少的环节，，由于每一个个职团的状况况不一定相同同，所以每天天的报表制作作和工作人员员的信息反馈馈是非常重要要的，只有不不断的完善工工作内容和方方式，才能在在职团中站稳稳脚跟，进而而在其中长期期发展。案例:台北市市牙医师公会会会员人数:5625人+配偶偶与诊所护士士拜访对象:公公会理理事长或总干干事服务媒介:自自费短期期团保(可续续保至75岁岁)驻场服务:二二人一一组共分三组组分头拜访案例:南京某政府机关单位会员人数:359人拜访对象:人人事室主主任服务媒介:单单位出资资团单个做养养老险驻场服务:二二人一周固定定二天案例:会员人数:24000人拜访对象:交交通台台领导,车管管所及各大出出租租车车公公司司负负责责人人服务务媒媒介介:自自费费短短期期团团保保(定定期期险险+意意外伤伤害害险险+意意外外医医疗疗+住住院院费费用用保保险险驻场场服服务务:四四人人二二组组每每天天在在电电台台上上班班案例例:元元智智大大学学教教职职员员工工会员员人人数数:拜访访对对象象:校校长长及及董董事事会会服务务媒媒介介:校校方方补补助助部部份份自自费费长长期期养养老险险驻场场服服务务:二二人人二二组组每每周周二二天天固固定定在在校服服务务案例例:中华华航航空空公公司司员工工人人数数:8000人拜访访对对象象:人人事事总总,分分支支总总,(民航航局局)服务媒介介:员员工工福福利利团团保保驻场场服服务务:4组组服服务务人人员员长期期驻驻场场，，周周一一至至周周五五正正常常上上班班时时间间内内派派人人固固定定服服务务由人人事事总总发发文文日日后后关关于于保保险险的的理理赔赔等等各各项项服服务务直直接接找找国国华华的的服服务务人人员员洽谈谈民民航航局局，，由由华华航航发发文文给给民民航航局局对对国国华华的的四四个个专专员员放放行行，，所所以以形形成成了了完完全全排排他他的的境境界界，，自自然然也也就就独独占占了了市市场场王雪雪莉莉的的案案例例公司司付付费费案案经营营了了十十二二年年~持持续续经经营营个个人人保保单单未来来业业务务发发展展方方向向3.社社区区细细化化，，深深耕耕展展业业抢占占金金字字塔塔顶顶端端高高额额保保单单销销售售秘秘辛辛高额额保保单单开开发发~个个人人篇篇理财财方方式式比比较较表表不同同的的人人生生阶阶段段有有不不同同的的理理财财目目标标财产产总总归归户户流流程程图图介介绍绍1.有有钱钱人人真真的的不不需需要要买买保保险险！！单纯纯用用保保险险的的角角度度实实在在无无法法打打动动准准客客户户有钱钱人人需需要要的的是是交税税的的现现金金中华华人人民民共共和和国国遗遗产产税税赠赠与与税税法法原原预预计计在在2000年年颁颁布布实实施施…………………….2.从银行行实名名制看看寿寿险险事业业辉煌煌的未未来来……………财产总总归户户银行实实名制制→利息所所得税税→区域跨跨行取取款→→本行跨跨区取取款→→全国跨跨行取取款→→金卡工工程→→相关机机构计计算机机联网网→→→→→3.何何谓财财产总总归户户？国家运运用计计算机机系统统将全全国人人民的的身份份证号号码与与所有有的资资产帐帐目进进行连连结,当当必要要时,国国税局局只要要输入入ID码就就可取取得纳纳税人人的全全部资资产状状况地政机机关:不动产产转移移检举资资料或或调查查局移移送案案件法院：：租赁赁契约约其它税税务机机关：：所得税税异常常变化化财产管管制资资料:重要财财产变变化异异常国税局局课税网网络系系统遗产税税个人所所得税税赠与税税户政机机关：：锁定定二等等亲属属关系系外汇管管理制制资料料:单单笔汇汇款超超过美美金30万万(台台)族群人人口管管制:65岁以以上或或25岁以以下人人口金融机机构资资料:银行行帐户户往来来记录录公设地地征收收补偿偿清册册:拆拆迁(未)上市市证券券交易易资料料:股股权异异动调调查通报系系统法院院外汇建设商业证管会会海关健保局局地政机机关户政机机关联合信信用卡卡中心心国税局局查核核方法法遗产赠赠与税税稽查查方向向及重重点1、地地政事事务所所：主要针针对二二等等亲关关系人人间不不动产产之转转移登登记，，要求求检附附免税税/纳纳税证证明书书。2、税税捐处处：主要针针对向向税捐捐处申申报土土地增增值税税时，，其买买受人人为未未成年年或二二十余余岁之之人，，而内内部自自动通通报稽稽查三三角或或多角角移转转。3、金金融机机构：：金融机机构依依规定定应就就未成成年帐帐户存存款逾逾百万万者，，应通通报国国税局局列管管。4、经经济部部或建建设局局：针对公公司设设立、、变更更、增增资之之登记记，就就巨额额或未未成年年人股股权之之取得得而通通报之之。5、国国税局局内部部通报报：针对营营利事事业及及国人人综所所税申申报资资料所所列股股权、、利息息等重重大变变动追追查之之。6、政政府机机关或或公私私事业业办理理产权权移转转登记记者：：办理理遗产产或赠赠与这这产权权登记记移转转登记记者（（包括括二等等亲关关系人人之财财产移移转））应要要求检检附完完税/免税税证明明书。。7、户户籍机机关：：于受死死亡登登记后后，应应自动动通报报税捐捐机关关8、财财产档档之建建立及及电脑脑资料料档之之连线线：即依身身份字字号建建立档档案列列管财财产变变动情形，，尤其其针对对年龄龄，所所得保保费等等之财产异异常变变动情情形追追查之之。举报奖奖励条条款告发或或检举举纳税税义务务人及及其它它关系系人有有短报报、漏报、、匿报报或故故意以以虚伪伪不实实及其其它不不正当当行为之逃逃税，，或帮帮助他他人逃逃税情情事，，经查查明属属实者，主主管稽稽征机机关应应以罚罚锾提提成奖奖给举举发人人，并为举举发人人保守守秘密密（Totalx20%~Top4,800,000)3、哪哪些人人是高高危险险的纳纳税群群体？？25岁岁以下下，年年度财财产增增加450万以以上35岁岁以下下，年年度财财产增增加500万以以上年满65岁岁财产产减少少1000万以以上遗产总总额4000万万以上上，专专案列列管财财产2000万万以上上，作作族群群管制制历年综综合所所得异异常变变化检举案案件，，依1996.1.27财务务罚款款给奖奖分配配办法法奖金金以20%计算算，最最高480万4、不不当的的租税税规划划案例例介绍绍！售地及及征收收补偿偿费之之不当当资金金流向向未上市市公司司股权权移转转，价价格计计算不不当通案查查核世世代间间交替替之股股权移移转重疾期期间处处分财财产，，举借借负债债资金金不当当流向向判断方方式：：住院护护理记记录、、主治治医师师诊疗疗证明明生前土土地三三角移移转土一增增值税税、赠赠与税税、遗遗产税税接踵踵而来来遗产税税节税税要领领（一））．一一般而而言，，较有有系统统或较较多财财产的的节税税，会会将遗遗产税税与赠赠与税税并同同考虑虑，故故可先先计算算名下下财产产之总总值，，将课课多少少税额额；另另再以以生前前赠与与方式式计算算其应应缴之之增值值税及及赠与与税总总额，，二者者比较较，以以作正正确的的决定定。（二））．以以继承承方式式移转转房地地产（三））．以以隔代代继承承来节节税（四））．运运用债债务来来的节节税（五））．以以遗产产分割割协议议代替替抛弃弃继承承（六））.被被继承承人变变更国国籍或或侨居居国外外赠与税税节税税要领领（一））善用用赠与与免税税额（二））夫妻妻间财财产赠赠与免免税（三））子女女嫁娶娶特别别赠与与(四））以逐逐年多多次赠赠与节节税（五））以赠赠与股股票方方式节节税（六））以不不动产产代替替现金金（七））以股股权代代替产产权移移转租税策策略的的拟定定1、有有关财财产的的分配配或继继承方方法如如果和和财产产所有有人的意愿愿不合合，一一定要要事先先进行行沟通通修正正才能能使节税的的结果果令人人满意意。2、财财产的的分配配是否否公平平会影影响家家庭成成员的的和谐谐，往往有有时候候大事事就坏坏在自自家人人手上上。3、目目前离离婚与与再婚婚的情情况相相当普普遍，，因而而财产产的继承和和分配配就复复杂了了多，，甚至至会衍衍生出出很多多的纷争和和困扰扰，严严重时时还会会影响响到企企业的的经营营4、在在做事事前规规划时时一定定要考考虑充充分，，如果果规划划不足，一一旦发发生继继承事事实，，可能能会因因为资资金的的筹措困难难而使使重要要资产产遭受受处分分造成成危机机财产转转移或或分配配时的的策略略目标标1.事事业的的经营营权与与所有有权要要掌握握住，，不要要受到到外人人的干干扰或或侵占占2.资资产尽尽量保保持高高度的的私密密性3.按按照财财产所所有人人和继继承的的的意意愿分分配4.维维持家家族的的和谐谐，避避免第第二代代的纷纷争5.合合法的的降低低国内内外遗遗赠税税和相相关税税赋6.可可以随随时机机动调调整以以因应应不时时之需需7.资资产保保全及及顺利利成功功转移移做租税税规划划时必必须有有的考考量1.资资产所所有人人和被被继承承人的的构想想、意意愿及及目标标2.财财产的的种类类、性性质、、价值值、所所在地地、持持有期期间与与方式式3.财财产持持有人人与被被继承承人的的国籍籍身份份、年年龄、、财力力、所所得申申报情情形以以及所所持国国籍身身份之之该国国税法法规定定4.财财产分分配计计划或或方案案与时时程5.财财产转转移时时间及及收益益权与与控制制权的的考量量6.现现行证证交法法、公公司法法及各各项法法规的的限制制7.资资金流流程的的配合合及追追查（（资金金流动动过程程的证证据））租税规规划的的基本本原则则1.提提前规规划，，以时时间换换取空空间2.充充份考考虑财财产的的类型型、性性质、、开发发计划划、被被继承承人与与继承承人的的年龄龄、背背景、、身份份、财财产分分配方方案与与计划划、继继承的的顺序序与金金额、、民法法上对对继承承的规规定等等3.降降低、、移转转、分分散、、免税税工具具的运运用及及资金金流向向的安安排4.做做财产产分配配时千千万不不要犯犯法~罚则则是很很重的的5.偷偷鸡也也得要要蚀把把米~租税税规划划是需需要成成本的的租税规规划的的基本本原则则1、分分散~分年年分次次分人人赠语语与2、移移转~投资资公司司（控控股与与信托托）3、降降低~财产产不动动产化化4、免免税工工具的的运用用~保保险5、资资金流流向的的合理理安排排六人人寿保保险与与租税税规划划对应应篇1.那那一类类保险险商品品是个个人租租税规规划保保险的的最爱爱？年幼的的子女女~逐逐年交交付保保费创创造成成长後後的回回购基基金基本型型养老老险(平安安鸿祥祥)100000元元附加不不计保保额型型养保保险1000000元1100000元+红利利5岁20岁岁18岁岁选择一一27岁岁一次次性领领回满满期金金加累累积红利,以後後的投投资全全由自自己做做主基本保保额500,000元交清保保额85,574元585,574元27288278.95元/年年712.57元元/月月选择二二您您可可以选选择每每一年年领取取20250.91元或每月月领1715.73元,活活得得愈久久领得愈多多选择三三每每一一年领领取19867.94元或或每每月领领取1682.94元,若若中中途身身故,保证证返还与转转换年年金之之差额额选择四四每每一一年领领17167.86元或每每月领领取1455.73元,并并在每每十年年按原原领领金额的10%递递增,增增值值一生生,安安享享一生.若若中途途身故故,保保证返返还与与转换换年金之之差额额37475719867.94元/年年1682.94元/月月17167.86元元/年年1455.73元/月月18884.64元/年年1601.31元/月月20601.43元/年年1746.88元/月月22318.22元/年年1892.45元/月月20250.91元元/年年1715.73元/月月鸿祥男男性性10年年交55450/YTotal=554,500选择一一在95岁时时由受受益人人一次次性领领回身身故保保险金金交清保保额5,337,790元8,337,790元选择二二您您的的孙子子将可可以选选择每每一年年领取取295,099.4元或每月月领24,980.02元,活活得得愈久久领得得愈愈多选择三三您您孙孙子每每年领领取288,429.2元或每月月领取取24,438.06元,若若中中途身身故,保证证返还还与与转换换年金金之差差额选择四四您您孙孙子将将在每每一年年领250,333.8元或每月月领取取21,236.35元,并并在在每十年年按原领领金金额额的10%递递增增,增增值一一生,安安享一一生.若若中途途身故故,保保证返返还与与转换换年金金之差差额鸿盛男男性性15年年交237,900/YTotal=3,568,50055岁基本保额3,000,000元68岁假设95岁事故发生建议您将受益人直接填写为孙子,则您一生所努力拼搏的资产将完整的转移给第三代孙子30岁高额保保单的的专业业化推推销流流程与与注意意事项项A：你你永远远无法法为客客户解解决所所有的的问题题，所所以你需要要和其其他的的专业业人士士相互互搭配配！B：客客户能能够避避税的的方法法和管管道很很多，，保险险只是其中中一个个工具具。C：更更多的的细心心和耐耐心，，教育育客户户需要要时间间！D：不不能死死守一一个高高额保保单，，日常常工作作照做做。中国人人的期期望~富贵双双全富=贵贵你不一一定要要很富富有,但必必须要要有贵贵气创造你你在客客户心心目中中不可可被取取代的的地位位您该如如何切切入高高保额额市场场?1.良良好的的专业业形象象与高高度的的自信信心2.丰富富的专业业知识~尤其是是税务专专业3.学会会和有钱钱人打交交道的方方式4.从客客户的需需求中找找出您所所能提供供的解决决方案5.您是是否具备备了马拉拉松的精精神?请注意!租税规划划保险所所针对的的是有钱的的个人,他的的保费来自于于他的私私人账户户而不是公公款账户户!未来业务务发展方方向5.企业业保险的的开发与与经营工商业人人身保险险员工保险险重要员工工保险业主保险险社会保险险员工团体体保险重要员工工人寿保保险重要员工工失能保保险重要员工工健康保保险独资业主主保险合伙人保保险股票未上上市公司司之股东东保险重要干部部保障计计划重要干部部保障计计划企业中的的重要资资产会为为企业带带来营收收。一般般人的价价值观中中通常想想到重要要资产会会联想到到厂房、、设备、、技述或或现金等等等，而而忽略了了企业中中最重要要的资产产乃是人人，特别别是高阶阶主管人人才。公公司的营营运是因因为有这这些人存存在，如如果有朝朝一日高高阶主管管消失了了，企业业营运势势必中断断，公司司的前景景马上会会受到威威胁，如如何留住住这些人人才、保保障这些些人才人人产值，，是重要要干部保保障计划划的重点点。股东股权权买卖协协议股权转移移指的是当当企业中中股东不不幸过世世时，股股权会转转移到配配偶或下下一代，，而此时时生存的的股东必必须面对对和新的的股东共共事的难难题，生生存股东东的需求求又常与与继承人人的需求求相左，，因而威威胁到企企业永续续经营的的目标。。独资企业业老板－－－高保额保保险锁定对象象合伙企业业－－股东互保保保险锁定对象象股东甲股东乙股东丙万一有股股东出事事了！后果………？阵脚大乱乱，家属属要求退退股或要要求参与与管理？？你如何处处理？兹有张三三、李四四、王五五等三人人各出资资伍拾万万元整，，成立长长江企业业有限公公司。今今协议向向阜康保保险公司司分别投投保伍拾拾万元保保额之保保险，并并以其他他二人为为受益人人，若有有一方在在企业经经营过程程中出现现伤亡事事故，则则受益人人将保险险理赔金金当作原原始股本本金，退退还给事事故人之之家属，，以避免免公司之之营运陷陷入困难难及与家家属之间间的不必必要的纷纷争。今今特立此此协议供供三方各各持一份份以为凭证。立协议人人：张三：家属代表：王五：家属代表：李四：家属代表：立协议日日期公元二OO一年年五月三三十日协议书员工福利利策划与与保险接接轨之道道员工福利利企业保险险的另一一大范畴畴是企业业主由关关心自已已的角度度扩大到到关心员员工的范范围。这这个部份份我们统统称为员员工福利利。员工工福利的的内容包包罗万象象，企业业主根据据自已的的产业别别、公司司规模、、年龄层层、员工工的偏好好等等来来规划最最合乎成成本概念念，又最最具吸引引力的员员工福利利。未来业务务发展方方向6.全方方位客户户理财，，化化行行销e您会使用用计算机机吗?阜康营业业部的经经验1997年只有一部部286计算机只能能做文字处处理!1998年凭业绩获获得一部新新计算机开开始了数据据管理1999年开始鼓励励员工学计计算机~没有人理会会我!2000年带领员工工上网吧开开计算机学学习班2001年终于有人人买笔记本本计算机了了2002年年部门58人中有30人拥有有计算机2002年年透过电子子邮箱进行行信息交流流和沟通2003年年九月成立立网站提供供客户服务务与团队管管理平台使用电脑的的好处透过电子邮邮件发送信信息，通路路广泛节省省时间快速吸收多多方面的知知识，增加加见闻使用金领软软件进行计计划书的制制作~合法法与专业发送短信系系统为您提提供及时的的客户服务务管理庞大的的客户数据据系统PDA掌上上电脑，随随时给客户户看计划书书。。。銀行證券產險Agent經代网络平台WebSite保险公司主机系统资料仓储DataWarehouse客户关系管管理系统CRMSystem近期目标提供各通路路即时的查询功功能中期目标汇整客户资资料进行特质分分析发现行销机机会长期目标整合资源、、降低成本本交叉行销、、增加利润润公司未来信信息服务面对竞争赢的策略业务同仁赢赢的策略1.知己知彼百百战百胜2.利用用优势创造造价值3.差异化化行销强化化竞争力4.以专业业与服务建建立信任1.知己知彼百百战百胜我們的敵人是自己GoodistheenemyofGreat是否你比你你的竞争者者更了解你你的客户你的忠实客客户也是你你的竞争者者的忠实客客户2.利用用优势创造造价值善用报表与与工具信息提供：：景气循环环信息；e博士；投投资周报用客户的语语言望、闻、问问、切→→细致化、、专业化善用公司优优势品牌形象；；团保；理理财讲座创造需求：：不断冲刺谢谢1月月-2320:26:3020:2620:261月月-231月月-2320:2620:2620:26:301月-231月-2320:26:302023/1/720:26:309、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Saturday,January7,202310、雨中中黄叶叶树，，灯下下白头头人。。。20:26:3120:26:3120:261/7/20238:26:31PM11、以我独沈久久