《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读

91《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读〔，员工一旦触犯，直接赐予开除处分。一、《禁令》出台背景20232023案件高发态势，银监会实行了更加严峻的监管措施，于20232月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的〔银监办便函〔〕8，对我行局部省设严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。2023年62〔银监办发〔〕7，要求银行业金融机构标准运营，有效防范外作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。二、《禁令》主要依据2023〕83〕相关条款求整合提炼而成。〔一《禁令》第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸取公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理方法〔试行》其次百五十一条第〔一〕款“以各种形式参与非法集资活动的〔二〔二《禁令》其次条“严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、违规行为处理方法〔试行》二百五十一条第〔三〕款“挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的其次百六十五条第〔一〕款“参与洗钱活动的〔见邮银发〔2023〕174〕第十八条“是否有参与‘黄、赌、毒、黑、传销’等违法违纪活动的〔三《禁令》第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金，〔试行》第八十二条第〔三〕百五十三条第〔一〕款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付〔二〕款“利用操〔银监办发〔〕7“严禁通〔四〕《禁令》第四条“严禁伪造、擅自印制、套用重要空〔试行其次百五十三条“非法伪造、套用重要空白凭证”。〔五《禁令》第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户/为处理方法〔试行》其次百六十二条第〔一〕款“私刻银行或〔二〕〔三〕造、伪造业务章戳，或出借、出租业务章戳的银行印章治理方法〔试行〔见邮银发〔2023〕296号〕第三证、账表上预先加盖”。复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务”的主要依据：银户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务”的主要依据：银户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件〔如网银U〔七《禁令》第七条“严禁盗用、超权限持有系统工号、〔八《禁令》第八条“严禁弄虚作假为本人或他人套取银〔九《禁令》第九条“严禁预签借款合同、贷款借据、受政储蓄银行关于严禁预签小企业授信业务发放及支付阶段空白〔邮银业〔〕4“贷款支用审批〔非额度项下业务为贷款审批〕通过前，不得要求客户在空白信贷单证。《关于标准小额贷款借款人个人结算账户治理等工作的通〔农金函〔2023〕12号〕其次局部“预签空白合同相关事远、交通不便等缘由，需要预签空白合同及借据的，各分行需要〔一〕借款人须自行在合〔二〕预签合同需执行严格的双人面〔或卡的合影〔三〔见邮银发〔2023〕27号〕第四〔一〕对于单次支用金额100万元以上〔含100万元〕的，应由借款人持本人身份证和借款合同到经办支行〔或贷款行〕申请支用贷款，除管户客户经〔或贷款行〕应指定受理岗〔非管户客户经理之〕双人进展支用受理、面签，并指导借款人填写《个人额度借款支用单〔以下简称‘借款支用单〕和〔，管户客户经理与受理岗应分别在支用单与借据上签字〔二〕100元以下〔不含100万元〕的，可不强制客户到经办支行〔或贷申请支用，可由管户客户经理、受理岗到客户所在地双人受理〔可与支用调查环节合并进展、进展面签，并指导借款申〔十《禁令》第十条“严禁授意、指使、强令他人违规操〔〕2“严禁明知或应知是违规办理的业务不抵抗、不报告，严禁本人指使或授意下属越权、违规、违三、《禁令》相关重要条款解释〔一《禁令》第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与个人借贷。〔二《禁令》第三条“严禁挪用、盗取银行或客户资金，中，所制止情形包括：白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他，但实物资金没有进展运送。〔三《禁令》第五条“严禁私刻、盗用、出借银行或客户表等上预留印章”中务印章、客户印章及其印鉴卡〔印模〕等。〔四《禁令》第六条“严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务”中〔的其他有价单证等办但代理人未严格遵守代办流程。业务制度规定不允许代客户办理的业务包括：银行等电子银行业务；〔如网y；投资理财；申请贷款、支用贷款、归还贷款。代办流程的业务包括：开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；/重置密码、申请副卡、开立“卡折合一”户。〔五《禁令》第七条“严禁盗用、超权限持有〔包括：任凭将系统工号、智能令牌、口令、密码等交由他人使用〕系统工自助设备密码等。〔六《禁令》第八条“严禁弄虚作假为本人或他人套取银的情形包括：不执行“三亲一访”要求，未对申请人核实身份及验证资质,或违反信用卡申请人真实意愿，以虚假申请材料进件;严禁违反进件治理方法要求扩大推举范围,违规推举进件，套取银行高额信用。观有意违反风险政策和操作规程违规审批授信。违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露。法套现行为。四、《禁令》处理程序