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文档简介

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求22007~现在20062004~20052003《中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准(试行)》《关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知》《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》一、反洗钱法规的历史进程《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《反洗钱法》《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(试行)》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范(2008修订)》3一、反洗钱法规的历史进程监管要求发展变化----大额、可疑报告方面整体上,由基本管理办法逐步向细致、严格的技术标准转变4一、反洗钱法规的历史进程监管要求发展变化----客户身份识别、客户风险等级分类方面客户尽职调查的范围和内容逐步扩展国内商业银行现状1、建立健全内控制度自2003年人行出台“一个规定,两个办法”后,各行逐步建立起一套完整的反洗钱内控制度。包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额、可疑交易报告报送机制,确定了各行反洗钱工作的基本内容,规范了反洗钱业务的有关操作。2、建立组织结构各行普遍成立了反洗钱工作领导小组,负责组织和开展本单位的反洗钱工作。由合规或风险部门做为牵头部门,负责拟定反洗钱相关工作制度、工作规划和工作措施,向人行报送相关数据报告,负责对反洗钱工作监督、检查和评价。相关业务部门负责落实本业务条线反洗钱工作。各行配备了反洗钱专职或兼职人员,负责开展具体反洗钱工作。3、业务运行模式各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统,对日常交易进行监控,并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参差不齐。

客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求7二、客户身份识别的法律法规123《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》8客户身份识别措施目录反洗钱法规的历史进程客户身份识别的法律法规客户身份识别制度的内涵客户身份识别的具体要求9三、客户身份识别制度的内涵定义

客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,依据反洗钱有关法规,采取相应措施,确认客户身份,了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。两大原则—(客户身份识别第三条)了解你的客户的原则(KYC)

金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。安全、准确、完整、保密的原则

金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录,确保能足以重现每项交易,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。10三、客户身身份识别制制度的内涵涵为了从源头头上防范洗洗钱活动构构筑的一道道安全防线线。是做好好客户风险险等级分类类、可疑交交易报告工工作的基础础。有助于预预防、监监控和打打击洗钱钱犯罪及及上游犯犯罪,及及时发现现和切断断犯罪资资金链条条,防范范新的犯犯罪行为为。帮助助公安机机关破获获洗钱或或其它犯犯罪案件件。重要作用用11三、客户户身份识识别制度度的内涵涵客户风风险等等级分分类大额交交易和和可疑疑交易易报送送客户身身份识识别和和客户户身份份资料料及交交易记记录保保存基础信信息收收集为客户户尽职职调查查等身身份识识别工工作提提供指指导报告频频度高高的客客户提提示重重点关关注,,严格格身份份识别别报送情情况作作为分分类依依据对高风风险客户、交易易提示示重点点关注注客户身身份识识别与与大额额、可可疑交交易报报告和和客户户风险险等级级分类类的关关系12三、客客户身身份识识别制制度的的内涵涵为了从从源头头上防防范洗洗钱活活动构构筑的的一道道安全全防线线。是是做好好客户户风险险等级级分类类、可可疑交交易报报告工工作的的基础础。有助于于预防防、监监控和和打击击洗钱钱犯罪罪及上上游犯犯罪,,及时时发现现和切切断犯犯罪资资金链链条,,防范范新的的犯罪罪行为为。帮帮助公公安机机关破破获洗洗钱或或其它它犯罪罪案件件。重要作用用13工行海盐盐支行堵堵截假身身份证件件开户案案件2009年2月13日柜员小虞虞客户照片不符符,假身身份证14三、客户户身份识识别制度度的内涵涵提供准确确客户身身份信息息资料。。通过客户户身份识识别过程程,深入入了解客客户。客户身份份识别、、对交易易监测分分析过程程中发现现客户可可疑行为为。妥善保管管客户交交易记录录和交易易资料,,确保能能重现每每笔交易易,提供供识别客客户身份份、监测测分析交交易情况况、调查查可疑交交易活动动和查处处洗钱案案件所需需信息。。客户身份份识别基基本目标标15三、客户户身份识识别制度度的内涵涵真实性有效性完整性层次性身份资料料、证明明文件真真实交易真实实身份资料料、证明明文件完完整交易记录录保存完完整身份资料料、证明明文件有有效有权机构构颁发不同风险险特征客客户识别别重点可疑疑交易的的客户识识别客户身份份识别的的总体要要求16客户身份份识别措措施目录反洗钱法法规的历历史进程程客户身份份识别的的法律法法规客户身份份识别制制度的内内涵客户身份份识别的的具体要要求17四、客户户身份识识别的具具体要求求内控制度反洗钱法第三条第五条管理办法业务措施反洗钱法第十六条第十七条第十八条反洗钱规定第九条管理办法资料保管反洗钱法第十九条反洗钱规定第十条管理办法四、客户户身份识识别的具具体要求求内控制度第四条

金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定,建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作,合理设计业务流程和操作规范,并定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全、有效,及时修改和完善相关制度。

第五条

金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理。

金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。

19四、客户户身份识识别的具具体要求求业务措施业务存续续期间的的客户身身份识别别建立业务务关系发发生交易易的客户户识别代理关系系下的客客户身份份识别报告可疑疑行为的的客户身身份识别别第三方、、保管箱箱业务的的客户识识别14253重新客户户识别的的情况620四、客户户身份识识别的具具体要求求建立业务务关系、、发生交交易时的的客户身身份识别别1第七条在以开立立账户等等方式与与客户建建立业务务关系,,应当识识别客户户身份,,了解实际控制制客户的自自然人和和交易的的实际受益益人,核对客客户的有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件,登记记客户身身份基本本信息,,并留存存有效身身份证件件或者其其他身份份证明文文件的复复印件或或者影印印件。四、客户户身份识识别的具具体要求求建立业务务关系、、发生交交易时的的客户身身份识别别1第七条为不在本本机构开开立账户户的客户户提供现现金汇款款、现钞钞兑换、、票据兑兑付等一一次性金金融服务务且交易易金额单单笔人民民币1万元以上上或者外外币等值值1000美元以上上的,应应当识别别客户身身份,了了解实际际控制客客户的自自然人和和交易的的实际受受益人,,核对客客户的有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件,登记记客户身身份基本本信息,,并留存存有效身身份证件件或者其其他身份份证明文文件的复复印件或或者影印印件。22四、客户户身份识识别的具具体要求求建立业务务关系、、发生交交易时的的客户身身份识别别1第十条跨跨境汇款款业务23上海最大大地下钱钱庄洗钱钱案—50亿元李启荣2006年初交通银行行浦东分分行24四、客户身身份识别的的具体要求求业务存续期期间的客户户身份识别别225存款被冒领领,银行赔赔偿2009年,重庆渝渝北区法院院审理,9万存款被冒冒领,银行行赔付2.4万骗取卡、密密码《金融机构客客户身份识识别和客户户身份资料料及交易记记录保存管管理办法》第八条的规规定,银行行在为客户户办理人民民币单笔5万元以上现现金存取业业务时,应应核对客户户的有效身身份证或其其他身份证证明文件。。26储户51万万存款被盗盗领银行行被判全额额赔偿委托他人开开户二代身份证证2009年3月27储户51万万存款被盗盗领银行行被判全额额赔偿2009年11月,伪造银行卡卡和一代身身份证办理重写磁磁累计取款51万元。法院判决,,银行支行行赔付储户户谢某存款款损失51万多元及利利息28四、客户身身份识别的的具体要求求业务存续期期间的客户户身份识别别229陈水扁洗钱钱案瑞士美林银银行黄睿靓账户户2007年2月-3月,汇入两两笔来自新新加坡瑞士士信贷银行行的2100万美元。2007年5月,黄睿靓靓委托美林林银行代为为在开曼群群岛注册BOUCHONLTD公司,将这这比钱转入入该公司账账户。2007年11月,陈致中中又将1000万美元从苏苏黎世的皇皇家苏格兰兰银行汇入入BOUCHONLTD公司。30四、客户身身份识别的的具体要求求代理关系下下的客户身身份识别3确认代理关关系核对登登记被被代理理人身身证件件核对代代理人人身份份证件件登记代代理人人名称称、联联系方方式、、身份份证件件种类类、号号码收集代代理行行信息息评估反反洗钱钱工作作情况况书面方方式明明确客客户身身份识识别的的职责责了解实实际控控制客客户自自然人人和实实际收收益人人核对客客户身身份证证明文文件登记身身份基基本信信息留存有有效身身份证证件复复印件件确认保保险人人与被被保险险人关关系核对投投保人人和被被保保险人人、法法定继继承人人外指指定受受益人人有效效身份份证件件登记投投保人人、被被保保险人人、法法定继继承人人外指指定受受益人人身份份信息息,留留存复复印件件业务代代理代理行行关系系代理基基金销销售代理保保险销销售客户身身份识识别.flv31四、客客户身身份识识别的的具体体要求求第三方方、保保管箱箱业务务的客客户识识别4第二十五五条金融机构构委托金金融机构构以外的的第三方方识别客客户身份份的,应应当符合合下列要要求:(一)能够证明明第三方方按反洗洗钱法律律、行政政法规和和本办法法的要求求,采取取了客户户身份识识别和身身份资料料保存的的必要措措施。(二)第三方为为本金融融机构提提供客户户信息,,不存在在法律制制度、技技术等方方面的障障碍。(三)本金融机机构在办办理业务务时,能能立即获获得第三三方提供供的客户户信息,,还可在在必要时时从第三三方获得得客户的的有效身身份证件件、身份份证明文文件的原原件、复复印件或或者影印印件。委托第三三方代为为履行识识别客户户身份的的,金融融机构应应当承担担未履行行客户身身份识别别义务的的责任。。第九条提供保管管箱服务务时,应应了解保保管箱的的实际使使用人。。32四、客户户身份识识别的具具体要求求5、报告可可疑行为为的客户户身份识识别5客户信息息相关跨境汇汇款可疑行为为客户拒绝绝提供有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件的客户无正正当理由由拒绝更更新客户户基本信信息的怀疑先前前获得的的客户身身份资料料的真实实性、有有效性、、完整性性的。履行客户户身份识识别义务务时发现现的其他他可疑行行为。向境内汇汇入资金金的境外外机构提提出要求求后,仍仍无法完完整获得得汇款人人姓名或或者名称称、汇款款人账号号和汇款款人住所所及其他他相关替替代性信信息的。。33四、客户户身份识识别的具具体要求求重新客户户识别的的情况6客户要求求变更信信息客户行为为或交易易异常客户姓名名有嫌疑疑客户有洗洗钱等嫌嫌疑客户信息息不一致致客户身份份资料存存在疑点点34四、客户户身份识识别的具具体要求求资料保管第二十七七条、二二十八条

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