上海2023年上海农商银行校园招聘黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2023年上海农商银行校园招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金和再贷款

B.存款准备金、再贷款和利率政策

C.存款准备金、再贷款和再贴现

D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

答案：D

本题解析：

答案为D。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

2.银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A.获得较高收益

B.赚取价差

C.为客户炒作

D.风险管理

答案：D

本题解析：

暂无解析3.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。

A.20％

B.15％

C.10％

D.12％

答案：C

本题解析：

《商业银行法》第三十九条规定，“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。”

4.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于（）。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.统一授信原则

D.统一授权原则

答案：D

本题解析：

统一授权原则是指商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。

5.汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

答案：C

本题解析：

汽车金融公司指经原中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

6.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本题解析：

持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。

7.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

答案：D

本题解析：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，要求拆借主体具有较高的信用等级，故拆借活动基本上都是信用拆借。

8.从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应()经济资本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

答案：B

本题解析：

经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。

9.下列关于短期国债的描述，错误的是（)。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

答案：D

本题解析：

。短期国债的二级市场交易非常活跃。

10.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单

B.银行贷款

C.商业票据

D.银行债券

答案：C

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

11.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

答案：B

本题解析：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

12.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本题解析：

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

13.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

A.身份

B.家庭环境

C.年龄.智力.精神状况

D.地位

答案：C

本题解析：

限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法典》第十二条第一款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。《民法典》第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健

康状况相适应的民事活动。

14.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.贷款管理制度

B.银行管理制度

C.金融管理秩序

D.货币管理制度

答案：C

本题解析：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

15.实际利率是指（）扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

A.基准利率

B.市场利率

C.名义利率

D.公定利率

答案：C

本题解析：

实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。

16.下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）。

A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系

C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛

D.风险调整后资本回报率=[（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本]×100%

答案：B

本题解析：

风险调整后资本回报率既考虑了预期损失，也考虑了非预期损失，更真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系。

17.我国利息率的种类不包括（）。

A.固定利率与浮动利率

B.存款利率与贷款利率

C.基准利率与基础利率

D.短期利率与长期利率

答案：D

本题解析：

利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。

18.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

答案：B

本题解析：

转账支票只能用于转账，不能支取现金。

19.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

答案：B

本题解析：

暂无解析20.根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列不属于无效民事行为的是()。

A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为

B.意思表示真实的民事行为

C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为

D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国民法典》第五十八条和《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

21.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

答案：B

本题解析：

答案为B。债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

22.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。

A.债券市场

B.资本市场

C.货币市场

D.期货市场

答案：C

本题解析：

货币市场是指以期限在一年以内的金融工具为媒介，进行短期资金融通的市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

23.下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A.利率方面的竞争

B.汇率方面的竞争

C.存款方面的竞争

D.提供金融信息服务方面的竞争

答案：B

本题解析：

在市场经济条件下，银行之间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在以下几个方面：①利率方面的竞争；②存款方面的竞争；③结算方面的竞争；④提供金融信息服务方面的竞争。

24.银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。

A.充分提示代理销售产品的信息

B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质

C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者

D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量

答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

25.（）依法对刑事诉讼实行法律监督。

A.人民检察院

B.人民法院

C.公安机关

D.立法机关

答案：A

本题解析：

人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。

26.下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.建议客户根据外汇资料购买外汇

B.建议客户购买理财产品降低风险

C.建议客户购买国债以减少利息税

D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

答案：D

本题解析：

。C选项属于合理的避税行为；D选项违反了锒行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

27.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总.分.支行间

答案：D

本题解析：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

28.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

答案：D

本题解析：

借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。

29.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

答案：C

本题解析：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

30.商业银行实现良好的风险识别所应具有（）。

A.简单化与主观性

B.简单化与客观性

C.科学化与复杂化

D.全面性和前瞻性

答案：D

本题解析：

良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。

31.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。

A.钞买价比汇买价要高

B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

答案：B

本题解析：

银行在买入现钞后需要对其进行分类、保管、调剂、运送等一系列处理，因此，钞买价比汇买价要低。故A选项错误，B选项正确。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低，故C选项错误。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇，故D选项错误。

32.投资者购买()承担的风险最大。

A.保本固定收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

答案：D

本题解析：

略

33.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（）。

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款

答案：D

本题解析：

小王可能获得的贷款最大额度为60×50％=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

34.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

答案：D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。

35.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

答案：D

本题解析：

商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项D表述错误。

二.多选题(共30题)1.关于信用卡的特点不包括（）。

A.具有投资功能

B.信用属性强

C.功能丰富多样

D.具有支付和信贷双重属性

E.规避杠杆风险

答案：A、E

本题解析：

信用卡主要特点：

（一）信用属性强

（二）功能丰富多样

（三）具有支付和信贷双重属性

2.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。

A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备

B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加

C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

D.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备

E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

答案：A、E

本题解析：

AD、BC是互斥的，选择一个必然排斥另一个，选项D错误在于储备货币汇率走低，则必然导致其货币

购买力下降。

3.中国银监会监管措施有（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.监管谈话

E.信息披露监管

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银监会监管措施有：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。

4.商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。

A.市场营销体系

B.风险管理体系

C.合规管理体系

D.财务管理体系

E.市场风险体系

答案：A、B、D

本题解析：

商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。

5.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

答案：A、C

本题解析：

票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。

6.销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

答案：A、C、D、E

本题解析：

销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：

（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；

（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员；

（3）散布虚假信息，扰乱市场秩序；

（4）违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易；

（5）违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；

（6）挪用投资者交易资金或理财产品；

（7）擅自更改投资者交易指令；

（8）其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为。

7.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

答案：B、C、D

本题解析：

银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。

8.按照融资方式划分，金融工具可以分为()。

A.混合金融工具

B.长期金融工具

C.直接融资工具

D.间接融资工具

E.短期金融工具

答案：C、D

本题解析：

按照融资方式划分，金融工具可以分为直接融资工具和间接融资工具。政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票都为直接融资工具；银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等都为间接融资工具。

9.商业银行理财业务本质上是（）。

A.资产负债业务

B.直接融资业务

C.自营业务

D.中间业务

E.代理业务

答案：B、E

本题解析：

商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

10.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

答案：B、C、E

本题解析：

中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；?负责金融业的统计、调查、分析和预测；?作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；?国务院规定的其他职责。选项A、D是银监会的职责。

11.政策性银行的职能包括（）。

A.发展经济

B.经济调控

C.政策导向

D.补充性

E.金融服务

答案：B、C、D、E

本题解析：

政策性银行的职能包括

1）经济调控职能

2）政策导向职能

3）补充性职能

4）金融服务职能

12.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（）。

A.不法分子为骗贷成立虚假车行

B.保证保险的责任限制造成风险缺口

C.保险公司依法解除保险合同

D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任

E.借款人伪造申报材料骗取贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

。E项属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。

13.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

答案：A、B、C、E

本题解析：

D项属于金融市场的货币资金融通功能。

14.下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有（）。

A.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

C.任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节

E.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

答案：A、C、E

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

15.证券发行管理制度主要有（）。

A.审批制

B.会员制

C.核准制

D.备案制

E.注册制

答案：A、C、E

本题解析：

证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制、注册制。

16.关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有（）。

A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果

B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值

C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平

D.以不变价格表示的产品和劳务总值

E.是衡量通货膨胀的重要指标

答案：B、C

本题解析：

。对GDP的理解，要把握两点：①区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”（本国居民和外国居民）。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关；②产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。

17.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

答案：B、D、E

本题解析：

BDE短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。

18.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告风险管理目标与标准的差异

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果

E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

答案：A、C、D、E

本题解析：

风险监测包含两层含义：(1)监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来。(2)报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

19.下列属于信托与委托的区别的是（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A、B、D、E

本题解析：

信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以

存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性

强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。

20.下列属于经济结构的是（）。

A.产业

B.产品

C.分配

D.所有制

E.城乡

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

从不同角度考查的国民经济构成，具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

21.商业汇票可以分为（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.外贸汇票

E.跟单汇票

答案：A、B

本题解析：

根据出票人不同，汇票可分为银行承兑汇票、商业汇票。其中，商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

22.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本题解析：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

23.下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有()。

A.确保风险管理的有效性

B.确保国家法律规定的贯彻执行

C.确保银行发展战略和经营目标的实现

D.确保商业银行盈利水平持续提高

E.确保银行市场竞争力的持续提升

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。(2)

24.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

答案：A、B、C、D

本题解析：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：①初步确立阶段(1984—1993年)；②探索成形阶段(1994—1997年)；③改革调整阶段(1998--2003年)；④形成完善阶段(2003年至今)。

25.根据不同的存取方式，定期存款分为()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

26.以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.票据承兑

E.掉期交易

答案：A、B

本题解析：

暂无解析27.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

28.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.自律性组织的行业准则

B.自律性组织的行为守则和职业操守

C.监管部门规章

D.法律、行政法规

E.监管部门规范性文件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

29.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。

A.基本薪酬的档次分类及晋级办法

B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

D.短期激励与长期激励相协调

E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

答案：A、B、C

本题解析：

D、E是薪酬机制应坚持的原则。

30.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。

A.制订并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

三.判断题(共35题)1.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）??

答案：错误

本题解析：

风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

2.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）

答案：错误

本题解析：

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。

3.采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（）

答案：正确

本题解析：

巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。

4.信用证按照开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

答案：正确

本题解析：

按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。

5.在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

答案：错误

本题解析：

在现代证券市场上，交易所都借助计算机网络进行股份登记和股票交易，股票主要以电子记账的形式存在。

6.经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。()

答案：错误

本题解析：

经济增加值(EvA)最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。

7.债券的发行价格与债券的面值必然一致。（）

答案：错误

本题解析：

债券的发行价格是指债券原始投资者购入债券时应支付的市场价格．它与债券的面值可能一致也可能不一致。

8.现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。

答案：错误

本题解析：

现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。

9.通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

答案：正确

本题解析：

商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。

10.银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。（）

答案：正确

本题解析：

随着银行业改革的不断深化，越来越多的银行开始重视建立新闻发言人制度。通过新闻发言人发布信息，可以引导社会舆论，维护和提升银行的市场形象和社会形象。

11.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

答案：错误

本题解析：

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

12.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()

答案：错误

本题解析：

银行从业人员应当妥善保护和使用所在机构的财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构的财产，合理、有效运用所在机构的财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

13.巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

答案：正确

本题解析：

巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

14.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。

答案：错误

本题解析：

保险合同的当事人包括保险人和投保人。与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。

15.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

16.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

答案：正确

本题解析：

在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

17.同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

答案：错误

本题解析：

与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。

18.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。

答案：正确

本题解析：

《民法典》第十九条规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。

19.在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。

答案：正确

本题解析：

在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。

20.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

21.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答案：正确

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

22.证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

答案：错误

本题解析：

证券投资基金，是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人进行专业管理，以资产组合方式进行有价证券投资，基金份额持有人共享收益和承担风险的投资工具。

23.公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。（）

答案：正确

本题解析：

法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

24.2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。

答案：正确

本题解析：

2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。

25.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。（）

答案：正确

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

26.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

答案：正确

本题解析：

题干叙述正确，属于中国银监会监管措施中的监管谈话。

27.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

答案：错误

本题解析：

通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。

28.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

答案：正确

本题解析：

根据《民法典》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

29.董事会作出决议，必须经全体董事一致同意方可通过。()

答案：错误

本题解析：

董事会作出决议，必须经全体董事过半数通过。

30.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

答案：错误

本题解析：

QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。

31.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

答案：错误

本题解析：

物权法定原则。《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。

32.商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

答案：正确

本题解析：

固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬总额的35%。

33.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

答案：正确

本题解析：

中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

34.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

答案：正确

本题解析：

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；

(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

35.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。（）

答案：错误

本题解析：

自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

第贰卷一.单选题(共35题)1.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：C

本题解析：

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），自2007年1月1日起施行。

2.下列关于回购交易的说法中，正确的是()。

A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

D.债券回购一般以小额交易为主

答案：A

本题解析：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

3.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A.洗钱罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.贪污罪

答案：C

本题解析：

挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

4.以下不属于资产负债结构计划的是（）。

A.资本计划

B.同业及金融机构往来融资计划

C.信贷计划

D.风险控制计划

答案：D

本题解析：

资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。

5.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）发行。

A.溢价

B.等价

C.平价

D.折价

答案：D

本题解析：

溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。

6.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。

A.合规总监

B.高级管理层

C.合规管理部门

D.董事会

答案：D

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。

7.完善的审慎监管框架不包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.市场约束

答案：D

本题解析：

完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：①审慎全面的监管规则；②行之有效的监管工具；③科学合理的监管组织体系。

8.下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.商业票据

C.银行债券

D.公司股票

答案：C

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。而银行债券属于间接融资工具。故选C项。

9.以下（）行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

答案：C

本题解析：

信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。AD项利用银行声誉宣传代理产品，B项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。

10.下列说法中，错误的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

答案：A

本题解析：

A外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。故选A。

11.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。

A.国内生产总值

B.国民收入

C.国民生产总值

D.国民生产净值

答案：A

本题解析：

国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的宏观经济指标，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

12.企业债券的监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展和改革委员会

答案：D

本题解析：

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债券。

13.中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

本题解析：

中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。

14.贷款业务最主要的风险是()。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.操作风险

答案：A

本题解析：

贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。

15.最常见的利率违规行为是（）。

A.银行高于法定利息吸收存款

B.银行低于法定利息吸收存款

C.银行高于法定利息发放贷款

D.擅自或变相以高利息发行债券

答案：A

本题解析：

根据《人民币利率管理规定》第30条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：（1)擅自提高或降低存、贷款利率的；（2)变相提高或降低存、贷款利率的；（3)擅自或变相以高利率发行债券的；（4)其他违反本规定和国家利率政策的。实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。故A选项正确。

16.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（）。

A.存期为7天的存款

B.存款人在7天内可随时支取的存款

C.存款人取款时提前通知的期限为7天

D.存款人可随时支取的存款

答案：C

本题解析：

个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。

17.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。

A.次级类

B.损失类

C.关注类

D.可疑类

答案：B

本题解析：

损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

18.无效合同的法律效力（）。

A.自登记时无效

B.自履行时无效

C.自被确认无效时无效

D.自订立时无效

答案：D

本题解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。

19.（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

A.拨备前利润

B.平均总资产回报率

C.平均净资产回报率

D.净利息收益率

答案：C

本题解析：

平均净资产回报率等于净利润／净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

20.下列属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.商业票据

C.公司股票

D.企业债券

答案：A

本题解析：

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

21.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：A

本题解析：

。固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

22.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

答案：A

本题解析：

资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

23.下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

答案：D

本题解析：

代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。

24.第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

答案：D

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．50．4，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

25.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：C

本题解析：

现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。

现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。

现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。

26.中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

答案：A

本题解析：

中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。

27.下列不属于禁止债权转让的情形的是()。

A.根据合同性质不得转让

B.依照债权人要求不得转让

C.按照当事人约定不得转让

D.依照法律规定不得转让

答案：B

本题解析：

根据《合同法》第七十八条规定，下列情形的债权不得转让：根据合同性质不得转让，主要指基于当事人特定身份而订立的合同，如出版合同、赠与合同、委托合同、雇用合同等;按照当事人约定不得转让;依照法律规定不得转让。

28.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

答案：B

本题解析：