上海2023上海农商银行总行会计结算部社会招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2023上海农商银行总行会计结算部社会招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。

A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求

B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还

C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式

D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

答案：A

本题解析：

流动资金贷款，是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。故A选项说法正确。流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用。故B选项说法错误。流动资金整贷整偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故C选项说法错误。法人账户的透支是银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。法人账户透支主妥用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要。故D选项说法错误。

2.银行监管的本质实际上是()监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

答案：C

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。

3.资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A.银行存款利率表

B.银行资产负债表

C.银行资产损益表

D.银行负债

答案：B

本题解析：

资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

4.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

答案：A

本题解析：

资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。

5.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

答案：C

本题解析：

在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。故A、B、D选项描述错误。

6.某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

答案：B

本题解析：

计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额=3×20％=0．6(亿元)，因此，该公司的总风险暴露=2+0．6=2．6(亿元)。由于该公司适用风险权重为100％，故该企业占用的风险加权资产=2．6×100％=2．6(亿元)。

7.()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

答案：A

本题解析：

A本题考查对不同单位存款类型的理解。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。故选A。

8.通货膨胀的治理对策不包括（）。

A.减少货币供应量

B.降低利率

C.增加税赋，压缩政府机构费用开支

D.紧缩的收入政策

答案：B

本题解析：

通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

9.我国商业银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款称为()。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.银团贷款

答案：C

本题解析：

公司贷款的种类有很多，包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。其中，并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。

10.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。

A.浮动汇率

B.基本汇率

C.套算汇率

D.固定汇率

答案：B

本题解析：

根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。

11.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.卖出

B.买进

C.贷出

D.借入

答案：B

本题解析：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

12.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A.在校初一（含初一）以上学生

B.在校小学六年级（含六年级）以上学生

C.在校小学四年级（含四年级）以上学生

D.未入小学的儿童

答案：C

本题解析：

教育储蓄储户是在校小学四年级（含四年级）以上学生。如果需要申请助学贷款，金融机构优先解决。

13.下列属于银行业从业专业委员会的是（）。

A.理事会

B.法律工作委员会

C.常务委员会

D.监事会

答案：B

本题解析：

B中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。选项中的理事会、常务委员会、监事会不属于银行业从业专业委员会下属机构。故选B。

14.关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的

B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金

答案：C

本题解析：

《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账；接受折

扣、佣金的经营者必须如实入账。

15.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：D

本题解析：

经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

16.不属于银行最主要的三大风险的是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战略风险

答案：D

本题解析：

此题考查大家对于银行风险的认识，应结合银行业务及金融系统特点进行分析。对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转化性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

17.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

答案：B

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

18.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

本题解析：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。

19.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

答案：A

本题解析：

保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。题干中，银行所开展的即为保理业务。

20.下列不包括少数股东资本可计入部分的是()。

A.二级资本

B.资本扣除项

C.其他一级资本

D.核心一级资本

答案：B

本题解析：

资本扣除项主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

21.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少()实施一次，并视情况及时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

答案：D

本题解析：

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

22.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。

A.存款

B.负债

C.投资

D.贷款

答案：D

本题解析：

贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。

23.下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

答案：A

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

24.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。

A.10日，1个月

B.15日，1个月

C.30日，3个月

D.15日，3个月

答案：C

本题解析：

人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。

25.经济周期的四个阶段是指()。

A.繁荣—衰退—萧条—崩溃

B.繁荣—萧条—衰退—崩溃

C.繁荣—衰退—萧条—复苏

D.繁荣—萧条—衰退—复苏

答案：C

本题解析：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

26.下列所列市场属于资本市场的是（）。

A.股票市场

B.票据市场

C.国库券市场

D.银行间同业拆借市场

答案：A

本题解析：

资本市场是指证券融资和经营一年以上的资金借贷和证券交易的场所，也称中长期资金市场。资本市场上的市场活动包括买卖股票和债券、股份有限公司提高其资本以及自然人贷款。票据市场、国库券市场、银行间同业拆借市场属于货币市场。

27.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A.市场利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

答案：B

本题解析：

公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

28.下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（）。

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用

C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为

D.同业拆借市场属于资本市场

答案：B

本题解析：

A项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。C项说法错误，同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的“无担保”的资金融通行为。

D项说法错误，同业拆借市场属于货币市场。

29.下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是()。

A.直接宣布合同终止

B.直接宣告合同中止

C.申请法院宣告合同无效

D.申请法院宣告合同终止

答案：B

本题解析：

不安抗辩权是指在合同成立以后。后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前。中止履行自己的债务的制度。

30.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

答案：D

本题解析：

D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。

31.金融业属于我国的（）。

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.综合产业

答案：C

本题解析：

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。

32.下列不属于《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”的是（）。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场纪律

D.流动性要求

答案：D

本题解析：

《巴塞尔资本协议》资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。

33.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.基金公司

答案：B

本题解析：

《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中国境内设立的银商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。”银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司。

34.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.环保责任

B.经济责任

C.环境责任

D.社会责任

答案：C

本题解析：

银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

35.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行所承担的付款责任不同

B.开证行不同

C.受益人不同

D.开证申请人不同

答案：A

本题解析：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

二.多选题(共30题)1.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

答案：C、D、E

本题解析：

大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构

2.某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。

A.严格按照贷款审批程序办理

B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告

C.可以书面汇报请示有关领导

D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

E.下级服从上级，按领导指示办事

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

3.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。

A.可以经营部分或全部外汇业务

B.与中资银行分行经营业务范围一致

C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务

D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务

E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致

答案：A、D

本题解析：

外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

4.金融市场的经济调节功能表现在以下()方面。

A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度

B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支

C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀

答案：A、C、D

本题解析：

金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。其经济调节功能表现在：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。

5.下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正

C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利

D.公司解散或者被宣告破产

E.公司高层发生重大人员变化

答案：A、B、C、D

本题解析：

上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件。(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正。(3)公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利。(4)公司解散或者被宣告破产。(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。

6.下列属于违法行为的有()。

A.冒用他人的本票骗取财物

B.使用单位资金自己设立私人公司

C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上五点均是违法行为。

7.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《中华人民共和国担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

8.下列属于电子银行服务的有（）。

A.手机银行?

B.电话银行?

C.个人支票?

D.网上银行

E.自助终端

答案：A、B、D、E

本题解析：

ABDE本题考查对电子银行服务的了解。一般而言，电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。故选ABDE。

9.商业银行资本管理的范畴一般包括（）。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

答案：A、C、E

本题解析：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

10.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有()。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

答案：A、C、E

本题解析：

选项B，商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。

11.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

答案：A、C、D、E

本题解析：

借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。

12.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

答案：A、B、E

本题解析：

C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

13.下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费

D.钞买价比汇买价要低

E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

答案：B、C

本题解析：

现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。

14.我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平、诚信原则

C.守法、公序良俗原则

D.公开、公正原则

E.禁止权利滥用原则

答案：A、B、C、E

本题解析：

我国的民法确立了以下几项基本原则：平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则、禁止权利滥用原则。

15.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属于金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

答案：A、C、D

本题解析：

王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。

16.以下做法违法的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE以上选项均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。故选ABCDE。

17.常见的清算模式有（）。

A.实时小额清算

B.实时全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统

E.小额定时清算

答案：B、C、D、E

本题解析：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选BCDE。

18.银行业从业人员的下列（）行为不符合职业操守的要求。

A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用

B.下班后在办公室上网下载游戏软件

C.中午就餐时与同事交流客户个人信息

D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友

E.在协助执法人员时对其各种要求均充分满足

答案：B、C、D、E

本题解析：

B项违反电子设备使用要求；C项违反信息保密原则；D项违反岗位责任原则；E项对于跟案件有关要求应予以配合。

19.刑罚中的附加刑包括（）。

A.罚金

B.剥夺政治权利

C.拘役

D.没收财产

E.管制

答案：A、B、D

本题解析：

刑罚包括主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑和无期徒刑。附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。

20.证券发行管理制度主要有（）。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.评审制

E.混合制

答案：A、B、C

本题解析：

证券发行管理制度主要有审批制、核准制和注册制三种。

21.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。

A.客户评级

B.公司评级

C.资产评级

D.债项评级

E.风险评级

答案：A、D

本题解析：

根据评价的对象不同，信用评级可分为客户评级和债项评级。其中，客户评级也叫债务人评级。

22.公积金个人住房贷款具有以下特点（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

答案：A、B、D、E

本题解析：

答案为ABDE。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

23.区域分析主要是对（）进行分析。

A.区域发展自然条件

B.社会经济背景

C.社会经济特征

D.社会政治背景

E.社会经济对区域经济发展的影响

答案：A、B、C、E

本题解析：

区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。

24.有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系

C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息

D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管

答案：A、B、D

本题解析：

信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，C、E选项违反了该原则；A、B、D选项做法正确。故选ABD。

25.下列属于信用卡特点的有（）。

A.一般有最低还款额要求

B.通常是短期、小额、无指定用途的信用

C.具有无抵押、无担保贷款性质

D.任何人均可使用信用卡消费

E.信用卡具有支付结算、额度提现等功能

答案：A、B、C、E

本题解析：

ABCE项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。信用卡业务除了可刷卡消费、预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、网上购物等多样化功能。

D项，信用卡使用对个人资信有要求，不是任何人都可使用信用卡消费。

26.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

A.理财产品投资范围、投资比例

B.其他银行同类理财产品过往业绩

C.理财产品销售渠道及客户定位

D.理财产品期限、成本、收益测算

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：A、D、E

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

27.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

答案：A、D

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

28.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

答案：A、C

本题解析：

金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

29.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行（）。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

答案：A、B、C

本题解析：

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

30.下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（）。

A.结算公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

E.企业集团财务公司

答案：B、C、D、E

本题解析：

由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。?

三.判断题(共35题)1.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

答案：错误

本题解析：

违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

2.根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

答案：正确

本题解析：

此题暂无解析

3.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（）

答案：错误

本题解析：

公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

4.“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（）

答案：正确

本题解析：

“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。

5.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

答案：错误

本题解析：

近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

6.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。（）

答案：正确

本题解析：

国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。

7.商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（）

答案：正确

本题解析：

薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

8.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

答案：正确

本题解析：

商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

9.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度等要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

10.银行业从业人员可以在一定范围内收、送礼物，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。（）

答案：正确

本题解析：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，并且还要遵循一定的原则。

11.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（）

答案：正确

本题解析：

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

12.商业银行流动性风险主要体现在市场流动性风险和投资流动性风险。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

13.财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取扩张性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。()

答案：错误

本题解析：

财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。

14.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

答案：正确

本题解析：

金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。

15.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：正确

本题解析：

行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

16.人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。

答案：正确

本题解析：

人民法院受理破产申请前六个月内，债务人有不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。

17.《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（）

答案：错误

本题解析：

《中华人民共和国信托法》由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第21次会议于2001年4月28日通过，自2001年10月1日起施行。

18.我国商业银行向中央银行借款的途径只有再贴现一种。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

19.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

答案：正确

本题解析：

贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

20.同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。（）

答案：错误

本题解析：

一般情况下，3个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时1年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

21.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度（）

答案：正确

本题解析：

国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度

22.信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）

答案：错误

本题解析：

信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

23.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

答案：错误

本题解析：

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

24.CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）

答案：错误

本题解析：

自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。

25.票据是商业信用工具。（）

答案：正确

本题解析：

票据的信用作用是票据作为商业信用工具的体现。

26.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

答案：正确

本题解析：

因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。

27.目前，全球都已实现利率市场化。（）

答案：错误

本题解析：

目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。

28.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）

答案：错误

本题解析：

国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

29.若银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。（）

答案：正确

本题解析：

从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。

30.商业银行理财业务中，商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

31.保证金存款属于同业存款。（）

答案：错误

本题解析：

保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。

32.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

答案：错误

本题解析：

绩效薪酬应合理确定一定比例，根据经营隋况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。

33.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

答案：错误

本题解析：

单位活期存款账户中的基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

34.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

答案：错误

本题解析：

QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。

35.银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

卷II一.单选题(共35题)1.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

答案：D

本题解析：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构问的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

2.中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（）。

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

答案：B

本题解析：

中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。

3.监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制

B.银行管理

C.银行监督

D.银行监管

答案：C

本题解析：

银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。

4.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括()。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

答案：C

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。

5.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.中国银行业监督管理委员会

C.常务理事会

D.会员大会

答案：D

本题解析：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

6.存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）。

A.一般存款账户

B.临时存款账户

C.基本存款账户

D.专用存款账户

答案：D

本题解析：

专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

7.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

答案：B

本题解析：

。题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

8.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

答案：D

本题解析：

定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

9.第一版巴塞尔资本协议中，商业银行资本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

答案：A

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。

10.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

本题解析：

中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。

11.露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管

B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息

C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封

D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

答案：C

本题解析：

两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。

12.个人通知存款的起存金额为（）万元。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本题解析：

个人通知存款指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定肘间通知银行，约定支取日期及金额。个人通知存款一般5万元起存。

13.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.平均损失

答案：B

本题解析：

非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。

14.以下不属于公司贷款的是（）。

A.项目融资

B.贸易融资

C.房地产贷款

D.权利质押贷款

答案：D

本题解析：

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。

15.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

答案：D

本题解析：

D《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。

16.下列关于关系人的表述，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

答案：D

本题解析：

根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

17.我国商业银行的核心一级资本不包括()。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.次级债券

答案：D

本题解析：

核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

18.损害社会公共利益的合同，自()。

A.开始履行时起无效

B.被确认时起无效

C.发生纠纷时起无效

D.订立时起无效

答案：D

本题解析：

略

19.银行业从业人员面对客户的时候，（）是不应该做的。

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

答案：C

本题解析：

C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

20.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B

本题解析：

法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。

21.公司成立的日期是（）。

A.发起人发起的日期

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的日期

D.公司第一天正式营业的日期

答案：C

本题解析：

设立公司必须履行公司设立的程序，根据《公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发的日期，即为公司成立日期，也即为公司取得法人资格的日期。

22.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.表外业务

B.授信业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

答案：B

本题解析：

票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。

23.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。

A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

答案：C

本题解析：

保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。

24.《信托法》自（）年起开始实施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

答案：C

本题解析：

《信托法》自2001年10月1日起实施。

25.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。

A.罚款

B.纪律处分

C.行政处分

D.行政处罚

答案：C

本题解析：

银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

26.通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是()。

A.商业银行经济资本

B.商业银行监管资本

C.商业银行资产规模

D.商业银行会计资本

答案：A

本题解析：

经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的.银行需要保有的最低资本量。

27.应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于（）。

A.授信额度

B.资信证明

C.贷款承诺

D.信贷证明

答案：D

本题解析：

信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立