代销特定客户资产管理计划业务机构与产品管理细则

代销特定客户资产治理打算业务机构与产品治理细则第一章总则第一条为了标准特定客户资产治理打算代销业务运作，加强对特定客户资产治理打算业务外部合作机构治理，依据《中华人民共和国证券投资基金法其次条本细则所称特定客户资产治理打算是指基金公司或者基金公司子公司向特定客户募集资金或者承受特定客户财产托付担当资产治理人，由托管机构担当资产托管人，为资产托付人的利益，运用托付财产进展投资的活动。第三条本细则所称基金公司子公司是指依照《公司法》设立，由一家基金治理公司控股50%以上，经营特定客户资产治理、基金销售以及中国证监会许可其他业务的有限责任公司。第四条证券投资类特定资产治理打算是指投资范围限于现金、银行存款、股票、债券、证券投资基金、央行票据、非金融企业债务融资工具、资产支持证券、商品期货及其他金融衍生品的特定客户资产治理打算。第83号)规定可投资于未通过证券交易所转让的股权第六条本细则中特定客户资产治理打算治理人准入是指通过分析评价确定特定资产治理打算治理人为我行代销特定资产治理业务治理人合格合作机构的治理行为。其次章特定客户资产打算治理人治理第一节特定客户资产打算治理人准入第七条我行代销特定资产治理打算业务应选择准入的治理人开展合作,不得与未准入治理人开展业务合作。总行个人金融部负责特定客户资产治理打算治理人的准入和退出治理。第八条我行对合作特定资产治理打算治理人实施名单制治理，原则上名单由批量准入名单和单一6月末调整一次。名单有效期，原则上不应超过名单公布次年的6月末〔经有权审批人审批同意，最长可延长至次年的9月末〕。第九条满足以下条件之一我行可对特定资产治理打算治理人进展批量准入:(一)特定资产治理打算治理人为我行既有合作机构,过去一年未发生违法违规大事,不存在重大公开负面信息且在我行未产生重大客户投诉的;(一)特定资产治理打算治理人资产治理规模位于行业内前三分之一,过去一年未发生违法违规大事且不存在重大公开负面信息的;(一)特定资产治理打算治理人在我行的公募基金保有量位于前四分之一的；第十条批量准入时由总行个人金融部提出批量准入名单，经分管行长审批后确认准入名单。第十一条不在批量准入名单上的特定资产治理打算治理人与我行开展代销特定资产治理打算合作时须进展单一准入。第十二条特定资产治理业务单一准入流程包括资料搜集、评价和准入审批等。第十三条资料搜集内容包括：(一)治理人根本材料：营业执照的影印件；组织机构代码证的影印件；法人代表身份证影印件；特定资产治理业务开办资格证明材料。(一)特定资产治理业务介绍，内容包括：特定资产治理业务部门或者子公司根本状况；特定资产治理业务开办状况；特定资产治理业务投研团队状况；高级治理人员和主要投研人员简历；特定资产治理业务内部掌握和风险掌握状况；特定资产治理业务投资决策机制；历史投资业绩状况;近两年内幕交易、监管机构惩罚和诉讼状况；特定资产治理渠道支持团队和客户效劳团队状况；专户业务考核机制状况。(一)合作意向书，内容包括：合作根底及拟合作内容；市场及客户需求分析；将来三年合作规划。第十四条我行对特定资产治理业务治理人进展评价，评价审核基金治理人是否满足以下条件：(一)业务合规和公司诉讼状况1一依法设立，经监管部门批准具有特定资产治理业务开办资格；2一最近两年内没有因违法违规行为受到行政惩罚或者刑事惩罚；3一没有因违法违规行为正在被监管机构调查，或者正处于整改期间；4一不存在对公司运作已经造成或可能造成不良影响的重大变更事项，或者诉讼、仲裁等其他重大事项；5一近一年内未消灭重大公开负面信息；6一治理人特定资产治理业务规模不低于二十亿元人民币。(一)风险掌握和投资决策机制状况治理人应当建立有效的内部掌握制度，实现特定资产治理业务与其他业务的有效隔离，确保公正交易，防止利益输送;治理人应当建立合理的投资决策机制，健全投资决策程序，完善投资监控，确保投资制度的有效实施和特定资产治理打算的合规运作。(一)投研和考核状况治理人应具备较强的投研实力，特定资产治理业务投研团队人数充分，主要投研人员具有较长期限的证券投资从业经受和良好的过往投资业绩;治理人应具有良好和稳定的历史投资业绩;治理人应建立科学合理的内部考核机制，确保持有人利益优先，兼顾产品投资风险和收益。(一)与我行合作状况治理人或者治理人母公司已经获得我行公募基金业务准入资格；治理人或者治理人母公司在我行最跟踪评价排名前二分之一。(一)渠道和客户效劳状况流程。治理业务治理人准入进展评价。第十六条单一准入审批。依据评价结果形成特定资产治理打算治理人准入审查表，审查表内容包括根本状况、准入条件逐项评定结果、准入结论等，经个人金融局部管行长签批后赐予特定资产治理打算治理人准入。其次节特定客户资产治理打算治理人尽职调查第十七条我行每年对已准入特定资产治理打算治理人进展尽职调查，调查内容包括：(一)诚信合规状况；(一)经营治理力量；(一)投资治理力量；(一)内部风险掌握；(一)销售适用性；(一)宣传推介状况；(一)客户效劳水平。第十八条我行依据尽职调查内容制作尽职调查表，搜集特定资产治理打算治理人相关信息，并进展字确认后公布使用。合规或者存在缺陷的，我行应缩减增量合作，到达退出标准的应进展退出。第三节特定客户资产治理业务治理人退出人公司进展退出治理。其次十一条在满足以下条件之一时，我行应对特定资产治理业务治理人进展退出：(一)治理人丧失特定资产治理业务开办资格的；(一)治理人或者治理人母公司丧失我行公募基金业务准入资格；(一)治理人内部掌握存在重大漏洞，违反监管机构监管规定，受到监管机构责令停业整顿、指定其他的机构托管、接收、或者撤销等监管惩罚的；(一)治理人因财务状况持续恶化受到监管机构停业整顿等监管惩罚的；(一)治理人股东或者高级治理人员变动频繁，产品业绩连续两年消灭亏损的；(一)治理人尽职调查不合格的；(一)违反监管机构和我行相关规定，未与总行签订产品代销协议私自通过我行分支机构代理销售特定资产治理打算的；(一)治理人渠道效劳和客户效劳不到位，受到大量客户投诉或者造成重大负面影响的；(一)其他我行经过评估认为存在重大风险或者可能造成特定资产治理打算持有人利益受到损失的。其次十二条特定资产治理业务治理人退出的，由个人金融部制作退出审查表，内容包括根本状况、退出缘由等，经分管行长签批后生效。其次十三条特定资产治理业务治理人退出的，我行应冻结发产品合作，与治理人签订协议，逐步取消在我行已上线产品的代销合作。其次十四条特定资产治理业务治理人退出的，我行两年内不得再进展准入。第三章特定客户资产治理打算产品治理特定客户资产治理打算引进其次十五条总行和一级分行可依据客户需求发起引进特定资产治理打算，由总行统一准入，未经总行批准任何分支机构不得向客户推介销售特定资产治理打算。则仅在发起分行辖内销售。其次十六条我行引进代销的特定资产治理打算原则上由我行负责托管，我行无法满足托管运营要求的除外。其次十七条分行发起引进特定资产治理打算时，应对资产治理打算进展初步评价，向总行提交特定资产治理打算合同、产品要素表和产品初评报告等材料。初评报告应至少包括以下内容：(一)资产治理打算根本状况；(一)风险分析；(一)客户需求和市场前景分析；(一)我行收益分析；(一)营销方案；(一)客户效劳方案。特定客户资产治理打算准入其次十八条特定资产治理打算准入流程包括产品资料搜集、产品评价和准入审批等。其次十九条产品资料搜集。我行向治理人搜集产品相关资料，证券投资类资产治理打算主要内容包括资产治理打算合同、产品要素表、拟任投资经理简历和历史业绩等，专项资产治理打算主要内容包括专项资产打算合同、产品要素表、工程尽职调查报告、投资工程相关合同和背景材料等。第三十条证券投资类资产治理打算评价。个人金融部对证券投资类资产治理打算进展评价，评价应至少包括以下内容：(一)产品设计是否合理；(一)风险和预期收益特征分析；(一)治理人评价；(一)投资经理评价；(一)客户需求分析；(一)我行收益分析。第三十一条评等：(一)托付贷款投资工程初步评价托付贷款投资工程应满足以下前提条件：工程借款人是经工商行政治理机关或主管机关核准登记的企〔事〕业法人或其它经济组织；信贷用途符合国家法律法规相关规定和我行规定；托付贷款投资工程初步评价应包括以下方面内容：交易构造；贷款工程根本状况；治理人尽职调查状况审核和评价；融资主体和抵押人等交易相关方的根本状况以及财务和信用状况分析；借款缘由和借款用途分析；还款来源及将来现金流量分析；担保和质押状况分析；主要风险点和防范措施分析；风险评价；其他相关状况分析；(一)股票质押融资工程初步评价股票质押融资工程应满足以下前提条件：融资方为在国内依法设立的法人企业或自然人，企业最近一年无重大违法违规大事，财务报融资投向可为生产经营或投资，还款或回购款来源真实牢靠；融资方应由有权机构出具相应的有效决议；质押融资股权必需为上市流通股或限售流通股〔3个月〕；标的股票流淌性较好，股票的流通股本不少于1亿股或流通市值不少于10亿元，标的股票的股东人数不少于10000人；单次质押的股票数不超过公司总流通股数的20%，累计质押的股票数不超过公司总股本数的20%；最近6个月内标的股票的复权股价波动幅度〔最高价/最低价〕不超过200%；面大事；股票质押融资工程初步评价应包括以下内容：融资工程根本状况；治理人尽职调查状况审核和评价；融资投向、还款来源及将来现金流量分析；45%，限售流通股质押率最高不得超过40%；戒备措施和平仓措施分析。质押融资工程应设置合理的戒备措施和平仓措施，在股价下跌时能够保证借款资金安全；其他担保措施分析；(一)其他专项投资工程初步评价参照我行人民币理财业务投资相关规定执行。第三十二条证券投资类特定资产治理打算适用三类审批流程,即由个人金融部制作《代销特定资产治理打算上线审查表》〔见附件3〕，经个人金融局部管行长或经分管行长授权的部门负责人审批后赐予产品上线。第三十三条投资于我行持有非公开股权和债权类资产和低风险工程的专项资产治理打算适用三类审批流程,即由个人金融部制作《代销特定资产治理打算上线审查表》，经个人金融局部管行长或经分管行长授权的部门负责人审批后赐予产品上线。第三十四条投资于非我行持有的非标准化债权类资产且非低风险工程的专项资产治理打算适用二类审批流程,二级分行公司业务部负责进展尽职调查并提交尽职调查材料,依据行内授信业务流程对客户进展评级授信，由业务协同部门及相关风险掌握部门〔包括授信治理部、风险治理部、法律与合规部等〕进展会签或者审查，经个人金融局部管行长审批后赐予产品上线。第三十五条代销产品投资于非标准化债权的，债务的最终担当主体应纳入我行风险限额治理，投资标的为企业非标准化债权的，全额扣减其在我行客户风险限额或债项风险限额，投资标的为金融机构担当第一付款责任的非标准化债权的，按转表系数扣减该金融机构在我行授信额度。工程审批参照行内自营贷款审批，遵循“先评级、后授信、再用信”的原则，投资于低风险工程的除外。第三十六条授信治理个人金融部依据行内规定仅对该工程是否属于低风险工程进展审查认定。低风险工程是指依据《中国邮政储〔见邮银发〔2023〕1122号〕规定，能够供给合法、有效、足额，且剩余风险为零的信用风险缓释安排，并经行内相关认定程序的认定投资工程，不包求的最低抵〔质〕押率要求。经行内认定程序，是指押品必需经过行内的押品评估审定程序，或保证人经我行评级并核定授信，担保金额在其核定授信额度范围内。特定客户资产治理打算上线第三十七条特定资产治理打算上线根本流程包括联调测试、协议签署、参数维护和销售文件下发等。第三十八条特 定资产治理打算联调测试流程为：(一)基金注册登记机构向我行提交联调测试申请，申请内容包括基金注册登记系统代码、测试案例、联系人员等信息，测试案例应涵盖全部基金交易类型；(一)我行代销基金业务处室负责人对测试申请进展审批并安排联调测试工作。(一)联调测试通过后，我行测试人员提交测试报告，经个人金融部部门负责人审核同意后，确认基金注册登记机构可接入我行基金代销系统。第三十九条特定资产治理打算产品代销协议的签署。(一)我行与基金治理人首次合作时应签署特定资产治理打算治理人代销协议，商定双方特定资产治理打算代销业务的相关权利和义务。品的代销费用和费用的支付方式等。托管人为我行的特定资产治理打算，须与特定资产治理打算治理人签订关于印章套红印刷的备忘录。托管人非我行的特定资产治理打算，须留存特定资产治理打算资产治理合同的盖章复印件。第四十条特定资产治理打算参数维护，依据治理人供给的参数表或相关公告进展。维护特定资产治理打算参数时，应填写参数维护申请书，经基金业务处室负责人审核，在产品参数生效日前一日完成参数维护和复核工作。第四十一条上线销售的产品，由总行个人金融部向各分支机构下发特定资产治理打算销售通知。第四十二条总行应对上线代销的特定资产治理打算逐一设置风险预警线,并定期跟踪特定资产治理打算投资运作状况。在产品净值到达或低于预警线时，实行约谈产品治理人、向治理人出具提示函等措施，要求产品发行人改善产品投资，维护我行客户利益。第四章附则第四十三条本细则由中国邮政储蓄银行总行负责制定和解释。第四十四条本细则自公布之日起实施。附件：1.基金特定资产治理打算治理人准入审查表基金特定资产治理打算治理人退出审查代销特定资产治理打算上线审查表附件1基金特定资产治理打算治理人准入审查表编号：〔〕年第号公司名称成立时间注册地注册资本总部所在地主要股东公司简介公募基金和特定资产治理打算规模业务合规和公司诉讼状况风险掌握和投资决策机制状况投研和考核状况历史合作状况准入评价渠道和客户效劳状况评价人评价意见评价人〔签章〕年月日处室意见处室负责人〔签章〕年月日部门意见部门负责人〔签章〕年月日分管行长意见分管行长〔签章〕年月日附件2基金特定资产治理打算治理人退出审查表编号：〔〕年第号公司名称成立时间注册地注册资本总部所在地主要股东公司简介公募基金和特定资产治理打算规模退出缘由评价人〔签章〕年月日处室意见处室负责人〔签章〕年月日部门意见部门负责人〔签章〕年月日分管行长意见分管行长〔签章〕年月日附件3代销特定资产治理打算上线审查表编号：〔〕年第号产品名称治理人注册登记人托管人拟上线时间产品类型风险等级高中低产品概要对投资人收费项费率标准我行应得费用项费率标准认购费认购代理费申购费申购代理费赎回费赎回代理费销售效劳费销售效劳费治理费客户维护费转换费转换代理费托管费托管效劳费费用其他申请人申请日期分析评价评价人〔签章〕年月日处室意见处室负责人〔签章〕年月日部门意见部门负责人〔签章〕年月日附件:1.基金特定资基金特定资代销特定资1基金特定资产治理资资编号:年第_号┌────┬──────┐│资产 │ │├────┼────┬─┤│资产简介│成立时间│││├────┼─┤││注册地│││├────┼─┤││注册资本│││├────┼─┤││总部所在││││ 地│││├────┼─┤││主要股东│││├────┼─┤││资产 ││││和特定资││││产治理计││││划规模││├────┼────┼─┤│准人评价│业务合规│││ │和资产诉│││ │讼状况│││├────┼─┤││风险掌握││││和投资决││││策机制情││││ 况│││├────┼─┤││投研和考││││核状况│││├────┼─┤││历史合作││││状况│││├────┼─┤││渠道和客││││户效劳情│││ │ 况││└────┴────┴─┘┌─────┬───────────┐│评价人评价│评价人(签章)年月日 ││意见 │ │├─────┼───────────┤│处室意见│处室负责人(签章)年月日│├─────┼───────────┤│部门意见│部门负责人(签章)年月日│├─────┼───────────┤│分管行长意│分管行长(签章)年月日││ 见 │ │└─────┴───────────┘附件2基金特定资产治理资资编号:年第_号┌────┬───────────┐│资产 │ │├────┼─────┬─────┤│资产简介│成立时间│ ││ ├─────┼─────┤│ │注册地 │ ││ ├─────┼─────┤│ │注册资本│ ││ ├─────┼─────┤│ │总部所在地│ ││ ├─────┼─────┤│ │主要股东│ ││ ├─────┼─────┤│ │资产 │ ││ │特定资产管│ ││ │理打算规模│ │├────┼─────┴─────┤│退出缘由│评价人(签章)年月日 │├────┼───────────┤│处室意见│处室负责人(签章)年月日│├────┼───────────┤│部门意见│部门负责人(签章)年月日│└────┴───────────┘分管行长意见分管行长(签章)年月日3代销特定资产治理资资编号:年第_号┌────┬──────────