怎样构建和谐社会发挥保险的社会管理功能为构建和谐社会服务

怎样构建和谐社会发挥保险的社会管理功能为构建党的十七大对我国的保险事业提出了两方面要求:一是保险业要提高竞争力,二是商业保险要发挥在完善社会保障体系方面的作用,为构建和谐社会服务。构建社会主义和谐社会是我国现代化建设的总体布局,建设和谐社会需要社会各方面的共同努力。保险是市场经济条件下风险管理的基本手段,通过社会互助机制提供专业化风险管理的经营形式。保险伴随着人类社会的前进不断完善,并对人类社会的进步做出巨大贡献。今天,保险已经形成一个非常完善的体系,它渗透到社会的每一个角落,与人们的生活息息相关,已成为社会制度中不可或缺的组成部分。服务社会主义和谐建设是保险业义不容辞的责任。的产品是无形的,是一种服务。第二,保险是一种资金运用行为。保险收取保费,以保险基金的形式积累了大量的资金。保险业把这些闲置的资金投放到资本市场,获得投资收益,起到了资金融通的作用。第三,保险是国民收入再分配的一种途径。保险是运用“大数法则”原理,收取众人保费,分摊一人损失,体现的是“一人为众,众为一人”的互助供给关系,保险集合了大家的力量共同分摊风险损失,在被保险人之间起了收入再分配作用。2.从法律的角度看,保险是一种合同行为。保险合同一、保险的本质特性保险的最初意思是经常性地缴纳一定的费用（保险费）为代价来换取在遭受损失时的补偿。《中华人民共和（以下简称）规定:保险是指投保人根国保险法》《保险法》是保险的表现形式。保险合同双方当事人法律地位平等。我国《保险法》规定:“投保人与被保险人订立保险合同,应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则,不得损坏社会共同利益。除法律、行政法规规定必须保险的以外,保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。”投保人与保险人约定保险权利义务关系的合同时,双方当事人在平等、自愿的前提下签订的。保险合同的订立遵循了民事合同订立的原则和程序,投保人与保险人协商同意,要经过投保和承保两个环节,而投保与承保是要约与承诺的过程。保险合同的内容符合民事合同双务有偿合同的特征。合同双方当事人的权利和义务按照合同的约定履行,投保人向保险人缴纳保险费,取得保险事故所造成损失的索赔权,保险人则需按约定承担保险责任。3.保险是一种危险损失转移机制。风险是客观存在据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于保险合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任,或者当被保险人死亡、伤残或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付责任的商业保险行为。（一）保险的特征现代保险的本质特征,一般从经济、法律和社会功能三个角度阐述。1.从经济的角度看,保险是一种经济行为。首先,保险是一种交易行为。投保人为了转嫁风险可能造成的损失,向保险人支付一定的保费以获得经济赔偿。买方是投保人,通过向保险人缴纳保费,获得了在因可保风险造成损失时享有经济补偿的权利,其目的是想以较小的支出获得最大的保障。卖方是保险人,收取保费、卖出产品,承担相应地保险赔偿责任,其目的是获取利润（主要指商业保险）。与普通的商品交易不同,保险售出［收稿日期］2007-11-12的,是保险产生的前提。风险无处不在,无时不在,人们总是在努力的寻找方法来管理风险,希望能将风险造成的损失降至最低。但传统的风险管理手段不能满足人们挽回灾害事故所造成损失的预期,因此产生了保险。从14世纪后半叶意大利的海上保险开始至今天,保险已建立起转移风险的方法机制。保险使众多单位与个人结合起来1［作者简介］季冬,东南大学人文学院2006级MPA研究生,研究方向:公共管理。增刊季冬发挥保险的社会管理功能为构建和谐社会服务（二）保险社会管理功能的内容55大家共同对付风险,提高人们对风险事故的承受能力,促进了社会经济生活的稳定。保险参与社会管理,它不同于政府部门对社会的直接管理,而是通过保险内在的特征,促进经济社会的协调以及社会各领域的的运转和有序发展。保险的社会功能主要有四个方面的内容:一是社会保障管理。一方面,商业保险是社会保障体系的重要组成部分,在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。它可以为那些没有参与社会基本保险制度的劳动者提供保险保障,有利于扩大社会保障的覆盖面。且商业保险具有产品灵活多样、保障围广等特点,能为社会提需求高社会保障的水平,减保方一方面,通过立法规,,政府某些社会政策和公共安全方。社会保障被誉为“社会的减震器”,是保持社会稳定的重要条件。二是社会风险管理。在现实生活中,风险无处不在,没有风险,就没有风险管理,更谈不上保险。风险的存在是保险产生的前提,保险是风险管理的一种财务手段,着眼于对可保风险的分散和转嫁,以使风险损失缩小到最低限度。保险公司从产品开发、费率厘定到承保、理赔各个环节,都直接参与风险管理,不仅具有识别、衡量和分析风险的专业知识,而且积累了大量风险损失,为全社会风险管理提供了有力的数据支持。同时保险公司可以通过保险费率即价格杠杆调动投保人和被保险人防灾防损的积极性,防患于未然,实现对风险的控制和管理。三是社会关系管理。保险可以根据合同约定对损失进行合理补偿,且通过提高事故理赔的工作效率及优良的客户服务水平,减少当事人之间、当事人与单位之间、单位与单位之间的纠纷。由于保险的介入,逐步改变了社会主体的行为模式,为维护政府、企业和个人之间正常有序的社会关系创造了有利条件,减少了社会摩擦,起到了社会润滑剂的作用,大大提高了社会运行的效率。四是社会信用管理。完善的社会信用制度是建设现代化市场体系的必要条件,也是规范市场经济秩序的治本之策。最大诚信原