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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[上海]上海农商银行上海自贸试验区分行2023年招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第壹卷一.单选题(共35题)1.中国人民银行为执行货币政策,可以规定具体的条件和程序,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
答案:A
本题解析:
中国人民银行为执行货币政策,可以规定具体的条件和程序,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过1年。
2.中国银行业协会的宗旨之一是()。
A.依法制定和执行货币政策
B.对银行业金融机构进行监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
答案:C
本题解析:
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。
3.商业银行的长期借款一般采用()。
A.抵押贷款形式
B.发行金融债券形式
C.向中央银行借款形式
D.质押借款形式
答案:B
本题解析:
长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式。
4.银行的中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法,错误的是()。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中
答案:D
本题解析:
在中间业务中,银行不再直接作为参与信用活动的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有偿服务。
5.我国传统的监管工具不包括()。
A.流动性
B.拨备覆盖率
C.不良资产率
D.杠杆率
答案:D
本题解析:
我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。选项D是中国银监会于2011年4月27日公布的《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》中新引进的工具。
6.下列关于商业银行销售理财产品的说法,错误的是()。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D.商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育
答案:C
本题解析:
商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。
7.下列情形中,银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是()。
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C.处理客户投诉时,不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁
答案:A
本题解析:
出现以下情形之一,银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见:①所在机构存在严重问题或风险;②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;④监管部门认为需要约见的其他情形。
8.投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易,该市场为()。
A.发行市场
B.货币市场
C.期货市场
D.流通市场
答案:D
本题解析:
流通市场也称为二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。根据题干可知该投资者所进行国债交易的市场为流通市场。
9.2010年至2012年上半年,由于国际大宗商品价格上涨,导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨,由此而引起的通货膨胀属于()通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推动型
D.供求混合型
答案:C
本题解析:
成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品和劳务的需求不变的情况下,因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因:①工资推进的通货膨胀;②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。
10.商业银行的资产不包括()。
A.贷款
B.债券投资
C.股票投
D.现金资产
答案:C
本题解析:
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
11.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请()。
A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款
答案:B
本题解析:
个人经营贷款,是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款,一般需要有一个经营实体作为借款基础,经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。
12.商业银行资产负债管理的整体目标是,在承受合理的缺口与流动性风险的前提下,()。
A.完善内部管理机制和风险控制机制
B.追求银行价值最大化
C.为客户提供最大化的利益
D.健全市场经营机制
答案:B
本题解析:
商业银行资产负债管理的整体目标是,在承受合理的缺口与流动性风险的前提下,追求银行价值最大化。
13.金融犯罪的主体是()。
A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人,也可以是单位
D.只能是单位
答案:C
本题解析:
金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体,有的是一般主体,有的是特殊主体。例如,违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体,必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体,也有一般主体和特殊主体两种,特殊主体为银行或者其他金融机构。
14.在商业银行资产负债管理中,经济资本作为一项重要工具,主要用于()两个方面。
A.资产管理和负债管理
B.绩效考核和风险定价
C.资本金管理和负债管理
D.流动性管理和绩效考核
答案:B
本题解析:
在商业银行资产负债管理中,经济资本作为一项重要工具,主要用于绩效考核和风险定价两个方面。
15.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的()。
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.规范性文件
答案:B
本题解析:
银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等,其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求。
16.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质,这种风险管理策略是()。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿
答案:B
本题解析:
风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
17.《商业银行法》规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得高于25%
答案:B
本题解析:
流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。
18.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比,其中劳动人口是指()。
A.16岁以上的人的全体
B.18岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
D.16岁以上,且男子在60岁以下,女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体
答案:D
本题解析:
本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比,其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
19.按金融工具的融资期限划分,融资期限较短的金融市场称为()。
A.货币市场
B.资本市场
C.初级市场
D.次级市场
答案:A
本题解析:
按金融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场,资本市场是长期资金融通市场。
20.其他一级资本包括()。
A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
答案:B
本题解析:
在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。选项A、C、D均属于核心一级资本。
21.下列行为中,不属于商业银行操作风险的是()。
A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益,从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
答案:C
本题解析:
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性有同题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善。这七种损失事件还可进一步细化为不同的具体业务活动和操作,使银行管理者可从引起操作风险的具体因素着手采取有效的管理措施。
22.下列不属于商业银行内部控制目标的是()。
A.确保资产负债业务快速发展
B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
D.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
答案:A
本题解析:
商业银行内部控制的目标包括四个方面,即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
23.供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款,贷款额度不得超过所购住房价值的()。
A.5;50%
B.5;60%
C.10;50%
D.10;60%
答案:A
本题解析:
一般来说,仅提供保证担保方式的,只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款,其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。
24.银行业从业人员对客户提出的问题应当本着()的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。
A.诚实信用
B.公开公正
C.风险提示
D.了解客户
答案:A
本题解析:
向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应根据监管规定要求,对客户提出的问题本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述,不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
25.既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
答案:C
本题解析:
支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通支票等。其中,普通支票可以支取现金,也可以转账。【专家点拨】现金支票用于支取现金,它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金,也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人。当客户不用现金支付收款人的款项时,可签发转账支票,自己到开户银行或将转账支票交给收款人到开户银行办理支付款项手续。转账支票只能用于转账,不能用于提取现金。划线支票,是在支票正面划两道平行线的支票。划线支票与一般支票不同。一般支票可委托银行收款入账。而划线支票只能委托银行代收票款入账。使用划线支票的目的是为了在支票遗失,被人冒领时,还可能通过银行代收的线索追回票款。划线支票只能用于转账不能支取现金。
26.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分,依法分别由任免机关或()决定。
A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.人民法院
D.行政监察机关
答案:D
本题解析:
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分,依法分别由任免机关或行政监察机关决定。
27.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙,双方办理了抵押登记,后甲开车出现交通事故,该车被损坏而送于丙处修理,因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权,丙主张留置权,为此发生冲突。对此,下列表述正确的是()。
A.由乙优先行使抵押权,理由是先成立的物权优于后成立的物权
B.由乙优先行使抵押权,理由是登记物权优于非登记物权
C.由丙优先行使留置权,理由是法定物权优于约定物权
D.由丙优先行使留置权,理由是占有物权优于非占有物权
答案:C
本题解析:
《物权法》明确规定:同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权人优先受偿。留置权属于法定物权,是由法律直接规定的物权;抵押权、质押权属于约定物权,是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权,也称“约定担保物权”,法定物权优于约定物权。
28.()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A.贷款
B.债券
C.资金业务
D.存放央行款项
答案:A
本题解析:
贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分,因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。
29.收入状况是决定货币需求的主要因素之一,在一般情况下,货币需求量与收入水平()。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定
答案:A
本题解析:
收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下,货币需求量与收入水平成正比,当居民、企业等经济主体的收入增加时,他们对货币的需求也会增加;当其收入减少时,他们对货币的需求也会减少。
30.下列关于非银行金融机构的说法,错误的是()。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
答案:D
本题解析:
基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构,故D选项说法错误。
31.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。
A.合规总监
B.高级管理层
C.合规管理部门
D.董事会
答案:D
本题解析:
董事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策,建立合规管理部门的组织结构,并配备充分和适当的资源,确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下,协助高级管理层有效管理合规风险,制订并执行以风险为本的合规管理计划,实施合规风险识别和管理流程,开展员工的合规培训与教育。
32.下列关于抵销的说法,不正确的是()。
A.抵销分为法定抵销与约定抵销
B.抵销具有简化交易程序,降低交易成本,提高交易安全性的作用
C.抵销可以附条件或者附期限
D.当事人互负债务,标的物种类、品质不相同的,经双方协商一致,也可以抵销
答案:C
本题解析:
C项,抵销不得附条件或者附期限。
33.下列选项中,不属于商业银行市场风险限额管理的是()。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险价值限额
答案:A
本题解析:
商业银行实施市场风险管理的主要目的是,确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内,使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中,常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。
34.()原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿
B.公平竞争
C.自觉守法
D.诚实信用
答案:D
本题解析:
诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。
35.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员(),提高中国银行业从业人员整体素质和(),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。
A.职业操守,职业纪律
B.职业纪律,职业道德
C.职业行为,职业道德水准
D.职业道德,职业操守水平
答案:C
本题解析:
制定银行从业人员职业操守的宗旨是:为规范银行从业人员职业行为,提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平,建立健康的银行企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展。
二.多选题(共30题)1.合同的解除分为()。
A.协议解除
B.法定解除
C.约定解除权
D.自然解除
E.强制解除
答案:A、B、C
本题解析:
合同的解除分为:①协议解除,是指当事人协商一致而解除合同;②约定解除权,是指双方在原合同中约定解除权条款,或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权;③法定解除,是指根据法律规定而解除合同。
2.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有()。
A.合伙企业
B.自然人
C.国有企业
D.部队
E.政府
答案:A、C、D、E
本题解析:
单位存款又称对公存款,是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
3.货币供给由()构成。
A.现金货币
B.存款货币
C.债券
D.股票
E.国库券
答案:A、B
本题解析:
货币供给是指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。货币供应量是指由中央银行和商业银行供给货币所形成的货币量,是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量,是一个存量概念。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。
4.商业银行发挥金融服务职能时,能够提供的服务有()。
A.信用创造
B.信息咨询
C.代收代付
D.信托租赁
E.融资租赁
答案:B、C、D
本题解析:
金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势,借助于电子计算机等先进手段和工具,为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。
5.下列银行的各业务中存在信用风险的有()。
A.同业交易
B.贸易融资
C.票据承兑
D.掉期交易
E.金融期货
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具所包含的信用风险,包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、掉期、债券、股权、承诺和担保以及交易的结算等。
6.紧缩的财政政策措施包括()。
A.压缩政府机构费用开支
B.扩大财政开支
C.兴建公共工程
D.增加税赋
E.增加财政赤字
答案:A、D
本题解析:
紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋,节支的措施主要是压缩政府机构费用开支。BCE三项均为扩张的财政政策措施。
7.《担保法》中规定的担保方式有()。
A.留置
B.质押
C.定金
D.抵押
E.保证
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
《担保法》规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金。
8.对公理财业务主要包括()。
A.零售银行业务
B.现金管理服务
C.投资理财服务
D.企业咨询服务
E.财务顾问服务
答案:B、C、D、E
本题解析:
对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上,利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势,为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。
9.中国银监会的具体监管目标有()。
A.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代银行业金融产品,服务的了解和相应的风险识别
B.通过审慎有效的监管,增强维护公众对银行业的信心
C.通过审慎有效的监管,促进银行业快速稳健发展
D.努力减少银行业金融犯罪
E.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和其他客户的合法权益
答案:A、B、D、E
本题解析:
根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》的规定,我国的银行监管目标有:(1)保护存款人和广大金融消费者的利益。(2)增强市场信心。(3)增进公众对现代金融的了解。(4)减少金融犯罪。(5)支持实体经济发展,防范金融风险。
10.按照贷款五级分类法,不良贷款包括()。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.逾期贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
答案:B、D、E
本题解析:
按照贷款五级分类法,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类称为“不良贷款”。
11.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。
A.最低资本要求
B.商业银行的效益性目标
C.监督检查
D.市场约束
E.确定了资本的构成
答案:A、C、D
本题解析:
《巴塞尔新资本协议》的三大支柱:第一支柱,最低资本要求;第二支柱,监督检查;第三支柱,市场纪律(又称市场约束、信息披露)。
12.有效民事法律行为应具备的条件有()。
A.行为主体为自然人
B.行为人具有相应的民事行为能力
C.意思表示真实
D.不违反法律、行政法规的强制性规定
E.采取书面形式
答案:B、C、D
本题解析:
有效民事法律行为应具备以下条件:(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律、行政法规的强制性规定,不违背公序良俗。
13.按交割时期划分,汇率分为()。
A.即期汇率
B.固定汇率
C.基本汇率
D.套算汇率
E.远期汇率
答案:A、E
本题解析:
按交割时期划分,汇率分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率,是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割,而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。
14.宏观经济发展的四大总体目标一般用()等指标衡量。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.通货膨胀率
D.失业率
E.国际收支
答案:B、C、D、E
本题解析:
宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
15.与普通股票相比,优先股票的特点在于()。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产
答案:A、C、D、E
本题解析:
股票的分类的内容,按股票所代表的股东权利划分,股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。
16.有助于提升商业银行资本充足率的方法包括()。
A.提高贷款投放规模
B.发行普通股股票
C.提高留存利润
D.发行资本债券
E.发行普通金融债券
答案:B、C
本题解析:
商业银行提高资本充足率的分子对策,包括增加一级资本和二级资本。
一级资本的来源包括发行普通股和提高留存利润等方式。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本,但只有超过监管规定最低要求的部分才能计入二级资本,而且拨备计提过多会影响银行的利润水平,从而会影响利润留存。
商业银行提高资本充足率的分母对策,主要是降低风险加权资产的总量,包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。
17.下列属于洗钱的常见方式的有()。
A.借用金融机构
B.藏身于保密天堂
C.使用空壳公司
D.伪造商业票据
E.走私
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
洗钱的常见方式包括:①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;③通过证券和保险业洗钱。
18.下列属于民事主体的有()。
A.婴儿
B.动物
C.合伙组织
D.个体工商户
E.国家
答案:A、C、D、E
本题解析:
根据《民法典》和有关法律的规定,我国的民事主体一般包括自然人、法人和组织。在特殊情况下,国家也可以作为民事主体。
19.市场风险的计量方法包括()。
A.缺口分析
B.久期分析
C.风险价值法
D.风险指数
E.压力测试
答案:A、B、C、E
本题解析:
市场风险的计量方法有六种,分别是:缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析和情景分析、压力测试。
20.商业银行薪酬机制一般坚持的原则是()。
A.薪酬机制与公司治理要求相统一
B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
C.短期激励与长期激励相协调
D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
E.基本薪酬的档次分类及晋级办法
答案:A、B、C、D
本题解析:
薪酬机制一般应坚持以下原则:
(1)薪酬机制与银行公司治理要求相统一。
(2)薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。
(3)薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。
(4)短期激励与长期激励相协调。
21.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。
A.国别风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险
E.市场风险
答案:B、C、E
本题解析:
第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,扩大了资本覆盖风险的种类,改革了风险加权资产的计算方法。第一支柱:最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
22.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具,具体指以银行()分析为基础,通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整,从而实现在利率变动时,银行收益的稳定或增长。
A.内部资金转移定价
B.负债久期
C.资产久期
D.缺口管理
E.收益率曲线
答案:B、C
本题解析:
久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具,具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础,通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整,从而实现在利率变动时,银行收益的稳定或增长。
23.商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架,总行对分支机构管理体系,全行的()以及技术运行和管理体系等内容。
A.市场营销体系
B.风险管理体系
C.合规管理体系
D.财务管理体系
E.市场风险体系
答案:A、B、D
本题解析:
商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架,总行对分支机构管理体系,全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。
24.属于“直客式”个人贷款营销模式的是()。
A.买房时享受一次性付款优惠
B.部分税费可以减免
C.保险、律师和公证一站式服务
D.各类费用减免优惠
E.就近选择办理网点
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠,主要包括房价折扣、少交税费,保险、律师和公证一站式服务,各类费用减免优惠,担保方式更灵活,就近选择办理网点,不受地理区域限制等。
25.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.银行存单
B.汇款凭证
C.信用证
D.货币
E.委托收款凭证
答案:A、B、E
本题解析:
本题是对金融凭证诈骗罪定义的考查。金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
26.商业银行在金融市场上发行金融债,应当具备的条件有()。
A.贷款损失准备计提充足
B.核心资本充足率不低于4%
C.资本充足率不低于8%
D.最近3年连续盈利
E.最近3年没有重大违法、违规行为
答案:A、B、D、E
本题解析:
商业银行发行金融债券应具备以下条件:①具有良好的公司治理机制;②核心资本充足率不低于4%;③最近三年连续盈利;④贷款损失准备计提充足;⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定;⑥最近三年没有重大违法、违规行为;⑦中国人民银行要求的其他条件。
27.贸易融资方式包括()。
A.保理
B.银团贷款
C.打包放款
D.信用证
E.项目贷款
答案:A、C、D
本题解析:
贸易融资方式主要有:保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。
28.下列选项中,属于无效民事行为的有()。
A.无民事行为能力人独立实施的民事行为
B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为
C.受欺诈而为的民事行为
D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为
E.显失公平的民事行为
答案:A、B、C
本题解析:
根据《民法典》第58条和《民法典》第52条的规定,无效民事行为包括以下几类:①无民事行为能力人独立实施的民事行为;②限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为;③受欺诈而为的民事行为;④受胁迫而为的民事行为;⑤乘人之危所为的民事行为;⑥恶意串通损害他人利益的民事行为;⑦违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为;⑧以合法形式掩盖非法目的的民事行为。选项D、E属于可变更、可撤销的民事行为。
29.以下哪些权利可以出质()
A.汇票
B.债权
C.提单
D.应收账款
E.存款
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
《物权法》第二百二十三条规定。
30.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与()的关系。
A.单个经济单位
B.社会就业
C.经济周期波动
D.单个生产要素市场
E.经济增长
答案:B、C、E
本题解析:
宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象,研究各个有关的总量及其变动,特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此,宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。
三.判断题(共35题)1.商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。()
答案:错误
本题解析:
商业银行实施市场风险管理的主要目的是,确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内,使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。
2.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式,多用于急需用款和大额汇款。
答案:错误
本题解析:
电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电汇或SWIfI方式
3.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。()
答案:错误
本题解析:
同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户,但开立一般存款账户没有数量限制。
4.利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。()
答案:正确
本题解析:
利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。
5.第一次债权人会议由人民法院召集,自债权申报期限届满之日起三十日内召开。()
答案:错误
本题解析:
第一次债权人会议由人民法院召集,自债权申报期限届满之日起十五日内召开。
6.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。()
答案:正确
本题解析:
中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。
7.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单,也可以发行以外币计价的大额定期存单。()
答案:错误
本题解析:
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。
8.全面风险管理是一个动态的过程,这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。()
答案:正确
本题解析:
《全面风险管理框架》称:“全面风险管理是一个动态过程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。”
9.目前,包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。()
答案:正确
本题解析:
目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。
10.商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。()
答案:错误
本题解析:
商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品,不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺,不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。
11.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。()
答案:正确
本题解析:
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
12.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。()
答案:正确
本题解析:
在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。
13.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。()
答案:正确
本题解析:
我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法,只是在《商业银行法》《反洗钱法》中的某些条款有体现。?
14.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。()
答案:正确
本题解析:
第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,其中,第三支柱又称市场约束、信息披露,是对第一支柱和第二支柱的补充。
15.银行风险管理越来越重视定量分析,通过内部模型来识别、计量和监控风险,使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()
答案:正确
本题解析:
暂无解析16.民事法律行为以权利和义务为构成要素。()
答案:错误
本题解析:
民事法律行为是以意思表示作为构成要素,权利和义务是民事法律行为的内容。
17.在商业活动中,可以向中间人支付回扣,但必须以明示的方式,并如实入账。()
答案:错误
本题解析:
题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中,佣金是支付给中间人的;折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出,并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。
18.次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。()
答案:错误
本题解析:
错。我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类被称为“不良贷款”,不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
19.诉讼时效期间从权利侵害时算起。
答案:错误
本题解析:
诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的,依照其规定。
20.经济结构对商业银行无直接影响,只有间接影响。
答案:错误
本题解析:
经济结构对商业银行既有直接影响,也有间接影响。
21.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行,防止银行倒闭。()
答案:错误
本题解析:
《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定,银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
22.以区域管理为主的总分行型组织架构中,总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系,同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。
答案:正确
本题解析:
以区域管理为主的总分行型组织架构中,总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系,同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。
23.城市商业银行都不是股份制的商业银行。
答案:错误
本题解析:
城市商业银行也按股份制原则进行组建,所以有些城市商业银行也是股份制的商业银行。
24.在查询单位或个人存款时,金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询,必要时,有权机关可以带走原件。()
答案:错误
本题解析:
在查询单位或个人存款时,金融机构协助有权机构查询的资料应限于存款资料。金融机构应如实提供上述资料,有权机关根据需要可以抄录、复制、照相,但不得带走原件。
25.诉讼时效中断,是指在诉讼时效进行中,因发生法定事由而使权利人无法行使请求权,暂停计算诉讼时效期间。()
答案:错误
本题解析:
诉讼时效中止,是指在诉讼时效进行中,因发生法定事由而使权利人无法行使请求权,暂停计算诉讼时效期间。
26.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。()
答案:错误
本题解析:
银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能,有些只具有一部分功能。
27.最高额抵押,是指为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。()
答案:正确
本题解析:
根据《民法典》第四百二十条的规定,最高额抵押,是指为担保债务的履行,债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
28.因胁迫而订立的合同属于无效合同,而不是可变更、可撤销合同。()
答案:错误
本题解析:
因胁迫而订立的合同,属于可变更、可撤销合同。
29.个人通知存款的起存金额一般为5万。()
答案:正确
本题解析:
个人通知存款的业务特点有:开户时不约定存期,预先确定品种,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日期及金额。目前,银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。
30.非法吸收公众存款罪的主观方面是故意,具有非法占有不特定对象资金的目的。
答案:错误
本题解析:
不具有非法占有不特定对象资金的目的。
31.单位存款账户不可以办理现金支取业务。()
答案:错误
本题解析:
单位活期存款账户中的基本存款账户,是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
32.支票的提示付款期限自出票日起15日。()
答案:错误
本题解析:
支票的提示付款期限自出票日起10日。
33.设立信托必须要有确定的信托财产,委托人没有用于信托的合法财产,信托关系就无法确定。
答案:正确
本题解析:
设立信托必须要有确定的信托财产,委托人没有用于信托的合法财产,信托关系就无法确定。委托代理则不一定以存在的财产为前提,没有确定的财产,委托代理关系也可以成立。这是信托与委托在成立条件上的不同。
34.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。()
答案:错误
本题解析:
中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点,而且其股票的流动性较好,交易也较为活跃。
35.抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。()
答案:正确
本题解析:
抵押财产折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有,不足部分由债务人清偿。
第贰卷一.单选题(共35题)1.()是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
A.一般个人客户
B.高资产净值客户
C.私人银行客户
D.企业法人
答案:C
本题解析:
个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时,面向合格的个人客户设计并销售的理财产品。按照监管部门的划分,合格的个人客户,包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。其中,私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。
2.按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险金。
A.6%
B.2%
C.3%
D.5%
答案:B
本题解析:
。《失业保险条例》规定,城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。
3.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有()。
A.投资银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.中央银行
答案:B
本题解析:
我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款,创造货币。
4.下列关于无权代理后果的说法,正确的是()。
A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件
B.无权代理人行为人的行为是违法的
C.在任何情况之下,无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果
答案:D
本题解析:
无权代理的构成要件为:(1)行为人既没有代理权,也没有令人相信其有代理权的事实或理由;(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为;(3)第三人须为善意且无过失;(4)行为人的行为不违法;(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。所以,A、B选项错误;无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果。相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则该代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任。所以,C选项错误,D选项正确。
5.下列关于中国人民银行的职能,说法错误的是()。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.保证财政收入稳定
D.维护金融稳定
答案:C
本题解析:
根据《中国人民银行法》,中国人民银行的职能为:在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
6.下列关于个人存款业务的说法,不正确的是()。
A.我国个人存款实行实名制
B.按存款期限可分为活期与定期存款入
C.只有活期存款计算复利
D.活期存款通常10元起存
答案:D
本题解析:
答案为D。在现实中,活期存款通常1元起存。
7.银行业金融机构强化内控案防管理,通过大数据等系统排查手段,强化对员工异常行为的监督,不包括()。
A.是否有进行员工教育
B.员工与客户之间是否存在经济往来
C.是否有大额资金进出
D.员工与员工之间是否有不正当经济往来
答案:A
本题解析:
银行业金融机构强化内控案防管理,通过大数据等系统排查手段,强化对员工异常行为的监督,包括员工与客户之间是否存在经济往来,是否有大额资金进出,以及员工与员工之间是否有不正当经济往来等。
8.()是商业银行的最高风险管理和决策机构。
A.董事会
B.专门委员会
C.监事会
D.风险管理部门
答案:A
本题解析:
董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任,一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序,确定商业银行可以承受的总体风险水平。
9.()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.行政处罚
B.吊销执照
C.刑事责任
D.行政处分
答案:D
本题解析:
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定,行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
10.对银行业金融机构的设立申请,中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起()作出批准或者不批准的书面决定。
A.3个月内
B.2个月内
C.1年内
D.6个月内
答案:D
本题解析:
银行业金融机构的设立、变更、终止,中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。对银行业金融机构的设立申请,中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。
11.因重大误解而订立的合同属于()。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.有效合同
D.效力待定合同
答案:B
本题解析:
可撤销的合同是指当事人在订立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。可撤销的合同的类型包括:①因重大误解订立的合同;②显失公平的合同;③因欺诈而订立的合同;④因胁迫而订立的合同;⑤乘人之危的合同。
12.在商业银行操作风险的管控手段中,()是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系,能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况,对于风险预警、日常监控具有重要作用。
A.控制评价
B.操作风险与控制自评估
C.关键风险指标
D.损失数据库
答案:C
本题解析:
商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库等。其中,关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系,能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况,对于风险预警、日常监控具有重要作用。
13.下列关于货币政策的说法,正确的是()。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
答案:D
本题解析:
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一,而并非唯一手段,故八选项说法错误。公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具,被称为货币政策的“三大法宝”,故B选项说法错误。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货中,故C选项说法错误。《中国人民银行法》明确规定,我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”,故D选项说法正确。
14.下列选项中,()不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别。
A.犯罪主体不同
B.犯罪对象不同
C.主观客观方面不同
D.刑罚处罚幅度不同
答案:C
本题解析:
职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:一是犯罪主体不同。二是犯罪对象不同。三是刑罚处罚幅度不同。
15.下列关于企业集团财务公司的表述,正确的是()。
A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员
答案:A
本题解析:
企业集团财务公司,简称财务公司,是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。
16.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存()年。
A.4
B.5
C.3
D.2
答案:B
本题解析:
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年。
17.根据《担保法》规定,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,下列说法正确的是()。
A.保证人选择使用任何保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用任何保证方式
答案:B
本题解析:
答案为B。《担保法》第十九条规定,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。
18.目前,我们所称的“五大行”是指()。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行
D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
答案:A
本题解析:
五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家,分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。
19.“双峰”监管型的代表国家是()。
A.美国
B.日本
C.英国
D.澳大利亚
答案:D
本题解析:
澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。
20.银行风险管理流程是()。
A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制
B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制
答案:C
本题解析:
银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。
21.()是指借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.正常类贷款
答案:D
本题解析:
正常类贷款借款人能履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
22.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款,国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”,为其注入现金,加速了资金周转,促进了该公司经营规模的扩张,然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的()。
A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务
答案:A
本题解析:
保理又称保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比,保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
23.银行业从业人员处理客户投诉时,()。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能搁置
D.不应当理会客户错误的投诉和建议
答案:A
本题解析:
A银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,不得轻慢任何投诉和建议。BCD选项均违反了客户投诉原则。故选A。
24.下列关于商业银行贷款合同形式的要求,正确的是()。
A.只能采取书面合同的形式
B.可以采取口头合同的形式
C.除口头形式和书面形式外,还可以采取双方认可的其他形式
D.即可以采取口头合同的形式,也可以采取书面合同的形式
答案:A
本题解析:
根据《商业银行法》,商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此,商业银行贷款合同形式只能采取书面合同的形式。
25.下列关于信用证的表述,正确的是()。
A.一种无条件的银行支付承诺
B.一项附属于贸易合同的契约
C.处理的实际是与单据有关的货物
D.一项独立于贸易合同之外的契约
答案:D
本题解析:
信用证是银行根据申请人的要求,向受益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件,是一种有条件的银行支付承诺,A选项错误。信用证的主要特点包括信用证是一项独立于贸易合同之外的一种契约,B选项错误,D选项正确。信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物,C选项错误。
26.某商业银行对贷款进行审批,下列做法正确的是()。
A.贷款批准必须集体做出
B.审查与批准一般由两个不同的岗位完成
C.贷款审查一般由客户经理完成
D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门
答案:B
本题解析:
商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。
27.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。
A.存款自愿,取款审查,存款有息,为存款人保密
B.存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定银行
C.存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密
D.存款自愿,取款审查,存款有息,存入指定银行
答案:C
本题解析:
《商业银行法》规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
28.银行监管的最高层次是()。
A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束
答案:B
本题解析:
银行业外部监管是监管的最高层次,是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。
29.董事会做出决议,必须经商业银行全体董事()通过。
A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数
答案:B
本题解析:
董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议,必须经商业银行全体董事过半数通过;对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项,应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。
30.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是()。
A.企业信用评级
B.投资理财顾问
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