天津2022年天津银行博士后科研工作站招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[天津]2022年天津银行博士后科研工作站招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：A

本题解析：

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

2.下列关于市场风险的管控手段，说法错误的是（）。

A.商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略

C.交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额

D.止损限额是指所允许的最小损失额

答案：D

本题解析：

D项，止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

3.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.20

B.40

C.100

D.30

答案：C

本题解析：

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

4.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本题解析：

我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

5.商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。

A.1周

B.2周

C.1个月

D.6个月

答案：D

本题解析：

。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

6.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案：C

本题解析：

犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。选项A，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；选项B，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；选项D，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。

7.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：C

本题解析：

商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。

8.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

A.会计资本

B.经济资本

C.最低注册资本

D.监管资本

答案：B

本题解析：

本题考查经济资本的概念。经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。

9.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

10.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

答案：B

本题解析：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

11.《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

答案：D

本题解析：

暂无解析12.反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。

A.资产负债比率

B.流动比率

C.资本利润率

D.资产利润率

答案：C

本题解析：

。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。

13.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。

A.最高权力机构是委员大会

B.全国性盈利社会团体

C.具有金融监管权

D.对会员单位提供资金支持

答案：A

本题解析：

中国银行业协会成立于2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的

非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。该协会

及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。

14.商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活两便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

答案：D

本题解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。活期存款、定活两便存款、通知存款都不约定存期。

15.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

答案：B

本题解析：

合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

16.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.保管物品的种类不同

B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

C.保管期限不同

D.保管物品的金额不同

答案：B

本题解析：

两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

17.下面不属于非法吸收公众存款的是（）。

A.因为生活需要，张三向李四借款1000元

B.张三高息向周围群众吸收存款

C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款

D.某财务公司向周围群众吸收存款

答案：A

本题解析：

BCD三项属于吸收存款的主体不合法。

18.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（）。

A.5％：6％

B.4％：11％

C.4％：8％

D.6％；10％

答案：A

本题解析：

2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为5％、6％。

19.下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.经理国库

D.买卖政府债券、金融债券

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》规定，我国商业银行可以经营的业务范围是：(1)吸收公众存款。(2)发放短期、中期和长期贷款。(3)办理国内外结算。(4)办理票据承兑和贴现。(5)发行金融债券。(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。(7)买卖政府债券、金融债券。(8)从事同业拆借。(9)买卖、代理买卖外汇。(10)从事银行卡业务。(11)提供信用证服务及担保。(12)代理收付款项及代理保险业务。(13)提供保管箱服务。(14)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

20.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本题解析：

货币市场是指交易期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场，主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。

21.中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A.国家开发银行

B.中央国债登记结算有限责任公司

C.北京银行

D.中国银联股份有限公司

答案：D

本题解析：

中国银联股份有限公司为观察员单位。

22.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

本题解析：

《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

23.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：B

本题解析：

法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。

24.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（）。

A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外

B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍

C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象

D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍

答案：D

本题解析：

外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。

25.下列关于票据的表述中，错误的是（）。

A.票据是非流通证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是要式证券

D.票据是设权证券

答案：A

本题解析：

按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。(1)票据是完全有价证券。(2)票据是要式证券。(3)票据是一种无因证券。(4)票据是流通证券。(5)票据是文义证券。(6)票据是设权证券。(7)票据是债券证券。

26.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.再贴现

B.净资本

C.贷款

D.存款

答案：D

本题解析：

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源。

27.下列不属于中间业务的是（）。

A.即期外汇交易

B.国内贸易融资

C.远期外汇交易

D.利率互换

答案：B

本题解析：

交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。

28.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。

A.组织架构

B.履职要求

C.职责边界

D.决策执行

答案：D

本题解析：

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

29.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

答案：C

本题解析：

根据《公司法》第14条的规定，公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

30.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是（）。

A.有形变造

B.有形伪造

C.无形伪造

D.无形变造

答案：B

本题解析：

有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。

31.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。

A.证券经营业务

B.代理销售信托投资产品

C.代理保险业务

D.代理开放式基金销售

答案：A

本题解析：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

32.某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。

A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求

B.认为此邀请不合理，严词拒绝

C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

答案：C

本题解析：

暂无解析33.()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.支票

D.银行承兑汇票

答案：B

本题解析：

本题是对银行本票定义的考查。银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。

34.李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。

A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬

D.周末，将办公笔记本带回自家使用

答案：B

本题解析：

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。所以，A选项不符合题目要求。在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。所以，C选项不符合题目要求。D选项不符合题目要求，不应将公共财物私自带回家使用。

35.洗钱的阶段不包括()。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

答案：C

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

二.多选题(共30题)1.下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费

D.钞买价比汇买价要低

E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

答案：B、C

本题解析：

现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。

考点

外币存款业务

2.按照交割时间划分，金融市场可以分为（）。

A.现货市场

B.发行市场

C.期货市场

D.流通市场

E.证券市场

答案：A、C

本题解析：

B、D选项中的发行市场和流通市场是按照交易的阶段划分的；E项表述错误：按照交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。故选AC。

3.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

答案：A、B、C

本题解析：

高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。

4.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出担保物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。

5.商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险预警

D.风险检测

E.风险控制

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

6.商业银行的利益相关者包括()。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。故选ABCDE。

7.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制订本职业操守。

8.下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成

洗钱罪的有（）。

A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移

B.提供资金账户

C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券

D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质

E.协助将资金汇往境外

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

9.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析10.我国人民币的禁止性规定包括()。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。

11.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章

B.自律性组织的行业准则

C.行为守则和职业操守

D.法律、行政法规

E.监管部门规范性文件

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

12.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。

A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

E.是目前商业银行理财产品的主体

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

13.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪，故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪，故B选项错误。

14.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

答案：A、B、D、E

本题解析：

单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。选项C，定活两便存款属于个人存款。

15.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

16.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本题解析：

M0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。

17.合同的相对性主要表现在（）。

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.客体相对

E.时间相对

答案：A、B、C

本题解析：

合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对；②内容相对；③责任相对。

18.商业银行“三性四自”经营原则包括（）。

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

19.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

答案：A、B、C、E

本题解析：

D项属于金融市场的货币资金融通功能。

20.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

21.下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人汽车贷款

B.助学贷款

C.个人权利质押贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人消费额度贷款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人消费贷款一般包括：个人消费额度贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款、助学贷款、个人汽车贷款、个人住房装修贷款等。

22.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的代理业务：

1.代收代付业务。

2.代理银行业务。

3.代理证券业务。

4.代理保险业务。

5.其他代理业务。

23.根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（）。

A.有约定的按照约定

B.没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行

C.没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择

D.没有约定或者约定不明确，必须先执行物保

E.没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行

答案：A、B、E

本题解析：

《担保法》司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题。

24.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

答案：A、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。故本题选AD。

25.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

26.市场风险的计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值法

D.风险指数

E.压力测试

答案：A、B、C、E

本题解析：

市场风险的计量方法有六种，分别是：缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析和情景分析、压力测试。

27.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

答案：A、B

本题解析：

以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。

28.不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

答案：A、C、E

本题解析：

答案为ACE。银行业从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

29.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.资信证明

B.信用证

C.保函

D.票据

E.存单

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。资信证明、信用证、保函、票据和存单都属于金融票据。故违反规定出具这些单据都属于非法出具金融票证。

30.商业银行的中间业务包括()。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

答案：A、B、D、E

本题解析：

中间业务包括支付结算业务、代理业务、托管业务、咨询顾问业务和银行卡业务。C项属于资产业务。

三.判断题(共35题)1.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

答案：正确

本题解析：

同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。

2.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

答案：正确

本题解析：

法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。

3.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）

答案：正确

本题解析：

继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。

4.1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。（）

答案：错误

本题解析：

1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立。

5.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错误

本题解析：

不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。

6.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

答案：错误

本题解析：

洗钱的培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

7.银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。()

答案：错误

本题解析：

暂无解析8.国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）

答案：错误

本题解析：

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

9.董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

答案：正确

本题解析：

董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

10.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

答案：错误

本题解析：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

11.居民个人可以办理基本存款账户。()

答案：错误

本题解析：

基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

12.信用卡一般有最低还款额要求。（）

答案：正确

本题解析：

信用卡的特点包括：(1)循环信用额度。(2)具有无抵押无担保贷款性质。(3)一般有最低还款额要求。(4)通常是短期、小额、无指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

13.商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（）

答案：错误

本题解析：

《流动资金贷款管理暂行办法》规定，禁止流动资金贷款用于固定资产、股权等投资。

14.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。

15.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）

答案：错误

本题解析：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

16.抵押权人应当在主债权诉讼对效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（）

答案：正确

本题解析：

《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。

17.国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。（）

答案：正确

本题解析：

国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度。

18.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

答案：错误

本题解析：

同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

19.银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析20.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

答案：错误

本题解析：

同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

21.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

答案：错误

本题解析：

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

22.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

答案：正确

本题解析：

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

23.回扣是一种商业贿赂。（）

答案：错误

本题解析：

《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。

24.按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。（）

答案：正确

本题解析：

按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。

25.英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。（）

答案：正确

本题解析：

英国金融业发展及金融监管的历史都比较悠久。

26.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。（）

答案：错误

本题解析：

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

27.使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（）

答案：正确

本题解析：

对于现金支票，收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票，提取现金；对于转账支票，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。

28.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（）

答案：错误

本题解析：

对违法票据承兑、付款、保证罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。

29.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（）

答案：错误

本题解析：

公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

30.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

答案：正确

本题解析：

银行在计算活期存款利息时，使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。

31.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8％。（）

答案：正确

本题解析：

根据《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定

32.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。

答案：错误

本题解析：

“利益冲突”原则要求银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

33.外汇储蓄账户可以用外汇存取，也可以进行转账。（）

答案：错误

本题解析：

外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。外汇结算账户可以用于转账、汇款等资金清算支付。

34.同一动产的受偿顺序，留置权必然优于质权。（）

答案：正确

本题解析：

《民法典》明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

35.商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

答案：错误

本题解析：

资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。

卷II一.单选题(共35题)1.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

答案：C

本题解析：

光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。

2.下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

答案：C

本题解析：

。《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。

3.下面不是合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案：D

本题解析：

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。A、B、C三项都是合规管理的目标。使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。D选项错误。故本题选D。?

4.在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A.银行汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款

答案：B

本题解析：

传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付给确定金额给收款人或者持票人的票据。

5.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A.基金管理公司

B.保险资产管理公司

C.期货经纪公司

D.货币经纪公司

答案：D

本题解析：

。基金管理公司、期货经纪公司由中国证监会监管；保险资产管理公司由中国保监会监管；货币经纪公司属于中国银监会监管的非银行金融机构。

6.汇率贴水的含义是（）。

A.远期汇率比即期汇率便宜

B.远期汇率比即期汇率贵

C.固定汇率比浮动汇率贵

D.固定汇率比浮动汇率便宜

答案：A

本题解析：

在外汇市场中，汇率按照外汇买卖交割时间分为即期汇率和远期汇率，。在确定远期汇率时，是通过对汇率走势的分析来确定其上升还是下跌。如果远期汇率比即期汇率高则为升水，反之，则为贴水，相应的涨跌的价格就是升水金额和贴水金额。

7.在我国，（）是最重要的企业法人形式。

A.公司法人

B.联营企业法人

C.单一企业法人

D.外资企业法人

答案：A

本题解析：

企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。

8.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

答案：C

本题解析：

净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。

9.对内币值稳定指的是()。

A.人民币币值稳定

B.外币币值稳定

C.国内物价稳定

D.汇率稳定

答案：C

本题解析：

币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

10.下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是()。

A.直接宣布合同终止

B.直接宣告合同中止

C.申请法院宣告合同无效

D.申请法院宣告合同终止

答案：B

本题解析：

不安抗辩权是指在合同成立以后。后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前。中止履行自己的债务的制度。

11.下列哪种行为是明显不妥的()。

A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

答案：B

本题解析：

答案为B。实践中，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响，并存在明显不妥的行为包括：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

12.商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。

A.中国人民银行总行制定的

B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

答案：B

本题解析：

B商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。

13.在定期存款中的整笔存入业务中，起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

答案：B

本题解析：

定期存款中的整笔存人业务中起存金额为50元。

14.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。

A.安装自己喜欢的各种软件

B.如果是为了工作，可以安装盗版软件

C.浏览其他银行网站的理财信息

D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件，A、B两项错误。银行业从业人员不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等，但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页，C选项正确。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内幕信息或商业秘密，D选项错误。故本题选C。

15.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

16.当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（）。

A.增加

B.减少

C.不确定

D.不变

答案：A

本题解析：

一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会增加，反之则会减少。

17.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险陛

D.投机性

答案：B

本题解析：

利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。

18.下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。

A.自然人

B.非法人组织

C.房产

D.法人

答案：C

本题解析：

民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

19.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

答案：C

本题解析：

根据《商业银行公司治理指引》，商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

20.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：D

本题解析：

D经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故选D。

21.《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：C

本题解析：

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》），自2007年1月1日起施行。

22.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。

A.组织架构

B.履职要求

C.职责边界

D.决策执行

答案：D

本题解析：

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

23.（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。

A.现货市场

B.发行市场

C.流通市场

D.期货市场

答案：C

本题解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

24.下列说法中，错误的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

答案：A

本题解析：

A外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。故选A。

25.对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()

A.授信的内部控制

B.资金业务内部控制

C.存款及柜台业务控制

D.中间业务内部控制

答案：C

本题解析：

商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。

26.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

答案：A

本题解析：

根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

27.“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于()的服务内容。

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.理财投资顾问

答案：B

本题解析：

财务制度顾问是指商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。

28.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。

A.制度安排创新

B.机构设置创新

C.管理模式创新

D.金融产品创新

答案：D

本题解析：

商业银行创新的动机是为了提高竞争力和盈利能力，而竞争力、盈利能力都以金融产品为载体，故商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。

29.根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。

A.自制信用卡从银行提款机取款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.提供虚假财务报表，获取银行贷款

D.编造引进资金的理由从银行贷款

答案：B

本题解析：

金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。B选项属于违规行为，不属于金融诈骗罪的违法行为。

30.下列不属于合规管理的目标的是()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

答案：D

本题解析：

D合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。风险管理的目标显然不是使银行收益最大化。其主要旨在将银行收益与风险相匹配，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。故选D。

31.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

答案：C

本题解析：

其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

32.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止