低风险理财产品投资建议书

低风险理财产品投资建议书将是解决问题并实现资产增值目标的前提！进入20232023，202314.31%，一、关于负利率时代的理解以下为中国人民银行最公布的存款利率表，日期：2023-12-26工程年利率〔%〕一、城乡居民及单位存款〔一〕活期0.36〔二〕定期1.整存整取三个月2.25半年2.50一年2.75二年3.55三年4.15五年4.552.零存整取、整存零取、存本取息一年2.25三年2.50五年2.753.定活两便一天七天

61.170.811.352023CPI3.4%，请留意下表：本金本金100,000.00银行定存2.75%物价上涨3.4%实际利率-0.65%这意味着，10因此，为使辛苦的收入能够保值增值，进展合理乐观的理财规划势在必行！二、低风险理财产品的优势因各个理财主体对风险的偏好不同，在当前高风险金融投资市场大幅波动主要优势：第一，资金变现力量强；一般的低风险理财产品如债券基金等都具品设计之初就能比较准确的测算预期收益率，并且在预期收益率条件下，投资组合的期望收益更稳定，而方差即收益的波动性更小，优化投资组合。基金，银行信托理财，股指期货期现套期保值交易；三、货币市场基金根据中国证监会、中国人民银行《货币市场基金治理暂行规定》的规定，113973971111的货币市场工具。〔一〕货币市场基金的特点基金的特点总结如下，以供投资者参考：基金面值： 1元起始购置金额： 1000元收益赛定期： 年化收益2%左右，收益免税！便捷似活期： 随时申购，随时赎回，免收申购、赎回费！收益安排： 每月支付，利滚利，红利再投资！投资范围： 币市场工具为主，不涉及股票投资，风险低，有“活期储蓄”之称！〔二〕货币市场基金与其他现金治理工具的比较理财治理工具做了一个比较，以供您参照。A、货币市场基金与银行存款的比较：品种流淌性年化收益率〔%〕活期存款随存随取0.363提前支取2.25定期存款6只能获得2.51活期利息2.7510.8171.35通知存款货币市场基通知存款货币市场基金仅次于活期存款当日赎回,次2%左右比较利息支付方式流淌性

〕固定收益单利收益有固定持有期,不供给利息固定，不能有效躲避加息风险

货币市场基金不固定,在有利的市场每日计息,每月支付利息自由进出，收益率不会因此受到影响供给投资品种广泛，可以有效躲避加息风险〔三〕如何投资货币市场基金投资者首先必需明白，货币市场基金为现金类资产，其主要功能不是为投市场基金的以下主要指标上：以及所治理的全部基金的资产总额。性越差，基金应对大批投资者赎回份额恳求时患病损失的可能性就越大。之间找到较好的平衡点。4、基金和银行间转账的速度。投资者在购置货币基金之前应当问清楚赎回金利息损失会抵消基金的局部收益。〔四〕货币市场基金备选品种基金名称华宝兴业现金宝BB基金代码每万份单位收益七日年化收益率〔%〕240007 1.2688 3.6970基金名称华宝兴业现金宝BB基金代码每万份单位收益七日年化收益率〔%〕240007 1.2688 3.6970128011 1.0444 3.3170四、债券基金债券基金主要以国债、金融债、企业债和可转换公司债为具体投资目标券种。〔一〕债券基金主要有哪些风险？固定收益证券价格的以下风险：体市场对利率的敏感度变化都属于能够对债券基金的投资组合带来负面影响的风险。组合产品的信用恶化，都能对基金的回报带来负面影响。时，债券的价格会下跌，从而导致基金的收益下降。4、债券发行人提前兑付风险。当利率下降时，拥有提前兑付权的债券发行收益率更低的固定收益证券上，从而影响投资组合的整体回报率。和道德标准同样都有可能对基金回报带来负面影响。〔二〕债券型基金的特点风险较低 债券是投资人将资金借给政府公司及金融机构的凭证也就的借据，因此比起股票型基金，债券型基金的投资风险明显较低。收益稳定 投资标的属生息工具，风险低，净值稳定成长。变现性强 拥有以弹性申购与赎回的高度流淌性可以取代投资人的活期账户，成为资金调度管道之一。〔三〕债券基金收益率分析年收益率20232023202320232023债券型基金19.54%21.36%5.67%4.73%6.92%CPI1.5%4.8%5.9%-0.7%3.4%508增值，发挥了低风险的优势。而同时作为低风险理财产品，在06-07年也实现了较高的收益率，并且大幅跑赢CPI，在08CPI，比较起其他理财产品动辄过半的跌幅已属于优质的保值品种。2023年在股市动乱16.26%、常盛积债15.57%；〔四〕如何投资债券基金对于中国投资者浩大的资金实力而言，市面上可供选择的债券基金数目格外中国的债券市场不兴旺，基金治理公司在债券投资治理上难以有所作为，另一业债券市场的政策逐步付诸实行，不同债券基金的收益风险差异将逐步扩大。具体而言，成功投资债券基金涉及以下几个关键步骤：比例。2、理解债券基金的根本特征，尤其是债券投资组合在信用级别和期限上的史业绩连贯持续的投资经理。4、定期评审投资组合，并在必要时调整投资在债券基金上的资金配置。〔五〕债券型基金备选品种功能将使其成为理财配置中不行或缺的一局部。基金名称基金名称基金代码单位净值累计净值成立时间富国天丰1610101.05801.28002023-10-24A1000351.09101.15602023-6-10A4100041.19381.36582023-5-28五、企业债与可转债内还本付息的债券。企业债券代表着发债企业和投资者之间的一种债权债务关但债券持有人有权按期收回本息。件可以转换为股票的公司债券。〔一〕投资债券基金和直接购置债券有什么不同1、组织形式不同。债券基金是由基金治理公司和托管人负责募集的用于投排支付利息和本金的合约。2、交易对象不同。债券基金投资者可以通过银行、证券商或者直接向基金而且，中国许多的债券仅限于在银行间债券市场流通，意味着即使有足够的购置意愿和担当力量，投资者也并不肯定可以买到自己想持有的债券来投资。强得多。4、期限不同。债券基金存续期不固定；债券有明确具体的到期日。目和日期都是既定的。用的价格赎回基金份额；债券投资者需要通过二级市场交易才能卖出债券。7、再投资难易程度不同。债券基金的投资者可以轻松安排收入或者本金的场的有效供给。易手续费等投资本钱；债券投资者则可能仅需要支付一次交易手续费。〔二〕目前企业债市场的进展及收益状况2023283597.63也高于国债等。目前市场到期收益率较高的品种如下：债券名称代码剩余天数到期收益率修正久期1011106022538.094.230912294420607.684.100911105519557.553.99相应的收益率的状况下担当较大的流淌性风险和信用风险。利率，预期收益率偏低。因此结合与债券型基金的比较，做为低风险理财配置更倾向于债券型基金。六、银行信托类产品为银行信托类理财产品。3.7%左右，上半年信托类产品的平均年化收益率超过3%，遥遥领先于同期限的其他4.15%左右。险水平相当状况下，优先配置债券型基金。七、股指期货期现套利按套保比例购入相应现货股票到期价值收敛猎取价差反向平仓操作。构建以下模型计算套利收益率IF11061453320.6，149427以50%的仓位持有一手空单占用资金为298854元，按沪深300指数构造比例买入价值为996180的股票现货。总共占用资金为1295034，到期期指跟现货指数145*300/1295034=3.36%；6.83%。71.33247，合约价50%292230。则到期收益率为71.3*300/1266330=1.69%；6.93%。300，期指的期现套利格外具有吸引力和操作空间。八、申购股及银行月末存款返点等其他低风险理财产品尽管A股市场在刚刚过去的2023年表现惨淡，但总体来看，但是随着近年妥的行当。去年首发上市的347家公司首日平均涨幅超过四成，中小板股首日表现最为亮丽。20230.88%3.13%0.732.33%2.3311.27%1272.601,000,000.0040,000,000.00，352,000.0040%计算，年的市场股申购收益保守估量为2023的70%，也可达9.86%。1.2%—1.5%，11%。九、总结结合以上的低风险理财产品各类型的分析，总结如下：10%的比例，3.5%；债券因此配置50%的比例，按保守估量可实现6%以上收益；作为个人及一般投资者，暂不参与企业债券投资，这里不予配置；随着上证指数今日ETF时