保障计划介绍

鑫丰年保障计划介绍主要内容开发背景产品特色案例演示核保规则营销工具开发背景介绍满足客户储蓄的需求完善公司产品的需求契合团队现状的需求市场热衷储蓄全民储蓄折射出社会保障的不足优质理财渠道匮乏银行遭遇降息时间货币政策2014.11.22降息一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%2015.02.05降准全面降准+定向降准释放基础货币约6000亿2015.03.01降息一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%2015.04.20降准全面降准+定向降准，释放基础货币近千亿2015.05.11降息一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%2015.06.28七年以来首次“双降”一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.00%定向降准，保守估算可释放基础货币1200亿以上2015.08.26不足2个月再次“双降”一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.60%一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%全面降准+定向降准股市遭遇“滑千股”P2P遭遇“跑路门”房产遭遇“房产税”资金流向哪里才保值增值？市场需求就是我们开发的方向从尊享晚年销售的经验来看，客户更喜欢即期返还的储蓄类产品；从超级鑫立方的销售经验来看，客户需要一个充满想象空间的能够二次增值的账户；从老百姓的购买心理来看，他们需要一个保本增值的账户。公司产品完善的需求延期年金金色晚年尊享晚年即期年金年金保险契合团队现状的需求团队现状应对策略团队新、新人多；地区政策对销售资格有限定性规定；团队中拥有分红、投连销售资格的人比较少。开发传统险；开发费改型传统险，让传统险也有利益亮点；开发灵活附加型投连险，不让捆绑型成为新人的羁。各种因素指明开发方向新产品传统型费改型即期年金保本型可灵活附加投连工银安盛人寿隆重推出

费改即期年金保险产品特色介绍即交即领返现快，年年领取利归来。十分之三高额返，七十取本老开怀。百岁长领是真爱，千万免检都能买。资金流动性强即交即领，边交边领，交完还领百岁交费期过犹豫期即领取30%保额的生存金每周年领取30%保额的生存金产品收益性高费改型产品，预定利率4.025%可附加终身寿险（投资连结型），实现二次增值。10年交费的，第一年即可领回所交保费的24%-52%产品安全性高生存：70周岁返还所交保费身故：70周岁前返还所交保费或者现价，两者取大。70周岁以后身故，领取现价。保费不损失百岁交费期70岁生存金购买鑫丰年的九大理由保本、保利领得快、领额高、领时久日常支出不愁居家养老无忧千万免检好拥有附加投连利更优投保要求一、投保年龄

1、投保人：≥18周岁，2、被保险人年龄：30天-60周岁二、交费方式：趸交、年交三、交费年期：趸交、3年、5年、10年四、保险期间：至100岁投保案例一刘先生，35岁，投保工银安盛人寿鑫丰年保险计划，主险保额10万元，10年期交费，年交保险费151700元。并选择将主险生存保险金和贺寿金直接转入工银安盛人寿附加终身寿险（投资连结型）的个人账户，保险利益如下：利益演示鑫丰年收益生存金：3万×66次=198万贺寿金：151.7万合计：349.7万选择进入投连账户后的收益低档收益：483万中档收益：1719万高档收益：4839万百岁交费期70岁生存金：过犹领取3万，每周年领取3万。贺寿金151.7万备注：假定客户生存至100周岁利益演示表投保案例二0岁男宝宝选择鑫丰年保险计划，10万保额，10年缴费，年交保费115500元。投保需求大学期间每年领取教育金2万元退休期每年领取5万元附加投连利益演示鑫丰年生存金：3×101=303万（假定百岁）

贺寿金：115.5万低档收益：675万元中档收益：6050万元（假定百岁）高档收益：40627万元教育金：18—21岁，每年领取2万元，共领取8万元养老金：60—90岁，每年领取5万元，共领取155万元低档收益账户余额：408万中档收益账户余额：3392万（假定生存至90岁）高档收益账户余额：19197万阶段领取百万投入亿元产出一切皆有可能附加终身寿险（投资连结型）账户优势进取账户卓越账户稳健账户安心账户免收初始费用免收保单管理费免收风险保费免收账户转换费投连金账户四大账户自由选择四种免费助您获益工银安盛专家理财让您安枕无忧保单年度退保费用比率第一年5%第二年3%第三年1%以后0%自由取现，三年后免收退保费用主合同交费期结束且有效，被保险人生存至年满55周岁、60周岁或65周岁后首个保险合同周年日时，经投保人同意，被保险人可以与公司约定将当时的本附加合同全部个人账户价值转换为年金领取，同时约定年金领取方式。约定年金权益转换后，保险合同继续有效。年金转换权鑫丰年保险计划一次选择分期投入二次增值，三重收益四大账户灵活支取。教育婚嫁养老随心所欲配置，休闲应酬急用关爱无微不至。佣金率产品缴别佣金率第一年第二年第三年第四年鑫丰年趸交3%---------三年交6%3%3%---五年交10%5%5%---十年缴20%10%5%5%附加投连险只适用于追加及定投0.5%同业产品比较产品名称费改年新产品盛世赢家年金保险鑫悦人生年金保险（分红型）公司工银安盛人寿新华人寿中英人寿基本信息

投保年龄30天-60周岁30天-不满66周岁30天-60周岁保障期间至100岁80周岁88周岁交费期间趸交、3/5/10年交趸交、5/10交趸交/3/5/10/15/20年保障责任生存年金30%保额，给付直至终身

犹豫期后至80岁前（不含）每年生存，给付30%基本保险第三个保单年度起到59周岁每年保额10%，60周岁-88周岁每年保额的20%。贺寿金生存至70岁，返还已交保费-

满期金-已交保费已交保费身故金70岁前，给付已交保费与现金价值的较大者；70岁后，给付现金价值已交保费以下两者的较大值1）所交保费2）现金价值附加险灵活附加投连或保障型附加险附加随意领白金版年金保险（万能险）附加鑫账户年金保险（万能型）领得最久返得最早同业产品比较产品名称鑫丰年年金保险盛世赢家年金保险鑫悦人生年金保险（分红型）公司工银安盛人寿新华人寿中英人寿0岁男性10万保额5年交收益比较表保费20.64万19.14万10.1718万生存金303万240万117万满期金（贺寿金）103.2万（70岁）95.7万（80岁）50.859万（88岁）红利无无24万（低档）累计收益406.2万335.7万191.859万财富增长率3.93.53.7鑫丰年核保规则一、最低基本保额限制：趸交最低基本保额3000元，年交最低基本保额2000元。二、风险保额计算：本险种不累计风险保额、不计未成年人寿险投保保额及未成年人身故保额附加险规则1、本险种可以附加：附加终身寿险(投资连结型)（ULR）、附加保险费豁免重大疾病保险A款（CIWPA）和B款(CIWPB)、附加保险费豁免定期寿险(WPD)、附加长期防癌疾病保险(CAR)、附加金体安康住院医疗保险(HP)、附加综合意外伤害保险（NADD）、附加交通工具意外伤害保险（ATAR）、附加意外伤害门急诊医疗保险（AOMR）。2、主险和附加险交费方式必须一致，且主险为趸交时，除附加终身寿险(投资连结型)（ULR）外不能附加任何附加险。投保单证递交要求产品投保单寿险顾问报告书投保提示投保人有效身份证明文件生存金如选择现金支付IA√√√√还需提供被保险人转账授权书和账号复印件备注：表格中“√”表示需要递交1.天津地区需递交“服务确认书”。2.深圳地区需递交“风险提示书”。3.总保费（包括首期及续期保费）大于等于20万元的新单业务需要递交投保人和被保险人的有效身份证件复印件。5.上海地区60岁（含）以上投保人投保时，需递交《年长客户投保意愿和经济承受能力测评表》及《年长客户购买保险特别提示》。体检规则被保险人年龄累计基本保额18-50周岁（含）＞1000万元51-60周岁（含）＞500万元备注：1、累计基本保额包括正在申请和己生效的IA保险。2、未成年人累计基本保额超1000万需个案咨询再保体检规则。财务规则被保险人年龄IA累计基本保额文件要求30天-50周岁（含）＞1000万元被保险人财务补充问卷、收入及资产证明51-60周岁（含）＞500万元被保险人财务补充问卷、收入及资产证明备注：1、累计基本保额包括正在申请和己生效的IA保险。2、未成年人累计基本保额超1000万请递交投保人上述财务资料。可保利益规则1、投保人与被保险人之间的关系必须为：（1）30天-10周岁（不含）：投保人必须为被保险人父母。（2）10周岁（含）-17周岁：投保人除父母外，可以为祖父母、外祖父母，但需经过被保险人监护人书面同意。（3）18周岁以上：投保人和被保险人关系必须为本人、配偶、子女、父母。2、受益人与被保险人之间的关系必须为：配偶、子女、父母、法定。收入对保费的限制投保人的年交保费不得超过其年收入的20%。生存保险金处理事项均统一在投保书“投保事项：周年红利、生存现金及年金处理方式”中明确，可以选择累积生息、现金给付或注明进入投连帐户（同时投保IA+ULR时）。投保单填写注意事项附加终身寿险(投资连结型)

（ULR）投保规则一、投保年龄1、投保人：≥18周岁2、被保险人年龄：30天-60周岁。二、最低保险费：追加保险费包括首期追加保险费和定期追加保险费。追加保险费为可选择部分，最低首期追加保险费为1000元，最低定期追加保险费为2000元。三、特殊人群保费规则1、未成年人（年龄＜18周岁）的保险费限制：（1）父母为其未成年子女购买ULR时，其最高追加保险费不得超过200万元；（2）未成年人最高保险金额（包括本公司和其他公司、承保有效的和正在申请的身故保障总额-含寿险、意外险等）不得超过10万元（ULR以追加保险费的首期*5%计入累计计算）。2、退休人员、18-24岁学生、家庭主妇、孕妇的最高追加保险费不得超过1000万元。四、附加规则本险种可以附加于：工银安盛人寿鑫丰年年金保险（IA）。五、风险保额计算