车险新产品介绍

会计学1车险新产品介绍22007版车险新产品产品简介综合险介绍提车险介绍行业条款差异对比表第1页/共76页32007版车险新产品产品简介综合险介绍条款结构基本险附加险特约条款提车险介绍行业条款差异对比表第2页/共76页42006版车险新产品产品简介综合险介绍条款结构基本险附加险特约条款提车险介绍行业条款差异对比表第3页/共76页5基本险－总则各类条款的法律效力：特约条款>附加险>基本险第4页/共76页6基本险－总则基本险行业条款车损险三责险盗抢险车责险第5页/共76页7基本险－责任免除三类责任免除：情况:只要在事故发生时存在的情况：如交通肇事后逃逸、犯罪行为、伪造现场，机动车驾驶人的情况（酒后驾驶、无有效驾驶资格等），保险机动车的情况（机动车停驶期间、被扣押罚没期间、轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车以及其他设计最高时速低于七十公里的机动车进入高速公路

）。原因：是导致保险事故发生的原因：如地震、战争、军事冲突等；损失和费用：

强制保险应赔付的部分，减值等各种间接损失、律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款等。第6页/共76页8基本险－赔偿处理分三类列明了索赔单证：第一类：车辆合法性、保险有效性的证明：保险单正本、机动车交通事故责任强制保险保单复印件、驾驶证及行驶证正副本复印件、营业许可证或道路运输许可证复印件；第二类：事故证明：包括交通事故认定书、事故认定书、火灾责任认定书等相关事故管辖部门出具的或法律法规认可的事故证明。第三类：损失证明：事故调解书、判决书或仲裁书，损失清单、保险机动车修理费用及施救费用等有关费用单据、机动车交通事故责任强制保险赔款收据；第7页/共76页9基本险－保险人义务保险人义务：明示告知义务。及时退保义务。48小时内查勘或给予受理意见：48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。未在法定或约定期间内支付赔款的，有支付滞纳金义务。第8页/共76页10基本险－投保人、被保险人义务投保人、被保险人义务：如实告知义务：投保人未履行如实告知义务的，按《中华人民共和国保险法》相关规定处理。按规定交纳保费义务：除另有约定外，应一次交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任；约定分期交纳保险费的，自投保人未按合同约定交纳保险费之日起的期间内发生的保险事故，保险人不承担保险责任。及时报案义务：48小时内报案，由于未及时报案而致事故责任无法认定、损失无法确定、损失扩大者，保险人对无法确定的损失及扩大的损失部分有权拒绝赔偿。第9页/共76页11基本险－机动车损失险保险责任：1、碰撞、倾覆；2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃；3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落；（删除了平行）4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；6、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害。（随车该为随船照料）注意：天窗玻璃也是属于车损险的赔付范畴第10页/共76页12基本险－机动车损失险保险金额

1、按保险机动车的新车购置价确定；

2、在新车购置价内协商确定，但保险金额不得低于新车购置价的20%。第11页/共76页13基本险－机动车损失险免赔规定按责免赔率：保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，本保险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5%。单方事故绝对免赔率为15%。无法找到第三方的免赔率：30％超出行驶区域免赔率：10％投保时指定驾驶人，出险时非指定驾驶人，增加10％的免赔。第12页/共76页14基本险－机动车损失险免赔规定自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；“保险机动车上固定的机具、设备由于其内在机械或电器故障引起的自身损失；保险机动车吊升、举升的物体造成的损失。”

“发动机进水后导致的发动机损坏”使用事故免赔率和绝对免赔率第13页/共76页15基本险－机动车损失险事故责任免赔率:按事故责任确定的免赔率：全责15%、主责10%、同责8%、次责5%；单方事故15%绝对免赔率:无法找到第三方30%+超出约定区域10％。

+非指定驾驶人10％免赔率计算公式：（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）免赔规定(行业条款使用方法一致)：

第14页/共76页16基本险－机动车损失险免赔规定自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；“保险机动车上固定的机具、设备由于其内在机械或电器故障引起的自身损失；保险机动车吊升、举升的物体造成的损失。”

“发动机进水后导致的发动机损坏”使用事故免赔率和绝对免赔率第15页/共76页17基本险－机动车损失险赔偿处理超载处理:是事故直接原因,为责任免除;不是事故直接原因,按保险合同约定承担责任,不增加免赔率。第16页/共76页18基本险－机动车损失险赔款计算

全部损失

当出险时保险金额高于出险时实际价值时：赔款＝（实际价值-残值－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×1-事故免赔率）×（1-绝对免赔率）

当出险时保险金额低于出险时实际价值时：赔款＝（保险金额-残值×保险金额/实际价值－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×（1-事故免赔率）×（1-绝对免赔率）车辆种类月折旧率9座及9座以下非营运客车（含越野车）6‰出租车、轻微型载货汽车、矿山作业用车、带拖挂的载货汽车12‰其他类型车辆9‰注：折旧表第17页/共76页19基本险－机动车损失险赔款计算

部分损失的赔款计算公式：赔款＝（实际修复费用一残值－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×保险金额/新车购置价×事故责任比例×1-事故免赔率）×（1-绝对免赔率）第18页/共76页20基本险－第三者责任险本条款为行业条款C款总则明确的第三者的定义是保险机动车发生意外事故的受害人，但不包括保险机动车本车上人员、被保险人。第19页/共76页21基本险－第三者责任险

保险责任图赔偿限额责任范围强制保险第三者责任险第20页/共76页22基本险－第三者责任险保险责任：文字表述：强调了是保险机动车发生意外事故。将被保险人、驾驶人的家庭成员的人身伤亡列入了保险责任。对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分给予赔偿。将车上货物掉落责任列入了保险责任中。第21页/共76页23基本险－第三者责任险除外责任

1、保险机动车举升、吊升的财产的损失”

2、“在作业过程中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产损失及人身伤亡”

3、删除了“保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定”（国家要求）第22页/共76页24基本险－第三者责任险免赔规定按责免赔率：保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例，本保险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。出险时在约定行驶区域以外的地区行驶的，扣除10％的免赔率。投保时指定了驾驶人，出险时非指定驾驶人，增加10％的免赔。第23页/共76页25基本险－第三者责任险赔偿处理人伤损失确定标准：按照强制保险有关规定，适用《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和《国家基本医疗保险标准》赔偿项目：医疗费用（含抢救费）医药费后续治疗费诊疗费必要的营养费住院费住院伙食补助费死亡伤残丧葬费交通费死亡补偿费被抚养人生活费亲属办理丧葬事宜的交通费用住宿费残疾赔偿金误工费残疾辅助器具费整容费护理费康复费除外费用（最高院司法解释）精神损害抚慰金其他费用保险人事先同意的合理的检验评估鉴定费第24页/共76页26基本险－第三者责任险赔偿处理赔款＝（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）×（1-事故免赔率）×（1-绝对免赔率）基金垫付的情况保险人也予以赔偿。第25页/共76页27基本险－全车盗抢损失险总则在总则中明确投保时必须要具有机动车管理部门核发的机动车登记证书、正式号牌、行驶证，否则保险合同无效。保险责任

1、保险机动车（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满六十天未查明下落；

2、保险机动车全车被抢劫、被抢夺过程中发生事故造成保险机动车损失需要修复的合理费用；

3、保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。第26页/共76页28基本险－全车盗抢损失险保险金额

保险金额在保险机动车的实际价值内协商确定，保险机动车的实际价值高于购车发票金额时，按购车发票金额确定保险金额（实际价值）。

第27页/共76页29基本险－全车盗抢损失险免赔规定绝对免赔率：20％（全车被盗抢）缺少单证免赔率：每缺少一件，增加0.5％（机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税完税证明或免税证明）；缺少钥匙免赔率：增加3％超出行驶区域免赔率：10％出险时非指定驾驶人增加5％的免赔率。第28页/共76页30基本险－全车盗抢损失险赔偿处理保险机动车全车被盗抢的：赔款＝保险金额×（1-绝对免赔率）

若保险金额高于出险时新车购置价，保险人按新车购置价计算赔款，并退还保险金额与新车购置价之间差额部分的保费。保险机动车发生部分损失时：赔款＝（实际修复费用一残值）×保险金额/实际价值第29页/共76页31基本险－车上人员责任险总则

明确了车上人员的定义：是指发生意外事故的瞬间，在保险机动车符合国家有关法律法规允许搭乘人员的车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。保险责任将驾驶人本人，以及被保险人和驾驶人的家庭成员的人身伤亡列入了保险责任。第30页/共76页32基本险－车上人员责任险赔偿限额投保时由投保人和保险人协商约定每次事故每座的最高赔偿限额。免赔规定

与机动车损失保险相同。注意：座位数只有三种选择：只买司机座位、只买除司机外的所有乘客座位数、所有座位都买第31页/共76页33基本险－车上人员责任险赔偿处理人伤损失确定标准：与机动车第三者责任保险相同。列明了人伤赔偿项目：与机动车第三者责任综合保险相同；出险时车上实载人数超过核定载客数，保险人按保险机动车投保的座位数赔付。赔款计算时要扣除强制保险应当赔偿的金额。第32页/共76页342006版车险新产品产品简介综合险介绍条款结构基本险附加险特约条款提车险介绍行业条款差异对比表第33页/共76页35综合险－附加险附加险玻璃险车身油漆行业条款精神损害车上货物零部件被盗随车物品自燃险新增设备涉水险原有条款车轮险特种扩展特种机具新增条款道路污染关税（广深）第34页/共76页36综合险－附加险险别家庭自用党政机关事业团体企业非营非营特种营业货车城市公交公路客运出租租赁营业特种车身油漆玻璃自燃新增设备涉水损失零部件被盗车上货物精神损害随车物品车轮单独免税车关税道路污染特种损扩特二特二特种机具第35页/共76页37附加险－自燃损失险所属主险：车损险附加险保险责任

一、由于下列原因引起机动车燃烧造成的机动车损失：

1、本车电器、线路、供油、供气系统发生故障；

2、运载货物自身原因起火燃烧；二、施救费用保险金额

按保险机动车的实际价值确定。免赔规定

每次事故赔偿均实行15％的绝对免赔率。其他免赔规定不适用。第36页/共76页38附加险－玻璃单独破碎险所属主险：车损险附加险保险责任

包括风档玻璃、车门玻璃。免赔规定

本附加险不实行免赔。除外责任：安装过程中的玻璃破碎灯具、车镜玻璃破碎

第37页/共76页39附加险－新增设备损失险所属主险：车损险附加险保险责任

1、发生机动车损失类基本险造成的新增设备的直接损失。

2、施救费用保险金额

按新增设备的实际价值确定。免赔规定

与机动车损失保险的免赔规定相同。第38页/共76页40附加险－车身油漆单独损伤险所属主险：车损险附加险保险责任无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独损伤。保险金额每一保险期间的累计保险金额分为4个档次：

2千、5千、1万、2万，客户可以自由选择。免赔率：每次15％的绝对免赔率赔偿处理：一次或累计赔款金额达到保险金额时，保险责任终止。除外责任

1、因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；

2、车身表面自然老化、损坏；

3、在安装、装卸过程中造成的损失。第39页/共76页41附加险－涉水损失险所属主险：车损险附加险保险责任：一、由于在积水路面涉水行驶、在水中启动所导致的发动机损坏二、施救费用（以车损保险金额为限）免赔规定：

15％的绝对免赔率。第40页/共76页42附加险－零部件、附属设备被盗窃险所属主险：全车盗抢险附加险保险责任：保险机动车车上零部件、附属设备遭受外来的有明显盗窃痕迹的盗窃，经县级以上公安刑侦部门立案证实，且满三十天未查明下落的，保险人负责赔偿。保险金额：每次事故5000、10000、15000、20000免赔规定：每次事故绝对免赔15％；盗窃发生在停车场、车库以外的场所时，增加5%的免赔率；第41页/共76页43附加险－车上货物责任险所属主险：三责险保险责任

发生意外事故，致使车上货物直接损毁。

赔偿限额投保时由投保人和保险人协商约定每次事故最高赔偿限额。第42页/共76页44基本险－车上货物责任险免赔规定按责：5、8、10、15；单方：15；超载：10赔偿处理赔款计算要扣除强制保险应当赔偿的金额。第43页/共76页45附加险－精神损害抚慰金责任险所属主险：人身责任类基本险总则

在投保人仅投保商业第三者责任类险种的基础上附加本附加险时，保险人只负责赔偿第三者的精神损害抚慰金；在投保人仅投保车上人员责任类险种的基础上附加本附加险时，保险人只负责赔偿车上人员的精神损害抚慰金。保险责任

发生投保的基本险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据人民法院判决及保险合同约定给予赔偿。第44页/共76页46附加险－精神损害抚慰金责任险赔偿限额

每次事故最高赔偿限额分为2万元和5万元两个档次，投保人在投保时可自由选择。保险期间内累计最高赔偿限额为20万元。

免赔规定按责：5、8、10、15；单方：15；无法找到第三方：30；超出行驶区域：10

赔偿处理在扣除了强制保险应当赔偿的精神损害抚慰金后进行赔偿。第45页/共76页47附加险－随车携带物品责任险所属主险：车损险和车上人员责任险保险责任：发生机动车损失保险责任范围内的事故，致使本车车上人员随车携带的物品同时损毁，保险人在保险单载明的赔偿限额内给予赔偿。保险金额：约定保险期间内累计赔偿限额第46页/共76页48附加险－随车携带物品责任险除外标的

1、法律禁止个人持有的物品；

2、货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料、电脑资料等无法鉴定价值的财产；

3、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、手表、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；

4、宠物及其它活体生物；

5、车上所载货物。免赔规定免赔规则按所投保的基本险的规定执行赔偿处理索赔时需提供随车携带物品的发票，保险双方根据发票金额及购买时间计算该物品的实际价值；被保险人不能提供发票的，由保险双方协商确定其实际价值或由公估行确定其实际价值。第47页/共76页49附加险－车轮单独损坏险保险责任：保险机动车发生意外事故，造成保险机动车的车轮（包括钢圈）单独损坏。赔偿处理：在车损险保额内按实际修复费用计算赔偿。免赔规定：实行20％的绝对免赔率。适用对象：家庭自用、党政机关、事业团体、企业非营业。车损附加险。第48页/共76页50附加险－特种车车辆损失扩展险保险责任：1、作业中车体失去重心造成的车损；

2、保险机动车吊升、举升的物体造成的车损。赔偿处理：同基本险。免赔规定：实行15％的绝对免赔率。适用对象：

特二车车损附加险。第49页/共76页51附加险－特种车固定机具、设备损失保险责任：保险机动车上固定的机具、设备由于内在机械或电器故障引起的损失，保险人负责赔偿。赔偿处理：同基本险。免赔规定：实行15％的绝对免赔率。适用对象：

特种车车损附加险第50页/共76页52附加险－道路污染责任险保险责任：保险机动车发生意外事故，由于保险机动车或第三方机动车油料泄漏造成道路污染的损失及清理费用。赔偿处理：赔偿限额分为五档：

5万元、10万元、20万元、30万元、50万元免赔规定：实行15％的绝对免赔率。适用对象：三责附加险(限制T1)

第51页/共76页53附加险－关税责任险保险责任：保险机动车被盗抢后，应向海关缴纳的关税，保险人给予赔偿。赔偿处理：可赔偿给被保险人或直接将应课税款支付给中国海关。以盗抢险保额为限。免赔规定：无免赔。适用对象：广东、深圳地区；粤港、粤澳两地号牌免税车盗抢险附加险第52页/共76页542007版车险新产品产品简介综合险介绍条款结构基本险附加险特约条款提车险介绍行业条款差异对比表第53页/共76页552007版车险新产品产品简介特约条款基免特约附免特约安全带节假日扩展法律特约车损免赔额救援特约修理期间事故附随更换新车多次免赔指定专修换件特约行业条款新增条款原有条款第54页/共76页56综合险－特约条款家庭自用党政机关事业团体企业非营非营特种营业货车城市公交公路客运出租租赁营业特种车损免赔额基本不计免赔修理期间补偿事故附随（10座以下客车）更换新车（2年以内新车）使用安全带10座以下客车10座以下客车多次事故免赔救援费用附加不计免赔法律费用节假日扩展指定专修换件特约（客车）第55页/共76页57特约条款－车损免赔额特约所属主险：车损险特约条款保险责任投保人与保险人协商选定一个免赔额，（分四档：300、500、1000、2000元）投保人依其所选定的免赔额享受相应的费率折扣（5折）。该免赔额仅适用于机动车损失险。免赔额适用顺序在适用本特约条款约定的免赔额前，应首先适用其他条款约定的免赔规定。第56页/共76页58特约条款－救援费用特约条款所属主险：车损险特约条款保险责任发生故障或机动车损失类基本险保险责任范围以外的事故而丧失行驶能力时，可要求保险人给予救援，或在征得保险人事先同意后自行安排施救。赔偿限额

自行救援：每次事故最高赔偿限额不超过3000元。保险人救援：以保险机动车能够脱离困境为限，若需更换零配件或加装燃油超过10升以上时，保险人按市场价格另行收取费用。

第57页/共76页59特约条款－修理费用补偿特约条款所属主险：车损险特约条款保险责任前提：发生投保的机动车损失类基本险责任范围内的事故。

1、发生部分损失的，保险人赔偿自被保险人报案之日起至修复竣工之日止的实际天数或保单约定补偿天数的剩余天数（两者以低者为准）的补偿费用；

2、全车损失或推定全损的，按保险单约定天数的剩余天数赔偿补偿费用。赔偿限额

在保险期间内累计补偿天数不超过90天，日补偿金额最高不超过300元。免赔规定本特约条款不实行免赔。第58页/共76页60特约条款－事故附随费用特约条款所属主险：车损险特约条款保险责任保险机动车发生机动车损失险类基本险保险责任范围内的事故而丧失行驶能力，被保险人因此而发生的下列费用，保险人给予补偿：

1、临时交通费用；

2、临时住宿费用：必须在其经常居住地以外的城市住宿而发生的住宿费用。赔偿限额临时交通费：每次事故赔偿限额500元。临时住宿费：每次事故赔偿限额500元。上述两项费用保险期间内赔偿总额合计不得超过2000元。

免赔规定

本特约条款不实行免赔。第59页/共76页61特约条款－更换新车特约A、B款所属主险：车损险附加险保险责任：发生车损险事故预计修复费用会达到约定比例时，保险人按全部损失标准赔偿。

A、出险时新车购置价的70％

B、出险时新车购置价的60％免赔规定：同车损险。责任终止：本条款赔偿后车损险及其附加险、特约条款责任终止。第60页/共76页62特约条款－多次事故免赔率特约条款

所属主险：车损险条款表述：在一个保险期间内，保险机动车发生三次及以上保险事故的，保险人将从第三次事故起，每增加一次机动车损失保险事故，在机动车损失保险规定的免赔率基础上再增加5%的免赔率，即增加的免赔率=（保险事故次数—2）×5%。投保后可以享受相应的费率优惠。第61页/共76页63特约条款－使用安全带特约条款所属主险：车上人员责任保险责任：发生机动车车上人员责任险范围内的事故，导致车上人员死亡或一级伤残，且车上人员在发生事故时使用安全带的，保险人对死亡或一级伤残的车上人员按本保险合同的约定增加赔偿限额。赔偿限额：投保时约定。免赔规定：按车上人员责任的免赔规定。第62页/共76页64特约条款－基本险不计免赔所属主险：除全车盗抢险外任一基本险的特约保险责任特约了本条款的保险机动车发生保险事故造成损失，对其在符合赔偿规定的金额内按其投保的所有基本险规定的免赔金额，保险人负责赔偿。

除外责任

1、条款列明的免赔金额之外的绝对免赔额；

2、应由第三方赔偿但无法找到第三方的免赔金额；

3、超出行驶区域的免赔金额；

4、非指定驾驶人的免赔金额；

5、违反超载规定增加的免赔金额

6、全车盗抢险的免赔金额。

7、未特约本条款的基本险、附加险及特约条款中约定的免赔额第63页/共76页65特约条款－附加险不计免赔特约条款所属主险：除玻璃单独破碎外任意附加险的特约保险责任特约了本条款的保险机动车发生本保险合同载明的附加险责任范围内的保险事故，对其在符合赔偿规定的金额内按其投保的所有附加险规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。

除外责任

1、除条款规定以外的保险合同中约定的绝对免赔额；

2、应由第三方负责赔偿但无法找到第三方的免赔金额；

3、超出行驶区域的免赔金额；

4、保险机动车发生一次以上事故而增加的免赔金额；

5、非指定驾驶人而增加的免赔金额。

5、零部件附属设备被盗抢发生在停车场、车库外增加的免赔金额；

6、基本险及特约条款中约定的免赔金额。

第64页/共76页66特约条款－法律服务特约条款所属主险：任意基本险的特约条款保险责任

特约了本条款的保险机动车发生保险事故，与第三方发生纠纷后可要求保险人提供以下法律服务：

1、保险事故在按行政程序处理阶段，保险人提供事故处理的任何方面的法律咨询；

2、保险事故在按仲裁程序或司法程序处理阶段，可授权保险人代为处理各种法律事宜，并由保险人承担因此引起的诉讼费、仲裁费、律师费、执行费、调查取证费。如赔偿纠纷涉及的金额超过按本保险单保险人应承担的赔偿金额，保险人按本保险单应承担的