初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷

第第1页共18页-题二二•-题二二•-答-准号证考准-不:--内线封二二.-二密名姓1区市{省初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。|得分|评卷人|一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的（）A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期2、资产是指客户拥有所有权的各类（）A、财富B、财产C、资金D、收入3、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目4、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则5、投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元6、我国的制度环境不包括（）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度7、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金8、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司=TOC\o"1-5"\h\z（）克。A、31.103481B、50C、25D、28.359、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B＞财政部C、商业银行D、非银行金融机构10、商业银行以（）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束E、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理11、证券信用评级的主要对象为（）A、中央政府的债券E、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券12、下列不属于财产信托业务的是（）A、赡养信托E、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托13、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）A、著作权E、土地使用权C、公益性质的职工住宅D、股票14、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）A、上升E、下降第第2页共18页C、不变D、盘整15、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）A、开放式基金E、公募基金C、国际基金D、成长型基金16、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）A、收益型基金E、成长型基金C、货币市场基金D、股票指数基金17、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）A、国家发行的金融债券利息E、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息18、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）A、土地费E、建筑安装费C、手续费D、税费19、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小E、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少第第页共18页B、房地产转让市场C、二手楼市场D、房地产相关产品证券化的市场6、下列可能成为股票投资误区的有（）A、认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大B、市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜D、认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险7、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权8、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（）A、专营属于农业税范畴地捕捞业，并已缴纳了农业税地所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬D、个体工商户从事手工业地所得9、影响黄金产品价格变动的因素有（）A、供求关系B、美元走势C、国际政治D、石油价格10、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为（）A、短期目标B、中短期目标C、中期目标D、中长期目标E、长期目标11、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（）A、经济目标B、政治目标C、社会目标D、文化目标E、人生价值目标12、还款来源存在风险的预警信号有（）A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同13、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（）A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格D、公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约期满停止运营E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建14、下列属于系统性风险的是（）A、市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险15、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛16、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（）A、储蓄B、债券C、股票D、基金E、房产17、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）A、客户的财务状况和业务状况B、客户的风险承受能力C、客户账户是否会被第三方控制使用D、客户资金调拨的用途E、客户账户开户情况18、家庭现金流量增加净额等于（）和（）A、储蓄B、资产C、负债D、资产负债调整现金流量E、收入支出调整现金流量19、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类20、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（）A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率21、投资型保险产品的种类包括（）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险22、保险合同的当事人是指（）A、投保人B、被保险人C、受益人D、保险人E、收益人23、宋体（）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行24、政府债券与金融债券的不同表现在（）A、政府债券被称为“金边债券”B、政府债券比金融债券信用等级高C、政府债券比金融债券的风险小D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券25、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）A、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美D、殷勤随和E、乐于助人26、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现27、结构性理财产品大致可以细分为（）A、外汇挂钩类。B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类28、行业的生命周期主要有（）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期29、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导30、影响汇率变化地基本因素有（）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预31、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（）A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、专业性的提议32、客户地购买动机包括（）A、精神动机E、生理性动机C、心理性动机D、物质动机33、下列关于股票内在价值的说法正确的是（）A、股票的内在价值也即理论价值E、股票的内在价值决定股票的市场价格C、内在价值只是股票真实价值的估计值D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定34、影响房地产价格的经济因素包括（）A、宏观经济运行情况E、居民收入C、物价指数D、利率35、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（）A、票证E、食品C、床上用品D、书籍36、税务筹划地特点包括（）A、风险性E、隐藏性第第14页共18页C、合法性D、专业性37、以下有关货币地时间价值地说法，正确地有（）A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等E、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下，其经济价值也具有可比性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值38、客户的风险特征由（）构成。A、资产负债比率E、风险偏好C、风险认知度D、实际风险承受能力E、投资组合资产种类39、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划E、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度40、我国的“一行三会”是指（）A、中国人民银行E、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行第第15页共18页得分得分评卷人三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

8、（）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确1、（）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误2、（）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误3、（）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误4、（）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误5、（）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。A、正确B、错误6、（）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误7、（）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误

B、错误9、（）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。A、正确B、错误10、（）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误11、（）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。A、正确B、错误12、宋体（）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误13、（）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误14、（）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误15、（）家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确第第16页共18页B、错误参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）TOC\o"1-5"\h\z1、D2、B3、B4、【答案】D5、C6、D7、B8、A9、C10、C11、D12、C13、【答案】C14、B15、D16、B17、A18、C19、B20、B21、【答案】C22、【正确答案】：C.23、A24、A25、A26、C27、答案：C28、B29、B30、B31、A32、D33、B34、D35、B36、A第第17页共18页37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、