市场外资银行法规管理

精品文档精心整理精品文档可编辑精品文档市场外资银行法规管理目录：1、市场外资银行法规管理2、市场途径评估方法规范3、财政地税政策法规库管理方案外资银行法规中华人民共和国外资金融机构管理条例 1中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则2002-2-1 9外资金融机构驻华代表机构管理办法2002-7-18 26中国人民银行关于外资金融机构市场准入有关问题的公告2001.12.09 32中国银行业监督管理委员会关于向外资金融机构进一步开放人民币业务的公告 32境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法 33关于印发《中外合资投资银行类机构管理暂行办法》的通知1995年5月20日 37外资银行人民币专用帐户暂行管理规定1994年4月23日 41外管局综合司关于为境内外资银行人民币贷款提供担保问题的复函2001年6月8日 42外资银行并表监管管理办法 42关于印发《外资金融机构中、高级管理人员任职资格暂行规定》的通知1997年5月15日 48中国人民银行办公厅关于外资银行办理信用证和保函业务有关问题的通知 50外资银行结汇、售汇及付汇业务实施细则1996年6月18日 51《外资银行结汇、售汇及付汇业务实施细则》会计处理的有关规定1996年6月18日 53试点地区外资银行结汇、售汇及付汇业务实施细则1996年3月1日 55外资金融机构存款准备金缴存管理办法1996年4月30日 57委托注册会计师对外资金融机构进行审计管理办法1996年4月30日 60关于印发《外资银行并表监管指导意见》的通知 61国家税务总局关于外国银行分行营运资金缴纳印花税问题的批复的通知二○○二年一月二十八日 62国家税务总局关于外国银行分行摊列总行管理费有关问题的通知2002-1-10 63国家税务总局关于外资金融机构应收利息所得税处理问题的批复2002.01.08 64财政部、国家税务总局关于调整外商投资和外国金融企业营业税政策的通知2001.04.25 65关于外资银行报送统计数据有关问题的通知 66中国人民银行关于执行《境外金融机构管理办法》有关问题的通知1990.05.05 69境外金融机构管理办法(附英文)1990.04.13 71中国人民银行关于执行《境外金融机构管理办法》有关问题的通知1990.05.05 80国家税务总局关于德国西德意志州银行和德国德意志银行取得的贷款利息收入适用利率标准问题的批复1998.03.18 82中华人民共和国外资金融机构管理条例中华人民共和国国务院令第３４０号《中华人民共和国外资金融机构管理条例》已经２００１年１２月１２日国务院第５０次常务会议通过，现予公布，自２００２年２月１日起施行。总理朱镕基二００一年十二月二十日第一章总则第一条为了适应对外开放和经济发展的需要，加强和完善对外资金融机构的管理，促进银行业的稳健运行，制定本条例。第二条本条例所称外资金融机构，是指依照中华人民共和国有关法律、法规的规定，经批准在中国境内设立和营业的下列金融机构：（一）总行在中国境内的外国资本的银行（以下简称独资银行）；（二）外国银行在中国境内的分行（以下简称外国银行分行）；（三）外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的银行（以下简称合资银行）；（四）总公司在中国境内的外国资本的财务公司（以下简称独资财务公司）；（五）外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的财务公司（以下简称合资财务公司）。第三条外资金融机构必须遵守中华人民共和国法律、法规，不得损害中华人民共和国的社会公共利益。外资金融机构的正当经营活动和合法权益受中华人民共和国法律保护。第四条中国人民银行是管理和监督外资金融机构的主管机关；中国人民银行分支机构对本辖区外资金融机构进行日常监督管理。第二章设立与登记第五条独资银行、合资银行的注册资本最低限额为３亿元人民币等值的自由兑换货币。独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低限额为２亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于１亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金。中国人民银行根据外资金融机构的业务范围和审慎监管的需要，可以提高其注册资本或者营运资金的最低限额，并规定其中的人民币份额。第六条设立独资银行或者独资财务公司，申请人应当具备下列条件：（一）申请人为金融机构；（二）申请人在中国境内已经设立代表机构２年以上；（三）申请人提出设立申请前１年年末总资产不少于１００亿美元；（四）申请人所在国家或者地区有完善的金融监督管理制度，并且申请人受到所在国家或者地区有关主管当局的有效监管；（五）申请人所在国家或者地区有关主管当局同意其申请；（六）中国人民银行规定的其他审慎性条件。第七条设立外国银行分行，申请人应当具备下列条件：（一）申请人在中国境内已经设立代表机构２年以上；（二）申请人提出设立申请前１年年末总资产不少于２００亿美元，并且资本充足率不低于８％；（三）申请人所在国家或者地区有完善的金融监督管理制度，并且申请人受到所在国家或者地区有关主管当局的有效监管；（四）申请人所在国家或者地区有关主管当局同意其申请；（五）中国人民银行规定的其他审慎性条件。第八条设立合资银行或者合资财务公司，申请人应当具备下列条件：（一）外国合资者为金融机构；（二）外国合资者在中国境内已经设立代表机构；（三）外国合资者提出设立申请前１年年末总资产不少于１００亿美元；（四）外国合资者所在国家或者地区有完善的金融监督管理制度，并且外国合资者受到所在国家或者地区有关主管当局的有效监管；（五）外国合资者所在国家或者地区有关主管当局同意其申请；（六）中国人民银行规定的其他审慎性条件。第九条设立独资银行或者独资财务公司，应当由申请人向中国人民银行提出书面申请，并提交下列资料：（一）设立独资银行或者独资财务公司的申请书，其内容包括：拟设独资银行或者独资财务公司的名称，注册资本额，申请经营的业务种类等；（二）可行性研究报告；（三）拟设独资银行或者独资财务公司的章程；（四）申请人所在国家或者地区有关主管当局核发的营业执照（副本）及对其申请的意见书；（五）申请人最近３年的年报；（六）中国人民银行要求提供的其他资料。第十条设立外国银行分行，应当由外国银行总行向中国人民银行提出书面申请，并提交下列资料：（一）法定代表人签署的申请书，其内容包括：拟设外国银行分行的名称，总行无偿拨给的营运资金数额，申请经营的业务种类等；（二）可行性研究报告；（三）申请人所在国家或者地区有关主管当局核发的营业执照（副本）及对其申请的意见书；（四）申请人最近３年的年报；（五）中国人民银行要求提供的其他资料。第十一条设立合资银行或者合资财务公司，应当由合资各方共同向中国人民银行提出书面申请，并提交下列资料：（一）设立合资银行或者合资财务公司的申请书，其内容包括：拟设合资银行或者合资财务公司的名称，合资各方名称，注册资本额，合资各方出资比例，申请经营的业务种类等；（二）可行性研究报告；（三）合资经营合同及拟设合资银行或者合资财务公司的章程；（四）外国合资者所在国家或者地区有关主管当局核发的营业执照（副本）及对其申请的意见书；（五）外国合资者最近３年的年报；（六）中国合资者的有关资料；（七）中国人民银行要求提供的其他资料。第十二条本条例第九条、第十条、第十一条所列资料，除年报外，凡用外文书写的，应当附有中文译本。第十三条中国人民银行应当对设立外资金融机构的申请进行初步审查，自收到完整的申请文件之日起６个月内作出受理或者不受理的决定。决定受理的，发给申请人正式申请表；决定不受理的，应当书面通知申请人并说明理由。特殊情况下，中国人民银行不能在前款规定期限内完成初步审查并作出受理或者不受理决定的，可以适当延长，并告知申请人；但是，延长期限不得超过３个月。第十四条申请人应当自接到正式申请表之日起６个月内完成筹建工作；在规定期限内未完成筹建工作，有正当理由的，经中国人民银行批准，可以延长３个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，中国人民银行作出的受理决定自动失效。筹建工作完成后，申请人应当将填写好的申请表连同下列文件报中国人民银行审批：（一）拟设外资金融机构主要负责人名单及简历；（二）对拟任该外资金融机构主要负责人的授权书；（三）法定验资机构出具的验资证明；（四）安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；（五）设立外国银行分行的，其总行对该分行承担税务、债务的责任担保书；（六）中国人民银行要求提供的其他文件。第十五条中国人民银行应当自收到设立外资金融机构完整的正式申请文件之日起２个月内，作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发经营金融业务许可证；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。第十六条经批准设立外资金融机构的，申请人凭经营金融业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。第三章业务范围第十七条独资银行、外国银行分行、合资银行按照中国人民银行批准的业务范围，可以部分或者全部依法经营下列种类的业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理票据承兑与贴现；（四）买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；（五）提供信用证服务及担保；（六）办理国内外结算；（七）买卖、代理买卖外汇；（八）从事外币兑换；（九）从事同业拆借；（十）从事银行卡业务；（十一）提供保管箱服务；（十二）提供资信调查和咨询服务；（十三）经中国人民银行批准的其他业务。第十八条独资财务公司、合资财务公司按照中国人民银行批准的业务范围，可以部分或者全部依法经营下列种类的业务：（一）吸收每笔不少于１００万元人民币或者其等值的自由兑换货币，期限不少于３个月的存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理票据承兑与贴现；（四）买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；（五）提供担保；（六）买卖、代理买卖外汇；（七）从事同业拆借；（八）提供资信调查和咨询服务；（九）提供外汇信托服务；（十）经中国人民银行批准的其他业务。第十九条外资金融机构经营人民币业务的地域范围和服务对象范围，由中国人民银行按照有关规定核定。第二十条外资金融机构经营人民币业务，应当具备下列条件：（一）提出申请前在中国境内开业３年以上；（二）提出申请前２年连续盈利；（三）中国人民银行规定的其他审慎性条件。第二十一条外资金融机构在中国人民银行批准的业务范围内，开办新的业务品种的，应当在开办之前向中国人民银行提出书面申请。中国人民银行应当自收到书面申请文件之日起６０日内作出批准或者不批准的决定。中国人民银行作出不批准决定的，应当书面通知申请人并说明理由。第四章监督管理第二十二条外资金融机构的存款、贷款利率及各种手续费率，由外资金融机构按照中国人民银行的有关规定确定。第二十三条外资金融机构经营存款业务，应当向所在地区的中国人民银行分支机构缴存存款准备金，其比率由中国人民银行制定，并根据需要进行调整。第二十四条外国银行分行的营运资金的３０％应当以中国人民银行指定的生息资产形式存在，包括在中国人民银行指定的银行的存款等。第二十五条独资银行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司的资本充足率不得低于８％。第二十六条独资银行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司对１个企业及其关联企业的授信余额，不得超过其资本的２５％，但是经中国人民银行批准的除外。第二十七条独资银行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司的固定资产不得超过其所有者权益的４０％。第二十八条独资银行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司资本中的人民币份额与其风险资产中的人民币份额的比例不得低于８％。外国银行分行营运资金加准备金等之和中的人民币份额与其风险资产中的人民币份额的比例不得低于８％。对前两款规定的比例，中国人民银行应当按照有关规定逐步调整。第二十九条外资金融机构应当确保其资产的流动性。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于２５％。第三十条外资金融机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的７０％。对前款规定的比例，中国人民银行应当按照有关规定逐步调整。第三十一条外资金融机构应当按照规定计提呆账（坏账）准备金。第三十二条外资金融机构应当聘用中国注册会计师，并经所在地区的中国人民银行分行认可。第三十三条外资金融机构有下列情况之一的，须经中国人民银行批准，并依法向工商行政管理机关办理有关登记：（一）设立分支机构；（二）调整、转让注册资本，追加、减少营运资金；（三）变更机构名称或者营业场所；（四）调整业务范围；（五）变更持有资本总额或者股份总额１０％以上的股东；（六）修改章程；（七）更换高级管理人员；（八）中国人民银行规定的其他情况。第三十四条外资金融机构应当按照规定向中国人民银行及其分支机构报送财务报表和有关资料。第三十五条中国人民银行及其分支机构有权定期或者随时检查、稽核外资金融机构的存款、贷款、结算、呆账等情况，有权要求外资金融机构在规定的期限内报送有关文件、资料和书面报告，有权对外资金融机构的违法违规行为依法进行处罚、处理。第三十六条中国人民银行及其分支机构有权要求外资金融机构按照规定制定业务规则，建立、健全业务管理、现金管理和安全防范制度。第三十七条外资金融机构应当接受中国人民银行及其分支机构依法进行的监督检查，如实报送有关文件、资料和书面报告，不得拒绝、阻碍、隐瞒。第五章解散与清算第三十八条外资金融机构自行终止业务活动，应当在距终止业务活动３０日前以书面形式向中国人民银行提出申请，经中国人民银行审查批准后予以解散并进行清算。第三十九条外资金融机构无力清偿到期债务的，中国人民银行可以责令其停业，限期清理。在清理期限内，已恢复偿付能力、需要复业的，必须向中国人民银行提出复业申请；超过清理期限，仍未恢复偿付能力的，应当进行清算。第四十条外资金融机构因解散、依法被撤销或者宣告破产而终止的，其清算的具体事宜，参照中国有关法律、法规的规定办理。第四十一条外资金融机构清算终结，应当在法定期限内向原登记机关办理注销登记。第六章法律责任第四十二条未经中国人民银行批准，擅自设立外资金融机构或者非法从事金融业务活动的，由中国人民银行予以取缔；依照刑法关于擅自设立金融机构罪、非法吸收公众存款罪或者其他罪的规定，依法追究刑事责任；尚不够刑事处罚的，由中国人民银行没收违法所得，并处违法所得１倍以上５倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足１０万元的，处１０万元以上５０万元以下的罚款。第四十三条外资金融机构超出中国人民银行批准的业务范围、业务地域范围或者服务对象范围从事金融业务活动的，依照刑法关于非法经营罪或者其他罪的规定，依法追究刑事责任；尚不够刑事处罚的，由中国人民银行给予警告，没收违法所得，并处违法所得１倍以上５倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足１０万元的，处１０万元以上５０万元以下的罚款。第四十四条外资金融机构在中国人民银行批准的业务范围内，未经批准开办新的业务品种的，由中国人民银行责令其停止经营未经批准的新的业务品种，没收违法所得，并处违法所得１倍以上３倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足５万元的，处５万元以上３０万元以下的罚款。第四十五条外资金融机构违反本条例第四章的有关规定从事经营的，由中国人民银行给予警告，没收违法所得，并处违法所得１倍以上３倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足５万元的，处５万元以上３０万元以下的罚款。第四十六条外资金融机构违反本条例有关规定，拒绝、阻碍依法监督检查或者报送虚假的文件、资料和书面报告的，由中国人民银行给予警告，并处１０万元以上５０万元以下的罚款。第四十七条外资金融机构违反本条例有关规定，未按期报送财务报表和有关文件、资料及书面报告或者未按照规定制定有关业务规则、建立健全有关管理制度的，由中国人民银行给予警告，责令限期改正，并处１万元以上１０万元以下的罚款。第四十八条外资金融机构违反本条例，除依照本章第四十三条、第四十四条、第四十五条、第四十六条、第四十七条的有关规定给予处罚外，情节严重的，中国人民银行可以责令该外资金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；取消该外资金融机构高级管理人员一定期限直至终身在中国的任职资格。第四十九条外资金融机构违反中华人民共和国其他法律、法规的，由有关主管机关依法处理。第七章附则第五十条香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的金融机构在内地设立和营业的金融业务机构，比照适用本条例。第五十一条对外国金融机构驻华代表机构的管理办法，由中国人民银行另行制定。第五十二条本条例自２００２年２月１日起施行。１９９４年２月２５日国务院发布的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》同时废止。返回中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则2002-2-1第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》（以下简称《条例》），制定本细则。第二条《条例》第二条第（一）项和第（四）项所称“外国资本”是指在中华人民共和国境外注册机构缴付的资本。第（二）项所称“外国银行”是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局批准或认可的银行。第（三）项和第（五）项所称“外国的金融机构”是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局批准或认可的金融机构。第三条本细则所称“外资法人机构”是指《条例》所称独资银行、合资银行、独资财务公司和合资财务公司。第二章设立与登记第四条根据《条例》第六条设立的独资银行，其唯一股东或最大股东必须是商业银行。根据《条例》第六条设立的独资财务公司，其唯一股东或最大股东必须是商业银行或财务公司。本条所称商业银行的资本充足率不得低于8%。《条例》第六条第（二）项和第（三）项适用于唯一股东或最大股东。第五条根据《条例》第八条设立的合资银行，其外方唯一股东或外方最大股东必须是商业银行。根据《条例》第八条设立的合资财务公司，其外方唯一股东或外方最大股东必须是商业银行或财务公司。本条所称商业银行的资本充足率不得低于8%。《条例》第八条第（二）项和第（三）项适用于外方唯一股东或外方最大股东。第六条《条例》第六条、第七条、第八条所称申请人或外国合资者在中国境内已经设立的代表机构是指经中国人民银行批准设立和监管的代表机构；所称设立申请前一年年末是指截至申请日的上一会计年度末。第七条《条例》及本细则所称审慎性条件至少包括下列条件：（一）具有合理的法人治理结构；（二）具有稳健的风险管理体系；（三）具有健全的内部控制制度；（四）具有有效的管理信息系统；（五）申请人经营状况良好，无重大违法违规记录；（六）具有有效的反洗钱措施。第八条《条例》第九条、第十条、第十一条和本细则第十六条所称可行性研究报告至少应包括：申请人的基本情况、对拟设机构市场前景的分析、拟设机构未来业务发展规划、拟设机构的组织管理架构、对拟设机构开业后三年的资产负债规模和盈利预测等内容。第九条《条例》和本细则所称营业执照（副本）是指营业执照或其他经营金融业务许可文件复印件。《条例》和本细则所称营业执照（副本）、授权书、外国银行总行对其中国境内分支机构承担税务、债务的责任担保书等应经所在国家或地区认可的机构公证或经中华人民共和国驻该国使、领馆认证。但中国工商行政管理机关出具的营业执照（副本）除外。第十条《条例》第十一条第（六）项所称中国合资者的有关资料是指中国合资者营业执照（副本）和最近三年的年报。第十一条《条例》和本细则所称年报应经审计，并附申请人所在国家或地区认可的会计师事务所出具的审计意见书。以中文或英文以外的文字印制的年报应附中文或英文译本。第十二条《条例》第九条、第十条、第十一条所称中国人民银行要求提供的其他资料至少应包括下列资料：(一)初次设立外资金融机构的申请人应提供所在国家或地区金融体系情况和有关金融监管法律法规规定；(二)申请人章程；(三)申请人及所在集团的组织结构图、主要股东名单、海外分支机构与联营公司名单。第十三条本细则要求提交的申请资料，除年报外，凡用外文书写的，应当附有中文译本。第十四条外国银行在中国境内增设分行，除应具备《条例》第七条规定的条件外，其在中国境内已设分行应经营状况良好，无重大违法违规记录。外国银行增设分行的申请，应于中国人民银行前次批准设立分行之日起一年后方可提出。第十五条独资银行、合资银行申请设立分行，应具备下列条件：（一）在中国境内开业三年以上，提出申请前两个会计年度连续盈利，无重大违法违规记录；（二）资本充足率不低于8%，资产质量良好；（三）如系增设分行，其申请应于中国人民银行前次批准设立分行之日起一年后，方可提出；（四）每增设一个分行，申请人应拨付不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金；包括拟设分行在内，申请人对其所有境内分行累计拨付营运资金总额不得超过其注册资本的百分之六十；（五）中国人民银行规定的其他审慎性条件。第十六条独资银行、合资银行申请设立分行，应当向拟设机构所在地中国人民银行分支机构提交下列资料，经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批：（一）由申请人的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书，其内容包括：拟设分行的名称、拟拨付的营运资金数额、申请经营的业务品种等；（二）董事会同意申请设立分行的决议；（三）可行性研究报告；（四）营业执照（副本）；（五）最近三年的年报；（六）申请人章程；（七）中国人民银行要求提供的其他资料。第十七条设立外资法人机构的申请书应由出资各方的董事长或行长（首席执行官、总经理）联名签署，致中国人民银行行长；设立外国银行分行的申请书应由申请人的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署，致中国人民银行行长。第十八条设立外资金融机构的申请人应向拟设机构所在地中国人民银行分支机构提交《条例》第九条、第十条、第十一条规定的申请资料（一式三份），经拟设机构所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批。申请人未达到《条例》第六条、第七条、第八条和本细则第十四条、第十五条要求的资格条件（审慎性条件除外），所在地中国人民银行分支机构应当作出不受理的决定，并书面通知申请人不受理的理由，同时将不受理的通知逐级上报至中国人民银行总行。第十九条自收到设立外资金融机构完整的申请资料之日起六个月内，中国人民银行总行应当作出受理或者不受理的决定，并书面通知申请人。接到受理申请通知的申请人应自接到通知之日起十五日内到拟设机构所在地中国人民银行分支机构领取正式申请表，开始筹建工作。筹建期为六个月。逾期未领取正式申请表的，申请人自接到通知之日起一年内不得再次提出在同一城市设立营业性机构的申请。第二十条申请人在接到中国人民银行总行不予受理的通知书之日起一年内不得再次提出在同一城市设立营业性机构的申请。第二十一条《条例》第十四条所称主要负责人是指外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理），外国银行分行的行长（总经理）。第二十二条筹建期内申请人应当完成下列工作，并将有关资料报至所在地中国人民银行分支机构：（一）建立内部控制制度，包括内部组织结构、授权授信、信贷资金管理、资金交易、会计核算、计算机系统的控制政策和操作规程；（二）配备符合业务发展需要的、适当数量的业务人员，以满足对主要业务风险有效监控、业务分级审批和复查、关键岗位分工和相互牵制等要求；（三）印制拟对外使用的重要业务凭证和单据；（四）配备经有关部门认可的安全防范设施；（五）由中国人民银行认可的会计师事务所对其内部控制系统、会计系统、计算机系统等进行开业前审计。第二十三条申请人申请延长筹建期的，应在筹建期限届满一个月前向所在地中国人民银行分支机构提出申请。申请书由拟设外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）或外国银行分行的行长或总经理签署。申请人未在规定时限内提出筹建延期申请的，中国人民银行不受理其延期申请。所在地中国人民银行分支机构在接到筹建延期申请资料之日起十五日内作出是否批准延期的决定。作出不批准决定的，应书面通知申请人不批准的理由，并逐级上报中国人民银行总行。第二十四条筹建工作完成后，申请人应当将填写好的申请表连同《条例》第十四条规定的文件报拟设机构所在地中国人民银行分支机构。经拟设机构所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批。第二十五条中国人民银行总行应当自收到设立外资金融机构完整的正式申请表及相关资料之日起二个月内，作出批准或者不批准的决定。申请人应在接到中国人民银行总行通知之日起十五日内，到中国人民银行总行领取设立外资金融机构的批复文件。作出不批准决定的，申请人在接到中国人民银行总行不予批准的通知之日起一年内不得再次提出在同一城市设立营业性机构的申请。第二十六条获准设立外资金融机构的申请人，应在领取中国人民银行总行批准设立外资金融机构文件后，向所在地中国人民银行分支机构提交开业验收申请。申请书由拟设外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）或外国银行分行的行长或总经理签署。经所在地中国人民银行分支机构验收合格后，申请人持验收合格意见书到中国人民银行总行领取经营金融业务许可证。验收不合格的，外资金融机构可以在接到验收通知十日后向验收机构申请复验。第二十七条外资金融机构在开业前应在中国人民银行总行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上予以公告。外资金融机构在开业前应将开业日期书面报至所在地中国人民银行分支机构。第二十八条自中国人民银行总行批准设立机构之日起九十日内，外资金融机构应当开业，但遇特殊情况，经所在地中国人民银行分支机构同意延期开业的除外。外资金融机构申请延期开业的，应在批准设立后六十日内向所在地中国人民银行分支机构提出延期开业申请。申请书由外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）或外国银行分行的行长或总经理签署。所在地中国人民银行分支机构在接到申请资料之日起十五日内作出是否批准延期的决定。作出不批准决定的，应书面通知外资金融机构不批准的理由，并逐级上报中国人民银行总行。外资金融机构未在规定时限内提出延期开业申请的，中国人民银行不受理其延期申请。开业延期的最长期限为九十日。外资金融机构开业期限届满而未能开业的，原设立批准自动失效。外资金融机构应向中国人民银行总行缴回经营金融业务许可证正、副本。申请人在原设立批准失效之日起一年内不得再次提出在同一城市设立营业性机构的申请。第三章业务范围第二十九条《条例》第十七条第（四）项、第十八条第（四）项所称买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券包括但不限于下列外汇投资业务：在中国境外发行的中国和外国政府债券、中国金融机构债券和中国非金融机构债券。第三十条《条例》第十七条第（十二）项和第十八条第（八）项所称资信调查和咨询服务是指与银行业务有关的资信调查和咨询服务。第三十一条外资金融机构经营《条例》第十七条或者第十八条规定业务范围内的，对境外机构、外商投资企业、外国驻华机构、香港、澳门、台湾在内地代表机构、外国人及香港、澳门、台湾同胞的外汇业务和非外商投资企业的部分外汇业务，应分别符合下列条件：（一）外国银行分行营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；（二）独资银行、合资银行注册资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币；（三）独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币。第三十二条外资金融机构经营《条例》第十七条或者第十八条规定业务范围内的对各类客户的全面外汇业务，应分别符合下列条件：（一）外国银行分行营运资金应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币；（二）独资银行、合资银行注册资本应不少于四亿元人民币的等值自由兑换货币；（三）独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币。第三十三条符合《条例》第二十条规定获准经营《条例》第十七条或者第十八条规定业务范围内的,对境外机构的外汇业务，对外商投资企业、外国驻华机构、香港、澳门、台湾在内地代表机构、外国人及香港、澳门、台湾同胞的外汇业务和人民币业务，对非外商投资企业的部分外汇业务和部分人民币业务的外资金融机构，应分别符合下列条件：（一）外国银行分行营运资金应不少于二亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于一亿元人民币，外汇营运资金应不少于一亿元人民币的等值自由兑换货币；（二）独资银行、合资银行注册资本应不少于四亿元人民币，其中人民币资本应不少于一亿元人民币，外汇资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币；（三）独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于三亿元人民币，其中人民币资本应不少于一亿元人民币，外汇资本应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币。第三十四条符合《条例》第二十条规定获准经营《条例》第十七条或者第十八条规定业务范围内的对各类客户的全面外汇业务，对外商投资企业、外国驻华机构、香港、澳门、台湾在内地代表机构、外国人及香港、澳门、台湾同胞的人民币业务和非外商投资企业部分人民币业务的外资金融机构，应分别符合下列条件：（一）外国银行分行营运资金应不少于三亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于一亿元人民币，外汇营运资金应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币；（二）独资银行、合资银行注册资本应不少于五亿元人民币，其中人民币资本应不少于一亿元人民币，外汇资本应不少于四亿元人民币的等值自由兑换货币；（三）独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于四亿元人民币，其中人民币资本应不少于一亿元人民币，外汇资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币。第三十五条符合《条例》第二十条规定，获准经营《条例》第十七条或第十八条规定业务范围内的，对各类客户的全面外汇业务，对外商投资企业、外国驻华机构、香港、澳门、台湾在内地代表机构、外国人及香港、澳门、台湾同胞和非外商投资企业全部人民币业务的外资金融机构，应分别符合下列条件：（一）外国银行分行营运资金应不少于四亿元人民币，其中人民币营运资金应不少于二亿元人民币，外汇营运资金应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币；（二）独资银行、合资银行注册资本应不少于六亿元人民币，其中人民币资本应不少于二亿元人民币，外汇资本应不少于四亿元人民币的等值自由兑换货币；（三）独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于五亿元人民币，其中人民币资本应不少于二亿元人民币，外汇资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币。第三十六条符合《条例》第二十条规定，获准经营《条例》第十七条或第十八条规定业务范围内的，对各类客户全面外汇业务和全面人民币业务的外资金融机构，应分别符合下列条件：（一）外国银行分行营运资金应不少于六亿元人民币，其中人民币营运资金不少于四亿元人民币，外汇营运资金应不少于二亿元人民币的等值自由兑换货币；（二）独资银行、合资银行注册资本应不少于十亿元人民币，其中人民币资本应不少于六亿元人民币，外汇资本应不少于四亿元人民币的等值自由兑换货币；（三）独资财务公司、合资财务公司注册资本应不少于七亿元人民币，其中人民币资本应不少于四亿元人民币，外汇资本应不少于三亿元人民币的等值自由兑换货币。第三十七条本细则第三十一条、第三十三条所称非外商投资企业的部分外汇业务是指对非外商投资企业开办的外汇贷款项下转存款，出口结算，贷款项下的进口结算及汇入汇款。本细则第三十三条、第三十四条所称非外商投资企业的部分人民币业务是指对获得该外资金融机构外汇贷款的非外商投资企业的配套人民币贷款及其转存款、对获得该外资金融机构外汇贷款的非外商投资企业的担保。第三十八条《条例》第二十条第（一）项、第（二）项是指申请人在拟开办或扩大人民币业务的城市所设机构开业三年以上，申请前二年连续盈利。第三十九条外资金融机构经营人民币业务或扩大服务对象范围应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料（一式三份），经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批：（一）申请人董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的、致中国人民银行行长的申请书，其内容包括：经营人民币业务或扩大服务对象范围的具体内容，拟增加的资本或总行拨付的营运资金等；（二）可行性研究报告；（三）拟修改的章程（只限外资法人机构）；（四）拟开办业务的操作规程及内部控制制度；（五）外资金融机构的金融业务许可证复印件；（六）中国人民银行要求提交的其他资料。第四十条外资金融机构应当在中国人民银行批准其经营人民币业务或扩大服务对象范围之日起四个月内完成下列筹备工作，并将有关资料报至所在地中国人民银行分支机构：（一）将增加的资本金或营运资金调入境内，经中国人民银行认可的会计师事务所验资，并出具验资证明；（二）配备符合业务发展需要的、适当数量的业务人员；（三）印制拟对外使用的重要业务凭证和单据；（四）配备经有关部门认可的安全防范设施。外资金融机构未能在四个月内完成筹备工作的，中国人民银行总行原批准自动失效。第四十一条外资金融机构在筹备工作完成后应向所在地中国人民银行分支机构提交验收申请，申请书由外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）或外国银行分行的行长或总经理签署。经验收合格后，外资金融机构持验收合格意见书和验资证明到中国人民银行总行申请换发经营金融业务许可证。验收不合格的，外资金融机构可以在接到验收通知十日后向验收机构申请复验。第四十二条外资金融机构在开展批准文件所列业务前应在中国人民银行总行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上予以公告。第四十三条外资金融机构经营人民币业务的地域范围为已允许外资金融机构经营人民币业务的城市。第四十四条《条例》第二十一条所称新的业务品种是指中国境内银行或财务公司没有提供，或者中国境内银行或财务公司已经提供、但经营风险较大的金融品种。外资金融机构申请经营新业务品种，应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料（一式三份），经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批：（一）由外资金融机构总部授权签字人签署的申请书；（二）拟开办业务的详细介绍，从事该业务所做的必要准备，包括操作规程、风险－收益分析、控制措施、专业人员及计算机系统的配置等内容；（三）中国人民银行要求提供的其他资料。中国人民银行总行在收到外资金融机构完整申请资料之日起六十日内作出是否批准的决定。第四十五条外资金融机构拟申请在中国境内两家以上分行开办新业务品种的，可由外资法人机构总部或外国银行主报告行统一向所在地中国人民银行分支机构提交申请资料，经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批。第四十六条外资金融机构申请经营《条例》第十七条第十三项和第十八条第十项规定的“经中国人民银行批准的其他业务”，按照本细则第四十四条规定办理申请手续。第四十七条外资金融机构开办经批准的业务范围及品种内的产品或服务，应向所在地中国人民银行分支机构报告。第四十八条外资金融机构可以按照有关规定从事结售汇业务。第四十九条获准经营人民币业务的独资银行、合资银行和外国银行分行可以按照中国人民银行的有关规定从事人民币同业借款业务。第四章任职资格管理第五十条担任外资金融机构高级管理人员应具备下列基本条件：（一）熟悉并遵守中国金融监管法律法规；（二）具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力；（三）无不良记录。第五十一条有下列情形之一的，不得担任外资金融机构高级管理人员：（一）有犯罪记录的；（二）因违法而受到重大处罚的；（三）对所任职的金融机构、企业、公司的破产、重大违规、被吊销经营金融业务许可证或营业执照，负有主要责任或直接领导责任，且未满五年的；（四）过去五年内因重大工作失误给所任职金融机构或其他企业、公司造成重大损失的。第五十二条中国人民银行对外资金融机构高级管理人员的审核采用核准制和备案制两种形式。第五十三条担任下列职务的外资金融机构高级管理人员适用核准制，并应具备下列条件：（一）担任外资法人机构的董事长、行长（总经理），应具有十年以上从事金融工作或十五年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作五年以上），并有三年以上担任业务部门经理或相当于业务部门经理以上职位的经验；（二）担任外资法人机构的副董事长、副行长（副总经理），外国银行分行行长（总经理），应具有五年以上从事金融工作或十年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作三年以上），并有二年以上担任业务部门经理或相当于业务部门经理以上职位的经验；（三）担任外国银行分行的副行长（副总经理）、支行行长，应具有四年以上从事金融工作或六年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作二年以上）；（四）具有大学本科以上（包括本科）学历；若不具有大学本科及以上学历，应相应增加六年以上从事金融或八年以上相关经济工作经历（其中从事金融工作四年以上）。第五十四条中国人民银行总行负责核准或取消下列人员的任职资格：（一）外资法人机构的董事长、行长（总经理）；（二）外国银行分行的行长（总经理）。中国最庞大的资料库下载中国人民银行分行（营业管理部）负责核准或取消下列人员的任职资格：（一）外资法人机构的副董事长、副行长（副总经理）；（二）外国银行分行的副行长（副总经理）、支行行长。第五十五条高级管理人员任职资格适用于核准制的，应由申请人向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料（一式三份）：（一）由申请人授权签字人签署的致中国人民银行的申请书。其中，由中国人民银行总行核准的，致中国人民银行行长；由中国人民银行分行或营业管理部核准的，致有关中国人民银行分行行长或营业管理部主任；（二）申请人授权签字人签署的授权书；（三）拟任人的简历；（四）拟任人身份证明、学历证明的复印件；（五）外资法人机构章程规定应召开股东大会会议的，还应提交股东大会会议决议；（六）由拟任人签字的无不良记录的声明；（七）中国人民银行要求的其他资料。第五十六条适用核准制的外资金融机构高级管理人员的任职期限应在二年以上，任职期内不得兼任其他营业性机构的管理职务。但经中国人民银行批准的除外。外资金融机构高级管理人员不得兼任中国境内代表机构的职务。第五十七条《条例》第三十三条第（七）项所称“高级管理人员”是指适用核准制的高级管理人员。第五十八条担任下列职务的外资金融机构高级管理人员，适用备案制：（一）外资法人机构的董事、行长（总经理）助理、财务总监、总稽核、高级合规经理、营运总监；（二）外国银行分行总会计师、合规经理、营运总监；（三）外国银行分行所设支行的副行长；（四）中国人民银行认为需要备案的其他高级管理人员。第五十九条高级管理人员任职资格适用备案制的，外资金融机构应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料：（一）外资金融机构授权签字人签署的授权书;（二）拟任人简历；（三）拟任人身份证明、学历证明的复印件；（四）由拟任人签字的有无不良纪录的陈述书；（五）中国人民银行要求的其他资料。第六十条拟任人的简历、身份证明和学历证明的复印件应经申请人授权人签字。第六十一条外资金融机构的行长（总经理）及其支行行长离岗连续一个月以上的，应向所在地中国人民银行分支机构报告；离岗连续三个月以上的，应更换人选。第六十二条对下列情形之一负有责任的高级管理人员，中国人民银行可以视情节轻重及后果，取消其一定时期直至终身的任职资格：（一）被依法追究刑事责任；（二）拒绝、干扰、阻挠或严重影响中国人民银行依法监管；（三）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成重大财产损失，或导致重大金融犯罪案件发生；（四）因严重违法违规经营、内部制度不健全或长期经营管理不善，造成所任职机构被接管、兼并或被宣告破产；（五）因长期经营管理不善，造成所任职机构严重亏损；（六）对已任职的外资金融机构高级管理人员，中国人民银行如发现其任职前有违法、违规或其他不宜担任高级管理人员的情形;（七）中国人民银行认定的其他情形。第六十三条高级管理人员任职资格需报中国人民银行总行核准的，中国人民银行将在收到完整申请资料之日起九十日内作出是否同意的批复。高级管理人员任职资格需报中国人民银行分行或营业管理部核准的，中国人民银行将在收到完整申请资料之日起四十五日内作出是否同意的批复。作出不同意决定的，书面通知申请人不同意的理由。高级管理人员任职应报所在地中国人民银行分支机构备案的，中国人民银行自收到完整资料之日起三十日内未提出书面异议的，视为认可。第五章监督管理第六十四条在中国境内设立两家及两家以上分行的外国银行，应指定主报告行，负责其在中国境内各分行的并表工作。第六十五条《条例》第二十四条所称生息资产包括外汇生息资产和人民币生息资产。外国银行分行外汇业务营运资金的百分之三十应以六个月以上（含六个月）的外币定期存款作为外汇生息资产；人民币业务营运资金的百分之三十应以人民币国债或六个月以上（含六个月）的人民币定期存款作为人民币生息资产。六个月以上（含六个月）的本、外币定期存款应存放中国境内经营稳健、具有一定实力的三家或三家以下中资商业银行。生息资产中定期存款的利率由双方依据有关规定确定。外国银行分行应将生息资产的存放银行和利率报至所在地中国人民银行分支机构。未经所在地中国人民银行分支机构批准，外国银行分行不得动用以定期存款形式持有的生息资产。生息资产的存放银行应依据中国人民银行的批准文件办理生息资产的变动事宜。第六十六条《条例》第二十六条、第二十八条所称资本是指注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、一般贷款损失准备金、重估储备、五年期以上（包括五年期）长期次级债券之和扣除对不并表机构投资后的余额。《条例》第二十八条所称营运资金加准备金等之和是指营运资金、未分配利润和一般贷款损失准备金之和。《条例》第二十八条所称风险资产是指按照中国人民银行有关加权风险资产的规定计算的表内、表外加权风险资产。《条例》第二十五条所称资本充足率的计算方法和考核办法按照中国人民银行颁布的资本充足率的有关规定执行。《条例》第二十八条所规定的比例，按照外资金融机构在中国境内的分支机构单个计算，每季按月末平均余额考核。中国人民银行根据外资法人机构的风险状况，可以对其资本充足率提出特别要求。第六十七条《条例》第二十六条所称关联企业是指一方企业有能力直接或间接控制、共同控制另一方企业或对另一方企业施加重大影响，以及两方或多方企业同受一方控制。《条例》第二十六条所称的授信余额包括表内及表外的项目。第六十八条《条例》第二十九条所称流动性资产是指现金、黄金、在中国人民银行存款、存放同业、一个月内到期的拆放同业、境外联行往来及附属机构往来的资产方净额、一个月内到期的贴现及其他买入票据、一个月内到期的其他应收款、一个月内到期的贷款、一个月内到期的债券以及其他一个月内可变现的资产。上述各项资产中应扣除预计不可收回的部分。《条例》第二十九条所称流动性负债是指一个月内到期的存款、一个月内到期的同业拆入款、一个月内到期的应付款、境外联行往来及附属机构往来的负债方净额、其他一个月内到期的负债。外资金融机构应每日按人民币、外币分别计算并保持《条例》第二十九条规定的流动性比例。中国人民银行对外资法人机构的流动性比例实施并表考核，对外国银行分行按单个机构考核。第六十九条《条例》第三十条所称从中国境内吸收的外汇存款包括外汇同业和非同业存款，“境内外汇总资产”的计算方法如下：境内外汇总资产＝外汇总资产－外汇境外联行往来（资产）－外汇境外附属机构往来（资产）－外汇境外贷款－外汇存放境外同业－外汇拆放境外同业－外汇境外投资。下列外汇投资不列入外汇境外投资：在中国境外发行的中国政府债券、中国金融机构的债券和中国非金融机构债券。《条例》第三十条规定的比例按单个机构月末余额考核。第七十条外资金融机构由总行或联行转入信贷资产应经所在地中国人民银行分支机构批准。第七十一条外资金融机构应执行中国人民银行有关资产分类的规定。第七十二条外资金融机构采用审慎会计制度。第七十三条外资金融机构向关系人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件。本条所称关系人是指（一）外资金融机构的董事、监事、经理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；（三）外资法人机构的股东及其关联企业。第七十四条《条例》第二十六条、第二十七条所规定的比例，按季末余额考核。第七十五条《条例》第三十二条所称“中国注册会计师”是指经中国人民银行和财政部审查、获准从事金融相关审计业务会计师事务所的中国注册会计师。第七十六条外资法人机构调整、转让注册资本，变更持有资本总额或者股份总额百分之十以上的股东，外国银行申请变更在中国境内分行营运资金，应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料，经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批：（一）申请人董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书；（二）外资法人机构关于调整、转让注册资本、变更股东的董事会决议；（三）外资法人机构外国投资方变动投资额或股权比例，应提供外国投资方董事会决议和所在国家或地区金融监管当局的意见函；（四）中国人民银行要求提供的其他资料。第七十七条外国银行因合并、分立等拟变更其在中国境内分支机构名称的，可以分两步或直接办理正式更名手续：外国银行总行可向中国人民银行总行提出初步申请，并提交下列资料：（一）由外国银行的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的致中国人民银行行长的申请书；（二）外国银行所在国家或地区金融监管当局对其合并、分立等的认可函或批准书。中国人民银行总行收到完整的申请资料后，以签署信函的形式确认其更名申请。外国银行正式更名后，应在六十日内向中国人民银行总行提交下列资料，办理其在中国境内分支机构的正式更名手续：（一）由新机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书；（二）按规定填写的中国人民银行印发的申请表；（三）新机构所在国家或地区金融监管当局的正式批准书；（四）新机构的营业执照（副本）；（五）新机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的新机构对中国境内分支机构的税务、债务的责任担保书；（六）新机构合并财务报表；（七）新机构的章程；（八）新机构董事会名单；（九）新机构组织结构图；（十）新机构在中国境内分支机构行长或总经理简历、身份证明和学历证明；（十一）新机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的对中国境内分支机构行长或总经理的授权书。外国银行应将初步申请和正式申请资料复印件提交外国银行在中国境内分支机构所在地中国人民银行分支机构。第七十八条外资金融机构合并、分立后的注册资本或营运资金和业务范围由中国人民银行总行重新核准。第七十九条外资金融机构因其他原因申请更换名称的，应向中国人民银行总行提交由其董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书，并将申请书复印件提交外资金融机构所在地中国人民银行分支机构。第八十条外资金融机构于同一城市内变更营业场所应向所在地中国人民银行分支机构递交下列资料，经所在地中国人民银行分支机构审批后，逐级报至中国人民银行总行：（一）由外资法人机构的董事长或行长（首席执行官、总经理）或外国银行分行的行长或总经理签署的、致所在地中国人民银行分支机构的申请信；（二）中国人民银行要求提供的其他资料。所在地中国人民银行分支机构按照有关规定完成验收工作。验收合格的，所在地中国人民银行分支机构下发同意外资金融机构变更同城营业场所的批准文件。验收不合格的，所在地中国人民银行分支机构下发验收不合格意见书。验收不合格的，外资金融机构可以在接到验收通知十日后向验收机构申请复验。第八十一条外资金融机构获准变更注册资本或营运资金、变更持有资本总额或者股份总额百分之十以上的股东，应在接到中国人民银行总行批准文件之日起三十日内，聘请中国人民银行认可的注册会计师事务所进行验资，并将验资证明提交所在地中国人民银行分支机构。第八十二条外资法人机构申请变更章程，应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料，经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批：（一）申请人董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书；（二）股东会或董事会决议。第八十三条发生《条例》第三十三条所列事项或情况，需变更经营金融业务许可证的，外资金融机构应在正式批准文件之日起六十日内，向中国人民银行总行办理变更事宜。需要验资的，外资金融机构持验资证明向中国人民银行总行更换金融业务许可证。需要验收的，外资金融机构持所在地中国人民银行分支机构出具的验收合格意见书向中国人民银行总行更换金融业务许可证。外资金融机构持经营金融业务许可证向工商行政管理机关办理变更登记，换发营业执照。外资金融机构出现《条例》第三十三条所列事项或情况，需变更经营金融业务许可证的，外资金融机构应在中国人民银行总行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上予以公告。公告应在新的营业执照生效之日起三十日内完成。外资金融机构应将公告内容在公告日期三日前书面报至所在地中国人民银行分支机构。第八十四条外资金融机构应向所在地中国人民银行分支机构及时报告下列事项：（一）外资金融机构财务状况和经营活动出现重大问题；（二）外资金融机构经营策略的重大调整；（三）外资法人机构的重要董事会决议；（四）外资法人机构变更持有资本总额或股份总额百分之十以下的股东；（五）外国银行分行的总行和外资法人机构投资方的章程、注册资本和注册地址的变更；（六）外国银行分行的总行和外资法人机构投资方的合并、分立等重组以及董事长或行长（首席执行官、总经理）的变更；（七）外国银行分行的总行和外资法人机构投资方的财务状况和经营活动出现重大问题；（八）外国银行分行的总行和外资法人机构外方投资方注册地监管法规的重大变化；（九）除不可抗力原因外，外资金融机构在法定假日以外的日期暂停营业，应提前七个工作日报至所在地中国人民银行分支机构；（十）中国人民银行要求的其他事项。第八十五条外资金融机构在每个会计年度终了后应聘请中国人民银行认可的会计师事务所进行年度审计，并将审计报告和管理建议书报送所在地中国人民银行分支机构。对外资法人机构和设立两家及两家以上分行的外国银行，还应聘请中国人民银行认可的会计师事务所对该机构在中国境内所有营业性机构进行并表审计，并将审计报告和管理建议书报至外资法人机构总部或外国银行主报告行所在地中国人民银行分支机构。第八十六条中国人民银行及其分支机构在必要时可以委托会计师事务所对外资金融机构的经营及财务状况进行审计。第八十七条外资金融机构经营所在地以外客户的人民币业务，应在每季初五个工作日内将异地人民币业务有关情况报至该外资金融机构所在地中国人民银行分支机构。第八十八条外资金融机构资本金进行本外币币种转换和将人民币利润兑换成外汇汇出境外等结售汇以及其他与外汇审批有关事宜，应经国家外汇管理局及其分局核准。第八十九条外资金融机构所有涉及外汇管理的有关事宜，按照国家外汇管理的有关规定办理。第六章解散与清算第九十条《条例》所称解散与清算包括下列情形：（一）外资法人机构有下列情形之一的，经中国人民银行批准后自行解散：1、章程规定的营业期限届满或章程规定的其他解散事由出现时；2、股东会或董事会决议解散；3、因合并或者分立需要解散。（二）中国人民银行批准外国银行、独资银行、合资银行关闭在中国境内分行或者责令上述银行关闭其在中国境内分行；（三）中国人民银行撤销外资法人机构；（四）外资法人机构被依法宣告破产。第九十一条外资法人机构申请自行解散的，应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料，经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批：（一）董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书；（二）股东会或董事会决议；（三）出资各方董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的同意该机构自行解散的确认函；（四）中国人民银行要求提供的其他资料。中国人民银行总行应当在收到完整的申请资料六十日内作出是否批准其申请的决定。第九十二条外国银行、独资银行或合资银行申请关闭中国境内分行应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料，经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批：（一）申请人董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书；（二）独资银行、合资银行应提交董事会决议；（三）外国银行应提交注册地金融监管当局对其申请的意见书；（四）中国人民银行要求提供的其他资料。中国人民银行总行应当在收到完整的申请资料六十日内作出是否批准其申请的决定。第九十三条自中国人民银行批准外资法人机构自行解散、外国银行、独资银行、合资银行关闭在中国境内分行或者责令其关闭在中国境内分行的决定生效之日起，被批准自行解散、关闭或责令关闭的外资金融机构应当立即停止经营活动，交回经营金融业务许可证，其高级管理人员、外资法人机构的董事会和股东大会必须立即停止行使职权，并在十五日内成立清算组。第九十四条清算组成员包括行长（总经理）、会计主管、中国注册会计师以及中国人民银行指定的其他人员。外资法人机构清算组还应包括股东代表和董事长。清算组成员应报所在地中国人民银行分支机构同意。第九十五条清算组应书面通知工商行政管理机关、税务机关、劳动与社会保障部门等有关部门。第九十六条外资法人机构自行解散或独资银行、合资银行和外国银行关闭其在中国境内分行涉及的其他清算事宜按照《中华人民共和国公司法》的有关规定执行。第九十七条被解散或关闭的外资金融机构所在地的中国人民银行分支机构负责监督解散与清算过程，并就重大事项和清算结果逐级报至中国人民银行总行。第九十八条清算组应自成立之日起三十日内聘请中国人民银行认可的会计师事务所进行审计，自聘请之日起六十日内向所在地中国人民银行分支机构提交审计报告。第九十九条外资金融机构自递交解散或关闭申请资料之日起，未经所在地中国人民银行分支机构批准，不得转移或出售资产。第一百条解散或关闭清算过程中涉及外汇审批或核准事项的，应经国家外汇管理局及其分局批准。第一百零一条清算组应在每月十日前向所在地中国人民银行分支机构报送有关债务清偿、资产处置、贷款清收、销户等情况的报告。第一百零二条被清算机构全部债务清偿完毕后，清算组申请提取以定期存款形式持有的生息资产，应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料，由所在地中国人民银行分支机构进行审批：（一）由清算组组长签署的申请书；（二）关于清算情况的报告；（三）中国人民银行要求的其他资料。第一百零三条清算工作结束后，清算组应当制作清算报告，报所在地中国人民银行分支机构确认，并报送工商行政管理机关申请注销工商登记，在中国人民银行总行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上公告。清算组应将公告内容在公告日三日前书面报至所在地中国人民银行分支机构。第一百零四条清算后的会计档案及业务资料依照有关规定处理。第一百零五条自外国银行分行清算结束之日起二年内，该外国银行不得申请在中国境内同一城市设立营业性机构。第一百零六条外国银行申请关闭中国境内分行并提出在同一城市设立代表处的，应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料，经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批：（一）由申请人的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书；（二）外国银行授权签字人签署的对首席代表的授权书;（三）拟任首席代表简历；（四）拟任首席代表身份证明、学历证明的复印件；（五）由拟任首席代表签字的有无不良纪录的声明；（六）中国人民银行要求的其他资料。第一百零七条外资法人机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，由中国人民银行按照《金融机构撤销条例》的规定撤销。中国人民银行责令关闭外国银行分行的，按照《中华人民共和国公司法》的有关规定执行。第一百零八条外资法人机构因解散而清算，清算组在清理财产、编制资产负债表和财产清单后，发现外资法人机构财产不足清偿债务的，经中国人民银行同意，应当立即向人民法院申请宣告破产。外资法人机构经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。第一百零九条外资金融机构根据《条例》第三十九条的规定申请复业的，应向所在地中国人民银行分支机构提交下列资料，经所在地中国人民银行分支机构审查同意后，逐级报至中国人民银行总行审批：（一）由申请人的董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书；（二）董事会决议；（三）中国人民银行要求提供的其他资料。第七章附则第一百一十条中国人民银行对独资银行、合资银行在中国境内分行的有关管理办法参照外国银行分行的有关规定执行。第一百一十一条外资金融机构同城网点管理办法由中国人民银行另行制定。第一百一十二条外资金融机构违反本细则的，中国人民银行按照《条例》和其他有关规定对其进行处罚。第一百一十三条本细则自2002年2月1日起施行。自本细则施行之日起，中国人民银行1996年4月30返回外资金融机构驻华代表机构管理办法2002-7-18第一章总则第一条为适应对外开放和经济发展的需要，加强对外资金融机构驻华代表机构的管理，根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》的有关规定，制定本办法。第二条本办法所称外资金融机构，包括外国金融机构和在中国境内注册设立的外资金融机构。外国金融机构是指在中华人民共和国境外注册并经所在国家或地区金融监管当局或行业协会认可的金融机构。在中国境内注册设立的外资金融机构包括：总行在中国境内的外国资本的银行，外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的银行，总公司在中国境内的外国资本的财务公司、货币经纪公司、信用卡公司，外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的财务公司、货币经纪公司、信用卡公司以及其他经中国人民银行批准成立的外资金融机构。本办法所称外资金融机构代表机构（以下简称“代表机构”），包括外资金融机构在中国境内设立并从事咨询、联络和市场调查等非经营性活动的代表处、总代表处。代表处的主要负责人称首席代表，总代表处的主要负责人称总代表。第三条代表机构必须遵守中华人民共和国法律、法规，其合法权益受中华人民共和国法律保护。第二章申请与设立第四条外国金融机构设立代表处，申请人应当具备下列条件：（一）申请人所在国家或地区有完善的金融监督管理制度；（二）申请人是由其所在国家或地区金融监管当局批准设立的金融机构，或者是金融性行业协会会员；（三）申请人经营状况良好，无重大违法违规记录；（四）中国人民银行规定的其他审慎性条件。在中国境内注册的外资金融机构设立代表处，申请人应具备上述（三）、（四）项条件。第五条申请设立代表处，申请人应向拟设机构所在地中国人民银行分支机构领取申请表，并将填写好的申请表附下列资料提交拟设机构所在地中国人民银行分支机构：（一）由董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的致中国人民银行行长的申请书；（二）所在国家或地区有关主管当局核发的营业执照（复印件）或合法开业证明（复印件）；（三）公司章程、董事会成员及最大十家股东名单或主要合伙人名单；（四）申请前3年的年报；（五）由所在国家或地区金融监管当局出具的对其在中国境内设立代表处的意见书，或者由所在行业协会出具的推荐信；（六）拟任首席代表的身份证明、学历证明、简历及由拟任人签字的有无不良记录的陈述书；（七）由董事长或行长（首席执行官、总经理）或其授权签字人签署的委任首席代表的授权书；（八）中国人民银行要求提交的其他资料。在中国境内注册的外资金融机构提交的资料中不包括本条第（五）项规定的资料。第六条本办法要求提交的资料，除年报外，凡用外文书写的，应当附有中文译本。其中“授权书”、“营业执照（复印件）”或“开业证明（复印件）”须经所在国家或地区认可的公证机构公证，或经中国驻该国大使馆或领事馆认证。第七条中国人民银行分支机构对外资金融机构提交的申请资料初审后，报中国人民银行总行审查批准。第八条代表处的名称由下列部分组成，依次为：外资金融机构名称、所在城市名称和“代表处”字样。第九条在中国境内已设立5个或5个以上分支机构的外国金融机构，可申请设立总代表处。总代表处的申请设立程序及管理与代表处相同。总代表处的名称由下列部分组成，依次为：外国金融机构名称、“驻中国总代表处”字样。第十条总代表处总代表以及代表处首席代表的任职资格适用核准制。中国人民银行总行负责核准或取消总代表处总代表、代表处首席代表的任职资格。第十一条担任总代表处总代表、代表处首席代表应具备下列条件：（一）担任总代表处总代表，一般应具有5年以上从事金融或相关经济工作经历，并有3年以上担任业务部门经理或相当于业务部门经理以上职位的经验；（二）担任代表处首席代表,一般应具有3年以上的金融或相关经济工作经历；（三）具备大学本科以上(包括本科)学历。若不具备大学本科及以上学历，担任总代表处总代表须相应增加6年从事金融或相关经济工作经历的年限；担任代表处首席代表须相应增加3年从事金融或相关经济工作经历的年限。第十二条申请更换代表机构总代表、首席代表的，应由外资金融机构向代表机构所在地中国人民银行分支机构提交以下资料：（一）外资金融机构授权签字人签署的致中国人民银行行长的申请书；（二）外资金融机构授权签字人签署的授权书；（三）拟任人的简历；（四）拟任人身份证明、学历证明的复印件；（五）由拟任人签字的有无不良记录的陈述书；（六）中国人民银行要求的其他资料。第十三条中国人民银行分支机构对外资金融机构提交的申请更换代表机构总代表、首席代表的资料初审后，报中国人民银行总行核准。第十四条经批准设立的代表机构，由中国人民银行总行颁发批准证书，有效驻在期限为６年。代表机构应当在获得批准证书后按有关规定到工商行政管理部门办理登记注册。代表机构未在规定期限内办理的，须向中国人民银行提交由其代表的外资金融机构董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的重新办理申请书，重新办理批准证书。代表机构必须在得到中国人民银行批准之日起6个月内迁入固定的办公场所，超出6个月后原设立批准自动失效。第三章监督管理第十五条代表机构及其工作人员，不得与任何单位或自然人签订可能给代表机构或其代表的外资金融机构带来收入的协议或契约，不得从事任何形式的经营性活动。第十六条代表机构设立、终止、变更和展期应于办理工商登记后15日内在中国人民银行总行指定的报纸上公告，并向所在地中国人民银行分支机构报告。第十七条代表机构须有独立的办公场所、办公设施和专职工作人员。第十八条代表机构总代表、首席代表的任职期限一般应在2年以上，任职期内不得兼任其他经营性组织的管理职务。总代表、首席代表应当常驻代表机构主持日常工作，离职连续1个月以上，应当指定专人代行其职，并报告所在地中国人民银行分支机构。离职连续3个月以上的，如无特殊理由，其所任职务须更换人选，并报中国人民银行总行核准。第十九条代表机构应于每年2月底前向所在地中国人民银行分支机构提交上年度工作报告，由中国人民银行分支机构转报中国人民银行总行。代表机构工作报告应当按照中国人民银行规定的格式用中文填写。第二十条代表机构应在其代表的外资金融机构会计年度结束后６个月内向所在地中国人民银行分支机构提供该外资金融机构年报。第二十一条设立代表机构的外国金融机构发生下列重大事项，代表机构应及时向其所在地中国人民银行分支机构报告，由所在地中国人民银行分支机构转报中国人民银行总行：（一）章程、注册资本或注册地址变更；（二）机构重组、股权变更或主要负责人变更；（三）经营发生严重损失；（四）发生重大案件；（五）外国金融机构所在国家或地区监管当局对其实施的重大监管措施；（六）其他对外国金融机构经营产生重大影响的事项。第二十二条外资金融机构因合并、分立等重组原因成立新机构而变更其在中国境内代表机构名称的，应事先向中国人民银行总行提出申请，并提交以下资料：（一）由新机构董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书；（二）新机构所在国家或地区金融监管当局同意其机构重组的批准书；（三）新机构合并财务报表；（四）新机构的章程、董事会成员及最大十家股东或主要合伙人名单；（五）新机构所在国家或地区有关主管当局核发的营业执照（复印件）或合法开业证明（复印件）；（六）新机构在中国境内代表机构的首席代表或总代表的简历、学历、身份证明以及有无不良记录的陈述书；（七）新机构董事长或行长（首席执行官、总经理）或其授权签字人签署的对中国境内代表机构首席代表或总代表的授权书；（八）中国人民银行要求提交的其他资料。外资金融机构应同时将上述资料（复印件）报代表机构所在地中国人民银行分支机构。第二十三条外资金融机构因其他原因变更其在中国境内代表机构名称的，须向中国人民银行总行提交由外资金融机构董事长或行长（首席执行官、总经理）签署的申请书，同时将申请书复印件提交代表机构所在地中国人民银行分支机构。第二十四条外资金融机构获得中国人民银行同意其变更中国境内代表机构名称的批准书后，应按有关规定到工商行政管理部门办理变更登记手续。第二十五条代表机构有下列情况之一的，应当报所在地中国人民银行分行批准：（一）