车辆保险知识简介

汽车保险基本知识车辆保险车损险商业险交强险车上人员附加险主险车身划痕盗抢险三责险玻璃破碎不计免赔保险种类介绍机动车交通事故责任强制保险保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡，财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。赔偿限额

被保险车辆有责死亡伤残110000元医疗费用10000元财产损失2000元

被保险车辆无责死亡伤残11000元医疗费用1000元财产损失100元

甲车投保交强险及商业三者险20万元，发生交通事故后撞了一骑自行车的人，造成自行车上乙、丙两人受伤，财物受损，其中乙医疗费7000元，死亡伤残费50000元，财物损失2500元，丙医疗费8000元，死亡伤残费35000元，财物损失2000元，经事故处理部门认定甲车负事故70%的责任。

思考题：甲车从交强险中能获得多少赔款？商业险车损险保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害。碰撞车辆

保险人是事先制订保险合同、接受投保人的投保申请并提供相应服务的保险公司。

被保险人是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，即保险金的最终获取人。第三者责任险

被保险人或其允许的驾驶人在使用车辆过程中发生意外事故、致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法由被保险人承担经济赔偿责任，保险公司负责赔偿。

注：商业三者险是对交强险的一个补充，一般投保限额由5万、10万、20万等等，客户可以自行选择投保。

案例一:

2007年3月1日,车主万某买了辆货车,他向某保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险,雇请有多年驾龄的肖某来驾驶。4月21日,汽车行驶途中出现故障,肖某想到自己的父亲具有多年修车经验,于是就把他请来修车。孰料在修车过程中,汽车突然发动,将肖某的父亲碾压致死。保险公司向万某赔付车辆险后,就再也不肯支付肖某父亲的死亡赔偿金了。保险公司的依据是车辆第三者险中“免赔条款”明确规定:投保车辆的驾驶员及家庭成员人身伤亡,或遗留车内的财产损失均不在赔付之列。万某不服,将保险公司告上法庭,要求其按车辆第三者责任险赔付肖某父亲的死亡赔偿金。案例二:

2005年11月2日,协盛公司就其所有的闽CB4061号牌货车与某保险公司签订了商业第三者责任保险和车上人员责任险,同年11月9日,协盛公司驾驶员温某驾驶该车送货时,在某经营部院内停车,因未按操作规范将车熄火和挂挡停车即下车,导致车辆后溜并撞到走到车后与他人交谈的驾驶员温某,造成其受伤抢救无效死亡。事发后,协盛公司在赔偿了驾驶员的死亡赔偿金、经济补偿等损失后,起诉保险公司要求支付第三者责任保险金,保险公司则以温某不属于保险合同约定的第三者范畴拒绝赔偿。

一般而言,保险公司称第一者,驾驶员称第二者,事故中的受害人称第三者。但保险公司第三者责任险的免责条款都规定:驾驶员和他的家庭成员不属于第三者。

案例一争议的焦点是家庭成员是否属于第三者?案例二争议的焦点是驾驶员是否属于第三者?车上人员险

发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应该由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司负责赔偿（以前可以随意保，保几个都行，现在不行了，要么只保驾驶员，要么全保）。

车上人员险一般按照座位数投保，限额分为5000元/人、10000元/人。

陈先生与家人在商场刚买了一台手提电脑，一家三口开轿车回家的路上发生了意外事故撞到另一辆车，，陈先生车损坏的同时电脑被撞坏了，且他与其家人分别受了不同程度的重伤。其儿子因挽救不及时死亡。问：陈先生及其家人都属于车上人员是否可以赔偿？电脑能否赔偿？为什么？

王先生给自己的宝来轿车（5座）投保时，考虑到通常车是一个人开的，于是决定投保主驾这个座位，给主驾保5万。若某天王先生与搭乘其车的4个人去郊游，途中意外事故，造成车上全部人员受伤。医疗相关费用主驾花了4万，副驾上坐的人员花了3万，其他座位上的人员共计3万。

问：王先生、副驾及后座乘客哪些能得到保险公司的赔偿？盗抢险

被保险车辆被盗窃经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明满六十天未查明下落的车辆损失；保险车辆在被抢劫，抢夺的过程中，受到损坏需要修复的合理费用。注：新车主需要注意的就是如果在挂牌子前保的，那么挂牌后及时拿行驶证去保险公司变更车号，如不变更，盗抢险不生效，其他险种都没关系的。

一位姓李女士刚买了一辆新车，同时买了比较齐全的保险，只是车辆还没有上牌。因为小区没有停车场，她把车停在自家楼下。当天晚上她的车被偷走了。

思考题：1.她去保险公司索赔能否成功？为什么？

2.针对上述情况，为保障车辆的安全，李女士应对方法有哪些？

1．她去保险公司索赔能否成功？为什么？

机动车盗抢保险条款的责任免除部分一般规定：发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格的，导致的车辆损失保险公司不予赔偿。由于周女士的车辆没有上牌，所以不会有车辆行驶证，所以周女士车辆的丢失，保险公司一般拒赔。

2.针对上述情况，为保障车辆的安全，周女士应对方法有哪些？

针对上述情况，为保障车辆的安全，周女士应自己妥善保管车辆，如放入有人看管的停车场里面，或加装比较好的防盗装置。车身划痕损失险

无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司在保险金额内按实际修理费负责赔偿。

划痕险限额分为2000元、5000元、10000元等，客户可以根据车辆情况自行选择。（此险种赔付时为累计赔付）

注意：如被保险人、驾驶员故意行为造成的损失属于免责范围玻璃单独破碎险保险车辆风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险公司根据协商的投保方式负责赔偿。不计免赔特约险经特别约定，保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额，保险公司负责赔偿。特点：车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。玻璃单独破碎险和不计免赔特约险

一驾驶员驾驶宝来轿车行驶于高速公路上，因观察不够仔细而追尾撞了一辆正常行驶的大货车，导致保险杠撞断、发动机盖折起、前风挡玻璃破碎、驾驶员受轻伤。事故发生后，前车停车查看案情，轿车驾驶员试图打开车门出来。但是，就在此时，后方高速驶来另外一辆大货车，推动宝来轿车“塞”入了前车下面，导致轿车受损程度明显加剧，驾驶员当场死亡的悲剧

思考题：1.在该起事故中，被追尾撞击的大货车是否负有相关责任？2．宝来轿车应该承担什么责任？3．后方驶来的大货车，应该承担什么责任？1.在该起事故中，被追尾撞击的大货车是否负有相关责任？

因前面的大货车属于正常行驶，被宝来追击碰撞的事实发生，与大货车没有任何关系。假如事故到此为止，那么，大货车尾部的所有损失应该由宝来车的交强险以及第三者责任险予以赔付；宝来车的“保险杠撞断、发动机盖折起、前风挡玻璃破碎”应该由大货车的交强险先行赔付无责赔款的100元限额，其余部分由宝来车自身的车辆损失险赔付；“驾驶员受轻伤”应该由大货车的交强险先行在无责赔款的10000元限额内赔付，假如不够，再从宝来车自身的车上人员责任险中限额赔付欠额部分。2．宝来轿车应该承担什么责任？

在宝来与前方大货车的追尾撞击事故中，宝来负有全部责任应该由交强险、第三者责任险承担前车的全部损失。

3．后方驶来的大货车，应该承担什么责任？

本案中，后方高速驶来的另外一辆大货车，推动宝来轿车“塞”入了前车下面，导致轿车受损程度明显加剧，驾驶员当场死亡的悲剧。很明显，“轿车受损程度明显加剧，驾驶员当场死亡的悲剧”属于宝来被后面来的大货车追尾碰撞的直接原因。后方驶来的大货车应该对此承担全部责任。不仅如此，假如有证据证明前面的大货车因为宝来与后面的大货车再次碰撞而导致损失程度加大，那么它的损失加大部分，也应该由后面的大货车承担责任。索赔资料1.驾驶证与报案时的肇事驾驶员相符驾驶证在有效期内B证以上需提供有效期内的“体检回执单”2.行驶证车主姓名与保险单被保险人名称相符。如不符保险单“特别约定处”应有注明行驶证在年检有效期内

3.保险单（正本）①被保险人与行驶证车主相符②承保起止时间在有效期内③新车购置价与车损保险金额相符，如不符，赔款按比例折扣，按比例收取保险公司免赔金额④对照出险情况查看是否承保该险种⑤保险单上车号、发动机号、车架号与行驶证一致⑥注意特别约定，如第一受益人为银行，则被保险人需要提供银行开具的授权委托书

4.事故证明

交警或者公安机关证明，调解书。5.保险公司定损协议书事故维修中更换的配件残值，由被保险人承担残值按更换配件的3%收取6.被保险人身份证复印件名字和保单车主相符新式身份证需复印正反两面7.授权委托书被保险人是单位的要加盖公章被保险人是个人的要本人亲自签名

事故人伤处理保险事故的伤者应就近在县级以上医院治疗（抢救除外），并配合保险公司医疗审核人员的指导。保险公司仅承担事故的伤病治疗费用，伤者在主治医师的指导下检查用药时应注意：保险公司在审核时，将剔除不符合国家基本医疗保险标准费用及既往病史的治疗费用。如病情需要转院治疗的，或治疗中需安装假肢或3000元以上治疗材料费用的，请随时与保险公司医疗审核人员联系、咨询。3.涉及误工、护理、二次医疗等费用支出的，在和伤者签订赔偿协议之前，建议咨询保险公司医疗审核人员及理算人员，以免造成不必要的损失。4.索赔时，门诊治疗者需提供：1、门诊病历，2、诊断证明，3、医疗费发票；住院治疗者需提供：1、住院病历（病案首页、入院记录、出院小结、长期和临时医嘱、手术和麻醉记录、主要检