银行险柜面业务投保规则

（2006年2月版）银行险柜面业务投保规则讲师介绍课程目的介绍银行险柜面产品和组合的投保规则，帮助学员理解和掌握这些规则，便利销售和宣导。

目录险种如何搭配如何理解各种保额标准特殊人群投保如何限制什么情况需要体检什么情况需要财务核保其他关于投保的一般规定

目录险种如何搭配如何理解各种保额标准特殊人群投保如何限制什么情况需要体检什么情况需要财务核保其他关于投保的一般规定简称投保年龄最高投保份数/金额最低投保份数/金额盈丰0-70周岁5000份（保费500万元）1份（保费1000元）盈丰C0-70周岁5000份（保费500万元）10份（保费10000元）盈盛0-70周岁5000份（500万元）10份（10000元）家得乐A18-60周岁保额200万元保额1万元福满堂0-60周岁－趸缴10份（保费10000元）；年缴1份（保费1000元）福满堂B0－65周岁保额500万元年缴保费500元，趸缴保费1000元柜面销售主险列表（寿险、年金险）简称投保年龄最高投保份数/金额最低投保份数/金额家得乐B18-60周岁保额50万元保额1万元安益0-65周岁保额50万元保额1万元安益B0-50周岁保额50万元按保额销售：年缴保费500元，趸缴保费1000元；按份数销售：1份（保费1000元）久久保0-60周岁保额1000万保额2万完全保18-60周岁5份2份盈利多0－65周岁5000份（保费500万元）10份（保费10000元）柜面销售主险列表（重疾险、意外险、万能险）“完全保”作为主险销售，仅限于指定机构的银保通渠道。

简称投保年龄最高投保份数/金额最低投保份数/金额安康0-50周岁保额50万元1份（趸缴保费100元，年缴保费10元）

完全保18-60周岁5份1份安顺0-60周岁

1份1份安心

0-60周岁10份1份柜面销售附加险列表组合简称组合投保年龄组合内险种最高投保份数/金额最低投保份数/金额金彩人生理财计划18-50周岁太平福满堂年金保险（分红型）+太平附加定期寿险20份3份稳得康60天-60周岁太平稳得康两全保险+太平稳得康附加医疗保险依投保年龄不同稳得康B60天-55周岁太平稳得康两全保险B款+太平稳得康附加依投保年龄不同小当家A0－15周岁太平福满堂D款两全保险（分红型）+太平英才大学教育年金保险（分红型）+太平附加豁免保险费定期寿险（可选）参见未成年人投保规定2份柜面销售组合列表主附险种的一般附加规则附加险缴费年限不得超过对应主险缴费年限，附加险缴费期满时被保险人年龄不得超过其主险缴费期满时被保险人年龄。附加险保险期限不得超过对应主险保险期限。附加险缴费频率须与主险一致。医疗险附加规规则计算附加医疗疗险（安顺、、安心）档次次或份数时，，主险保费/保额/份数数不能重复计计算。同一被保险人人投保“安顺顺”，在本公公司累计不可可超过1份。。同一被保险人人投保“安心心”，在本公公司累计不可可超过10份份。安顺附加规则主险保额（单位：万元）

5≤保额＜8

8≤保额＜10保额≥10

安顺最高档次

1档

2档

3档

安心附加规则主险1份（盈盛、福满堂）或保额1万元（家得乐A/B、福满堂B、安益、安益B），可附加安心1份。主险附加险盈丰、盈丰C盈盛家得乐A/B福满堂B安康1:5(份数)X每1万元可附加“安康”1份

完全保1-5份X1-5份安顺X3份可附加“安顺”任意档次

见医疗险附加规则安心X见医疗险附加规则主附险种的附附加规则“福满堂B””附加“安康””，“安康”限趸趸缴或10年年缴。主险附加险福满堂安益安益B盈利多安康1:10(份数)XX1:5(份数)，安康保额<=10万

完全保1-5份1-5份1-5份X安顺见医疗险附加规则X安心见医疗险附加规则X家得乐A/B附加“安顺顺”、“安心心”时，按““家得乐”保保额的1/2折算，依照照折算后的保保险金额计算算可附加的医医疗险。福满堂趸缴的的，可附加一一年的短期医医疗险，每10000元元趸缴保费折折算为1000元年缴保保费，依照折折算后累计的年年缴保费计计算可附加加的附加险险。险合附加险金彩人生理财计划稳得康稳得康B小当家A安康X最高10份最高10份1:5（份数）完全保XXXX安顺XXX3份“小当家A”，可附加“安顺”1档；5份“小当家A”，可附加“安顺”2档；8份“小当家A”，可附加“安顺”3档

安心XXX1:1（份数）稳得康、稳稳得康B附附加“安康康”时，““安康”限限10年期期、趸缴，，且“安康康”最高投投保10份份（北京、、上海、广广州、深圳圳以外的未未成年人限限投保5份份）。小当家A附附加“安康康”时，“安康”限限年缴、10年期，，且被保险险人投保年年龄在0-8周岁才才可投保。组合、附加加险的附加加规则险种/组合合投保的其其他规则“家得乐A/B”：：（1）购购房贷款定定期寿险的的保险金额额不能超过过被保险人人的贷款金金额，保障障期限不能能超过贷款款期限；（（2）投保保时距贷款款起期小于于或等于3年；（3）投保时时需提供购购房合同和和贷款合同同复印件。。“盈利多””：单独投投保“盈利利多”，累累计人身险险保额超过过100万万元时需要要契调和财财务核保；；“盈利多””与“安康康”一起投投保，累计计人身险保保额达到100万元元时需要契契调和财务务核保。久久保：险险种代码3425：：基本责任任（身故））＋可选责责任1（全全残）；险种代码3426：：基本责任任（身故））＋可选责责任2（残残疾）。稳得康、稳得康B：投保年龄

0-5周岁

6-18周岁

19-60周岁（稳得康）19-55周岁（稳得康B）

最低投保份数

10份最高投保份数（累计）

20份50份100份小当家A：组合代码P3508A：太平平福满堂D款两全保保险（分红红型）+太太平英才大大学教育年年金保险（（分红型））+太平附附加豁免保保险费定期期寿险组合代码P3508B：太平平福满堂D款两全保保险（分红红型）+太太平英才大大学教育年年金保险（（分红型））小当家P3508A：（1）投保人的投投保年龄：：18-55周岁。。（2）投保人必须须为被保险险人的父母母或法定监监护人。（3）必须完整填填写《投保保告知》投投、被保人人项和职业业告知。（4）投保人为残残疾人或投投保人寿险险EM超过过100%时，不得得投保本组组合。（5）投保人职业业类别六类类（含六类类者），不不得投保本本组合。（6）投保人身故故或全残的的，“安顺顺”、“安安心”不再再续保。问题：盈盛盛年缴1万万元保费，，可以附加加多少安康康 重疾险险、安顺及及安心？回答：最高高可以附加加安康重疾疾险到50份，安顺顺1份任意意档 次，，安心7份份。解释：盈盛与安康康重疾险的的附加比例例是1：5因主险保费费附加医疗疗险时不能能重复计算算，安顺需需要3000年缴保保费，剩余余的保费还还能再加7份安心。。问题问题：投保保8万安益益，最多可可以附加哪哪些产品。。回答：安顺1份1档，安心心3份。完全保5份份。解释：完全保可任任意附加于于安益。因安益附加医疗险险时，安益保额不能重复计计算，安顺顺需要安益5万保保额，剩余的安益保额（（3万）还能再加3份安心。。问题目录险种如何搭搭配如何理解各各种保额标标准特殊人群投投保如何限限制什么情况需需要体检什么情况需需要财务核核保其他关于投投保的一般般规定寿险危险保保额：对某一寿险险险种而言言，被保险险人在保险险期限内因因身故给付付的最高保保险金额称称为寿险危危险保额（（又称死亡亡保额）。。累计寿险危危险保额：指某一被被保险人在在本公司购购买的各有有效保单寿寿险危险保保额的累计计。意外险保额额：对某一意外外险险种而而言，被保保险人在保保险期限内内因意外身身故给付的的最高保险险金额。累计意外险险保额：指某一被保保险人在本本公司购买买的各有效效保险单意意外险保额额的累计（（不含主、、附寿险中中意外责任保保额）。人身险保额额：是指被保险险人在本公公司购买的的各有效保保险单的累累计寿险危危险保额及及累计意外外险保额的的合计。保额标准基基本概念重大疾病责责任保额：对于某一一包含有重重疾保险责责任的险种种（如：太太平安益长长期健康保保险），在在保险期限限内，因被保险人人患重大疾疾病而给付付的最高保保险金额。。累计重大疾疾病责任保保额：是指被保险险人在本公公司购买的的重大疾病病责任保额额的累计。。高额保件：：是指指某某一一被被保保险险人人同同一一次次（（60天天内内））申申请请的的所所有有未未承承保保人人身身险险保保额额达达50万万元元的的投投保保件件。。险种寿险危险保额意外险保额重疾责任保额盈丰、盈盛1：0.1无无盈丰C、福满堂无无无家得乐A1：1无无家得乐B1：1无1：1附加安康1：1无1：1安益、安益B1：1无1：1福满堂B1：1无无安顺、安心无无无完全保无1份计5万元无久久保无1：1无盈利多无1：0.5无各险险种种基基本本保保额额与与各各责责任任保保额额关关系系组合寿险危险保额意外险保额重疾责任保额稳得康无无无稳得康B无无无金彩人生理财计划

1份计5000元无无小当家Ａ福满堂D保额无无小当当家家ＡＡ包含含豁豁免免责责任任，，按按下下列列公公式式计计算算得得出出的的金金额额投投保保人人寿寿险险危危险险保保额额：：SUM=P*F*TP=本本次次豁豁免免险险种种的的当当期期保保费费F=本本次次对对应应寿寿险险的的年年交交费费频频率率T=本本次次对对应应寿寿险险的的交交费费期期限限各组组合合基基本本保保额额与与各各责责任任保保额额关关系系目录录险种种如如何何搭搭配配如何何理理解解各各种种保保额额标标准准特殊殊人人群群投投保保如如何何限限制制什么么情情况况需需要要体体检检什么么情情况况需需要要财财务务核核保保其他他关关于于投投保保的的一一般般规规定定特点点1：：无无工工作作、、收收入入低低。。特征征人人群群：：学学生生、、家家庭庭主主妇妇，，无无业业退退休休人人员员。。所致致风风险险：：保保额额过过高高易易导导致致危危险险行行为为发发生生。。住住院院津津贴贴过过高高易易导导致致住住院院成成为为谋谋利利手手段段。。特点点2：：健健康康状状态态较较差差，，易易患患病病人人群群。。特征人群：少少儿、老年人人。所致风险：身身故、医疗险险赔付风险高高。特点3：意外外风险较高，，易发生意外外事故。特征人群：军军人、孕妇、、高危职业等等。所致风险：较较易发生意外外事故；或同同等因素下伤伤害程度更更大大，如老年人人、孕妇等。。特殊人群特点点带来的风险险特殊人群最高保额（人身险保额）儿童（小于18周岁）5万元（与其它保险公司死亡保额累计）；10万元（北京、上海、广州、深圳限额）学生60万（寿险30万、意外险30万）80万（父、母同时投保，购买本公司等同或高于该学生保额的寿险）家庭主妇（含无业人员、离退休人员）30万元孕妇孕妇不得投保意外险以及短期险，寿险限额为30万元；4个月以上（含4个月）的孕妇投保时需提供产前检查报告（项目包括普检、尿检、心电图、肝功能、妇科B超、血常规等）；8个月以上（不含8个月）的孕妇不得投保任何险种。

军人30万(不包括文职人员)外籍人士200万元56周岁以上(含)100万元（意外险限额20万元）特殊人群的最最高保额限制制18周岁以下下（不含18周岁）的儿儿童如附加相相关的特别约约定，人身险险保额限为60万元（其其中重疾险限限为20万元元、意外险保保额按中国保保险监督管理理委员会的规规定执行）；；若其父、母同同时投保，最最高保额可达达80万元。。特别约定的内内容为根据中国保险险监督管理委委员会的规定定，未成年人人死亡保额不不得超过5万万元人民币；；因此被保险险人18周岁岁前身故，本本保险合同及及其它保险合合同累计给付付死亡保额以以5万元为限限，并无息退退还剩余保额额对应的保费费。未成年人投保保规则问题：李先生生计划给8岁岁的儿子投保保10份盈丰丰，并希望附附加最高保额额的安康险，，应如何进行行投保呢？解答：1）10份盈盈丰最高可以以附加50份份安康，被保保险人为未成成年人安康最最高可以承保保20万重疾疾责任保额，，最高可以投投保36份。。2）合计盈丰丰、安康的人人身险保额是是0.1万+19.6万万，共19.7万，超过过了未成年人人人身险限额额。3）因超人身身险限额，核核保在投保后后会下发特别别约定，投保保人签署特别别约后，保单单即可承保。。问题1.职职业与保额额：职业类别别为4、5、、6类者，累累计最高寿险险保额为50万元，特殊殊人群寿险保保额限制见通通则。储蓄类类产品除外。。高危职业投保保限制2．职业与寿险加加费：职业类别为5、6类者，，主、附寿险险需要额外的的职业风险加加费，加费表表如下：职业类别交费方式第一至四类职业第五类职业第六类职业趸交（一次性增加）不予加费20元/千元保额50元/千元保额年交（每年增加）不予加费2元/千元保额5元/千元保额目录险种如何搭配配如何理解各种种保额标准特殊人群投保保如何限制什么情况需要要体检什么情况需要要财务核保其他关于投保保的一般规定定1、体检标准准：年龄寿险保额18-40周岁41-45周岁46-50周岁51周岁上SUM≤10免体检免体检免体检A10<SUM≤20免体检免体检A、CA、B、C20<SUM≤30免体检A、CA、B、C30<SUM≤50A、B、C50<SUM≤100A、B、C、D100<SUM≤200A、B、C、D、E200<SUM≤300A、B、C、D、E、F重疾险体检规规则：含重疾疾责任保额累累计超过20万元者，需需体检项目：A、B、C，女性性被保险人需需加做妇科B超。意外险体检规规则：同一被被保险人累计计意外险保额额超过200万元，需体体检项目：普检、、尿检、心电电、血糖、CHO、TG、HDL什么情况需要要体检1.核保人人员可视被保保险人之身体体状况或投保保险种、保额额随机抽样将将免体检件改改为体检件，，或加作其它它体检项目，，要求被保险险人提供相关关病历或进行行契约调查。。2.有效体检检资料规定：：1）在公司体体检出报告后后6个月以内内购买新的保保单若与以往往保单累计寿寿险危 险保保额是同一体体检要求，可可不再体检，，健康状况可可参照原体检检报告（核保保 人认为有有必要再查者者例外）。2）若被保人人可提供半年年以内由单位位、学校组织织进行的在市市级医院的体体检机 构进进行的健康体体检资料，可可视作有效体体检资料，但但体检项目不不够齐全时，， 核保人可可要求加做或或复查必要的的体检项目。。受检人如为医医务人员，投投保后才在自自己医疗单位位进行体检的的报告一概不不接受。体检相关规定定目录险种如何搭配配如何理解各种种保额标准特殊人群投保保如何限制什么情况需要要体检什么情况需要要财务核保其他关于投保保的一般规定定1.契契约调调查标标准18周周岁以以上人人身险险保额额达50万万元，，18周岁岁以下下人身身险保保额达达30万元元。核保人人员视视被保保险人人投保保的具具体状状况或或随机机抽样样将免免契调调件改改为契契调件件。2.财财务核核保所所需资资料累计人身险保额累计寿险危险保额所需资料50≤SUM≤100——契约调查报告财务问卷100<SUM≤30050<SUM≤200契约调查报告财务问卷个人资产证明300<SUM≤500200<SUM≤300契约调查报告财务问卷个人资产证明什么情情况需需要财财务核核保人身险险保额额超过500万、、寿险险保额额超过300万者者，需需填写写投保保预审审书，，然后后按高高额件件作业业流程程处理理。契约调调查报报告：：由公司调查查员面见客客户后完成成。财务问卷：：详细了解被被保险人职职业、所在在公司经营营情况、近近三年个人人收入与开开支情况、、个人资产产情况。财务资料料介绍___基基本资料料收入证明明工资收入入存折，，适用工工薪人士士。个人所得得税税单单，适用用于自由由职业、、个体。。个人财富富证明房产证汽车行驶驶证存款证明明有价证券券证明财务资料料介绍___个个人资产产证明财务资料料介绍___企企业资料料企业法人人营业执执照：法人代表表要求为为被保险险人，用用于证明明企业为为被保险险人所拥拥有。企业资产产证明：：企业验资资报告或或股权证证明过去二年年及本年年的资产产负债表表、损益益表及本本期末现现金流量量表企业缴税税单企业在经经营活动动中的各各种缴税税单等；；贷款抵押押证明企业在银银行的贷贷款合同同等资料只在在被保险险人为企企业法人人或股东东时，要要求提供供，以了了解其收收入来源源与稳定定性。财务资料料介绍___企企业资料料目录险种如何何搭配如何理解解各种保保额标准准特殊人群群投保如如何限制制什么情况况需要体体检什么情况况需要财财务核保保其他关于于投保的的一般规规定一、投保保人限制制：投保人必必须为年年满18周岁，，有固定定职业及及收入且且具有完完全民事事行为能能力的人。16周岁岁至18周岁的的人，如如果已经经参加工工作，并并能够由由单位出出具有效的固定定收入证证明，可可以作为为投保人人投保本本公司的的银行保保险产品品。二、拒保保疾病：凡患有下下列疾病病者，不不得（或或暂不得得）投保保本公司司银行保保险产品品（单独投保年年金类保保险的除除外）：：癫痫，智智力发育育不全，，精神科科疾病如如：痴呆呆、精神神病后遗遗症等；；重度残疾疾，如：：两肢以以上断离离，双目目失明，，手指缺缺失四指指以上而而从事危危险工作作者；恶性肿瘤瘤；慢性酒精精中毒；；肝硬化；；严重糖尿尿病（如如糖尿病病伴尿蛋蛋白）；；尿毒症；；肾切除三三年以内内（外伤伤性切除除不在此此限）；；脑血管病病；妊娠8个个月以上上或妊娠娠并发症症（延期期）；吸毒、性性病、艾艾滋病或或HIV阳性。。三、残疾疾人投保保规则：：残疾人投投保限定定：被保保险人残残疾发生生必须在在两年（（含两年年）以上上，投保保时残缺缺部位及及程度固固定，无无相关其其他疾病病或后遗遗症。残疾人从从事五类类以上职职业一律律拒保。。残疾人作作为被保保险人投投保时，，不得附附加意外外伤害医医疗保险险；如轻轻微残疾疾者（如如一手指指缺失等等）在意意外危险险不大、、财务状状况良好好、附加加约定已已明确除除外残疾疾责任的的情况下下，核保保人可酌酌情承保保意外伤伤害医疗疗保险。。残疾人投投保，须须进行体体检，体体检项目目及标准准见体检检规则之之残疾人人体检规规则。残疾人员员投保的的险种，，凡条款款中有残残疾保险险金给付付责任的的，必须须在承保保时附加加特别约约定：““保险人人对被保保险人原有有的残疾疾部分（（注明））不承担担残疾保保险金的的给付责责任”。。四、保额、保保费和累累计津贴贴限制：除趸缴产产品外，，投保人人累计年年保费支支出不得得超过其其年收入入的30％。同一被保险人人在本公司累累计每日住院院津贴不得超超过300元元/天。被保险人累计计人身险保额额、重疾险保保额与其年收收入的比例：：课程回顾险种如何搭配配如何理解各种种保额标准特殊人群投保保如何限制什么情情况需需要体体检什么情情况需需要财财务核核保其他关关于投投保的的一般般规定定Q&A谢谢大大家9、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。16:08:4116:08:4116:0812/31/20224:08:41PM11、以以我我独独沈沈久久，，愧愧君君相相见见频频。。。。12月月-2216:08:4116:08Dec-2231-Dec-2212、故人江海别别，几度隔山山川。。16:08:4116:08:4116:08Saturday,December31,202213、乍见翻疑梦梦，相悲各问问年。。12月-2212月-2216:08:4116:08:41December31,202214、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。31十十二月20224:08:41下午午16:08:4112月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月224:08下午午12月-2216:08December31,202216、行动出成成果，工作作出财富。。。2022/12/3116:08:4116:08:4131December202217、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。4:08:41下午4:08下下午16:08:4112月-229、没有失败，，只有暂时停停止成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多多事情情努力力了未未必有有结果果，但但是不不努力力却什什么改改变也也没有有。。。16:08:4116:08:4116:0812/31/20224:08:41PM11、成成功功就就是是日日复复一一日日那那一一点点点点小小小小努努力力的的积积累累。。。。12月月-2216:08:4116:08Dec-2231-Dec-2212、世间成成事，不不求其绝绝对圆满满，留一一份不足足，可得得无限完完美。。。16:08:4116:08:4116:08Saturday,December31,202213、不知香积积寺，数里里入云峰。。。12月-2212月-2216:08:4116:08:41December31,202214、意意志志坚坚强强的的人人能能把把世世界界放放在