银行电子商务培训

银行电子商务培训银行业电子商务发展

3.1

银行业发展概况3.2

银行业电子商务概述3.3

中国银行业电子商务发展3.4

典型案例1招商银行网上银行3.5

典型案例2中国建设银行网上银行3.6

典型案例3深圳农行网上银行

3.1银行业发展概况3.1.1我国银行业发展现状3.1.2我国银行业面临的挑战3.1.3

银行业未来发展趋势3.1.1我国银行业发展现状

我国的银行体系已经变得相对成熟和完善。目前，我国银行业金融机构包括：4家国有独资商业银行,3家政策性银行,11家股份制商业银行,4家资产管理公司,112家城市商业银行,182家外资银行营业机构,209家外资银行代表处,731家城市信用社,35544家农村信用社,3家农村商业银行,52家信托投资公司,74家财务公司,12家金融租赁公司,邮政储蓄等非银行金融机构。截至2003年6月底，我国境内银行业金融机构（本外币）资产总额约26.5万亿元。截至到2003年9月底，我国全部金融机构本外币各项存款余额为21.5万亿元.。目前，我国各类银行卡的发卡总量已超过4亿张。

3.1.2我国银行业面临的挑战

我国银行与外资银行相比存在的差距仍然是十分明显的，主要表现在公司治理结构方面、资产质量方面、资本金与盈利能力方面以及创新能力方面的差距。从目前进入中国内地的外资银行所采取的竞争策略来看，主要包括以下几个方面：突出自己的核心业务，参与全方位竞争扬长避短，突出自身的竞争优势以发展高端客户为突破口，逐步拓展市场加强合作与结盟，加快资源整合

3.1.3银行业未来发展趋势

经营网络化网点虚拟化服务全能化业务创新化

3.2银行业电子商务概述

电子商务为银行业带来的新优势

网上银行的概念

网上银行与传统银行的比较3.2.4

国外网上银行发展状况

3.2.1电子商务为银行业带来的新优势显著降低经营成本有效提高交易效率开发优质客户群体有助于提高客户的满意度和忠诚度提供个性化定制金融服务

3.2.2网上银行的概念

1.网上银行的定义“网上银行”（E-Bank）是指利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等全方位金融产品及服务的虚拟银行。

2.网上银行的特点代表实体银行作为电子商务的交易主体直接参与电子商务的业务提供电子商务环境下的支付、结算等各项功能，更好地为电子商务交易活动提供资金支持

3.网上银行的分分类没有实体分支支机构或自己己的ATM的纯网络银行行是统银行通过过收购或自行行开发而开设设的网络银行行4.网上银行提供供的服务内容容信息服务指导性服务业务服务定制化服务网上银行与传传统银行的比比较没有分支机构构，经营成本本低廉业务发展迅速速推动金融非中中介化进程降低银行服务务成本，提高高服务质量降低银行软、、硬件开发和和维护费用国外网上银行行发展状况1.国外网上银行行发展简史世界上第一家家网上银行——安全第一网络络银行（SecurityFirstNetworkBank;SFNB）诞生于1995年11月18日，1998年被加拿大皇皇家银行（RoyalBankofCanada）收购，改名名为“RBCCentura”。目前，RBCCentura已成为加拿大大皇家银行服服务美国市场场的重要渠道道。在SFNB之后，世界上上陆续有影响响的网上银行行问世。如世世界排名第一一位的美国花花旗银行；瑞瑞士SEB银行和荷兰银银行通过网上上银行进行跨跨国收购；澳澳大利亚和新新西兰也有多多家银行提供供网上金融交交易；新加坡坡政府同样竭竭力推动网上上银行的快速速发展。图3-1RBCCentura主页2.典型案例美国的WellsFargo银行WellsFargo是一家综合性性的银行金融融机构，提供供包括银行、、保险、投资资、按揭以及及消费金融等等各类金融业业务。2003年6月底，WellsFargo在美国银行业业中资产总额额位居第四。。对WellsFargo来说，网上银银行不仅节约约了营业成本本，更重要的的是带来新增增收入和客户户。图3－2WellsFargo银行主页德国的Entrium直接银行德国Entrium直接银行（EntriumDirectBankers）1990年通过电话线线路提供金融融服务，1998年开辟网上银银行系统。目目前已经成为为德国乃至欧欧洲最大的直直接银行之一一。Entrium经营的业务品品种主要包括括消费信贷、、循环周转贷贷款、信用卡卡、投资、在在线交易等。。图3－3Entrium直接银行主页页3.国外网上银行行发展战略规模大、实力力强的大型传传统银行，基基本采用收购购比较成功的的纯网络银行行或者通过自自己的投资专专门组建网上上银行机构。。规模较小、实实力较弱的社社区型银行则则通过网上银银行为客户提提供更多、更更好的服务，，弥补网点不不足、银行职职员较少、服服务范围较小小等缺陷。单纯依靠互联联网开展业务务的纯网上银银行则开始向向两个方向转转变，一是追追求特色化的的服务，二是是开始向全业业务转变。。3.3中国银行业电电子商务发展展我国银行业电电子商务发展展状况我国银行业电电子商务发展展存在的主要问题促进我国银行行业电子商务务发展的对策分析我国银行业电电子商务发展展状况起步相对较晚晚，但发展迅迅速，成效显显著政策法规逐步步完善，网上上银行有序推推进我国银行业电电子商务发展展存在的主要要问题发展环境问题题网上银行业务务功能开发问问题法律问题安全问题促进我国银行行业电子商务务发展的对策策分析创造银行业电电子商务发展展的有利环境境加快银行业电电子商务的研研究，促进网网上银行业务务的创新尽快完善法律律法规，为银银行电子商务务发展保驾护护航采取得力措施施，保障银行行电子商务的的安全加强监管，防防范风险重视高素质专专业人才的培培养，促进银银行业电子商商务可持续发发展3.4典型案例1招商银行网上上银行招行概况发展背景一卡通业务一网通个人业业务“一网通”网上企业银行行业务案例评析招行概况招商银行成立立于1987年4月8日，是我国第第一家完全由由企业法人持持股的股份制制商业银行，，总行设在深深圳。2003年招商银行的的资本金为57亿元人民币，，是国内总股股本、筹资额额和流通盘最最大的上市银银行，也是国国内第一家采采用国际会计计标准上市的的公司。招商银行于1995年7月推出的银行行卡——“一卡通”1999年9月在国内首家家全面启动的的网上银行———““一网网通通””。。图3－4招商商银银行行主主页页发展展背背景景招商商银银行行坚坚持持““科科技技兴兴行行””的的发发展展原原则则，，以以实实现现银银行行业业务务的的““电电子子化化、、信信息息化化和和网网络络化化””为为成成长长与与发发展展的的基基本本方方向向。。1995年7月，，招招商商银银行行在在深深圳圳发发行行了了储储蓄蓄““一一卡卡通通””银银行行借借记记卡卡，，并并于于1996年6月实实现现““一一卡卡通通””全全国国通通存存通通兑兑，，随随后后又又实实现现了了ATM全国国通通兑兑网网和和POS机全全国国消消费费网网。。1997年4月招招商商银银行行率率先先在在国国内内建建立立起起了了银银行行业业的的第第一一家家网网站站，，并并推推出出网网上上企企业业银银行行、、个个人人银银行行服服务务。。1998年11月，，招招商商银银行行成成为为了了我我国国第第一一家家经经监监管管当当局局正正式式批批准准开开展展在在线线服服务务的的商商业业银银行行。。2000年2月，，招招行行推推出出““移移动动银银行行””服服务务。。一卡卡通通业业务务“一一卡卡通通””是是高高科科技技含含量量的的个个人人理理财财工工具具，，招招商商银银行行在在个个人人理理财财服服务务方方面面已已构构建建起起柜柜台台通通存存通通兑兑网网、、ATM机全全国国通通兑兑网网、、POS机全全国国消消费费网网以以及及网网上上银银行行四四大大个个人人理理财财综综合合服服务务网网络络。。一网网通通个个人人业业务务1.一网网通通大大众众版版“一一网网通通大大众众版版””是是招招商商银银行行开开发发的的基基于于互互联联网网平平台台的的既既方方便便又又安安全全的的网网上上个个人人银银行行理理财财软软件件，，功功能能包包括括招招商商银银行行银银行行卡卡和和存存折折的的综综合合理理财财业业务务、、网网上上缴缴费费、、网网上上支支付付卡卡申申请请、、支支付付卡卡理理财财、、国国债债投投资资、、神神州州行行充充值值、、申申请请个个人人消消费费贷贷款款。。图3－5““一网通通大众众版””业务务处理理页面面2.一网通通专业业版“一网网通专专业版版”是是招招商银银行基基于互互联网网平台台开发发的专专业的的网上上个人人银行行理财财软件件，该该软件件建立立在严严格的的客户户身份份认证证基础础上。。“一网网通专专业版版”的的服务务特色色体现现在以以下几几个方方面：：一是是安全全可靠靠，系系统采采取严严密的的X.509标准数数字证证书体体系，，二是是功能能强大大，系系统实实行““一户户多卡卡”管管理，，三是是方便便快捷捷，招招商银银行24小时网网上服服务，，四是“一网通专业版”的功能包括以下四大部分：证书管理功能，系统管理功能，银行业务功能，其他功能。图3－6““一网通通专业业版””个人人自助助异地地汇款款业务务的操操作界界面示示意图图“一网通通”网上企企业银银行业业务“一网网通””网上上企业业银行行是通通过Internet或其他他公用用信息息网，，将客客户的的电脑脑终端端连接接至银银行主主机，，实现现将银银行服服务直直接送送到客客户办办公室室、图3－7集团支支付业业务工工作页页面图3-8网上案例评评析招商银银行网网上银银行业业务的的开展展为中中国银银行业业的发发展注注入了了强劲劲的活活力，，也为为中国国银行行业更更好地地与国国际接接轨，，迎接接“入入世””以后后国际际金融融业的的挑战战作出出了重重要的的探索索。从招商商银行行的发发展案案例可可以看看出，，银行行业电电子商商务必必须牢牢牢坚坚持““以客客户的的需求求为中中心””，““以银银行的的业务务为本本”，，最大大限度度地应应用以以互联联网为为核心心的信信息技技术，，帮助助客户户更方方便、、更快快捷、、更低低成本本、更更自主主性招商银行不断在探索现代电子信息技术在银行业中的具体应用。目前，在国内具有领先水平的电子汇兑清算系统已经建成。另外，招商银行还在国内率先建成了银行数据仓库系统。

3.5典型案案例2中国建建设银银行网网上银银行建行概概况发展背背景网上个个人银银行业业务网上企企业银银行业业务呼叫中中心业业务安全策略略案例评析析建行概况况中国建设设银行是是我国主主要的国国有大型型商业银银行，2003年建设银行十分重视信息技术在银行业务中的应用，不断拓展金融服务领域，其功能全面、不断创新。目前，建设银行正以矫健的步伐走向现代化、国际化，是国际金融资本与中国经济建设相结合的重要桥梁。图3－9中国建设设银行主主页发展背景景从20世纪90年代初开开始，在在不到5年的时间间内，建建设银行行基本完完成了从从单机操操作向建设银行网上银行于1999年8月2日正式开通，它以遍布全国的城市综合业务网络系统为基础，以24小时到帐的清算系统、全国大中城市联网的龙卡系统为依托，支持实时网上结算，支持网上支付和网上结算等各种银行业务。

网上个人人银行业业务网上个人人银行业业务是建建设银行行网上业业务的重重要组成成部分，，根据具具体情况况在全国国各地提提供不同同的业务务项目，，具有手手续简便便、转帐帐方式灵灵活、网网上支付付功能强强大的特特色。图3－10““证券转银银行”业业务操作作界面网上企业业银行业业务建设银行行，于2000年12月推出了了网上企企业客户户服务系系统。建设银行行网上企企业银行行业务的的服务项项目主要要有查询询，转帐帐，授权权管理。。具有方便便集团型型企业对对财务的的监督与与管理，，功能强强大、业业务处理理快捷，，安全可可靠的特特点。。图3－11网上企业业银行““同城付付款”业3.5.5呼叫中心心业务建设银行行推出的的呼叫中中心服务务，在原原来的基基础上增增加缴费费、网上上购物、、订票等等电子结结算功能能外，还还提供网网络与电电话转接接功能。。建设银行行的呼叫叫中心系系统采用用了主叫叫识别技技术（CallerID）与客户户号对照照及密码码保护，，通过多多层次保保护的方方案来有有效保障障系统运运作和客客户资料料、资金金安全。。建设银行行客户服服务中心心体系将将签约客客户分为为不同等等级，提提供定制制的、差差别化的的服务，，以满足足不同层层次客户户的需求求，提供供自助语语音、传传真、座座席员、、电子邮邮件、短短信等五五种客户户服务方方式。安全策略略建设银行行建立了了由CA认证系统和网网络银行特别别安全系统组组成的双重保保险，以实现现对客户安全全的保障。而而特别安全系系统又由国际际标准SSL协议、国内最最高安全级别别（B1）的商用操作作系统和24小时动态安全全监控系统三三道防线组成成，是目前国国内具有最高高安全强度的的电子商务系系统。在保证安全技技术先进性的的同时，建设设银行还在业业务的具体处处理过程中也也采取了多种种行之有效的的安全措施，，扫除了各个个环节上可能能出现的安全全漏洞。案例评析建设银行在电电子化的发展展与应用方面面与国际、国国内的先进水水平，以及与与客户的需要要还存在一定定的差距。建建设银行的网网上银行业务务以及呼叫中中心业务目前前都是在各地地分散进行的的，这在一定定程度上造成成了资源的浪浪费，既影响响了建设银行行电子化发展展的整体进程程，也给客户户带来了较大大的不便，应应注意实现二二者之间一定定程度上的集集中。建设银行“向大网络方向向发展”的规划，将把把现有的电话话网、国际互互联网、自助助设备网、有有线电视网和和无线电话网网等各种网络络实现全面整整合，通过网网上银行、手手机银行、呼呼叫中心、家家居银行等多多种渠道为客客户提供全方方位、立体化化的网络银行行服务。3.6典型案例3深圳农行网上上银行深圳农行概况况发展背景系统需求方案设计系统实现网上企业银行行呼叫中心业务务案例评析深圳农行概况况中国农业银行行深圳市分行行（简称“深深圳农行”））成立于1979年，是中国农农业银行辖属属一级分行，，截止2002年12月底，本外币币各项存款余余额达到499.4亿元。目前，深圳农农行已经具备备了较为完善善的金融产品品和业务种类类，其中许多多金融产品走走在了深圳同同业的前列，，如开发出全全国第一套电电话自动委托托证券交易系系统和全国第第一个网上证证券资金清算算系统（金牛牛理财系统））。2003年4月，深圳农行行推出了新一一代综合应用用系统，导入入ISO9001：2000质量国际管理理体系标准，，在前台服务务中实现了““一柜通”。。图3－12深圳农行主页页发展背景早在1984年，深圳农行行在深圳银行行业率先应用用微机处理银银行业务，开开始将计算机机信息处理技技术手段引入入对客户的服服务和经营管管理中。随着着电子商务的的发展，深圳圳农行选择在在银行信息系系统建设领域域具有丰富的的经验和先进进的解决方案案，国内最大大的系统集成成商之一——神州数码集成成系统公司开开发网上银行行系统。系统需求安全交易功能全面业务集成方便客户便于使用适宜发展方案设计神州数码的的方案设计计包括系统结构软件结构安全保障图3－13网上银行系统结构图功能实现深圳农行的的广告、宣宣传资料及及公共信息息的发布。。支持个人客客户和企业业客户在农农行各类帐帐户信息的的查询。实现个人客客户和企业业客户的理理财交易。。网上企业银