常见新契约问题件解析

1of27专业创造价值Expertisecreatesvalue新契约服务支持室2014年9月常见新契约问题件解析2of27主要内容一、常见问题件类型剖析二、情景对话设置三、最新核保咨询宣导单证填写类问题件填写类险种名称填写错误关键内容忘记填写标识号投保书条码风险提示语指定单1080未填生效日投保日期填写错误投保提示书投保确认书银行转账类问题件转账类帐户户名不符账号错误帐户余额不足央行反洗钱类问题件反洗钱类客户姓名与证件不符（业务员打错客户姓名）未提供客户证件客户提供的证件不正确2of27主要内容一、常见问题件类型剖析二、常见问题强化训练三、最新核保咨询宣导常见问题（一）温馨提示：1080单证漏填标识号、投保书条形码是最常见的填写类问题件，另外错写险种名称也较为常见，请广大业务伙伴注意按照MIT电子投保申请确认书模板正确填写1080单证常见问题（二）温馨提示：

客户电话号码被占用是现在比较常见的问题，遇到这种问题件首先不要慌，跟客户说明一下情况，然后按照核保的要求，既可以提供名片或账单复印件，也可以按上图所示抄录一段文字，在空白处分别填入客户姓名，电话号码即可。常见问题（三）温馨提示：

根据人民银行反洗钱要求，投被保险人都需要提供身份证件，此类错误的解决方法是，根据问题件提示，提供缺少的身份证件，附在问题件后，并按上图所示告知中心已提供复印件常见问题（四）温馨提示：

投保书客户姓名填写错误的问题。如该单尚未承保，直接在问题件上注明客户的真实姓名即可；如该单已承保，需先在柜面办理保全变更，待系统内客户姓名变更正确后再回销问题件。常见问题（五）温馨提示：

根据投保规则，被保险人未满10周岁的只能由父母投保，超过10周岁但不满18周岁的，可以由直系亲属投保，但父母必须在法定监护人处签名（不能签被保险人，要签父母自己的名字）常见问题（六）温馨提示：

这是一张常见的除外责任核保函，是核保人员出具给客户的核保意见，上面说明了由于客户患有某些疾病及一些健康风险，公司愿意承担对这些已知风险排除后的未知风险，咨询客户是否同意，如图示如果客户不同意核保意见，健享人生A就将取消，其他都将承保（前提是客户不要求整单撤件）自核规则分析1、规则限制原因：（1）基本投保规则【儿童、学生、孕妇、家庭主妇】风险保额过高。例：未成年人购买意外险10万保额或孕妇投保人身险保额累计超过30万（2）达到体检契调、财务收集标准，或年交保费与收入不符例：某客户年收入15万，累计年交保费达3.2万，超过年收入的20%（3）保险利益：投被保人关系、受益人关系是非法定例：儿子为父亲投保，受益人是投保人的哥哥（4）系统抽样体检、契调，抽样人工审核；例：公司将抽取一定比例的标准件客户进行抽样检查（5）不同客户联系方式相同或同一客户证件号码不一致例：客户投保，留存了其它人的手机号码；例：某客户既往用出生证投保，本次使用身份证投保未成年人累计人身险≤10万，未成年人累计重疾险≤50万；注意未成年附加豁免险后的重疾保额投保人累计年交保费一般不得超过其年收入的20%。本人、配偶、子女、父母；有抚养、赡养关系的家庭其它成员、近亲属在投保时务必填写客户正确的电话及联系方式；如客户本次投保使用证件和之前不一致，需先进行保全变更，再进行投保（3）0-3岁婴幼儿普通疾病发病率及死亡率远远高于正常人水平，故自核规则及抽检比例较常人比例高，且核保规则严格，自核不通过。2、健康告知原因：（1）体格非标准：BMI=体重(KG)/身高的平方（m),标准体格指数范围是：18≤BMI≤24;处于非标准范围，自核不通过；例：35岁男性，身高1.78M,体重：88KG，BMI=27.7?自核结果过不了？？（2）有既往投保记录、跨机构投保记录、或既往报案记录，自核不通过例：客户A某意外伤害医疗出险，由于客户认为轻伤不治疗，放弃报销，但报案记录还存在，本次投保自核不通过请如实告知客户的身高（厘米）和体重（公斤），并注意在投保书中单位的换算？？在投保之前，必须面唔投保人和被保人，了解客户是否有理赔及报案史，并如实告知客户的身体情况。（1）高风险职业：1、2类职业有E牌驾照，如：【企业经理、会计人员】；寿险职业是5、6类，如：变电设备检验工、冲压工，医疗险是2类的职业，如：木工（2）工作单位与职业代码明显不符【例：工作单位为**餐厅，职业为水上运输人员厨师】3、职业告知原因：！注意核实客户职业风险类别2of27主要内容一、常见问题件类型剖析二、情景对话设置三、最新核保咨讯宣导高额件前置咨询路径：MIT智慧版—易售通达—工具中心—前置咨询高额件前置咨询新标准2014年8月1日起实行新标准，同时符合以下条件时，方可申请前置咨询服务。保额或保费：累计人身险保额达300万以上（含300万）或被保人累计年交保费达100万以上（含100万）；函件：需要下发体检、契调、财务等任一核保函件。客户联系信息宣导重申要求：1、手机一定要填写目前正在使用的正确号码，同时要提醒客户在新契约回访时注意接听；2、电邮地址可以不填，如果填写一定要保证正确；3、填写手机和电邮地址前一定要与客户进行确认。

六月新契约电话回访中发现仍有业务员在投保书中录入虚假