关于标准信贷法律文书

精品文档精心整理精品文档可编辑的精品文档关于标准信贷法律文书目录：1、关于标准信贷法律文书2、劳动仲裁法律文书4.1概述4.1.1定义信贷法律文书是指由建设银行签具的以及其他提供并被我行接受的主要涉及信贷经营业务，构成单方或多方权利义务关系、具有法律效力或法律意义的文件。4.1.2分类1.从形式上可分为：（1）标准法律文书。标准法律文书是指法律文书条款由建设银行预先设定，建设银行与客户只能按照已经确定的条款签具或加入，而无权就固定条款内容提出修改的法律文书。（2）非标准法律文书。非标准法律文书是指由建设银行与客户协商拟定条款或者直接由客户提供并设定主要内容，具有多方或单方法律约束力的信贷文书。相对于标准法律文书而言，其具有操作难度大、风险程度不易把握的特点。（3）信贷诉讼文书。信贷诉讼文书是建设银行作为一方当事人，为维护自己的合法权益依照不同的审判程序向人民法院递交的诉讼书面请求。诉讼文书是一种单方法律行为的体现，其作用可以引起不同的审判程序。如为追偿贷款，依法向人民法院递交起诉书，即引起诉讼程序的发生。2．从内容上可分为：（1）合同协议类法律文书，包括借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书、保证合同、抵押合同、质押合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、进出口贸易融资额度（保证、抵押、质押）合同、信用证下的进口（出口）押汇合同、出口托收押汇合同、打包贷款合同、银企合作协议、借款展期协议书、借款债务转移合同等。（2）保证和证明类法律文书，包括各种保函、银行信贷证明、贷款承诺书、贷款意向书、公开额度授信证书及其他由建设银行单方出具有法律约束力的文件。（3）诉讼类法律文书，包括起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书、破产还债申请书和申请执行书等。4.1.3基本要求1．主体一方必须是建设银行，另一方是法人组织、其它经济组织或者是有完全民事行为能力的自然人等；2．内容必须遵守国家法律法规，符合国家的金融政策；3．必须贯彻平等互利、等价有偿、自愿协商的原则；4．一般情况采用标准信贷法律文书；5．必须采取书面形式。以下将分别对标准信贷法律文书、非标准信贷法律文书和诉讼类法律文书的使用做一个基本的介绍。4.2标准信贷法律文书4.2.1使用范围和填写要求4.2.1.1一般要求1．信贷业务经办人员在填写标准信贷法律文书时，不得就固有条款作文字解释性说明或修改，确有必要因个案需对合同条款进行修改，必须经一级分行法律部门审查；2．书写文书必须严谨、周密，文书中预留的空栏、空格及选择性条款需要根据实际情况签具或与客户商定予以完善和具体化；3．标准信贷法律文书中对一些必须增订明确和删减的条款或字词，不能空而不填或作选择性删减，凡不需要填写的空格需用斜线划去；4．书写文书应使用钢笔、毛笔、打印或者印刷，不得使用圆珠笔书写。用钢笔书写时，使用蓝黑或碳素两种墨水；5．不论是书写还是打印，字迹都要清楚、端正，书面要保持整洁；6．在文书中不得使用简称、缩写、代称、不规范的简化字；不得使用模棱两可或抽象的字和词，如大约、立即等；7．涉及金额应是具体的确定的，并使用大写，不得随意涂改；8．涉及主体应写全称，并与加盖公章一致；4.2.1.2内容填写要求1．基本内容填写要求１、合同封面上的“贷款种类”，具体名称根据建设银行具体贷款办法和信贷计划所列种类确定，一般与会计科目一致，但不能只写科目代号。合同封面上的“借款人”、“贷款人”“出票人”、“收款人”、“被保证人”、“保证人”、“抵押人”、“出质人”名称写全称，要与所盖印章一致。双方住所写清楚，要与《营业执照》上场所一致。借款人是个体户或自然人的应写明具体住址。2、借款合同中的“借款金额”，根据批准的贷款调查评估报告和信贷计划确定，借款金额指本金，不包括应计收的利息和其他费用。3、借款合同中的“借款用途”，根据批准的投资计划或建设项目计划任务、企业生产经营计划等有关文件确定，合同中要写明的具体用途必须与计划安排的内容相一致，工商企业则必须与核准的生产经营范围一致。不得写抽象用途，在填列用途时还应注意合法性。4、借款合同中的“借款期限”，按照各类贷款性质，根据借款方建设或生产经营及偿债能力情况，由借贷双方协商一致后，按实际情况填写。5、借款合同中的“贷款利率”，根据总行利率管理规定，双方协商约定。6、借款合同中的“用款计划”，是指借款人向贷款人提供的分次用款计划。如果是一次性用款，则不需用款计划，签订合同时可用斜线划去多余内容。7、借款合同中的“还款计划”，是指分次还款计划。如果是一次性还款则不需还款计划，签订合同时可用斜线划去多余内容。8、合同期限一律用大写。9、合同必须由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字，并加盖单位公章后才能成立，其它任何签字和除单位公章之外的任何盖章都无效。如果签订合同单位不具备法人资格，则由其主要负责人或其授权代理人签字，并于签订合同时提供授权委托书。10、合同落款中的签订日期按年、月、日填写完整。4.2.1.3常用合同的使用范围和填写要求信贷业务经办人员应根据客户的申请和我行的审批意见，就不同的信贷业务种类，选择相应的法律文书，原则上必须采用建设银行总行制定的标准信贷法律文书。标准法律文书的特点、使用范围和填写要求具体如下：1.借款合同（1）适用范围：借款合同是建设银行作为债权人与借款方之间,为借贷一定数量的货币而明确相互权利义务关系的协议。出借货币的建设银行称为贷款方；用款单位或个人称为借款方。借款合同是借贷双方发生争议后，人民法院据以处理的重要依据。借款合同适用于建设银行与借款单位或个人之间签订的各类本外币流动资金贷款、固定资产贷款和其他贷款。主要包括人民币资金借款合同、个人住房借款合同、个人消费借款合同（包括：个人耐用品、住房装修、助学、汽车消费等）、个人存单质押借款合同等。（2）与借款单位签定借款合同的填写要求：提前还款：一般应在还款日前30个营业日内通知贷款方。贷款展期：应在到期前30个营业日内向贷款方提出书面申请。甲方进行体制改革或改变经营方式：应提前30天通知贷款方。借款担保：根据采取的实际担保方式填写。如果是第三方保证方式的，就将保证方单位名称填入空格，划掉第二格的有关内容；如果是采取抵押（质押）方式担保的，就将抵押（出质）人的名称填入第二格，划去第一格的有关内容；如果在这笔贷款中，既有保证人，又有抵押人（出质人）则两个空格都必须填写。保证、抵押（质押）合同应另行签订。违约责任：经办行可根据总行挪用、逾期罚息的有关规定进行填写，其他违约责任按合同约定执行。合同当事人认为应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在其他约定事项中填列。尤其是对一些可能合法，但不利于保护信贷资产的潜在风险，必须周密考虑。其他约定事项应报同级行法规部门审查。（3）与个人签定借款合同的填写要求贷款种类：个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、汽车消费贷款以及除此之外我行允许办理的其他信贷业务品种。借款金额：个人住房借款额不超过拟买住房费用总额的80％，用住房公积金发放的贷款额度，按照当地有权部门的规定和有关文件精神合理确定。借款期限：由各经办行在实际操作中，视具体情况确定每笔贷款期限，个人住房贷款一般最长不得超过30年，汽车消费借款一般不超过5年。贷款利率：按照总行的有关规定执行。提款方式：一般采用柜面分期还款或到期一次还本付息。还款计划：住房借款采取等额本金还款法和等额本息还款法两种方式。还款方式：一般采用柜面还款方式或委托扣款方式。如出现所提供的个人帐户冻结等无法扣收本息的情况，借款人应于出现情况后的第2个工作日向银行提供新的还款帐户。违约责任：经办行可根据总行对挪用、逾期罚息的有关规定进行填写，违约金率可根据有关公式测算后填写。2.银行承兑协议适用范围：银行承兑协议是建设银行在进行商业汇票承兑过程中，与出票人之间签订的明确双方票据承兑权利义务关系的协议。银行承兑协议是建设银行据以进行商业汇票承兑的主要依据。银行承兑协议适用于建设银行对企业法人及其它经济组织之间进行的商业汇票承兑。银行承兑协议的签订必须以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁对无合法交易的商业汇票承兑。对银行承兑协议必须视同借款合同管理，进行认真的审查和签订。一份银行承兑协议只能签发一张银行承兑汇票，不得一份协议多次使用。填写要求：出票人全称、收款人全称分别根据申请承兑的商品购销合同中的收款人与付款人（卖方与买方）填写，与银行承兑汇票标明的出票人和收款人一致。汇票号码按银行承兑汇票的编码填写。汇票金额按实际签发银行承兑汇票票面金额，最高不得超过１０００万元。出票日期为银行承兑汇票生效的日期。到期日期为银行承兑汇票的到期付款日，此期限最长不得超过６个月。承兑手续费，根据人民银行《支付结算业务收费表》的规定执行。双方当事人认为应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在其他事项中约定。3出具保函协议书（1）适用范围：出具保函协议书是建设银行与保证申请人之间签订的，明确双方签具保函权利义务关系的协议。出具保函协议书是建设银行据以签具保函的主要依据。出具保函协议书适用于建设银行对各类法人或其它组织开展保证业务。出具保函协议书必须视同借款合同管理，不得一份协议多次使用。（2）填写要求：协议前部第一项空格，填写被保证人据以提出保证的具体事由和根据。保函种类：填写《保证业务办法》中规定的具体保函名称，此名称与实际出具的保函名称必须保持一致。提供反担保：填写出质人、抵押人、保证人名称和相应担保金额、期限以及保证金金额等内容。保证费用：按照建设银行总行《保证业务收费率表》规定收取。出具保函：一般在具备规定条件后即可为申请人正式出具保函。4.保证合同适用范围：保证合同是保证人与建设银行之间签订的，保证人保证在债务人不履行债务时，代其向建设银行履行债务或承担责任的一种担保协议。保证合同对保障债权的实现，维护我行信贷资产的安全有重要意义。保证合同适用于借款人(出票人、保证申请人等）之外的第三人，为保证借款合同（银行承兑协议、出具保函协议书等）的履行与建设银行签订的担保协议。主要包括贷款保证合同、出具保函反担保函、商业汇票承兑保证书等。对于同一品种的信贷业务，建设银行可以与保证人就单笔业务分别签订保证合同，也可以在最高信贷额度内就一定期间与借款人（出票人、保证申请人）连续发生的信贷业务签订一个保证合同。如果有多个保证人，建设银行应当与保证人分别订立保证合同。各个保证人可以按照约定的保证份额承担保证责任，但合同中没有明确约定各个保证人保证范围的，则按各保证人负连带责任处理。同一合同需要既设定保证又设定抵押（质押）的，在实现债权时，保证合同如无特别约定，原则上首先实现抵（质）押权。如果实现抵（质）押权不能全部清偿债权，保证人只对抵（质）押权以外的债权部分承担保证责任。保证期间，保证人因转变企业体制或经营需要变更保证责任的，建设银行应及时要求提供新的保证人，并按规定对新提供的保证人予以审查、签订合同。（2）填写要求：签定日期：保证合同的签订一般不得迟于主合同的签订日期，也可根据实际情况在签订时间上做适当调整和安排，可在合同中约定以保证合同的生效作为主合同生效的条件，而先签订主合同后签订保证合同。连带保证责任的履行：保证人一般应在收到《履行保证责任通知书》的３－５个工作日内履行清偿义务。保证范围：金额填写必须大于或等于主合同债权金额。应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由各方协商一致后在其他约定事项中填写。5.抵押合同（1）适用范围：抵押合同是借款人（承兑申请人、保证申请人等）或第三人与建设银行之间签订的，以落实规定条件的抵押财产为标的明确相互权利义务关系的协议。抵押合同是借款合同中担保条款的具体落实和延续，当借款人（承兑申请人、保证申请人）或第三人不能按期履行合同义务时，建设银行有权依照法律规定以抵押物折价或以变卖抵押物的价值优先受偿，以保障信贷资产的安全。抵押合同适用于借款合同（银行承兑协议、出具保函协议书等）当事人或是第三人，在不转移对所有财产占有的情况下，以抵押财产作为主合同履行担保的一种协议。主要包括贷款抵押合同、出具保函反担保（抵押）合同、商业承兑汇票抵押合同等。对于同一品种的信贷业务，建设银行可与抵押人就单笔业务分别签订抵押合同，也可以就借款人（出票人、保证申请人）与建设银行在一定期间内连续发生的信贷业务签订最高额抵押合同。对于不同品种的信贷业务，建设银行可与抵押人就多笔业务签定一个抵押合同，也可以就借款人（出票人、保证申请人）与建设银行在一定期间连续发生的信贷业务签定最高额抵押合同。在借款人（出票人、保证申请人等）有多个债权人的情况下，与借款人（出票人、保证申请人等）签定抵押合同时，不可将该借款人的全部财产做抵押，否则该抵押合同将被认定无效。在签定现已生效的以全部财产做抵押的抵押合同时，如果除建设银行外无其他债权人的，则该抵押合同仍然有效；如果以其全部财产做抵押与建设银行签定抵押合同时已有其他债权人的，应与借款人（出票人、保证申请人等）协商对该份抵押合同进行变更或重签。抵押合同一般与主合同同时签订，也可根据实际情况在签订时间上做适当调整和安排，可在合同中约定以抵押合同的生效作为主合同生效的条件，而先签订主合同后签订抵押合同。（2）填写要求：为避免抵押权实现大多通过耗时费钱的诉讼手段解决，可在其它约定事项中明确约定抵押物的具体处分方式。在一定情况下，同原物相比抵押物孳息往往更具有可变现性、可偿还性的特点，应重视抵押物孳息在清偿债务中的作用，可在其他约定事项中规定信贷期限届满后有权或优先以抵押物孳息清偿债务。但不能约定在债务履行期限届满建设银行未受清偿时，抵押物的所有权转移为建设银行所有。6、质押合同(1)适用范围：质押合同是借款人（承兑申请人、保证申请人等）或第三人与建设银行之间签订的，以质押财产或权利为标的明确相互权利义务关系的协议。质押合同是借款合同（银行承兑协议、出具保函协议书等）中担保条款的具体落实和延续，当借款人（承兑申请人、保证申请人等）或第三人不能按期履行合同义务时，建设银行有权以质物或质押权利折价或以变卖质物或质押权利的价值优先受偿。质押合同适用于借款人（承兑申请人、保证申请人等）或是第三人，在将其质押财产转移给建设银行占有的情况下，为保证主合同的履行与建设银行签订的担保协议。主要包括贷款动产质押合同、贷款权利质押合同、出具保函反担保（动产质押）合同、出具保函反担保（权利质押）合同、商业汇票承兑质押合同等。出质人和质权人必须以书面形式订立质押合同，但订立书面质押合同不表示拥有相应权利，质押合同必须是质物或权利凭证移交建设银行占有或登记时生效。质押合同一般与主合同同时签定，也可根据实际情况在签定时间上做适当调整和安排，可在合同中约定以质押合同生效作为主合同生效的条件，而先签定主合同后签定质押合同。（2）填写要求：合同当事人认为应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在其他约定事项中填写。如详细规定借款人到期不能清偿债务、对质物的具体处分方式等。7.银企合作协议（1）适用范围：银企合作协议是建设银行与相关企业签订的，有关提供金融服务、规范双方业务行为而明确双方权利义务关系的协议。签定银企合作协议是建立稳定密切的银企合作关系的重要手段。银企合作协议适用于我行重点支持行业的主管部门以及经济效益较好、前景发展广阔的企业，特别是对已确定我行主办行的企业，为密切双方银企关系及加强合作而签订的协议。（2）基本要求：协议内容要遵循平等互利、自愿守信、共同发展的原则，不得损害建设银行利益，不应只有建行义务而无建行权利。要注意发挥建行整体优势，扩大与企业合作的范围，为企业提供全面的金融服务，如国内及国际结算、境外融资、信用卡、评估咨询、预决算审查和委托代理业务等，包括提供中国投资咨询公司、信达资产管理公司及中国国际金融公司的投资银行业务服务。信贷业务方面的承诺事项（如贷款、票据承兑、贴现、出具保函等）首先要遵循我行有关业务权限方面的规定，未经上级行批准，不能超权限承诺，同时要考虑自身的承担能力，对超过权限和自身能力的要先向上级行请示；在具体办理有关信贷业务时，应根据有关规章制度逐笔审核，并办理相应的担保。根据实际情况约定企业在我行开立基本帐户和约定销售收入分流的比例。银企合作协议的签订实行分级管理的原则。总行一般同跨地区的冠“中国”“国家”字头的企业集团或副部级以上（含副部级）的特大型企业（如中国石化总公司、中国华能集团公司等）签订银企合作协议；一级分行同所辖区内的大中型企业集团、企业签订银企合作协议；其他企业由二级分行签订银企合作协议。银企合作协议由各行相应部门归口管理，并必须经各级行法规部门审查认定。银企合作协议有效期由银企双方协商确定。8.借款展期协议书适用范围：借款展期协议书是借款人不能按借款合同约定的还款期限归还借款本息，经建设银行同意展期时，与建设银行、担保人同时签订的还款协议书。借款展期协议书适用于借款人利用建设行信贷资金发放而不能如期归还的各类贷款。（2）填写要求：协议书中的担保人包括贷款合同的保证人、抵押人和出质人。贷款利率，按展期期限与原借款期限之和，执行总期限相应的贷款利率和计、结息规定。展期前贷款，仍执行原贷款利率和计、结息规定。协议书中当事人认为应当在协议书中约定的其他事项而本协议书条款未涉及的，由各方协商一致后在其他事项中填写。需要办理贷款展期的借款人，必须在借款到期前３０天，按规定的格式向建行经办行提出书面申请。本协议书必须要有担保人（包括保证人、抵押人和出质人）法定代表人或其授权代理人签字并加盖单位公章。9.最高额保证、抵押合同（1）适用范围：最高额保证合同是指建设银行与保证人订立的，在最高债权额限度内，为一定期限内连续发生的信贷业务提供保证的一种特殊保证合同。最高额抵押合同是指建设银行与抵押人订立的，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的信贷业务作担保的一种特殊抵押合同。同一般担保方式相比，最高额担保制度以操作简便、安全可靠为特征，更有利于降低贷款风险，保护银行资产的安全。可接受最高额度保证和最高额度抵押的信贷业务是本外币短期流动资金贷款、商业汇票承兑业务、贸易融资业务。采取最高额度担保方式的信贷业务申请人，一般是与建设银行频繁发生本外币流动资金贷款、商业汇票承兑业务、保证业务、贸易融资业务需简化担保手续的客户。最高额担保合同只对合同生效后规定期限内连续发生的债权有效。规定期限后因上述业务所的发生的债权须另行签订担保合同或最高额度担保合同。最高额度保证合同的保证期间是自该合同生效后起至最后一份主合同履行期限届满后两年止。（2）填写要求：信用品种:可以是流动资金贷款、商业汇票承兑、保证和贸易融资业务中的一种或几种。信用期限：指建设银行给予被保证人信用的期间，一般不超过一年。信用额度：根据规定期限内信用发生的可能、被保证人的还款能力及保证人的保证能力来确定，确定标准是预计累计发放（办理）的信用总额扣除已还总额，其余额不得超过此额度。还款期限：是指根据规定期限内信用发生的可能而预计最后一笔信用的还款期限。由于每一笔信用规定为自发放（办理）之日起不超过一年，故还款期限最长为自最高额担保或抵押合同生效之日起不超过2年。决算期日：指建设银行与被保证人、保证人（抵押人）三方确定所担保债权实际数额的期日。由于订立最高额保证（抵押）合同所确定的的担保（抵押）债权额并非是担保（抵押）实际的债权担保（抵押）额，因此需另行确定实际的担保（抵押）债权额。此期日应与前款中的最后还款期限基本保持一致。10.借款债务转移合同（1）适用范围：借款债务转移合同是建设银行作为债权人，在企业改制、兼并过程中与兼并方、被兼并方签具的，明确建设银行债务由被兼并方转移至兼并方的三方权利义务关系的协议。借款债务转移合同是有效保全银行资产的重要措施。借款债务转移合同适用于与建设银行有关的债权、债务转移行为。（2）基本要求：借款债务转移合同必须由建设银行、被兼并方（原债务人）、兼并方（新债务人）和担保方同时签具，否则，不产生法律效力。分贷种签定。11.贸易融资额度合同（1）适用范围：贸易融资额度合同是指建设银行与从事进出口业务的客户签具的，授予其在一定时期内使用的贸易融资额度，而明确双方权利、义务关系的协议。贸易融资额度合同适用于在建设银行开立存款帐户且资信优良的从事进出口业务的客户进行信用证开证、进口押汇、打包贷款、出口押汇和其他利用银行资金或信用的业务方式。（2）填写要求：贸易融资额度金额：根据申请人的资信和信用要求，在综合考评其偿债能力的基础上，合理确定融资额度。贸易融资额度的期限：循环使用的贸易融资额度期限原则上不超过一年。贸易融资额度种类：包括信用证开证额度、信托收据（T/R）额度、进口押汇额度、打包贷款额度、出口押汇额度及其他利用银行资金或信用的方式。双方需要协商约定的权利和义务：包括申请人在建设银行的进出口贸易结算业务量金额、提前还款和履约过程中发生的变更事宜等。12.贸易融资额度保证合同（1）适用范围：贸易融资额度保证合同是指建设银行与保证人签具的，在贸易融资的限额和期限内，为连续发生的贸易融资合同提供保证的一种特殊保证合同。贸易融资额度保证合同适用于贸易融资申请人之外的第三人，为保证贸易融资额度合同的履行与建设银行签定的担保协议。贸易融资额度保证合同独立于贸易融资额度合同，主合同全部或部分无效并不影响本合同的效力。（2）填写要求：保证期间：按建设银行对债务人每笔授信业务分别计算，自每笔授信业务合同签定之日起至该笔债务履行期限届满之日后二年止。保证范围：应填写贸易融资额度合同中约定的单项额度种类和金额。解决争议的方式：选择仲裁或诉讼方式。13.贸易融资额度抵押合同（1）适用范围：贸易融资额度抵押合同是指建设银行与抵押人签定的，在贸易融资的限额内，以抵押物为标的，对授信期间内连续发生的贸易融资业务提供担保的一种抵押合同。贸易融资额度抵押合同适用于贸易融资申请人或是第三人，在不转移对所有财产占有的情况下，以抵押财产作为贸易融资额度合同履行担保的一种协议。贸易融资额度抵押合同独立于贸易融资额度合同，主合同全部或部分无效并不影响本合同的效力。抵押物必须经过建设银行或建设银行认可的资产评估机构评估，应具有较高的市场价值和较强的变现能力。抵押物必须办理建设银行为第一受益人的财产保险，在主债权未得到全部受偿之前，抵押人不得中断或撤消保险。（2）填写要求：抵押担保的范围：应填写贸易融资额度合同中约定的单项额度的种类和金额。如实填列“抵押物清单”，包括抵押物名称、型号、单位、数量、权属证书及编号、处所、抵押物价值、已经为其他债权设定抵押额度等情况。解决争议的方式：选择仲裁或诉讼方式。14.贸易融资额度动产（权利）质押合同（1）适用范围：贸易融资额度动产（权利）质押合同是指建设银行与出质人签定的，在贸易融资的限额内，以质押物为标的对授信期间内连续发生的贸易融资信贷业务提供担保的一种抵押合同。贸易融资动产（权利）质押合同适用于贸易融资申请人或是第三人，将其对动产（权利）转移给建设银行占有，为贸易融资额度合同的履行进行担保的一种协议。贸易融资额度动产（权利）质押合同独立于贸易融资额度合同，主合同全部或部分无效并不影响本合同的效力。用于质押的动产（权利）应该经过建设银行或建设银行认可的资产评估机构评估，应具有较高的市场价值和较强的变现能力。质押动产必须办理建设银行为第一受益人的财产保险，在主债权未得到全部受偿之前，质押人不得中断或撤消保险。（2）填写要求：质押担保的范围：应填写贸易融资额度合同约定的单项额度种类和金额。如实填列“动产质物（质押权利）清单”，包括质物（权利）名称、单位、数量、权利凭证编号、状况、评估价值等情况。解决争议的方式：选择仲裁或诉讼方式。15.信用证下的进口押汇合同（1）适用范围：信用证下的进口押汇合同是指建设银行与进口商签定的，为确定进口押汇融资额度而明确双方权利、义务关系的协议。信用证下的进口押汇合同适用于申请人在建设银行利用信用证开证额度开出信用证的付款业务。（2）填写要求：押汇币种、金额：填写银行实际支付资金的币种和数额，一般不超过信用证金额，可视具体情况确定押汇比例。押汇期限：即期信用证不超过120天，远期信用证不超过90天。押汇利率及计算方式：与外币流动资金贷款相同。押汇担保：应详细填写保证人（抵押人、出质人）全称、保证（抵押、质押）合同的编号。16．信用证项下的出口押汇合同（1）适用范围：信用证下的出口押汇合同是指建设银行与出口商签定的，为明确出口押汇额度而签定的明确双方权利、义务关系的协议。（2）填写要求：押汇币种和金额：填写银行实际支付资金的币种和数额，不超过汇票或发票金额，可视具体情况决定押汇的比例。押汇期限：根据信用证的开证地点确定合理的寄单索汇时间（邮程加上开证行处处理单据的工作日）。押汇利率及计算方式：与外币流动资金贷款相同。担保：应详细填写保证人（抵押人、出质人）全称、保证（抵押、质押）合同的编号。17.出口托收押汇合同（1）适用范围：出口托收押汇合同是指建设银行与出口商签定的，为确定出口托收押汇数额，而明确双方权利、义务关系的协议。出口托收押汇合同仅适用于办理跟单托收结算方式下，办理出口货款托收时，向申请人预先垫付全部或部分资金的业务。（2）填写要求：必须填写押汇行的业务编号。押汇币种和金额：填写银行实际垫付资金的币种和数额，不超过汇票或发票金额的80%。押汇期限：根据合理的寄单托收时间确定。押汇利率及计算方式：与外币流动资金贷款相同。担保：应详细填写保证人（抵押人、出质人）全称、保证（抵押、质押）合同的编号。18.打包贷款合同（1）适用范围：打包贷款是指建设银行与出口商签定的，以其为受益人的信用证作质押，为其提供的采购出口产品原材料及包装物的短期资金融通，而明确双方权利、义务关系的协议。（2）填写要求：必须填写出口商用于质押的信用证编号、金额和借款的具体用途。借款期限：根据出口商品生产周期和交货时间而定，最长不超过180天。担保：应详细填写保证人（抵押人、出质人）全称、保证（抵押、质押）合同的编号。19．贷款意向书、贷款承诺书（1）适用范围：贷款意向书是建设银行依据贷款申请人的申请，对经过初步调查的贷款项目，作出在一定条件下发放贷款的意向性文件。贷款承诺书是建设银行依据贷款申请人的申请，对经过调查、审批后的信贷业务，作出到期发放贷款具有法律约束力的承诺性文件。（2）基本要求：贷款意向书、贷款承诺书一般用于国家综合计划部门在审批行业主管部门、地方综合计划部门上报的项目建议书或可行性研究报告时，对使用银行贷款的项目要求有银行的贷款意向或贷款承诺时出具。贷款意向书和贷款承诺书是法律文件，会带来相应的民事法律后果，应遵循有利于竞争、有利于业务拓展和风险控制的原则谨慎办理，不得盲目对外出具。出具贷款意向书和贷款承诺书，应按总行规定的审批权限进行审批，经审核同意后予以出具。出具贷款承诺书的项目，必须是已经通过我行审批同意贷款的，未经贷款审批决策的项目不得出具贷款承诺书。在贷款承诺有效期内，建设银行如发现借款人或建设项目情况发生较大变化，影响到贷款的安全，有权终止贷款承诺。20．公开额度授信证书（1）适用范围：公开额度授信证书是建设银行对客户签具的，一次性授予其在一定时期内多次便捷使用的若干信用额度，具有单方法律约束力的文书。公开授信额度证书适用于对满足我行公开额度授信条件的客户进行流动资金贷款、贴现、承兑、保证和进口贸易融资授信，不适用于固定资产贷款、固定资产性质的房地产开发贷款和境外筹资转贷款。（2）基本要求：授信额度证书必须按照权限规定经过严格的审批手续，其有效期限为一年，期满如需继续签发必须重新审批。必须载明公开授信额度。21．保函（1）适用范围：保函是建设银行根据商业交易或经济关系一方当事人的申请，以自身信用为商业交易或经济关系另一方提供担保，保证该申请人完成某项义务或责任的书面承诺。保函适用于建设银行对法人和其它经济组织开展保证业务。（2）基本要求：保函根据《中国建设银行法人授权制度》和《中国建设银行保证业务办法》的规定，根据保证申请人的不同保证申请，在授权权限内签发不同品种的保函。因保证事项所依据的国家计划被取消，或因保函项下的合同或协议无效，或因不可抗力致使保函项下合同或协议无法履行，或因受益人违反本保函项下合同或协议致使保函履行无意义及其他约定情况，签发行有权立即终止本保函的效力。22．银行信贷证明（1）适用范围：银行信贷证明是建设银行根据工程项目投标方的申请，对其出具在项目投标资格预审和中标项目实施过程中需要贷款时使用的信贷意向承诺。（2）基本要求：信贷证明必须写明信贷额度、有效期以及承诺贷款的条件。根据投标方的申请，按信贷审批程序和权限签发。仅限于指定建设项目的投标资格预审和中标后的贷款需要，不得挪作他用。若申请人未中标、履行期届满或建设银行已履行完了约定的义务，信贷证明则随即失效。4.2.2标准法律文书的审核填写好的标准信贷法律文书要经过法规人员进行审核，不经过法规人员的审核，信贷业务经办人员不得将合同报送有权签字人处签字。否则造成经济损失的，信贷业务经办人员应付相应责任。4.2.2.1合规性审查文书主要条款是否齐全；主合同的从合同及附件是否齐全；主从合同的签订日期、合同字号及内容是否对应；文书文本是否规范；意思表达是否完整明确；文字有无歧义与疏漏等。4.2.2.2法律性审查1.如果认为需要还应经过法规部门审核的，信贷业务经办人员要填制《中国建设银行法律性文件审查表》（见附件3-4-1），并签署意见后送交法规部门。2.如果审核人员认为填写的法律文书不符合有关法律、法规规定，根据其意见或《中国建设银行法律性文件审查表》中的具体处理意见，进行修改、补充后再送审查。3.对于送交法规部门审核的法律文书，若审查人员认为符合法律、法规的规定，在《中国建设银行法律性文件审查表》中“部门审查意见”一栏签注“本文件符合要求”的意见，并在“审查人”一栏签字（外聘律师审查，由律师签字）后，信贷部门才能将文件呈送有权签字人处签字。4.2.3文本签字4.2.3.1签字权限1.对于公司客户一般由其法定代表人签署。个人住房、消费等涉及个人的借款合同申请人除签字外，还须加盖手印。2.建设银行分支机构签具信贷法律文书，均需由建设银行有权签字人（或其授权代理人）签字，总行有权签字人为总行行长、副行长及行长授权代理人----各职能部门负责人（主任、总经理）；一级分行有权签字人为行长、副行长及授权代理人----有独立经营权的各职能部门负责人（处长、主任、总经理）；二级支行有权签字人为行长、副行长；县级支行有权签字人为行长。3.有权签字人的签字权限限于有权签字人所在行的业务经办范围内，严禁超越业务经办范围和业务分工权限签具法律文书。4.有权签字人因故（如出差）不能行使签字权的，可在其权限范围内书面委托同级有权签字人或授权下一级负责人行使签字权。授权代理人需根据有权签字人的授权范围和期限行使签字权，不得超越或下放签字权。5.建设银行签具的法律性文件，必须由有权签字人用毛笔、钢笔或签字笔签署姓名，不得以加盖个人名章代替签字。6.签字人不得违反规定越权签字，否则视风险程度和损失大小，给予必要的行政处分。触犯刑律的，提交司法机关追究刑事责任。7.建设银行经办行在业务经营过程中，对系统内其他行出具的法律性文件上有权签字人签字或印章存有疑问的，应依据签字样本进行辩伪或向相关建设银行提出确认要求。4.2.3.2签字方式1.可根据情况双方当面签具，也可根据双方意愿举行一定规模的签字仪式，信贷业务经办人员要当场看客户法定代表人或其授权代理人签字。2.建设银行与保证人签订保证合同的日期一般不得迟于借款合同的签订日期。保证合同自签订之日起生效。3.为防止客户可能会对合同文字作虚假说明，诱导担保人签字，为确保担保人的签字的真实性，签订合同时，一般应由经办行向担保人解释担保合同的效力，然后由担保人当面签字。要避免把合同文本由客户转交担保人，由客户安排担保人签字。4.2.3.3签字时间当面填写的法律文书，争取双方在同一时间、同一地点签字、盖章；如果双方不在同一地点签字、盖章的，争取让客户先予签字、盖章。4.2.3.4签字地点确立签字地点涉及到案件的管辖，可能在实质上影响当事人的权利义务。因此应争取在由建设银行所在地人民法院管辖的地点签字。4.2.4文书盖章。签订的各种标准法律文书，必须加盖各级行行章，一律不准使用内部职能部门的公章和业务专用章。所加盖的公章名称应与合同当事人名称完全一致。同时，为防止代理人滥用代理权，越权签订合同，一般采取先订合同后盖章的办法，不得将盖有公章的空白合同书交给对方或代理人。4.2.5办理公证手续1．对各类债权文书如借款合同、借款合同项下的保证合同、抵押合同、质押合同以及其他债权文书，根据需要，可在文书订立后到建设银行所在地公证处申办公证，并应在债权文书其它条款中约定“借款人如不能按期还款愿接受强制执行”。2．如果法律文书有保证人的，办理公证应通知保证人一同前往办理。4.2.6办理登记手续一般而言，法律文书一经各方正式签署后即告生效，但根据法律规定或协议规定必须办理有关手续的，在办理完相关手续后产生法律效力。其中法律强制规定主要是办理登记手续。需办理登记手续的，双方签字盖章后应共同到有关机构办理。4.2.6.1抵押类合同1.建设银行与抵押人签订抵押合同以后，要求双方必须依照有关法律规定，就该合同项下的抵押物进行登记。担保法第四十二条规定的抵押物种类，必须经过抵押登记，抵押物的登记日期不得迟于抵押贷款的实际发放日期。如果由于客观情况确实不能办理抵押登记手续的，则不能选择该抵押物作抵押。2.对于最高额抵押必须办理登记。抵押登记除担保法第四十二条规定的强制登记范围外，对于用其它财产抵押的，也应在抵押人所在地公证部门办理登记手续。具体方法见本《手册》第三篇第三章《信贷担保》。4.2.6.2质押类合同两类权利质押需经登记或办理手续后方产生法律效力：1.以依法可以转让的股票出质的，必须向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日起生效。其中，应当向证券登记机构交付的文件包括：记名股票、质押登记表、出质人营业执照副本和复印件、出质人法定代表人授权委托书、出质人股票帐户原件、信用合同和质押合同。2.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向其管理部门办理出质登记，质押合同自登记之日生效。具体方法见本《手册》第三篇第三章《信贷担保》。4.2.7文书存档至少签具一式三份，一份交申请客户，一份交经办行有关部门，一份应由经办行信贷部门按已有信贷业务品种由档案管理人员编号，按公历年代、文书性质和年度所签的顺序连续编号存档。4.2.8文书修改信贷法律文书一经签订具有法律约束力，不得擅自变更或解除。但在下列条件下，经书面申请同意后，可以对法律文书进行修改。4.2.8.1修改条件1.作为订立法律文书依据的国家计划和有关规定发生变化。2.法律文书一方当事人主体形式发生变化。如借款方经国家批准决定关闭、停产、合并、分立或转产。3.由于不可抗力或意外事件导致无法履行的。如自然灾害导致不能正常生产经营的。4.2.8.2注意事项1.客户提出修改要有事先书面申请；2.修改合同的承办人与合同签订时一样，要求具有合法资格。合同当事人因在签订时已经审查确定，变更时可不必审查，但对承办人仍应审查授权委托书等资格证明；3.因文书的性质和内容决定可以变更或解除的合同，不必通过与对方协商的程序，可以直接行使变更或解除权，但应及时通知对方。如因不可抗力原因要求变更或解除应提供相应证明；4.客户一方因更名或法定代表人变动，法律文书可以不做修改，但应将客户更名的正式文件作为法律文件的附件留存；5.信贷业务经办人员应注意变更合同的期限。双方协议期限指双方在原合同中规定变更的建议和答复的期限。在双方未就法律文书的变更正式达成协议前，法律文书仍然有效。这时提出建议的一方不能停止履行或者拒绝接受对方的履行，对方也如此；6.修改的法律文书采取书面形式。对法律文书生效前有关内容或文字进行改动，应重新书写，不宜采取订正的办法；7.保证期间，建设银行作为债权人对主合同的变更（除贷款利率外）或同意债务人将债务转移他人之前，一定要取得保证人的书面同意。未取得保证人书面同意的，不得同意与借款人变更借款合同的任何条款和内容。保证合同另有约定的除外；4.3非标准信贷法律文书4.3.1确定接受条件非标准法律文书的签具不同于一般标准法律文书，必须经过严格的制作程序。信贷业务经办人员对于客户在办理业务时提出签具非标准法律文书的要求，可接受的基本前题是：根据每一笔业务的具体要求，有针对性地选择受理范围，避免因不受理可能或必然导致对我行利益产生损害的后果。信贷业务经办人员受理时应根据日常掌握的情况及申报材料，一是审查申请人的综合实力、资信状况、经营管理水平及银企关系，二是审查具体申请事项的可行性与效益性。4.3.1.1主体资格条件申请签具非标准法律文书的客户，首先要符合本《手册》中各项信贷业务品种的基本受理条件和要求，其次必须是在我行开立存款帐户的，并与我行频繁发生本外币贷款、商业汇票承兑业务、贸易融资业务和银行结算业务，能给我行带来较大收益和其他综合效益的客户。4.3.1.2可行性条件1．对由建设银行与客户协商确定条款的协议类法律文书：（１）不得有损于建设银行的权益和声誉；（２）标的不属于国家法律、政策禁止生产经营的范围，或是国家禁止流通物或未经许可的限制流通物以及法律、政策所不允许的行为；（3）申请依据、金额、数量、利率、履行方式、违约责任等不得违反国家法律和行政法规；签具文书的目的不是为从事非法活动；（4）不违反国家利益和社会公共利益，无借合法形式掩盖违法目的的规避法律的行为，无欺诈、胁迫行为；（5）符合国家产业政策、国家投资政策、行业和地区规划；（６）在国家规定的经营范围之内，不得超越工商行政管理部门颁发的营业执照上的经营范围和经营方式；2．对由客户直接提供文本的保函、证明类法律文书：不得有损于建设银行的权益和声誉；不得接受违反中华人民共和国法律、法规和社会公共利益的申请；（3）申请事项必须以真实合法的经济交易为基础，具有符合国家法律、法规、政策、计划的合同、协议；（4）内容明确、真实、清晰，没有隐含其他潜在风险的条款。保函、资信证明无贷款承诺的含义，贷款承诺无保函、资信证明的含义；（5）不得接受企业注册资本及股本性投资的保证；（6）提出固定文本的受益人原则上是省级以上大行业、大企业、大型企业集团或是由国家有关部委制定的统一规范文本。（7）不得超越本行授权或转授权权限、经营范围和经营能力。4.3.1.3效益性条件１．一方面要看风险程度，我行必须承担多大的责任，主要承担的责任是否过大，承担责任的期限是否过长，法律条款是否可以接受；２．另一方面要看出具文书后能给我行带来的综合效益怎么样，利差是否合理，费用是否适当，能否增加存款、扩大结算，是否有利于密切与大企业大行业关系，是否给我行带来较大的利润；３两方面结合起来分析，签具的原则必须是相对利益大于相对风险，以求在维护我行正当权益、不致于无故遭受损害的前题下保证业务的顺利进行。4.3.1.4协商形式1．对于本行业务、信誉产生重大影响的非标准法律文书的出具，应成立专门的起草小组，小组由主管领导牵头，必须有法规部门人员参加或聘请律师。2．聘请律师。如有必要聘请律师的，律师聘请必须由本行领导批准，一般应选择与我行有稳定业务关系和良好合作基础、信誉好、业务强、效率高、服务周到的律师事务所。3．协商中的重大问题必须报请行长或有权部门批准。4.3.1.5条款确定1．基本原则：无论由建设银行与客户协商确定条款或由客户直接提供文本的法律文书，均须符合：（１）不能出具内容不合法的法律文书，即主要条款不符合或不完全符合国家法律、法规和政策的规定，或者违反国家利益和社会公共利益，或者违背双方的真实意思表示；（２）不能出具没有受益人的空头保函或没有保证事项的无限责任保函，防止文书持有人重复使用，多头使用；（３）不能出具金额表示不明确的法律文书。原则上不得出具任何金额表示模糊或开口保函类文书，如保函中列明保证赔偿受益人的一切经济损失和费用，或是以一个基础合同价额的百分比来表示金额等；（４）除世界银行贷款项目或部分进口类外汇保证可按国际惯例外，一般不出具在条款中注明“见索即付”字样的，以及文本中没有索赔条件或约定的索赔条件与我们相关规定及格式文本的约定不一致的保函；（５）不能出具没有列明有效期限或无限期的法律文书。有效期限包括生效期限和失效期限，即规定保函从何时生效到何时失效。尤其对于我行出具保函的失效期限要规定明确的时间界限，避免使用“履行完义务后自动失效”等字样。如果暂时无法定下明确的日期，为避免出现申请人在不能履约而使自身无法解除担保责任的情况，宁可在以后续签合同，也要商定一个明确的失效日期或失效事件，并在《出具保函协议书》中注明。2．注意事项：保函条款必须与《保证协议书》内容一致，要载明被保证人、受益人、保证事项、保证金额及保证的有效期等事项，并且严格限定受益人、保证事项、保证期限和保证金额等条款。内容应当全面、具体、明确，力求条款完备，条款订得越具体明确越有利，遗漏其中一项或条款写得不具体明确，可能导致难以履行，也容易发生争议。文字要求简明扼要、语言通顺，表达前后必须一致，不能相互矛盾。签具的法律文书中超出标准法律文书的风险，包括市场风险、政治风险等尽量由客户承担，要避免卷入纠缠不清的商务合同纠纷中去；针对客户申请中的不合理或不能接受的条款与之协商；对协商的条款必须仔细斟酌，反复推敲，要理解每一个单词、每一句话、每一段文字的真正含义，不能分割理解、模棱两可、上下矛盾，不能在对条款尚未理解清楚的情况下签具。协议类文书的主要内容：当事人的名称或者姓名和住所；标的。即订立法律文书的双方权利和义务共同指向的对象，因协议性质的不同而有所区别，包括物品、无形资产、贷币及有价证券；数量和质量。即确定标的的客观标准，在金融合同中多表现货币金额；价款和酬金。即协议双方实现自身经济利益的基本条款；履行的期限、地点和方式；违约责任。包括客户的责任和义务，我行的权利义务和免责条款；担保方式及主合同与担保合同的关系；按照协议性质应当规定的条款，如借款合同中还要规定借款用途、还款资金来源等内容；当事人一方要求必须规定的特殊条款；协议有效期限。包括生效期限和失效期限。应将有权签字人签字作为该文件生效的必要条款在文书中加以约定；解决争议的方式。包括协商、调解、仲裁和诉讼。4．保函、证明类文书的主要内容：（１）文书受益人名称及其地址。必须根据申请人提交的合同文件对受益人名称进行认真审核；（２）文书申请人名称及其地址；（３）签订文书的依据。包括准确、清楚的合同或标书等协议的号码、日期及事由等，目的在于区别同一保证人在其他交易项下向同一受益人作出相同类的保证承诺，以及为申请人防止受益人可能滥用权利提供依据；（４）文书性质或种类、目的。由于保函的性质或种类涉及到保函项下的保证内涵、范围、责任及风险，因此对所开保函名称、种类必须慎重并明确；（５）事项、金额及所使用的货币。保证、证明的受益事项应明确，是什么商务合同项下的保证、证明。（６）保证、证明范围。所有保证、证明的受益者是特定的，必须是一人一事；（７）有效期限，包括生效期限和失效期限。根据出具文书的依据如合同、标书或交易的具体情况分别拟出不同文书的生效与失效时间或确定某一具体的到期事件，尽可能明确所承担的责任时间的长短；（８）担保责任及申请人、受益人的权利和义务；（９）赔付条款，即保证银行在什么样的条件下，凭借什么样的书面文件所应承担的具体责任内容。保证银行应尽可能采用有条件的索赔条款，条件主要包括：规定受益人提出索赔时必须附随证明其已履行了合同义务，或表明申请人未能履约的文件；规定当其收到受益人的索赔后，只有在申请人一方无法提出相反证明表明事实已履约，或反过来证明正是受益人本身违约的情况下，保证银行才进行赔付；规定保证银行仅凭仲裁机构的裁决或法院的判决才进行赔付或免于付款责任；4.3.2草拟文书经协商双方达成一致后，由我行自拟文字负责对外签具文书的，可拟定文本初稿,草拟后的法律文书先交客户，双方再协商修订直至达一致。4.3.2.1法律文书的拟定人建设银行信贷法律文书的承办人为各级行信贷部门工作人员，工作人员必须经有权签约行行长的授权委托。4.3.2.2基本格式1.协议类法律文书的基本格式:（１）标题或名称。写明合同或协议的性质，如借款合同、银企合作协议等。由于合同是双方当事人协商一致的意思表示，不宜用有单位名称的纸张或文件。（２）当事人栏。当事人名称、住所、法定代表人应按规范的格式书写，填齐。（３）主要条款。（４）结尾。标明各方法定代表人（或授权代理人）签字、单位公章、签订日期处。2.保函、证明类文书的基本格式:（１）标题或名称。（２）受益对象。（３）主要条款。（４）结尾。标明出具行法定代表人或授权代理人、单位公章、签订日期处。4.3.3非标准法律文书的审核非标准法律文书必须经过法规部门审核。各级行法规部门是非标准法律文书审查工作的归口管理部门，不经过法规部门的审查，各级行信贷业务经办人员不得报送有权签字人签字。否则造成经济损失的，信贷业务经办人员应负相应责任。4.3.3.1审核程序1.对于由客户提供或我行草拟的非标准信贷法律文书，经过经办行信贷业务经营部门审查同意后，应写出业务评价报告或审查意见。主要内容包括对出具该非标准法律文书的倾向性意见、该业务带来的相关效益、存在的风险及防范措施等内容。由信贷业务经营部门负责人提出签署同意办理的意见。2.经办行信贷业务经营部门填制相应业务品种规定的审批表以及按照《中国建设银行法律性文件审查制度暂行规定》填制《中国建设银行法律性文件审查表》（见附件3-4-1），将下列资料一同报经本行法规部门（人员）进行法律性审查，并签署意见。（１）申请人申请出具非标准法律文书的全部材料；（２）审查意见或评估报告；（３）双方初步商定草拟的法律文书、担保合同；（４）质押权利凭证及其确认证明，抵押物、质物清单及其权属证明、保险单证等复印件、保证金存款承诺或保证金存款额度证明；（５）申请人的授信证明、信用等级评定证明及其他相关证明材料；（６）应当提供的其他有关资料。3.法规部门在收到《中国建设银行法律性文件审查表》后检查送审文件材料是否齐全，如不全信贷业务经办人员应按要求及时将补充材料送达法规部门。法规部门对法律性文件的审查一般在全部送审材料后三个工作日内完成。对特殊需要紧急签具的法律性文件，可要求在当日审查完毕。4.信贷业务经营部门对于法规部门经审查认为不符合有关法律、法规规定，根据《中国建设银行法律性文件审查表》中的具体处理意见，据此修改、补充后再送法规部门审查。5.若法规部门对信贷业务经营部门送达的法律性文件进审查，认为该文件符合法律、法规规定，在《中国建设银行法律性文件审查表》中“部门审查意见”一栏签注“本文件符合要求”的意见，并在“审查人”一栏签字（外聘律师审查，由律师签字）后，信贷业务经营部门才能将文件呈送有权签字人签字。6.经办行行长在审查审批表上签署意见后，对属于上级行业务审批权限范围内的，按上述程序逐级报上级行审批。7.对于法律关系复杂或情况特殊而难以把握的非标准法律性文件，本级行法规部门难以解决的，信贷部门应同法规部门一同及时请示上级行法规部门。8.经审查的法律性文书在履行过程中如发生补充、修改等重大变更，须重新履行审查程序。4.3.4正式签具对于由客户提供的非标准法律文书，经法规部门审查和有权部门审批后，可以直接由法定代表人或授权代理人签字盖章后生效。对于我行拟定的非标准法律文书还须经过文本书写、最后审查程序。文本书写、最后审查、签字、盖章、公证、登记、存档、修改等参见本章标准文书的办理要求。4.4信贷诉讼法律文书4.4.1主要种类涉及到信贷业务的诉讼法律文书主要包括：起诉状、上诉状、财产保全申请书、撤诉申请书、申请执行书、支付令申请书、公示催告申请书、企业法人破产还债申请书。4.4.2写作要求１．格式规范，项目齐全。大多诉讼文书应按照规定格式的要求，将其必备的项目内容写齐全，不要遗漏。２．事实分明，逻辑清楚。叙述事实是诉讼文书制作的关键。叙述事实各项要素应该完备，因果关系要明确，先写什么后写什么应有逻辑关系３．抓住关键，有的放矢。叙事说理应突出重点，详略得当，重点写什么简要写什么，有分明的层次和布局。４．用语得体，语言简练。不同于一般文书，诉讼文书一是重视固定文语的运用，准确适用法律条文；二是要求言之有物，切忌空谈，语言规范而不可含糊其词。4.4.3基本诉状4.4.3.1起诉状1．定义：指当事人为维护自己的民事权益向人民法院提出诉讼请求，并载明事实和理由的书面文书。起诉状是最常用的一种诉讼文书。2．适用条件：主要适用于依法强制清收信贷及其他因或发生争议的案件。（１）与案件有直接利害关系；（２）有明确的被告；（３）有具体的诉讼请求和事实、理由；（４）必须向应当作为第一审受理本案的人民法院提起。3、基本格式起诉状原告：中国建设银行行，住所：法定代表人（或其授权代理人）：姓名、职务、电话委托代理人：姓名、性别、年龄、工作单位、职务、住所委托代理人：同上（如委托代理人是两人的依次写）被告：（单位全称）住所：法定代表人：姓名，职务，电话（如果是个人写姓名、性别、年龄、民族、籍贯、职业、职务、工作单位和住址）诉讼请求：事实与理由：（证据和证据来源，证人姓名和住址）此致（）人民法院具状人：中国建设银行行（公章）法定代表人（或其授权代理人）（签名）：年月日附：（１）本诉状副本一份（２）物证（名称）件（３）书证（名称）件（４）证人（名称）及住所（5）其他证据4．填写要求（１）当事人栏。被告是法人、组织或行政机关的，应写明其名称和所在地址；民事诉讼的被告是公民的，应写明其姓名、性别、出生年月日（或年龄）、民族、籍贯、职业或工作单位的职务、住址等。委托代理人可以是信贷部门的工作人员，也可以是法规部门的人员，或律师。若是信贷业务经办人员只写明姓名、职务即可。委托代理人若有两人的，依次填写。（２）诉讼请求。简要写明通过诉讼所要达到的目的即可，但请求事项应写得明确具体，如“判令被告人偿还贷款本金----------元，利息---------元”。若请求事项有两项以上应分项列出，如“１、....２....３、.....”。（３）事实与理由。首先围绕诉讼目的，全面反映案件发生的客观真实情况。要写明或争议起因、时间、地点、人员、结果等具体情节，重点写清双方争执的焦点和对民事权益争执的具体内容。其次要主要列举证据，说明证据来源、证人姓名和住址，根据事实，对照有关法律条款作理由上的论证，阐明请求事项得以成立的依据。（４）尾部。“具状人”署名后应加盖单位公章。5．注意事项通常情况下应当递交书面起诉书，起诉状用钢笔、毛笔书写或印刷。4.4.3.2上诉状1．定义：指当事人不服地方各级人民法院未生效的第一审裁判，向上一级人民法院提出的要求上级人民法院撤销、变更原审裁判或重新审判的诉讼文书。上诉状是二审法院受理案件的依据，有利于防止错案的发生，保证审判的质量。2．适用条件：（１）必须是建设银行作为一方当事人提起的；（２）必须是对一审人民法院判决裁定不服所提起的；（３）上诉状应当通过原审人民法院提出，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本。也可直接向第二审人民法院递交诉状。3.基本格式：上诉状上诉人：中国建设银行行，住所：法定代表人（或其授权代理人）：姓名、职务、电话委托代理人：姓名、性别、年龄、工作单位、职务、住所委托代理人：同上（如委托代理人是两人的依次写）被上诉人：（单位全称）住所：法定代表人：姓名，职务，电话（如果是个人写姓名、性别、年龄、民族、籍贯、职业、职务、工作单位和住址）上诉人因（）案，不服人民法院年月日（）字第号，现提出上诉上诉请求：上诉事实和理由：此致（）人民法院上诉人：中国建设银行行（公章）法定代表人（或其授权代理人）（签字）年月日附：（１）本上诉状副本份（２）书证（名称）件（３）物证（名称）件（４）证人（姓名）（住所）（5）其他证据4．填写要求：（１）上诉请求。主要应写明上诉人认为原审判决或裁定有何错误或不当，要求二审法院撤销、变更原审裁判或请求重新审判的要求。上诉请求应针对以下情况提出：原审裁判认定的事实不清证据不足原审裁判适用的法律不当，理由不充分原审裁判违反了诉讼程序等（２）上诉理由。应当针对原判决或裁判阐述不服原审裁判事项的具体道理，运用事实和法律予以驳斥，可从原审裁判认定中事实出现错误，对是非的判断、责任的区分出现的偏差及适用法律的错误，提出正确事实和证据及适用的法律依据；最后写明“为此，根据----------法第-----------条特向你院上诉，请依法撤销（或变更）原判决（裁定），予以改判（或重新审理）”。5．注意事项（１）上诉时应当提交上诉状，口头表示上诉的不发生法律效力。（２）上诉状在一审判决书送达的次日起１５日内，一审裁定书送达的次日起１０日内提出，否则丧失上诉权。（３）上诉状副本份数按被上诉人的人数提交。4.4.3.3财产保全申请书1．定义：指在提起诉讼以前或在诉讼进行中，为保证将来判决得以执行，经利害关系人或当事人提起，对利害关系人、当事人的财产、争议的标的物所采取强制措制的书面请求。财产保全分为诉前保全和诉讼保全。（1）诉前保全指利害关系人在紧急情况下，为避免其合法权益受到难以弥补的损害，起诉前向人民法院申请，对被申请人的财物所采取的强制措施。（2）诉讼保全是在人民法院受理案件后，为保证将来判决的执行，对当事人的财产或者争议的标的物所采取的强制措施。2．适用条件（1）诉前保全适用条件：必须是由于情况紧急，申请人的合法权益面临遭受难以弥补的损害。所谓情况紧急主要是需要立即停止侵害、排除妨碍或制止某项行为，如有证据表明借款人对因贷款形成的财产可能隐匿、转移、出卖等；必须提供担保，不提供担保的，人民法院有权驳回申请；必须在人民法院采取保全措施后１５日内起诉，逾期不起诉的，人民法院有权解除财产保全；（2）诉讼保全适用条件：因当事人一方的行为或其它原因，使判决不能执行或者难以执行。一般指当事人出于主观恶意或采取故意、转移、变卖、毁损等方法危害所争议的财物。其它原因一般指自然的原因，例如由于财物性质决定不宜久存；由于当事人的申请，也可以是人民法院依职权主动采取，诉讼保全的效力维持到生效法律文书执行时止。3．基本格式：财产保全申请书申请人：中国建设银行行，住所：法定代表人（或其授权代理人）姓名职务电话委托代理人：姓名，单位，职务（如两人依次写）被申请人：单位名称及住所法定代表人：姓名，职务，电话（如果是个人写姓名、性别、年龄、民族、籍贯、职业、职务、工作单位及住所）请求事项：事实与理由：此致（）人民法院申请人：中国建设银行行（公章）法定代表人（或其授权代理人）（签字年月日附：（１）书证（名称）件（２）物证（名称）件（３）证人（姓名）（住所）（4）其他证据4．填写要求（１）请求事项。简要写明请求人民法院采取保全的具体措施，如“请求人民法院冻结单位在银行帐户上存款元”。（２）事实与理由。首先写明与被申请人发生纠纷的基本情况，要简略概要；其次具体写明需要采取保全措施的原因，如因当事人的故意行为或自然原因，使标的物可能灭失，以及需要保全财产的名称、地点等；第三对上述事实列举确实可靠的依据；最后写明请求人民法院采取何种保全措施（查封、扣押、冻结）5．注意事项申请财产保全的范围应当限于借款人所有欠建设银行的债务，对案外人的财产不得申请保全，对案外人善意取得的与案件有关的财产，一般也不得采取财产保全措施。4.4.3.4撤诉申请书1．定义：指原告或上诉人在诉讼过程中，于人民法院判决宣告前自愿请求撤回起诉的书面请求。2．适用条件：（１）必须由提起诉讼或上诉的人提出；（２）必须出于自愿，如与债务人自行和解，由债务人主动偿还贷款；（３）必须在诉讼开始后和法院宣判前进行。3.基本格式：撤诉申请书申请人：中国建设银行行，住所法定代表人（或其授权代理人）姓名职务电话委托代理人：姓名，单位，职务（如两人依次写）申请人于年月日向你院起诉的（）案，现因特此申请撤诉，请予批准。此致（）人民法院申请人：中国建设银行行（公章）法定代表人（或其授权代理人）：（签字年月日5．注意事项主体部分。主要阐明撤诉的理由，因何种原因如被告已经清偿债务或提供了切实可靠的担保，不必再继续诉讼。写作可不必过于具体，只要能够成立即可。4.4.3.5申请执行书1．定义：指一方当事人对于人民法院已经发生法律效力的判决、裁定、调解书，仲裁机构发生法律效力的裁决，以及公证机关的赋予强制执力的债权文书，对方当事人不予履行的，申请人民法院强制执行的法律文书。申请执行书是实现有效保护胜诉人权益的重要手段。2．适用条件：（１）建设银行作为原告向对方当事人提出的；（２）具有申请执行的法律依据；（３）必须是对方当事人对生效的法律文书有能力履行而不履行的。3．基本格式：申请执行书申请执行人：中国建设银行行，住所法定代表人（或其授权代理人）姓名职务电话委托代理人：姓名，单位，职务（如两人依次写）被申请执行人：单位名称及住所法定代表人：姓名，职务，电话（如果是个人写姓名、性别、年龄、民族、籍贯、职业、职务、工作单位和住址）申请人与被申请人之间因（）案经（）人民法院，于年月日作出（年度）字第号一审（或终审）民事判决，现被申请人拒不遵照判决（或裁决）履行。（若对强制执行公证书申请强制执行的，写法是：申请人与被申请人之间因事项，经公证处于年月日作出（年度）字第号执行强制公证书，为此申请你院予以强制执行。）请求事项:事实与理由:此致（）人民法院申请执行人：中国建设银行行（公章）法定代表人（或其授权代理人）：（签字年月日附：（１）书证（名称）件（２）物证（名称）件（3）其他证据4．填写要求：（１）事实与理由。首先，简要叙述原案情和处理结果，不必详细叙述事实经过和认定事实的证据。说明现在的执行状况，写清楚是全部未履行还是部分未履行。其次，写明并列举债务人有能力履行而不履行的根据和事实，如被申请人经济状况和财产所在地。（２）请求目的。写明申请执行人要求执行的具体请求及执行的方法。若执行不止一项应予分别写明。执行方法如冻结财产、强行拍卖等。5．注意事项（１）发生法律效力的民事判决、裁定由第一审人民法院执行；法律规定由人民法院执行的其它法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行；（２）申请执行必须在法律规定的时效内提出，其中：双方或者一方是公民的为一年，双方是法人或其它给织的为六个月，期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算；法律文书分期履行的，从规定的每次履行期限的最后一日起计算；（３）经强制执行后仍未全部还清债务的，一旦发现被执行人有其他财产的，可以随时请求人民法院执行；（４）对方表示自愿履行或出现不能履行情况，应撤回申请。4.4.3.6支付令申请书1．定义：指债权人依据督促程序申请签发，以要求债务人给付金钱或有价证券为内容，请求基层人民法院向债务人发出催促其履行支付义务的书状。支付令是在案件未进入诉讼阶段之前进行，该程序无须经过复杂的诉讼程序，简便易行。2．适用条件：（１）权利义务关系明确，没有其它的债务纠纷。一般银行作为贷款方向借款人要求偿还贷款本息，借款人一般不会对应最还贷款提出异议，适合于申请支付令。（２）支付令直接能够送达借款人。3．基本格式支付令申请书申请人：中国建设银行行，住所：法定代表人（或其授权代理人）：姓名、职务、电话委托代理人：姓名、性别、年龄、工作单位、职务、住所委托代理人：同上（如委托代理人是两人的依次写）被申请人：（单位全称）住所法定代表人：姓名，职务（如果是个人写姓名、性别、年龄、民族、籍贯、职业、职务、工作单位和住址）请求事项：事实与理由：此致（）人民法院申请人：中国建设银行行（公章）法定代表人（或授权代理人）（签字）：年月日附：（１）债权文书复印件件（２）物证（名称）件（３）书证（名称）件（4）其他证据4．填写要求：（１）请求事项。简要写明请求人民法院下达支付令，如“请求人民法院向被申请人发出支付令，判令被申请人偿还申请人借款本金元，利息元，共计人民币元”。（２）事实和理由。首先，写明债权债务发生的根据、金额、时间、地点、以及借款合同中规定的归还时间；债务人对上述事实是否承认，有无争议；其次，说明申请人与被申请人无其他债权债务纠纷，与申请支付的标的不存在互相抵消的情况；第三，说明银行讨债经过而债