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文档简介

年银行行业现状分析截至2022年末，我国商业银行不良贷款余额达8426亿元，已连续12个季度上升；不良贷款率为1.25%，较年初上升0.22个百分点。这其实是银行体系为全国经济下行和产业转型升级在买单。

第一，银行的性质打算其具有固有的脆弱性。

由于货币和信用存在的内在脆弱性，在此基础上进展起来的银行也具有脆弱性和不稳固性。从全球范围看，银行既是经济风险和经济不稳定的载体，也是金融风险和金融不稳定的集合。

大量企业和个人通过银行猎取金融支持，将自身风险自然地转移到银行，最终银行成为经济风险和经济不稳定的载体。同时，由于银行之间、银行和客户之间编织着广泛的社会关系网络，一旦网络上的任何一个环节出了问题，就会引起银行的连锁反应和危机，这进一步加剧了银行固有的脆弱性。

其次，银行与生俱来就与各种风险紧密联系。

在市场化环境下，宏观经济的不确定性、信息的非均衡性以及托付—代理关系中冲突冲突的客观性等因素，都可能给银行带来风险。在我国，许多企业特殊是国有企业产权不明晰，财务上缺乏硬约束机制，盲目扩张规模，只考虑一味借款，很少考虑资金成本与还贷力量。

而我国金融体系以银行为主导，间接融资远高于直接融资，企业融资超过一来自银行体系，对银行信贷过度依靠。也由于此，许多人将当下实体经济遇到的困难，特殊是融资难、融资贵等问题，统统归结于银行支持不力。更多行业资讯可查询银行行业市场分析报告。

第三，我国尚未形成银行自主经营的市场条件。

一方面，在严格的管制下，银行行为被严格限制。利率定价要遵循利率政策要求，信贷规模要符合存贷比指标，运营扩张要受制于资本充分率，银行只是政策的执行者。

另一方面，银行还常常受到各种干扰。据审计署的报告，在约18万亿的地方政府债务中，有57%来自银行贷款。许多时候，面对把握巨大资源的地方政府，银行往往陷入了两难的逆境。在平常，好像全部的部门都可以对银行指手画脚。这不，国家发改委最近公布，对银行150家分支机构收费状况进行了检查，罚款15.85亿元。

第四，当下银行面临着生存和进展的巨大挑战。

尤其是近年来，银行业市场竞争发生深刻变化。互联网公司纷纷进入金融业，资金的融通、支付等活动越来越多地通过银行外体系进行，社会直接融资比例也在逐步提高，渠道脱媒和融资脱媒的步伐逐步加大，银行在金融体系中的重要程度降低。而随着市场准入的不断放松，2022年底国内银行业已有法人机构超过4000家，民营银行等中小金融机构还将连续

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