保险基础知识产品入门

产品入门2012年毕业武汉大学、行政管理学士学位2013年加入寿险2014年参加培训工作担任组训老师、讲师2015年进入太保培训部担任专业讲师职位周娣个人简历（成长经历）有些事坚持着坚持着就完成了课程大纲一、课程导入二、产品基础知识三、随堂练习四、总结一、课程导入学习产品的意义：1、对产品的熟悉程度就象士兵对待自己的武器，越熟练越精通，上战场就越自信！2、要成为一个专业的保险业务员，必须认识和掌握公司产品。二、产品基础知识(一)保险合同的四大主体（二）寿险商品五要素（三）其他主要条款（一）保险合同四大主体保险人保险合同当事人投保人被保险人保险合同当事人受益人服务人员只是参与过程而非主题（二）寿险商品五要素保什么—保险责任保多少—保险金额多少钱—保险费保多久—保险期限谁能保—投保条件

核心条款1、保险责任——保什么？保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内容；也是向客户呈现的内容。保什么？2、保险金额——保多少？保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保多少？3、保险费——多少钱？投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价。保险费=保险金额×保险费率多少钱？3、保险费缴费年限趸缴期缴3年缴清5年缴清10年缴清20年缴清30年缴清4、保险期间——保多久？自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始（不以填写投保单的日期为准）至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止。保险期限分为短期(一年期)、定期、终身。保多久？5、保险范围——谁能保？投保人的资格及条件对被保险人的要求及限定谁能保？核心条款是产品的根基（三）其它主要条款1、重要条款2、基础条款3、条款功能1、重要条款保险合同的组成责任免除如实告知受益人的指定及变更年龄确定与错误处理释义（1）保险合同的组成保单条款投保单合法有效的声明体检报告书批注附贴批单其他有关书面协议（2）责任免除投保人和被保险人的故意行为违反法律的行为违反道德风俗的行为特殊事件（3）如实告知投保人故意不履行如实告知义务，若发生事故不理赔不退费。投保人因过失未履行如实告知义务，若发生事故不理赔。未缴足两年的扣除手续费后退还保险费；已缴足两年的按保单现金价值。保险遵循最大诚信原则（4）受益人的指定及变更行为人：被保险人和投保人（经被保险人同意）指定对象：与被保险人是父母、孩子、与夫妻关系人数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）行为人：被保险人或投保人变更方式：书面通知保险人（5）年龄确定与错误处理年龄确定：周岁（身份证为准）

例1、某人生于1968年5月10日，若2008年12月15日投保，某投保年龄应为多少？例2、某人生于1968年5月10日，若2008年12月20日投保，其投保年龄应为多少？（5）年龄确定与错误处理补交欠缴的保费及利息错误处理真实年龄不符合合同约定的年龄限制投保年龄大于真实年龄合同生效2年内，解约；合同生效2年后，特别约定承保。按真实年龄计算保费，无息退还多交保费投保年龄小于真实年龄（6）释义对合同中涉及的名词和相关的内容所做的解释

全残的定义解释重大疾病的类别意外伤害的定义

……2、基础条款宽限期及中止保险事故通知保险金申请欠费及未还款项扣除合同内容的变更地址变更投保人解除合同处理争议处理（1）宽限期及中止宽限期内保险人承担保险责任复效期内保险人不承担保险责任保单失效缴足两年保费退现金价值保单失效未缴两年扣手续费后退费（2）保险事故通知（门）急诊住院医疗意外事故身故及时通知越早越好（3）保险金的申请由身故保险金受益人填写保险金给付申请书凭下列证明及资料保险合同、最后一次缴费凭证受益人的身份证明被保险人的身故证明书请求权5年内不行使视同放弃（4）欠缴保费及未还款项的扣除实给付（退还）金额应给付（退还）金额欠缴保费或其他款项及利息（5）合同内容的变更变更的内容合同主题的变更——投保人、受益人的变更合同内容的变更——保险金额、保险期限被保险人职业的变更变变更的程序与形式经与保险人协商同意，可用批注批单以书面形式变更合同内容被保险人不能变更（6）地址变更住址及通讯地址应及时通知保险人变更方式：亲自上门委托他人（代理人）来信、来函、来电（7）投保人解除合同处理犹豫期内解除合同扣除保单工本费退还保费犹豫期后解除合同缴费未满2年的，扣手续费，退保费；缴费满2年的，退保单现金价值。（8）争议处理协议仲裁诉讼

3、条款功能保单质押贷款保险费的垫缴减额缴清分红除了保障，还有什么吗？（1）保单质押贷款80％现金价值6个月本息和保险单

（1）保单质押贷款现金价值的定义：现金价值是投保人在解除寿险合同或合同失效时，保险人将投保人所缴保险费的本利和，在扣除已承担的风险费用及相应的管理费用并提存必要的责任准备金后向保险人退还的保险费。（2）保险费垫缴保险费利息