新版人寿保险的四大功能教学内容

新版人寿保险的四大(SÌDÀ)功能第一页，共11页。21世纪是一个知识经济、智慧理财的时代，保险代理人作为家庭经济设计师、私人财富管理顾问，就是在扮演一个知识的传播者、智慧领航员的角色，以自己所学习与掌握的保险理财专业知识，积极的帮助率先富裕起来(qǐlái)的一群富人在积累财富之后能更有效的守护财富、传承财富。透过人寿保险这种特殊的金融工具建立一套符合现代科学发展观的资产保全系统，既能合法有效的节税、规避风险，又能准确无误地传承财富、避免争执。人寿保险所能发挥的保障、保全、保证与保持的独特功能是其它任何金融资产无法替代的，已成为全世界发达国家地区富裕人群高端理财的重要选择。第二页，共11页。第一大功能(GŌNGNÉNG)：保障有钱人其实没钱，有钱人往往拥有更多的事业、更多的资产(zīchǎn)、更多的负债，有钱人一旦遭受保险事故，他所面临的财务风险与经济损失比普通人更大。（1）企业家一旦罹患重疾或发生重大伤害，他们所需要的是贵族式的医疗待遇而不是平民化的医疗待遇。因此他们更需要高额医疗保险来支付庞大的医疗费用以挽救他们的健康。高额的身价保障更是有钱人必须面对的问题。第三页，共11页。（2）有钱人其实不缺保费，缺的是万一中途身故，解决财产继承与事业传承(chuánchénɡ)所需要的巨额资金来源问题。有钱人对于企业和家庭来说，就是创造巨额收入的主要支柱，一旦他突然身故，不仅巨额收入来源中断，甚至继承人要被迫贱价处理资产，资金周转不灵，势必造成经济损失，甚至被收购或破产。第四页，共11页。所以越来越多的有钱人懂得透过投保巨额保险来体现生命价值，并藉以创造巨额免税现金，以预留足够的税源与周转金来确保(quèbǎo)事业能够平稳的接班过度，财产避免被迫紧急处分，家人永保基本的富余生活。第五页，共11页。第二(DÌÈR)大功能：保证透过人寿保险具有保证利率的功能，锁住长期投资回报率，将大额的短期(duǎnqī)银行存款转移成长期的保险存款，以避免巨额现金财富陷入全球迈向低利率甚至零利率竞争的陷阱。分红管理办法规定：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%，这是依法强制分红的条款。第六页，共11页。分红保险的客户在保险公司资产(zīchǎn)管理团队运作将资产(zīchǎn)保值增值之后，也可以额外享受与股东一样的盈余分红权利。保险财产可透过保险合同约定受益人和受益份额，避免富人一旦身故，立即出现人在天堂，钱在人间，家属因为遗产纠纷而对薄公堂的尴尬局面。第七页，共11页。第三大功能(GŌNGNÉNG)：保全从深圳金融界传来爆炸性新闻：某客户年缴保费35亿，三年期交105亿。消息来的突然，却又是理所当然。我国要全面建立一个和谐(héxié)的小康社会，为达成此宏伟目标，势必要先解决越来越严重的贫富差距问题。透过税收手段缩小贫富差距是先进发达国家普遍采取的平衡措施。第八页，共11页。全世界的富人一生努力的目标就是尽可能减少缴税的财产，增加免税财产。中国的企业家与外国的企业家最大的不同点，就是绝大数的企业家的企业财产和家庭财产混为一体，一荣俱荣，一损俱损，缺少防火墙的概念。综合分析合理避税，免于政府冻结或第三者债权处分，保险(bǎoxiǎn)是唯一攻不破的家庭经济堡垒。第九页，共11页。第四大功能(GŌNGNÉNG)：保持人寿保险财产是富人众多资产中极少数能够(nénggòu)体现对家人爱的金融资产。透过人寿保险转移财富给子女有六大好处：（1）确保孩子未来富裕生活（2）防止孩子过早拥有财富而败家（3）虽然给孩子钱但是控制权仍在手（4）专属孩子的钱不因婚变而受损（5）避免因财富的传承而产生继承纠纷（6）透过保险传承财富享有免税优惠第十页，共11页。人寿保险财产若是以年金方式给付，具有信托资产概念(gàiniàn)。可透过馈赠保险信托财产体现投保人对配偶、子女的终身关爱。人寿保