新票据业务产品培训 2

112011.09票据业务产品培训233票据分类一、商业汇票的分类及特点4有效的营销工具票据特点5方便、灵活、流动性强随开随用，使用方便票据处理方式灵活被企业和银行广泛接受6规范债权债务，提高法律保障。

将企业的应收、应付帐款转化为应收、应付票据，降低坏帐准备计提，优化报表，同时使支付行为受合同法及票据法的保护。7利率市场化的业务产品存贷利率由人民银行制定；票据贴现、转贴现利率完全市场化。二、我行票据产品介绍按不同的付息方式可分为：买方付息、卖方付息、协议付息三种。

卖方企业持买方企业交付的商业汇票申请办理贴现，贴现利息可从卖方企业、买方企业帐户、或按双方约定比例从各自帐户扣收对应利息的形式。

业务优势：通过合理分担贴现利息，降低财务成本；随用随开，减少闲置资金；密切买卖双方合作关系。

供应商较分散的情况下可使用票据产品：票据包买、代理贴现、贴现宝。

对于在我行已获得授信的客户，我行承诺在客户的授信额度和授信期限内我行予以保证贴现，即票据包买。票据包买业务演示供应商较强势的情况下可使用票据产品：票据包买衍生。包买衍生业务演示

对于在我行已获得授信的客户，集中采购支付票据时供应商较多或身处异地，不便来我行办理开户及商票贴现相关手续，不愿接受票据支付。供应商处于强势，要求只能用现金结算。均适合包买衍生业务。1.产品特点对承兑人（采购公司）：在买方付息情况下，实现现金采购；减少手续费支出和承兑保证金，降低企业融资成本；提高企业信誉。对供应商：实现现金销售，减少应收帐款；降低财务成本；加速资金周转。2.适用范围收款人不方便接受商业承兑汇票；承兑人对外信用知名度不高。代理贴现及贴现宝业务演示

票据代理业务即商业汇票持票人，委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，将贴现款项支付给持票人。1.产品特点对贴现申请人（委托人）：在我行无需开户；减少票据交付及背书成本；贴现手续简便，提高资金到帐速度；在买方付息情况下，降低企业成本。对民生银行：锁定票源；解决异地客户开户问题；提升我行客户服务品质。2.适用范围商票须由我行售出，且承兑人为我行授信客户；异地销售企业，结合付款人买方付息，实现现金销售；针对我行授信未全部提用额度客户，积极营销商票代理贴现业务（贴现宝）。拉动负债类业务：票据置换、票据管家。票据置换业务演示

置换即指持票人将其持有的距票据到期日期限较短的商业汇票向我行作质押，由我行承兑到期日在质押票据到期日之后的票据业务。产品特点：（1）随用随押，开票手续简便；（2）“零换整”、“整拆零”、“短换长”，满足企业支付各种金额的需要提高企业资金周转速度，提高资金使用效率。（3）用以质押的商票仅限于我行授信项下的商票。票据管家业务演示票据管家业务是指民生银行对企业持有的未到期商业汇票以代保管为基础进行综合管理的业务。本业务分基本业务和衍生业务。基本业务包括以代保管为基础的存票、取票、贴现、委托收款、质押项下资产等业务；衍生业务是指在可用额度内办理的存票、取票、贴现、委托收款、资产等业务。服务便捷业务：快易贴、人行电票。

快易贴业务即企业持具有真实交易关系的商业汇票向我行申请办理贴现时，提供交易合同和对应的增值税发票电子数据，我行将企业提交的增值税发票电子数据与我行审核确认的商业汇票贴现数据通过比对完成其相符性认定。1.产品特点

该产品主要体现操作方式的创新，即企业将原票据贴现时需提供相对应的增值税发票复印件方式，改变为企业在其防伪税控开票子系统中采集相关数据发送我行，我行在票据交易系统中与票据贴现信息进行确认比对的方式。该产品较大程度降低企业贴现时人力及费用成本，并提高我行票据贴现贸易背景真实性审核。2.产品优势及适用企业产品优势：手续简便;节约企业成本（人财物）;有利于拓展票据业务核心客户，提升和客户合作关系。适用企业：生产制造型企业；有稳定合作关系的上下游客户；企业结算票据为主。1919电子商业汇票是指出票人依托我行电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。人行电票业务2020“商业汇票赎回式贴现业务”指贴现申请人（赎回方）将其合法持有的未到期商业汇票（包括银票、商票）在我行办理票据贴现业务，我行承诺其在约定条件下赎回未到期贴现票据的行为。按票据期限使用不同：商业汇票赎回式贴现。产品特点：（1）企业可根据经营需要自行选择票据贴现区间段；（2）两种赎回方式：约定日赎回、约定日赎回前提前赎回；（3）在赎回日当日，企业可收回贴现赎回日后段的贴现利息支出；（4）增强银行对企业的金融服务。2222

“贴现通”业务是指贴现申请人持我行授权说明文件中明确的政策性银行、国有商业银行和部分股份制商业银行承兑的银行承兑汇票在我行办理票据贴现业务，允许对贴现申请人免除追索权。但当因贴现申请人与其直接前手之间的基础交易或票据关系存在虚假、欺诈或汇票本身因伪造或有瑕疵而遭拒绝支付时，我行仍有对贴现申请人进行追索。免追索业务：票据“贴现通”。23产品定义：指委托人基于对受托人的信任，交付信托资金，委托受托人设立信托。受托人根据信托文件规定，将信托资金用于受让民生银行持有的标的票据资产。

受托人管理运用取得的标的票据资产，并以标的票据资产获得的收益作为信托利益的来源，为投资者获取投资收益。